【正文】 法》，主動(dòng)與市信用辦、市金融辦、人行南寧中心支行、駐邕金融機(jī)構(gòu)等單位溝通、協(xié)商，正式啟動(dòng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，向市經(jīng)委上報(bào)了100余家中小企業(yè)，經(jīng)過嚴(yán)格審核，最后由自治區(qū)經(jīng)委、中國(guó)人民銀行南寧中心支行發(fā)布了89家為南寧市第一批向金融機(jī)構(gòu)符合誠(chéng)信條件的中小企業(yè)。 201X年11月21日，在服務(wù)中心的積極策劃和大力推動(dòng)下，南寧市政府、人行南寧中心支行聯(lián)合舉辦了《金融機(jī)構(gòu)向南寧市“兩臺(tái)一會(huì)”中小企業(yè)貸款平臺(tái)授信簽約暨第一批誠(chéng)信中小企業(yè)發(fā)布儀篇五：關(guān)于設(shè)立擔(dān)保公司的商業(yè)計(jì)劃書 關(guān)于設(shè)立投資擔(dān)保公司的 說明書 張淙皓 二零一零年六月 目 錄 一、項(xiàng)目概述 3 三、投資擔(dān)保策略. 8 六 、投資擔(dān)保公司收益及分配...... 11 一、項(xiàng)目概述 （一） （二） （三） （四） 項(xiàng)目名稱：投資擔(dān)保公司 公司形式：有限責(zé)任公司 注冊(cè)資本：1億元人民幣。 公司宗旨：為地方中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保，打通中小企業(yè)融資瓶頸， 支持中小企業(yè)自主創(chuàng)新，完善創(chuàng)業(yè)發(fā)展環(huán)境，拉動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 （五） （六） （七） 出資人：創(chuàng)業(yè)投資有限公司及戰(zhàn)略合作伙伴。 存續(xù)期限：10年 擔(dān)保對(duì)象：當(dāng)?shù)鼐哂袇^(qū)域特色、高科技、創(chuàng)新型、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、能源 類、循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式、新經(jīng)濟(jì)模式等有良好發(fā)展前景的企業(yè)。 （八） 運(yùn)作模式：同政策性銀行、商業(yè)銀行合作，運(yùn)用擔(dān)保的金融杠桿作用， 為當(dāng)?shù)胤瞎緭?dān)保對(duì)象條件的企業(yè)在銀行借款提供擔(dān)保，并為企業(yè)制定融資計(jì)劃，進(jìn)行商業(yè)談判然后簽署債轉(zhuǎn)股協(xié)議，取得被擔(dān)保企業(yè)的股份，最后通過良好的退出機(jī)制來獲得回報(bào)。 （九） 目標(biāo)區(qū)域：長(zhǎng)沙、株洲、湘潭等地區(qū)。 二、設(shè)立投資擔(dān)保公司的價(jià)值 擔(dān)保業(yè)在我國(guó)是一個(gè)新興行業(yè)，其運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管一直處于摸索階段，國(guó)家尚沒有對(duì)行業(yè)進(jìn)行整體的立法和規(guī)范。監(jiān)管主體不明確，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)管理規(guī)范，準(zhǔn)入監(jiān)管、日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管和退出監(jiān)管等監(jiān)管內(nèi)容尚需完善。 201X年8月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展合作風(fēng)險(xiǎn) 提示的通知》，要求商業(yè)銀行與投資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作時(shí)，要嚴(yán)格審查其資質(zhì)條件，要求投資擔(dān)保公司注冊(cè)資本金必須在1億元以上，必須是實(shí)繳資本，并且將逐步淘汰管理不規(guī)范、運(yùn)作模式不科學(xué)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。同時(shí)，國(guó)家正在積極設(shè)立擔(dān)保業(yè)準(zhǔn)入制度，構(gòu)建擔(dān)保業(yè)準(zhǔn)入體系，并將擔(dān)保業(yè)納入相關(guān)部門的監(jiān)管體系，擔(dān)保業(yè)門檻將會(huì)進(jìn)一步提高。 隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，投資擔(dān)保公司將在日后的規(guī)范過程中逐漸成為更加重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)（將納入監(jiān)管范圍），擔(dān)保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，發(fā)展的空間也是巨大的?，F(xiàn)在正是我們進(jìn)入擔(dān)保業(yè)的良好時(shí)機(jī)，也是最后的機(jī)會(huì)。 （一）投資擔(dān)保公司的作用 投資擔(dān)保公司具有金融杠桿的功能，即擔(dān)保融資可以放大資金系數(shù)，啟動(dòng)更多的資金。