【正文】 未還清貸款本息之前配偶不能申請公積金個人貸款。十六、什么情況下可以申請二次公積金貸款？如果您第一次所借的公積金貸款已全部還清一年后，并且第一次公積金貸款的房產(chǎn)面積不超過140平方米，再次購房時可申請第二次公積金貸款。十七、公積金貸款的利率是多少？ 公積金貸款是國家政策性的住房按揭貸款，目前實行的利率是人民銀行2007年7月21號頒布的，分為兩檔：1～％，6～％。均比相應的銀行按揭貸款利率低了1個百分點以上。十八、辦理公積金貸款時，可以選擇那些還款方式？目前，住房公積金貸款可以提供等額本息還款方式和等額本金還款方式。等額本息還款方式是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變、但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式；等額本金還款方式是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。等額本金還款方式比較適合于還款能力較強或已經(jīng)有一定的積蓄的借款人，由于借款人前期還款較多，償還本金較多，前期還款壓力較重；與等額本金還款方式相比，等額本息還款方式適用于在整個貸款期內(nèi)家庭收入有穩(wěn)定來源的借款人，借款申請人可以結(jié)合自身的實際情況，選擇合適的還款方式。十九、如何辦理公積金組合貸款？當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時，可以申請公積金組合貸款。申請時需先辦理公積金貸款的審核手續(xù)，審核通過后，借款人再辦理商業(yè)貸款的的審核手續(xù)。兩部分貸款審批完成后，同時由銀行撥付到售房單位的賬戶上。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。目前采用中心連帶責任保證擔保方式辦理公積金組合貸款業(yè)務的銀行有中國工商銀行杭州之江支行、中國銀行杭州高新支行、中國農(nóng)業(yè)銀行杭州解放路支行、交通銀行杭州華浙支行、民生銀行杭州武林支行、建設(shè)銀行杭州西湖支行、浦東發(fā)展銀行杭州文暉支行、杭州商業(yè)銀行西湖支行、中信實業(yè)銀行浙江省分行營業(yè)部、深圳發(fā)展銀行杭州黃龍支行。二十、已經(jīng)辦理了住房公積金貸款，能提前還款嗎？一般來講，提前還款實際上是一種單方違約行為，所以違約方應根據(jù)合同規(guī)定承擔違約責任，比如支付違約金。但目前在公積金貸款合同中并沒有這種規(guī)定,而是同意提前還款，具體規(guī)定為：在您還款滿6個月后，在還清當月的本息的情況下，可提前償還部分或全部貸款。提前償還的部分或全部貸款的本金在償還后不再計收利息。提前償還部分貸款額最少是3萬元，您每年有1次部分提前還款的機會。部分還款剩下的貸款額您可以選擇在貸款期限不變的條件下重新計算每月還款額，或適當縮短貸款期限。二十一、進行房屋裝修能否申請公積金個人住房貸款？目前尚不可以。二十二、在外地購買住房后，可否在杭州省直住房公積金管理中心申請公積金貸款？目前尚不可以。二十三、公積金個人住房貸款還清后，要辦理哪些后續(xù)手續(xù)？ 借款人結(jié)清貸款后，憑銀行出具的《貸款結(jié)清證明》、《杭州市房地產(chǎn)抵押登記注銷申請表》，并持本人身份證、抵押預案登記證明單或《房屋它項權(quán)證》、《房屋產(chǎn)權(quán)證》和售房單位及借款人留存的購房合同，到房屋抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。二十四、申請了住房公積金貸款，如果沒有按時還款，住房公積金管理中心對此會做如何處理？如果您沒有能夠及時地、足額地償還貸款本息，您就違反了《借款合同》的約定，貸款銀行依據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定對逾期貸款按天數(shù)計收罰息。