【正文】 有效幫助李女士降低買的，獲得較穩(wěn)定的收益。由于此方法投資時間較長，可以為孩子的教育做準(zhǔn)備。另外，當(dāng)孩子上小學(xué)四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。c 意外和醫(yī)療保險最后，李女士提到了關(guān)于購買分紅類保險的問題，由于現(xiàn)在利率水平較低，不必投入過多的資金用于購買分紅類保險。但是，建議李女士家庭可以適當(dāng)購買一些醫(yī)療和意外傷害保險，以備不時之需。小結(jié)綜上所述，李女士家庭現(xiàn)在還處于積累期，個人資產(chǎn)也不多，抵御的能力較差，所以應(yīng)當(dāng)執(zhí)行較為穩(wěn)健的理財方式，對于家庭資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)投資于較小的領(lǐng)域，40%儲蓄和債券、0%、0%和、0%保險將是比較好的組合。案例二：婚前的陳小姐陳小姐今年8歲，現(xiàn)為一家著名的外資公司部門經(jīng)理，月收入0000元，屬于事業(yè)比較成功的白領(lǐng)人士。小陳目前和父母住在一起，由于還沒有考慮結(jié)婚，因此短期內(nèi)沒有購房的打算，但是她比較注重生活質(zhì)量，平時購物、吃飯、旅游、健身、讀書，花費較大，還買了一份保險，這樣每月節(jié)余也就000元左右。此外，小陳剛學(xué)會了開車，她想在一兩年內(nèi)買一輛車。小陳的積蓄不多，大約有50000元人民幣和0000美元的存款。由于工作壓力比較大，小陳沒有時間關(guān)心自己的積蓄，只是將它們存在了銀行里。規(guī)劃建議a 貸記卡建行理財專家分析，首先，由于陳小姐平時比較多，建議她辦理貸記卡。貸記卡可在規(guī)定信用額度內(nèi)先、后還款，并可享受最長56天透支免息的優(yōu)惠。同時建議陳小姐再開立一個活期賬戶用來管理日常的收支和薪水，并把該賬戶設(shè)定為貸記卡的指定還款賬號，這樣到了還款日，系統(tǒng)就可以自動實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬還款。此外，小陳喜歡旅游，出國的機會也比較多，建議她辦理國際貸記卡，可直接在境外使用，還有6000美元透支額度。b 國債債券其次，陳小姐平時工作較忙，沒有時間經(jīng)常關(guān)心投資，由此建議陳小姐可以選擇較為穩(wěn)定的產(chǎn)品，比如收益較高的憑證式國債、記賬式國債或現(xiàn)在價格正低的后端收費開放式。以正在發(fā)行的5年期憑證式國債為例，考慮免稅因素，%，那么0萬元在5年以后就是50元，比存定期儲蓄多990元。另外，還可以選擇一些回報較好的39。企業(yè)債券，短短8個月的時間收益率為7.%，遠(yuǎn)高于同期儲蓄、國債的收益率。對于0000美元的存款，可到銀行辦理簽約，進行買賣，這樣做的好處在于當(dāng)行情好時可以進行買賣，而當(dāng)行情不好時則可以通過電話轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)為定期，享受定期收益。c 暫緩從其現(xiàn)有的資產(chǎn)分析，陳小姐打算在一兩年內(nèi)購買價值0—5萬元的轎車是可行的，但是，如果選擇全額支付會用掉其所有的積蓄，如果選擇汽車貸款則每月須償還000元的貸款，再加上汽車使用費，陳小姐的月收支可能存在問題。所以建議陳小姐應(yīng)當(dāng)調(diào)整目前的收支情況，適當(dāng)節(jié)約開支，為購車做一些準(zhǔn)備。小結(jié)：總的來說，由于陳小姐處于單身期，在這一時期的理財順序應(yīng)當(dāng)是節(jié)財、增值、建立保障和大宗購物準(zhǔn)備，所以還是建議陳小姐注意節(jié)流。而對于陳小姐的積蓄，建議進行一些風(fēng)險孝穩(wěn)定性高、收益相對較高的投資，50%的債券和基金、0%的外匯買賣和0%的銀行存款會是比較好的組合。工薪階層理財規(guī)劃篇十六工薪族是多數(shù)人群，不管你的工資是5000元、2000元還是1000元，無論收入水平是多少，只要有收入，在相應(yīng)的環(huán)境下就應(yīng)該學(xué)會如何理財。像工薪階層相對來說，收入水平不是很高。這個時候就要根據(jù)自己的收入水平來安排自己的開支和花費?？梢愿鶕?jù)自己的實際需要在生活中設(shè)計“理財賬本”。必須要花的錢。把每月必須要花的生活費，如房租、水電費、車費、吃飯錢等事先扣除?？啥嗷缮倩ǖ腻X。因為收入不高，所以在所有的支出當(dāng)中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費。強制自己儲蓄記賬之后，把每月必須的生活費扣除出來之后，就要強制自己進行儲蓄。如銀行基金定投、國債等。絕對要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來說可以把其中的25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。能存定期的盡量定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。不做高風(fēng)險投資對于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風(fēng)險的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，其實工薪家庭的投資面雖然窄，但并不是沒有，比如基金定投，國債等。這些風(fēng)險性相對較少的理財產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試。建立保障體系對工薪階層來說尤為重要，對于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇經(jīng)濟危機。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會保險。另外，還要根據(jù)自己的實際情況配置一定的商業(yè)保險。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險、醫(yī)療、大病保險、壽險等基礎(chǔ)保險。如果條件允許，涵蓋儲蓄醫(yī)療的更好。,你該如何理財。？，上班族該如何理財。工薪階層理財規(guī)劃篇十七不知道這些天天叫嚷著“沒有推薦產(chǎn)品給我”的人，自己有沒有找?guī)妆纠碡敃瓤纯?拜托，當(dāng)你天天說不知道怎么理財?shù)臅r候，能不能先邁開一步，找點書先看看。再說了，有句話叫“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”，道理講得再多，自己不去理財實踐，到頭來這些道理不過是紙上談兵。下面是小編為大家?guī)淼倪m合工薪階層的理財方法，歡迎閱讀。其實不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計算，留出至少半年就可以了。假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。既然是應(yīng)急備用金，流動性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。