銀行賬戶三方監(jiān)管合同協(xié)議書[5篇模版]-資料下載頁
2025-04-01 23:42本頁面
【正文】 網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電子自助設(shè)備等非柜面途徑轉(zhuǎn)移、提取款項(xiàng)的 。(2)被監(jiān)管人通過向第三人簽發(fā)不符合監(jiān)管用途的匯票、支票 ,第三人持票要求監(jiān)管銀行付款的 。(3)司法機(jī)關(guān)強(qiáng)制性查詢、凍結(jié)、扣劃的。實(shí)踐中 ,上述情形多未引起銀行的注意 ,也未在監(jiān)管協(xié)議中將其作為銀行的免責(zé)條款 ,在操作上也未采取特別的防范措施 ,致使被監(jiān)管人很容易逃避 監(jiān)管 ,轉(zhuǎn)移資金。 除上述情況外 ,還有部分監(jiān)管協(xié)議未對銀行的監(jiān)管期限做出限定 ,致使銀行對賬戶的監(jiān)管義務(wù)長期處于不確定狀態(tài) ,等等。 三、防范賬戶監(jiān)管行為法律風(fēng)險(xiǎn)的措施 (一 )建立專業(yè)化的審批機(jī)制 ,結(jié)束賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)管理無章可循的狀態(tài) 長期以來 ,賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)少有被作為銀行的一種產(chǎn)品來對待 ,對其也未制定相應(yīng)的規(guī)章制度加以規(guī)范 ,除某些銀行機(jī)構(gòu)因?qū)ν夂炇饏f(xié)議需要報(bào)法律部門對協(xié)議審查外 ,此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展并不需要任何部門審批 ,因而各銀行機(jī)構(gòu)對此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展和管理隨意性很大 ,這是造成當(dāng)前賬戶監(jiān)管業(yè) 務(wù)存在諸多法律風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。故建章立制、加強(qiáng)管理是當(dāng)前商業(yè)銀行防范法律風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急 ,也是治本之策。解決此問題可從兩方面入手 :一方面 ,將賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)作為銀行中間業(yè)務(wù)的一個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行管理和考核 ,歸口相關(guān)部門管理 ,并制定相應(yīng)的規(guī)章制度加以規(guī)范。另一方面 ,建立賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)的審批機(jī)制。在銀行內(nèi)部組建專業(yè)化的審批組織 ,由該組織對賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、監(jiān)管內(nèi)容、履約能力等方面進(jìn)行審批。 (二 )統(tǒng)一規(guī)范監(jiān)管協(xié)議文本 ,準(zhǔn)確界定銀行監(jiān)管義務(wù)范圍 ,根據(jù)監(jiān)管業(yè)務(wù)品種的不同 ,分門別類 ,組 織制定賬戶監(jiān)管協(xié)議格式文本 ,供銀行機(jī)構(gòu)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)參照使用。 ,要謹(jǐn)慎制定文本條款。對文本內(nèi)容 ,不僅要明確監(jiān)管對象、監(jiān)管方式 ,而且還要對銀行履職標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行清晰具體界定 。不僅要防止監(jiān)管義務(wù)畸重 ,而且還應(yīng)規(guī)定銀行的免責(zé)條款 ,同時(shí)還應(yīng)限定銀行違約責(zé)任。 (三 )加強(qiáng)履約管理 ,確保嚴(yán)格準(zhǔn)確履行協(xié)議規(guī)定 一般情況下 ,銀行賬戶監(jiān)管期限時(shí)間跨度比較長 ,監(jiān)管內(nèi)容多種多樣 ,專業(yè)性又比較強(qiáng)。為了能夠嚴(yán)格履行監(jiān)管義務(wù) ,防止錯(cuò)管漏管現(xiàn)象的發(fā)生 ,一方面應(yīng)當(dāng)對特別監(jiān)管的賬戶 ,在賬 戶管理信息系統(tǒng)中做出特殊標(biāo)記 ,以便前臺(tái)柜員在辦理結(jié)算時(shí)加以識(shí)別 。另一方面 ,銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管賬戶種類、監(jiān)管方式的不同 ,指派專門機(jī)構(gòu)、專門人員負(fù)責(zé)監(jiān)管。負(fù)責(zé)監(jiān)管的人員應(yīng)熟練掌握監(jiān)管協(xié)議內(nèi)容、具體操作步驟 ,在監(jiān)管過程中 ,對于與被監(jiān)管人產(chǎn)生分歧、爭議的事項(xiàng) ,應(yīng)當(dāng)及時(shí)請示主管部門 ,及時(shí)主動(dòng)與監(jiān)管人、被監(jiān)管人溝通 ,防止違約現(xiàn)象的發(fā)生。 (四 )強(qiáng)化賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)的檢查與監(jiān)督 ,建立定期的內(nèi)控專項(xiàng)審計(jì)制度 首先 ,銀行應(yīng)當(dāng)將賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)的管理情況納入到銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制評價(jià)體系中 ,確立其評價(jià)單元的地位。其次 ,主管部 門應(yīng)當(dāng)開展定期與不定期的檢查與監(jiān)督 ,審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行定期專項(xiàng)審計(jì)。再次 ,對檢查和審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題 ,應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改。最后 ,一旦出現(xiàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) ,監(jiān)管人通過法律途徑要求銀行承擔(dān)法律責(zé)任時(shí) ,負(fù)責(zé)監(jiān)管的人員應(yīng)當(dāng)全面搜集并保存好證據(jù) ,及時(shí)移交給銀行內(nèi)部的法律或其他相關(guān)部門 ,以尋求良好的法律救濟(jì)手段。 參考文獻(xiàn) : [1]曹士兵 .中國擔(dān)保諸問題的解決與展望 —— 基于擔(dān)保法及其司法解釋 [M].中國法制出版社 ,2021 年版
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