【正文】 752 萬元 )；固定資產(chǎn) 61萬元；公司沒有對外股權(quán)或債權(quán)投資活動。企業(yè)未分配利潤 萬元(上年結(jié)轉(zhuǎn) 萬元 )，提取擔(dān)保責(zé)任準(zhǔn)備 48 萬元。 四、公司存在的主要問題我公司由于經(jīng)營時間尚短，各項工作還剛剛起步，在發(fā)展中還存在著一些亟待解決的基本問題，主要有以下幾個方面： (一 )風(fēng)險識別和評估能力不健全。沒有一套科學(xué)完整的風(fēng)險識別與分析評估系統(tǒng)，對企業(yè)風(fēng)險的評估主要依賴業(yè)務(wù)員的主觀判斷。 (二 )兩金，即擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，提取不足 。由于公司剛剛起步，財務(wù)管理和執(zhí)行制度不完備，兩金未能按時按標(biāo)準(zhǔn)計提，造成提取不足。在 09 財務(wù)審計報告中，兩金提取未明示。 (三 )擔(dān)保機構(gòu)缺乏專業(yè)人才。從業(yè)人員中缺少具有擔(dān)保專業(yè)知識和金融信貸管理知識復(fù)合型的、相對穩(wěn)定的人才。 (四 )業(yè)務(wù)征信信息難獲取?，F(xiàn)有的征信系統(tǒng)管理主體是中國人民銀行，使用主題是國內(nèi)各家銀行，沒有對擔(dān)保公司開放使用，由此出現(xiàn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)時間與貸款信息不對稱，制度上加大了擔(dān)保風(fēng)險。 (五 )擔(dān)保抵押、質(zhì)押手續(xù)不健全，評估及公證部門的收費標(biāo)準(zhǔn)讓企業(yè)難以承受，評估流程所需時間較長。 (六 )擔(dān)保后監(jiān)督不到 位。企業(yè)貸款后，受環(huán)境、成本等因素的影響，不能定期或不定期的對貸款企業(yè)進(jìn)行資金使用的監(jiān)督，不能及時了解企業(yè)的正常經(jīng)營狀況，缺乏與放款銀行的有效專題溝通。 (七 )公司賬面尚有應(yīng)收賬款 3500 萬，這是因我公司閑置資金暫時出借，我公司決定今后逐步收回。 五、整改措施根據(jù)《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》 (皖政【 2021】 34 號 )文件要求，結(jié)合我公司的實際情況，對我公司簡要制定了規(guī)范整改措施： (一 )努力培養(yǎng)從業(yè)人員對被擔(dān)保人的履約能力作出科學(xué)判斷和對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估的審查能力一是分析被擔(dān)保人借款是否合理。 二是分析被擔(dān)保人還款來源是否有保障。三是被擔(dān)保人的還款能力分析應(yīng)基于對企業(yè)現(xiàn)金流量分析、資產(chǎn)負(fù)債比率等償債比例和流動性分析，著重于經(jīng)營活動現(xiàn)金流量分析。 (二 )公司要切實規(guī)范財務(wù)管理制度，參照融資性擔(dān)保企業(yè)財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，聘用專門的、盡職的財務(wù)管理人員，認(rèn)真落實財務(wù)的管理與執(zhí)行，及時按照標(biāo)準(zhǔn)提取兩金，部分準(zhǔn)備金年末一次性全額計提。 (三 )加強專業(yè)人員培訓(xùn)機制。要加強專業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，多組織學(xué)習(xí)涉及于擔(dān)保的銀行貸款糾紛的案例，迅速提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)。要引進(jìn)熟悉銀行授信、風(fēng)險管理等專業(yè)知識的人才，建立一支高素質(zhì)的專業(yè)人員 隊伍是擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。 (四 )要充分運用社會征信業(yè)的成果。通過最近幾年的發(fā)展，我國個人征信業(yè)和企業(yè)征信系統(tǒng)人民銀行登記查詢系統(tǒng)均已得到長足的發(fā)展，其社會功能和經(jīng)濟(jì)功能已初步體現(xiàn)。擔(dān)保是或有負(fù)債，也是授人信用，合理采用企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進(jìn)行評價，會彌補與被擔(dān)保人的信息不對稱的問題。 (五 )按照國家相關(guān)抵押、質(zhì)押的要求規(guī)范擔(dān)保抵押、質(zhì)押手續(xù)，對反擔(dān)保資產(chǎn)及股權(quán)進(jìn)行相關(guān)的法定登記。