但銀行活期存款那點利息簡直不要太寒酸了，所以我個人會放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動性、安全性和收益?，F(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實時到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。這部分備用金平時沒啥事就不要去動它了。完成上面這些事情，其他的錢其實才是你要拿來理財?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個月的工資扣掉的生活費。雖然最后有多少錢拿出來理財每個人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財產(chǎn)品相差無幾。理財產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動收益不保本。一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。對于很多普通工薪階層來說，在浮動收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因為這兩者投資門檻較高，普通人投不了。還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財產(chǎn)品、國債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品，還有一種理財方式比較特殊，那就是保險。這么一看，普通人理財?shù)姆绞狡鋵嵑苌伲饕性阢y行理財、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品、黃金和保險。在這些理財產(chǎn)品中，股票風(fēng)險最大，黃金具有避險功能，但其波動受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財方式。有人會說還有股權(quán)投資，其實何種投資方式我覺得對于普通投資人來說也是不合適的，因為無法辨別一個投資項目的風(fēng)險和未來收益，如果不是專業(yè)的投資人，你很難判斷。另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長，投資金額也比較大，雖然項目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險更大。但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險理財產(chǎn)品來看，黃金可以作為避險資產(chǎn)來配置，但每一種具體配置多少，看每個人的抗風(fēng)險能力來定。但無論你的抗風(fēng)險偏好如何，你理財時，投資的每一種理財產(chǎn)品都不要重倉，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險偏好和投資收益來定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險的事情。好吧，討論到這里，我想說，對于抗風(fēng)險能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實基本剩下銀行理財、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財幾種理財品種可以選擇。另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品收益是最低的了，不用講。不過還有銀行定期存款，這種只在我剛畢業(yè)那個時候存過，此后我再也沒有這樣做了。這些理財產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財，收益高低則依次反過來。基金是浮動收益類理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益都無法跟這些固收類的理財產(chǎn)品在同一個維度上去比較?？辞宄诉@幾者的綜合收益和風(fēng)險，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來確定自己的理財目標(biāo)。這就是為什么很多人直接來一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財”，我答不出來的原因。因為你做資產(chǎn)配置的時候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對風(fēng)險的偏好、對投資收益的預(yù)期等等。對于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。有的人跟我說，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……我就語塞了。至于上面這幾種理財產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對股票有興趣的就再配置一點股票。保守型則可以在銀行理財、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。穩(wěn)健型的話，在上面這些理財產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險理財產(chǎn)品:中等風(fēng)險:低風(fēng)險=3:5:2。，別忘了配置保險講到這里，大家不要以為就沒了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起菜友們的重視，那就是保險。因為現(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險實在是高了很多，保險作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險降低財務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。很多人以為保險是騙人的`，這種觀念其實還停留在上個世紀(jì)90年代。我承認(rèn)國內(nèi)的保險產(chǎn)品的設(shè)計跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會覺得是騙人的。所以我建議工薪階層，可以考慮配置點保險產(chǎn)品(注意，不是保險理財產(chǎn)品)。購買保險可參照“雙十原則”，即購買保險的保費為年收入的10%，而保險的保額為年收入的十倍。假設(shè)，我們以1萬的月收入來算，年收入就是12萬。按照“雙十原則”，每個月其實就是1000元拿來買保險。保額方面有120萬元就可以了。不過對于一個月收入1萬的人來說，拿出1000來買保險是不是覺得心疼?貌似多數(shù)人有這樣的心理吧?這是觀念問題了，看你自己怎么取舍。上面這些思路只是針對普通收入階層的理財方法，菜導(dǎo)還是要再強調(diào)一下，理財沒有捷徑也沒有萬金油，生搬硬套不可取。重要的是，通過常識和邏輯分析對比，找到適合自己的理財方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財江湖。與其天天怕這個怕那個，還不如就動手學(xué)習(xí)理財知識，用理財知識去保護自己的財富，用理財?shù)乃季S去經(jīng)營自己的人生，相信你的生活會過得更有條理!