一般采取的催收措施如下： 您會接到電話通知，或是給您發(fā)出補付欠交的貸款本息的律師函；如果您超過三個月，不履行還款義務，您的這種行為嚴重損害了我們的合法權(quán)益，我們會給您發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求您提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在《提前還款通知書》確定的還款期限期滿時，仍未履行還款義務，我們將就抵押物的處置與您達成協(xié)議；如果協(xié)議不成，我們將對您提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款，用于償還借款利息、罰息及本金，同時，您還必須承擔由此而產(chǎn)生的律師費、訴訟費、執(zhí)行費等相關(guān)費用。二十五、能否將貸款資金用作購房以外的其它用途？不能。借款人申請住房公積金貸款后，只能用于購房合同和借款合同規(guī)定的用途，嚴禁挪作他用。借款人在貸款期限內(nèi)，要配合貸款銀行對貸款使用情況的檢查。貸款要專款專用，嚴禁挪用。如借款挪做他用，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款并中止合同的執(zhí)行，并對挪用部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計收罰息。二十六、已辦理了住房公積金貸款，若我離婚了，可以做那些變更？ 如果您離婚了，離婚前用公積金貸款所購買的房屋在離婚后確定歸其中一方所有的，債務也就隨房屋所屬權(quán)相應轉(zhuǎn)移到其中一方,那么就需要辦理借款人變更手續(xù)。對于協(xié)議離婚的，你可以持婚姻登記部門的離婚證明、證明貸款房屋歸屬的公證文件等材料到體育場路525號的省直房產(chǎn)服務公司辦理借款人變更手續(xù)，對于法院判決離婚的，你可以持法院有效判決書等材料到省直房產(chǎn)服務公司辦理借款人變更手續(xù)，但變更人的另一方必須是在省直繳納公積金的職工。除借款人變更外，中心還提供了提前還款，貸款期限變更，以滿足廣大借款人貸款后期的變更需求，保障借款人的切身權(quán)益。二十七、已辦理了住房公積金貸款，還可以支取我的公積金嗎？ 一般來說，只要您購買自用住房，就可以支取公積金。如果您是貸款買房的話，無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，在貸款期間，您還可以按年支取公積金，支取金額不得高于您每年的還貸本息額。商品房公積金貸款（一）借款人向住房公積金管理中心指定的開發(fā)公司購房并申請借款時，須向開發(fā)公司提供下列證明和材料：1．借款人與配偶的戶口簿、身份證原件及復印件（一式四份，原件核對后退還本人），如不屬于同一戶口簿的，還需要提供關(guān)系證明及復印件（一式四份）；2．購房人配偶同意抵押的書面承諾書；3．配偶如在杭州市繳存住房公積金的，需提供經(jīng)市住房公積金管理中心蓋章的《繳交公積金證明》；4．《戶籍登記表》。（二）借款人與開發(fā)公司簽訂《購房合同》（一式四份，購期房的其中一份需加蓋“杭州市房地產(chǎn)交易管理所商品房購銷合同登記備案專用章”），借款人辦理首期付款手續(xù)，領(lǐng)取并在開發(fā)公司指導下填寫下列材料：1．《浙江省省直單位職工個人住房抵押貸款申請審批書》（一式兩份）；2．《保證合同》（一式六份）； 3．《房產(chǎn)抵押設(shè)定登記申請審批表》； 4．《房產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記申請審批表》； 5．《具結(jié)書》； 6．《公證談話筆錄》；7．首期付款憑證復印件（一式四份），加蓋與原件核對無誤章。8．如購買現(xiàn)房，還需提供分層分戶平面圖、外業(yè)測繪表等辦理產(chǎn)權(quán)證的材料。借款人填寫好上述材料后交還開發(fā)公司，開發(fā)公司在上述有關(guān)材料上蓋單位公章和法定代表人簽章。（三）開發(fā)公司向受理網(wǎng)點（中介公司或經(jīng)辦銀行）遞交借款人全部申請資料，住房公積金管理中心收到受理網(wǎng)點遞交的申請資料后，正式受理并按規(guī)定程序進行審批，核定借款人的借款額度、期限，并向經(jīng)辦銀行移交借款資料；（四）經(jīng)辦銀行收到住房公積金管理中心移交的資料后，進行復審，審批同意后通知借款人攜帶私章、現(xiàn)金到銀行具體辦理如下借款手續(xù)：1．簽訂《借款合同》和《抵押合同》；2．交納公證費、保險費、代辦《所有權(quán)證》和《他項權(quán)證》的工本費和手續(xù)費，并辦理合同公證，房屋保險手續(xù)；3．