規(guī)范統(tǒng)一評估、公證部門的收費標(biāo)準(zhǔn)，在不改變規(guī)范流程的條件下，適當(dāng)縮短時間。 (六 )公司設(shè)立專門部門，與銀行相 關(guān)部門配合定期對被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營狀況及財務(wù)預(yù)算進(jìn)行監(jiān)督核查，明確企業(yè)盈虧情況，及時制定相關(guān)方案，控制風(fēng)險到最低。在企業(yè)貸款到期前一月、半月、十天，及時通知企業(yè)做好還款準(zhǔn)備，以防逾期。(七 )整改時限公司努力在經(jīng)營發(fā)展中穩(wěn)健經(jīng)營、降低風(fēng)險，力爭在 2021年 12 月底前，按照上級相關(guān)部門的指示完成規(guī)范整改。 六、規(guī)范整頓內(nèi)容我寧國市田園投資擔(dān)保有限責(zé)任公司通過以上整頓后，規(guī)范了以下 8 個方面的內(nèi)容； (一 )融資性擔(dān)保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況 ,不存在虛假出資、虛報注冊資本金、抽逃出資、非法集資、吸收存款、高息放貸等違法違 規(guī)經(jīng)營行為； (二 )我公司業(yè)務(wù)范圍原本不清晰所以才要求變更經(jīng)營范圍，按《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》要求更改； (三 )原以前沒有專戶存儲，于今年有了專戶存儲； (四 )擔(dān)保費用收取符合相關(guān)規(guī)定，原沒有提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備及未到期責(zé)任準(zhǔn)備，從現(xiàn)在開始已按規(guī)定比例在稅前提??； (五 )與金融機構(gòu)合作情況，我公司與安徽寧國農(nóng)村合作銀行合作，擔(dān)保貸款放大比例為 1： 4，交存風(fēng)險保證金比例為 1： 4； (六 )內(nèi)部風(fēng)險控制情況，我們建立了風(fēng)險評估小組、確定評估內(nèi)容、撰寫評估報告的內(nèi)部評估制度；以總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的內(nèi)部審批流程和以業(yè)務(wù)經(jīng)營部 主任負(fù)責(zé)制的擔(dān)保合同管理制度； (七 )高管人員及主要業(yè)務(wù)人員情況，高管人員都具備高中以上學(xué)歷和相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗，主要高管具備中專以上學(xué)歷和五年以上相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗； (八 )擔(dān)保機構(gòu)已發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)審查和風(fēng)險評估情況，已發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)都實行了審查和風(fēng)險評估，至今末發(fā)生代償情況； 七、發(fā)展前景和擔(dān)保承諾我寧國市田園投資擔(dān)保有限責(zé)任公司自成立以來，一直遵循誠實信用的經(jīng)營理念，嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)范合法經(jīng)營，積極幫助符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有發(fā)展?jié)摿κ袌銮熬昂玫拿駹I企業(yè)、中小企業(yè)開展融資擔(dān)保和信用擔(dān)保，業(yè)務(wù)正常 有序，發(fā)展前景廣闊。寧國市田園投資擔(dān)保有限責(zé)任公司各股東均按照《公司法》、《安徽省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《公司章程》等法規(guī)自愿出資，無虛假出資、非法集資、抽逃資金、高息借貸等違法違規(guī)活動，未導(dǎo)致金融機構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和投資人的資金遭受損失。今后，我們將一如既往嚴(yán)格管理，規(guī)范運作，積極和金融部門廣泛合作，為企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保服務(wù)，助推地方經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。寧國市田園投資擔(dān)保有限責(zé)任公司二〇一〇年十一月五日