【正文】 未還清貸款本息之前配偶不能申請(qǐng)公積金個(gè)人貸款。十六、什么情況下可以申請(qǐng)二次公積金貸款？如果您第一次所借的公積金貸款已全部還清一年后，并且第一次公積金貸款的房產(chǎn)面積不超過(guò)140平方米，再次購(gòu)房時(shí)可申請(qǐng)第二次公積金貸款。十七、公積金貸款的利率是多少？ 公積金貸款是國(guó)家政策性的住房按揭貸款，目前實(shí)行的利率是人民銀行2007年7月21號(hào)頒布的，分為兩檔：1～％，6～％。均比相應(yīng)的銀行按揭貸款利率低了1個(gè)百分點(diǎn)以上。十八、辦理公積金貸款時(shí)，可以選擇那些還款方式？目前，住房公積金貸款可以提供等額本息還款方式和等額本金還款方式。等額本息還款方式是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變、但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式；等額本金還款方式是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。等額本金還款方式比較適合于還款能力較強(qiáng)或已經(jīng)有一定的積蓄的借款人，由于借款人前期還款較多，償還本金較多，前期還款壓力較重；與等額本金還款方式相比，等額本息還款方式適用于在整個(gè)貸款期內(nèi)家庭收入有穩(wěn)定來(lái)源的借款人，借款申請(qǐng)人可以結(jié)合自身的實(shí)際情況，選擇合適的還款方式。十九、如何辦理公積金組合貸款？當(dāng)個(gè)人通過(guò)公積金貸款不足以支付購(gòu)房款時(shí)，可以申請(qǐng)公積金組合貸款。申請(qǐng)時(shí)需先辦理公積金貸款的審核手續(xù)，審核通過(guò)后，借款人再辦理商業(yè)貸款的的審核手續(xù)。兩部分貸款審批完成后，同時(shí)由銀行撥付到售房單位的賬戶上。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、還款日期都是相同的，只不過(guò)執(zhí)行不同的利率。目前采用中心連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式辦理公積金組合貸款業(yè)務(wù)的銀行有中國(guó)工商銀行杭州之江支行、中國(guó)銀行杭州高新支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行杭州解放路支行、交通銀行杭州華浙支行、民生銀行杭州武林支行、建設(shè)銀行杭州西湖支行、浦東發(fā)展銀行杭州文暉支行、杭州商業(yè)銀行西湖支行、中信實(shí)業(yè)銀行浙江省分行營(yíng)業(yè)部、深圳發(fā)展銀行杭州黃龍支行。二十、已經(jīng)辦理了住房公積金貸款，能提前還款嗎？一般來(lái)講，提前還款實(shí)際上是一種單方違約行為，所以違約方應(yīng)根據(jù)合同規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任，比如支付違約金。但目前在公積金貸款合同中并沒(méi)有這種規(guī)定,而是同意提前還款，具體規(guī)定為：在您還款滿6個(gè)月后，在還清當(dāng)月的本息的情況下，可提前償還部分或全部貸款。提前償還的部分或全部貸款的本金在償還后不再計(jì)收利息。提前償還部分貸款額最少是3萬(wàn)元，您每年有1次部分提前還款的機(jī)會(huì)。部分還款剩下的貸款額您可以選擇在貸款期限不變的條件下重新計(jì)算每月還款額，或適當(dāng)縮短貸款期限。二十一、進(jìn)行房屋裝修能否申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款？目前尚不可以。二十二、在外地購(gòu)買住房后，可否在杭州省直住房公積金管理中心申請(qǐng)公積金貸款？目前尚不可以。二十三、公積金個(gè)人住房貸款還清后，要辦理哪些后續(xù)手續(xù)？ 借款人結(jié)清貸款后，憑銀行出具的《貸款結(jié)清證明》、《杭州市房地產(chǎn)抵押登記注銷申請(qǐng)表》，并持本人身份證、抵押預(yù)案登記證明單或《房屋它項(xiàng)權(quán)證》、《房屋產(chǎn)權(quán)證》和售房單位及借款人留存的購(gòu)房合同，到房屋抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。二十四、申請(qǐng)了住房公積金貸款，如果沒(méi)有按時(shí)還款，住房公積金管理中心對(duì)此會(huì)做如何處理？如果您沒(méi)有能夠及時(shí)地、足額地償還貸款本息，您就違反了《借款合同》的約定，貸款銀行依據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定對(duì)逾期貸款按天數(shù)計(jì)收罰息。