投資擔(dān)保公司核心就在于其自身有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，可以實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)，擁有放大功能。目前國(guó)外的擔(dān)保放大倍數(shù)一般為10倍以上，我國(guó)則規(guī)定為5至10倍。 投資擔(dān)保公司具有項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的功能，投資擔(dān)保公司在企業(yè)上市前為企業(yè)提供擔(dān)保融資服務(wù)，因?yàn)榻佑|企業(yè)較早，與企業(yè)無論是業(yè)務(wù)合作還是情感維系上，都較日后的其他投資人來得直接。在企業(yè)初步具備上市條件時(shí)，投資擔(dān)保公司精良的管理團(tuán)隊(duì)及引入投資銀行、財(cái)務(wù)、法律等專業(yè)團(tuán)隊(duì)為企業(yè)提供最解決問題的服務(wù)。 （二）投資擔(dān)保公司的創(chuàng)新性 基于我國(guó)擔(dān)保業(yè)的現(xiàn)狀以及擔(dān)保的特殊功能，建議由政府來支持，結(jié)合地方區(qū)域特色、經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)熱點(diǎn)，主要的服務(wù)對(duì)象是創(chuàng)新企業(yè)，尤其是高科技、自主創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、有區(qū)域特色及新經(jīng)濟(jì)模式的企業(yè)，充分利用政府的效能和資源平臺(tái)更好地實(shí)現(xiàn)投資擔(dān)保公司扶持中小企業(yè)發(fā)展、拉動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能。 團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化應(yīng)是我們?nèi)蘸蟪闪⒌耐顿Y擔(dān)保公司區(qū)別于國(guó)內(nèi)其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)所在，也是融資放大至9倍以上的前提。 打通中小企業(yè)融資瓶頸 近年來，地方中小企業(yè)憑借其創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富、解決就業(yè)、增加出口和稅收收入水平等業(yè)績(jī)，成為我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一大亮點(diǎn)，但中小企業(yè)融資難的問題卻一直沒有得到妥善解決,主要原因就是中小企業(yè)大多依靠銀行貸款融資，而銀行和企業(yè)之間缺乏一個(gè)有效的資金融通機(jī)制。 社會(huì)上的資金絕大多數(shù)集中在銀行手中，而銀行傾向于選擇貸款給貸款規(guī)模大的大型企業(yè)，那些具有高成長(zhǎng)性、高回報(bào)率的中小企業(yè)卻可能因?yàn)槟壳拜^小的規(guī)模和缺乏有形資產(chǎn)為其擔(dān)保而根本貸不到款?，F(xiàn)在各地政府非常重視中小企業(yè)的發(fā)展，但尚未建立起為中小企業(yè)服務(wù)的有效機(jī)制，需要正確協(xié)調(diào)政府、銀行和企業(yè)之間的關(guān)系，政府支持推動(dòng)設(shè)立投資擔(dān)保公司能使這個(gè)問題得到圓滿解決。 彌補(bǔ)銀行信貸評(píng)估體系不足 對(duì)于銀行來說，發(fā)放貸款的關(guān)鍵還在于要有完善的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，評(píng)估體系不健全，會(huì)帶來巨大的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，形成大量不良資產(chǎn)。 投資擔(dān)保公司在選擇被擔(dān)保企業(yè)時(shí)，要對(duì)企業(yè)的背景、歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員、發(fā)展前景、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)做全面深入的調(diào)查審核，在銀行對(duì)企業(yè)評(píng)估之前增加一道風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，有效減少銀行評(píng)估的前期工作，幫助銀行提高監(jiān)控企業(yè)的有效性,并彌補(bǔ)銀行信貸評(píng)估體系的不足，從而協(xié)助銀行從根本上遏制不良貸款的形成。 三、投資擔(dān)保策略 （一）被投資擔(dān)保企業(yè)的選擇 1. 區(qū)域特色企業(yè) 投資擔(dān)保公司的目標(biāo)是選擇具有區(qū)域特色和產(chǎn)業(yè)品牌的企業(yè)，推動(dòng)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。通過擔(dān)保協(xié)助其融資，擴(kuò)展其融資渠道，充分發(fā)揮地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高地方經(jīng)濟(jì)集聚輻射功能，完善地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局。第 27 頁(yè) 共 27