20xx年p2p網(wǎng)貸暫行辦法全面解讀年-資料下載頁
2025-01-25 06:24本頁面
【正文】 平臺也可能涉及洗錢、非法泄露公民信息等犯罪行為。
可能觸犯非法吸收公眾存款罪。上文圖表2中提到的3起刑事案件中，被告人均構(gòu)成此罪。而33起民事案件中有20起因涉及非法吸存被裁定駁回起訴。
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(以下簡稱：《非法集資解釋》)明確規(guī)定了構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的四個要件。平臺通過網(wǎng)站往往會作出諸如一定期限內(nèi)保本付息或給予高額回報之類的宣傳，這就與《非法集資解釋》的第二和第三個要件相符。通常平臺會要求出借人將款項先行轉(zhuǎn)入平臺設(shè)立的賬戶，借款人還款時也被要求轉(zhuǎn)入平臺所立賬戶，因此眾多的出借人和借款人便構(gòu)成類社會不特定對象。而平臺通過期限錯配等操作模式，很容易形成資金池，此時平臺涉嫌非法集資或非法吸存的可能性就很大。作為平臺的運營方，應(yīng)認(rèn)識到合法借貸行為與非法吸存之間的區(qū)別，不僅要避免自身形成資金池，還要對借款人的交易行為進行監(jiān)督，留存其交易記錄，避免借款人惡意通過平臺向出借人非法集資。
可能觸犯洗錢罪
P2P網(wǎng)貸平臺的快速發(fā)展，為洗錢犯罪提供了新的途徑。由于目前我國網(wǎng)貸平臺并未建立完善的交易記錄登記及信息批露制度，導(dǎo)致出借人的資金來源無法審查，且借款人借款后的資金走向也無法控制，一些不法分子可能會借助平臺以出借款項的方式將非法所得“洗白”。因此該借貸模式很可能成為洗錢犯罪的一種新手段。而目前P2P網(wǎng)貸的現(xiàn)金流并不屬于管理層監(jiān)管范圍之內(nèi)，某種程度上也為犯罪分子實施洗錢行為提供了便利通道。建立完備的交易登記制度并將交易資金流納入監(jiān)管范圍，同時平臺加強建立安全的內(nèi)控系統(tǒng)，是促進此種新型借貸模式健康發(fā)展不可或缺的環(huán)節(jié)。
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