一般采取的催收措施如下： 您會(huì)接到電話通知，或是給您發(fā)出補(bǔ)付欠交的貸款本息的律師函；如果您超過(guò)三個(gè)月，不履行還款義務(wù)，您的這種行為嚴(yán)重?fù)p害了我們的合法權(quán)益，我們會(huì)給您發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，有權(quán)要求您提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在《提前還款通知書(shū)》確定的還款期限期滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，我們將就抵押物的處置與您達(dá)成協(xié)議；如果協(xié)議不成，我們將對(duì)您提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置，處分抵押物所得價(jià)款，用于償還借款利息、罰息及本金，同時(shí)，您還必須承擔(dān)由此而產(chǎn)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。二十五、能否將貸款資金用作購(gòu)房以外的其它用途？不能。借款人申請(qǐng)住房公積金貸款后，只能用于購(gòu)房合同和借款合同規(guī)定的用途，嚴(yán)禁挪作他用。借款人在貸款期限內(nèi)，要配合貸款銀行對(duì)貸款使用情況的檢查。貸款要?？顚Ｓ?，嚴(yán)禁挪用。如借款挪做他用，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款并中止合同的執(zhí)行，并對(duì)挪用部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。二十六、已辦理了住房公積金貸款，若我離婚了，可以做那些變更？ 如果您離婚了，離婚前用公積金貸款所購(gòu)買的房屋在離婚后確定歸其中一方所有的，債務(wù)也就隨房屋所屬權(quán)相應(yīng)轉(zhuǎn)移到其中一方,那么就需要辦理借款人變更手續(xù)。對(duì)于協(xié)議離婚的，你可以持婚姻登記部門的離婚證明、證明貸款房屋歸屬的公證文件等材料到體育場(chǎng)路525號(hào)的省直房產(chǎn)服務(wù)公司辦理借款人變更手續(xù)，對(duì)于法院判決離婚的，你可以持法院有效判決書(shū)等材料到省直房產(chǎn)服務(wù)公司辦理借款人變更手續(xù)，但變更人的另一方必須是在省直繳納公積金的職工。除借款人變更外，中心還提供了提前還款，貸款期限變更，以滿足廣大借款人貸款后期的變更需求，保障借款人的切身權(quán)益。二十七、已辦理了住房公積金貸款，還可以支取我的公積金嗎？ 一般來(lái)說(shuō)，只要您購(gòu)買自用住房，就可以支取公積金。如果您是貸款買房的話，無(wú)論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，在貸款期間，您還可以按年支取公積金，支取金額不得高于您每年的還貸本息額。商品房公積金貸款（一）借款人向住房公積金管理中心指定的開(kāi)發(fā)公司購(gòu)房并申請(qǐng)借款時(shí)，須向開(kāi)發(fā)公司提供下列證明和材料：1．借款人與配偶的戶口簿、身份證原件及復(fù)印件（一式四份，原件核對(duì)后退還本人），如不屬于同一戶口簿的，還需要提供關(guān)系證明及復(fù)印件（一式四份）；2．購(gòu)房人配偶同意抵押的書(shū)面承諾書(shū)；3．配偶如在杭州市繳存住房公積金的，需提供經(jīng)市住房公積金管理中心蓋章的《繳交公積金證明》；4．《戶籍登記表》。（二）借款人與開(kāi)發(fā)公司簽訂《購(gòu)房合同》（一式四份，購(gòu)期房的其中一份需加蓋“杭州市房地產(chǎn)交易管理所商品房購(gòu)銷合同登記備案專用章”），借款人辦理首期付款手續(xù)，領(lǐng)取并在開(kāi)發(fā)公司指導(dǎo)下填寫下列材料：1．《浙江省省直單位職工個(gè)人住房抵押貸款申請(qǐng)審批書(shū)》（一式兩份）；2．《保證合同》（一式六份）； 3．《房產(chǎn)抵押設(shè)定登記申請(qǐng)審批表》； 4．《房產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)審批表》； 5．《具結(jié)書(shū)》； 6．《公證談話筆錄》；7．首期付款憑證復(fù)印件（一式四份），加蓋與原件核對(duì)無(wú)誤章。8．如購(gòu)買現(xiàn)房，還需提供分層分戶平面圖、外業(yè)測(cè)繪表等辦理產(chǎn)權(quán)證的材料。借款人填寫好上述材料后交還開(kāi)發(fā)公司，開(kāi)發(fā)公司在上述有關(guān)材料上蓋單位公章和法定代表人簽章。（三）開(kāi)發(fā)公司向受理網(wǎng)點(diǎn)（中介公司或經(jīng)辦銀行）遞交借款人全部申請(qǐng)資料，住房公積金管理中心收到受理網(wǎng)點(diǎn)遞交的申請(qǐng)資料后，正式受理并按規(guī)定程序進(jìn)行審批，核定借款人的借款額度、期限，并向經(jīng)辦銀行移交借款資料；（四）經(jīng)辦銀行收到住房公積金管理中心移交的資料后，進(jìn)行復(fù)審，審批同意后通知借款人攜帶私章、現(xiàn)金到銀行具體辦理如下借款手續(xù)：1．簽訂《借款合同》和《抵押合同》；2．交納公證費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、代辦《所有權(quán)證》和《他項(xiàng)權(quán)證》的工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，并辦理合同公證，房屋保險(xiǎn)手續(xù)；3．借款人在經(jīng)辦銀行開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄存款帳戶。