壽險經營之特質與方針(ppt34)-保險綜合-預覽頁
【正文】 需要 意外、疾病、失業(yè)、養(yǎng)老 …… 家庭需要 生活費、子女教育費、貸款、醫(yī)療費用、遺產 稅 …… 企業(yè)需要 員工福利、重要人員（ keyman）保障、維持企 業(yè)經營 …… 3 以保險規(guī)劃美好之人生 身故殘廢保障：考慮繳費能力及家屬生活 費用 保費以不超過每年可支配所得的 10﹪ 左右 養(yǎng)老保障：考慮退休後的收入來源 以退休前年收入的 10~15倍 醫(yī)療保障：考慮所欲享有之醫(yī)療品質 補足全民健保不足部分 4 保險商品選擇原則 認識自己的需求，決定保險種類 保險兼具保障與儲蓄功能 瞭解自己的需要，決定適當?shù)谋ｋU金額 一般保險金額以不低於個人或家庭收入的 10倍為宜，一次無法購足可逐次購買。 近因原則：事故符合契約之約定，則對其所造成的損害予以補償，反之則不予理賠。 10 人身保險商品之種類 (2) 年金保險： 保險法第一三五條之一 : 生存期間或特定期間內，依約一次或分期給付一定金額。 大致可分為 (1)變額型 (2)變額萬能型及 (3)投資連結型 三大類。 公正性（ Equity）：被保險人所繳之保險費，與保險人對其危險所負之責任，需彼此相當。 損失預防之誘導性（ Inducement for lossprevention activities）：在保險費率之構造中，鼓勵被保險人善盡保護保險標的之責任及從事減免損失的活動。 問題探討 : 保險公司是否賣愈多的保單愈好 ? 18 大數(shù)法則之運用會有誤差存在原因 1. 同類危險數(shù)量有限 2. 資料來源不見得正確 3. 受動態(tài)因數(shù)影響 4. 逆選擇、道德危險等人為因素之介入 19 逆選擇 amp。 20 解決方法 定價 : 安全加成、保費調整機制 ……… 核保 :加強核保、正確分類 ……… 再保 :比例性再保、巨災再保 …… 不同自負額、共保機制之設計 ….. 鼓勵損害防阻 :經驗費率、保費減免 … ………… 21 壽險商品計價之主要因素 (1) 一、死亡率 年齡愈大死亡率愈高，保費愈貴。 目前須留意利率風險，高預定利率將影響壽險公司之償付能力。 2. 保額可隨時調整 保額可配合保戶之需要隨時調整，但有最高、最低金額之限制及要求可保之證明。 1. 繳納方式：視被保險人的意願方式繳納。 現(xiàn)金價值 因繳費方式，繳費金額及給付金額固定，故每年之現(xiàn)金價值，可事先計算出來。 保單變動情形 被保險人無法得知 被保險人可從定期月報表中得知保單變動情形。 2. 保單以外文書寫，權利義務解釋不清。 6. 理賠速度緩慢。 生命末期提前給付 不論罹患何種疾病或是遭蓄意外事故，只要被保險人經保險公司指定醫(yī)師診斷，其平均存活期在六個月以下者即可申請。 4. 壽險可以累積長期資金，經營者應業(yè)務財務
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