借款人在經(jīng)辦銀行開立活期儲蓄存款帳戶。（五）經(jīng)辦銀行將辦理房產(chǎn)抵押登記的材料移交房產(chǎn)中介公司，辦理抵押登記手續(xù)；（六）經(jīng)辦銀行在收到房產(chǎn)中介公司提供的抵押登記證明后，即將借款款項在規(guī)定時間內(nèi)以借款人的名義劃入售房單位在經(jīng)辦銀行開立的帳戶，并通知借款人前來領(lǐng)取公證書（合同），然后去售房單位領(lǐng)取鑰匙；（七）借款人還清全部借款本息后，到房地產(chǎn)交易管理部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記手續(xù)，住房公積金管理中心或經(jīng)辦銀行將收押的有關(guān)抵押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件退還借款人。二手房公積金貸款操作流程（一）房屋買賣雙方簽定《房屋轉(zhuǎn)讓合同》；（二）借款人（買方）按不低于評估價的30%作為購房首期款，存入經(jīng)住房公積金管理中心認定的房屋置換中介公司在住房公積金管理中心委托銀行開立的抵押貸款專戶，專戶由銀行進行監(jiān)督管理；（三）借款人向房屋換中介公司領(lǐng)取并填寫《浙江省省直屬單位職工個人住房抵押借款申請審批書》（一式二份），并向房屋置換中介公司提供下列證明和材料；1．借款人與配偶的戶口簿、身份證原件（核對后退還給借款人）及復印件（一式四份），如不屬于同一戶口簿的，還需要提供關(guān)系證明及復印件（一式四份）；2．配偶如在杭州市繳存公積金的，需提供經(jīng)市住房公積金管理中心蓋章的《繳交公積金證明》；3．購房人配偶同意抵押的書面承諾書；4．首期付款收據(jù)復印件（一式四份）加蓋中介公司財務專用章；5．出讓方的《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》和《契證》原件及復印件（一式二份）；6．《上市申請審批書》原件及復印件（一式二份）；7．住房公積金管理中心認定的評估機構(gòu)評估的《房屋估價報告書》原件及復印件（一式二份）。（四）房屋置換公司在所有復印件上加蓋“與原件核對無誤章”后，向住房公積金管理中心遞交借款人除原件外的全部申請資料，住房公積金管理中心正式受理借款申請，并按規(guī)定程序進行審批，核定借款人的借款額度、期限，并向經(jīng)辦銀行移交借款資料；（五）經(jīng)辦銀行收到住房公積金管理中心移交的資料后，進行復審，審批同意后通知借款人攜帶私章、現(xiàn)金等到銀行具體辦理如下借款手續(xù)：1．簽訂《借款合同》和《抵押合同》；2．借款人在《杭州市房地產(chǎn)抵押設(shè)定登記申請審批表》、《房地產(chǎn)抵押具結(jié)書》上簽章；3．填寫戶籍登記表；4．交納公證費、保險費并辦理合同公證，房屋保險手續(xù)；5．借款人在經(jīng)辦銀行開立活期儲蓄存款帳戶。（六）銀行向房屋置換中介公司出具《借款意向書》，并移交辦理抵押登記的有關(guān)材料，房屋置換中介公司收到后，為房屋買賣雙方代辦房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手續(xù)，同時辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；（七）省直單位職工中介公司代辦完房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)并取得《房屋他項權(quán)證》交經(jīng)辦銀行執(zhí)管后，銀行將《房屋他項權(quán)證》復印件交住房公積金管理中心后，住房公積金管理中心委托銀行將借款以借款人個人名義劃入中介公司在銀行開立的抵押貸款專戶，買賣雙方通過房產(chǎn)中介公司進行成交資金結(jié)算；（八）經(jīng)辦銀行或中介公司通知借款人前來領(lǐng)取公證書，然后去中介公司辦理房屋交接手續(xù)；（九）借款人還清全部借款本息后，到房地產(chǎn)交易管理部門辦理房產(chǎn)抵押注銷登記手續(xù)，住房公積金管理中心和經(jīng)辦銀行將收押的有關(guān)抵押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件退還借款人。