（五）經(jīng)辦銀行將辦理房產(chǎn)抵押登記的材料移交房產(chǎn)中介公司，辦理抵押登記手續(xù)；（六）經(jīng)辦銀行在收到房產(chǎn)中介公司提供的抵押登記證明后，即將借款款項(xiàng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)以借款人的名義劃入售房單位在經(jīng)辦銀行開(kāi)立的帳戶，并通知借款人前來(lái)領(lǐng)取公證書(shū)（合同），然后去售房單位領(lǐng)取鑰匙；（七）借款人還清全部借款本息后，到房地產(chǎn)交易管理部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記手續(xù)，住房公積金管理中心或經(jīng)辦銀行將收押的有關(guān)抵押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件退還借款人。二手房公積金貸款操作流程（一）房屋買賣雙方簽定《房屋轉(zhuǎn)讓合同》；（二）借款人（買方）按不低于評(píng)估價(jià)的30%作為購(gòu)房首期款，存入經(jīng)住房公積金管理中心認(rèn)定的房屋置換中介公司在住房公積金管理中心委托銀行開(kāi)立的抵押貸款專戶，專戶由銀行進(jìn)行監(jiān)督管理；（三）借款人向房屋換中介公司領(lǐng)取并填寫《浙江省省直屬單位職工個(gè)人住房抵押借款申請(qǐng)審批書(shū)》（一式二份），并向房屋置換中介公司提供下列證明和材料；1．借款人與配偶的戶口簿、身份證原件（核對(duì)后退還給借款人）及復(fù)印件（一式四份），如不屬于同一戶口簿的，還需要提供關(guān)系證明及復(fù)印件（一式四份）；2．配偶如在杭州市繳存公積金的，需提供經(jīng)市住房公積金管理中心蓋章的《繳交公積金證明》；3．購(gòu)房人配偶同意抵押的書(shū)面承諾書(shū)；4．首期付款收據(jù)復(fù)印件（一式四份）加蓋中介公司財(cái)務(wù)專用章；5．出讓方的《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》和《契證》原件及復(fù)印件（一式二份）；6．《上市申請(qǐng)審批書(shū)》原件及復(fù)印件（一式二份）；7．住房公積金管理中心認(rèn)定的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的《房屋估價(jià)報(bào)告書(shū)》原件及復(fù)印件（一式二份）。（四）房屋置換公司在所有復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤章”后，向住房公積金管理中心遞交借款人除原件外的全部申請(qǐng)資料，住房公積金管理中心正式受理借款申請(qǐng)，并按規(guī)定程序進(jìn)行審批，核定借款人的借款額度、期限，并向經(jīng)辦銀行移交借款資料；（五）經(jīng)辦銀行收到住房公積金管理中心移交的資料后，進(jìn)行復(fù)審，審批同意后通知借款人攜帶私章、現(xiàn)金等到銀行具體辦理如下借款手續(xù)：1．簽訂《借款合同》和《抵押合同》；2．借款人在《杭州市房地產(chǎn)抵押設(shè)定登記申請(qǐng)審批表》、《房地產(chǎn)抵押具結(jié)書(shū)》上簽章；3．填寫戶籍登記表；4．交納公證費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)并辦理合同公證，房屋保險(xiǎn)手續(xù)；5．借款人在經(jīng)辦銀行開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄存款帳戶。（六）銀行向房屋置換中介公司出具《借款意向書(shū)》，并移交辦理抵押登記的有關(guān)材料，房屋置換中介公司收到后，為房屋買賣雙方代辦房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，同時(shí)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；（七）省直單位職工中介公司代辦完房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)并取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交經(jīng)辦銀行執(zhí)管后，銀行將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》復(fù)印件交住房公積金管理中心后，住房公積金管理中心委托銀行將借款以借款人個(gè)人名義劃入中介公司在銀行開(kāi)立的抵押貸款專戶，買賣雙方通過(guò)房產(chǎn)中介公司進(jìn)行成交資金結(jié)算；（八）經(jīng)辦銀行或中介公司通知借款人前來(lái)領(lǐng)取公證書(shū)，然后去中介公司辦理房屋交接手續(xù)；（九）借款人還清全部借款本息后，到房地產(chǎn)交易管理部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記手續(xù)，住房公積金管理中心和經(jīng)辦銀行將收押的有關(guān)抵押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件退還借款人。