壽險經(jīng)營之特質(zhì)與方針(ppt34)-保險綜合-資料下載頁
2025-08-06 11:03本頁面
【導讀】壽險經(jīng)營之特質(zhì)與方針。保險乃基於需要而設計。生活費、子女教育費、貸款、醫(yī)療費用、遺產(chǎn)。員工福利、重要人員保障、維持企。以保險規(guī)劃美好之人生。保費以不超過每年可支配所得的10﹪左右。以退休前年收入的10~15倍。補足全民健保不足部分。一般保險金額以不低於個人或家庭收入的10倍。衡量自己的能力，決定適當?shù)谋ＹM。一般年繳保費以個人或家庭每年可支配所得10﹪為。保險儲蓄功能，因應子女教育金、退休養(yǎng)老等?；队行跫s而生之利益。其所造成的損害予以補償，反之則不予。人身保險商品之種類。契約規(guī)定年限內(nèi)死亡，或?qū)脻M而仍生存時。遭受意外傷害及其所致殘廢、死亡時給付。疾病、分娩及其所致殘廢、死亡時給付保。由要保人自行承擔投資風險。投資標的之價值需定期評價並通知要保人。
【正文】 特色： 1. 保費繳納較具彈性 允許保戶自行決定繳納保費的多寡及次數(shù)，只要保單的現(xiàn)金價值夠支付當期的死亡成本及費用，該契約的效力即能維持。 2. 保額可隨時調(diào)整 保額可配合保戶之需要隨時調(diào)整，但有最高、最低金額之限制及要求可保之證明。 3. 保單現(xiàn)金價值隨市場利率變動，且需要現(xiàn)金時可部分領(lǐng)回。 29 傳統(tǒng)終身壽險與萬能壽險的比較 傳統(tǒng)終身壽險 萬能壽險 保險費 1. 繳納方式：可採年繳、半年繳、季繳或月繳。 2. 繳納金額：採固定保費方式。 1. 繳納方式：視被保險人的意願方式繳納。 2. 繳納金額：隨被保險人的經(jīng)濟能力繳納，亦可暫時不繳。 保險金額 事先約定，不得加以變更 保額可隨時調(diào)整。提高保額時須提出可保證明；減少保額時，則以不低於最低額為限。 現(xiàn)金價值 因繳費方式，繳費金額及給付金額固定，故每年之現(xiàn)金價值，可事先計算出來。 因採彈性保費及可變動的保險金額，因此現(xiàn)金價值必須根據(jù)投保者各年繳費的次數(shù)及金額，始得計算出來。 部分領(lǐng)回 無此特性 1. 部分領(lǐng)回將使現(xiàn)金價值及死亡給付隨之減少 2. 須支付一固定管理費用。 3. 只要繳納足夠的保險費，便可恢復原先現(xiàn)金價值的水準。 保單變動情形 被保險人無法得知 被保險人可從定期月報表中得知保單變動情形。 業(yè)務員資格 須受過教育訓練並取得銷售人員執(zhí)照。 除須受過教育訓練並取得銷售人員執(zhí)照外，尚須取得專門銷售萬能壽險的資格執(zhí)照。 萬能壽險非為投資型商品 30 購買地下保單所可能面臨之風險 1. 匯差風險。 2. 保單以外文書寫，權(quán)利義務解釋不清。 3. 保單可能無效。 4. 無申訴管道。 5. 無法享有本國稅法之優(yōu)惠。 6. 理賠速度緩慢。 7. 地下保險公司倒閉風險。 8. 欠缺保戶服務。 31 購買保險應考量的附加價值 1. 海外急難救助 2. 定期免費健康檢查 3. 全球理賠服務 4. 二（三）級殘廢豁免保費 5. 生命末期提前給付 6. 重大疾病回復保額選擇權(quán) 7. 保證增額權(quán) 8. 高額保障特別費率 32 提前給付的兩種類型 重大疾病提前給付 依財政部統(tǒng)一規(guī)定重大疾病之定義，其包括心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術(shù)、腦中風慢性腎衰竭（尿毒癥）、癌癥、癱瘓和重大器官移植手術(shù)等七項。 生命末期提前給付 不論罹患何種疾病或是遭蓄意外事故，只要被保險人經(jīng)保險公司指定醫(yī)師診斷，其平均存活期在六個月以下者即可申請。 33 人壽保險經(jīng)營之特質(zhì) 1. 成本決定於未來，有賴精確之估算。 2. 新契約越多，當年虧損愈大。 3. 壽險業(yè)務之推動有賴健全之外勤組織。 4. 壽險可以累積長期資金，經(jīng)營者應業(yè)務財務並重。 5. 應重視危險選擇與危險分散。 (參見課本第二章 ) 34 Q amp。 A
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