北京市金達(dá)恒遠(yuǎn)投資管理有限公司實(shí)習(xí)總結(jié)報(bào)告(編輯修改稿)
2025-01-21 06:16 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 評估人員，而且信貸人員無經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)，難以準(zhǔn)確的判定抵押物的價(jià)值，有時(shí)難免出現(xiàn)失誤；我國國內(nèi)市場缺乏專門的權(quán)威的系統(tǒng)的評估機(jī)構(gòu)，建立時(shí)間短，機(jī)制不夠健全；由于抵押品價(jià)值確定存在技術(shù)性復(fù)雜的問題，所以存在評估標(biāo)準(zhǔn)不一，隨意性強(qiáng)的特點(diǎn)；借款人由于事業(yè)受挫或者因工作變遷，影響了其收入水平使貸款不能如期收回；由于宏觀政策變化或者通貨膨脹以及自然災(zāi)害造成抵押物價(jià)值損失，導(dǎo)致資不抵債。 該 職稱論文 由童鞋論文網(wǎng)提供： （ 3） 貸款條件風(fēng)險(xiǎn)問題： 公司選擇不同的貸款條件也將面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下幾種：按揭比例風(fēng)險(xiǎn)， 指的是貸款額所占抵押物價(jià)值的比例，比率越高，在相同時(shí)限內(nèi)借款數(shù)額越大，從而導(dǎo)致抵押人的壓力也越大，增大了抵押人違約的可能性。相反，比率也不是越小越好，因?yàn)榈盅嘿J款本身的意義就在 于幫助抵押人融資，如果貸款額過低，對抵押人沒有實(shí)質(zhì)性的幫助意義；利率風(fēng)險(xiǎn)，盡管利率風(fēng)險(xiǎn)大部分轉(zhuǎn)移到了貸方，但是抵押權(quán)人并非毫無風(fēng)險(xiǎn)。由于通貨膨脹導(dǎo) 致實(shí)際利率發(fā)生變化，導(dǎo)致資不抵債的現(xiàn)象，抵押人就要承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)；還款方式風(fēng)險(xiǎn)， 例如我國的房地產(chǎn)抵押貸款采用的還款方式是 按月均還。但是它忽略了資金的時(shí)間價(jià) 值。對于收入不穩(wěn)定或者有投資計(jì)劃的抵押人來講，風(fēng)險(xiǎn)還是比較突出；還貸期限風(fēng)險(xiǎn)， 還貸的時(shí)間越長，未知因素導(dǎo)致抵押物價(jià)值變化的可能性越大，風(fēng)險(xiǎn)自然就增加了。 （ 4） 抵押合同簽約的風(fēng)險(xiǎn)問題：一般擔(dān)保公司和銀行都非常重視合同的規(guī)格、內(nèi)容以及主從合同相互銜接，但都忽視了合同細(xì)節(jié)和關(guān)鍵問題。比如借款人在填寫《企業(yè)資產(chǎn)抵押合同》出錯(cuò)更改時(shí)，不在更改處簽字或者蓋章，日后一旦發(fā)生合同糾紛追討貸款時(shí)， 貸款人會辯稱自己沒有承諾同意貸款，增加 了 貸款的風(fēng)險(xiǎn) 。 （ 5） 欺詐風(fēng)險(xiǎn)問題： 欺詐風(fēng)險(xiǎn)行為就是指用違反金融管理法規(guī)，采取捏造事實(shí)、隱瞞真相或者其他不正當(dāng)手段，騙取根本無償還能力或者超過其償還能力的貸款，導(dǎo)致國家財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重遭受損失的行為。當(dāng)前不法份子所采取的主要的欺詐手段有：一是抵押擔(dān)保登記后，通過偽造印章、證件，到登記部門注銷登記，致使擔(dān)保形容虛設(shè)。二是虛擬抵押。它主要是由借貸雙方簽訂抵押協(xié)議和合同時(shí)，由保證人和借款人簽訂抵押擔(dān)保協(xié)議，而并未對抵押的資產(chǎn)進(jìn)行登記，抵押權(quán)人并未有效的行使該抵押的產(chǎn)權(quán)證明，發(fā)生訴訟時(shí)，才發(fā)現(xiàn)該抵押物子虛烏有。三是抵押擔(dān)保人在抵押登記后，又以相同的財(cái)產(chǎn)作為抵 押物重復(fù)抵押，重復(fù)登記，造成了一物多抵的現(xiàn)象，增大了抵押權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)概率。四是有些借款人持不動產(chǎn)舊契證，經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證后，變 相 向商業(yè)銀行抵押貸款，騙取商業(yè)銀行的放款。五是擔(dān)保人通過偽造證照，以沒有處
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