研究生夫婦如何理財(cái)-資料下載頁(yè)
2025-01-04 22:00本頁(yè)面
【正文】 票7%。%。特別要提到的是，根據(jù)張先生夫婦的風(fēng)險(xiǎn)屬性的測(cè)評(píng)，高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資比例最高可到70%。但該資產(chǎn)組合中風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置目前僅占了55%左右，是因?yàn)榭紤]到當(dāng)前股市長(zhǎng)期低迷，而且當(dāng)前市場(chǎng)上高回報(bào)的投資產(chǎn)品不多的現(xiàn)實(shí)情況，所以我們建議當(dāng)前適當(dāng)調(diào)低此類(lèi)方向的投資比例。因此，該組合的預(yù)期投資報(bào)酬率是相對(duì)保守的。隨著未來(lái)股市回暖和高收益投資理財(cái)產(chǎn)品的增多，可做出靈活調(diào)整，從而提高資產(chǎn)的投資回報(bào)。 理財(cái)目標(biāo)說(shuō)明 1．定期調(diào)整計(jì)劃：每年調(diào)整一次家庭緊急備用金；小孩降臨后根據(jù)家庭責(zé)任的變化調(diào)整保障計(jì)劃；根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和個(gè)人情況的變化檢查并調(diào)整投資組合。請(qǐng)?jiān)诶碡?cái)師的幫助下進(jìn)行。 2．重視利率敏感性：規(guī)劃中根據(jù)當(dāng)前情況對(duì)未來(lái)通脹率和房貸利率及收入成長(zhǎng)率進(jìn)行了預(yù)估。但如果未來(lái)現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)利率波動(dòng)大的情況，如房貸利率和通脹率上升，而投資報(bào)酬率持續(xù)低迷的情況，可視情況做提前還貸處理。 3．適當(dāng)提高生活品質(zhì)支出比例：夫妻雙方收入較高，而且成長(zhǎng)性較好。建議當(dāng)有計(jì)劃外儲(chǔ)蓄節(jié)余時(shí)，適當(dāng)提高生活品質(zhì)的支出，可考慮每年安排一次家庭旅游計(jì)劃，或購(gòu)買(mǎi)一輛經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)做為代步工具，也可方便小孩上下學(xué)接送。 風(fēng)險(xiǎn)提示：投資總是有風(fēng)險(xiǎn)的，風(fēng)險(xiǎn)的大小一方面由所選擇的投資品種其本身因素決定，即非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；另一方面則可能存在一定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如政策變動(dòng)、不可抗力等。
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