【文章內(nèi)容簡介】 在，是因?yàn)殛P(guān)于資產(chǎn)的各種有用性和潛在有用性的信息是有成本的。5．由于信息成本，任何一項(xiàng)權(quán)利都不是完全界定了的。沒有界定的權(quán)利于是把一部分有價(jià)值的資源留在了“公共領(lǐng)域”里。公共領(lǐng)域里全部資源的價(jià)值也叫做“租”。6．產(chǎn)權(quán)的界定是一個(gè)演進(jìn)過程。隨著新的信息的獲得，資產(chǎn)的各種潛在有用性被技能各異的人們發(fā)現(xiàn)，并且通過交換他們關(guān)于這些有用性的權(quán)利而實(shí)現(xiàn)其有用性的最大價(jià)值。每一次交換都改變著產(chǎn)權(quán)的界定。7．產(chǎn)權(quán)界定的演進(jìn)過程有理論上的均衡狀態(tài)(沒有人愿意偏離這個(gè)狀態(tài))：對每一個(gè)潛在的尋租者而言，尋租的邊際成本等于該尋租者在其已經(jīng)享有的權(quán)利下能夠得到的租的邊際增量。8．“只有一種所有制形式確實(shí)能夠使來自資產(chǎn)的凈收入(從而它對于初始所有者的價(jià)值)實(shí)現(xiàn)最大化。決定所有權(quán)最優(yōu)配置的總原則是：對資產(chǎn)平均收入影響傾向更大的一方，得到剩余的份額也應(yīng)當(dāng)更大?！币虼耍Y產(chǎn)將產(chǎn)生的凈收入取決于關(guān)于資產(chǎn)的權(quán)利的事前界定。9．研究那些用于界定和轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權(quán)的合同，這是產(chǎn)權(quán)分析的核心內(nèi)容。所謂“市場”，“企業(yè)”，或者“政府”，“俱樂部”等等組織形式，只不過是人與人之間各種合同的表現(xiàn)形式。它們都可以被還原為個(gè)人以及與之聯(lián)系著的一組合同。生產(chǎn)的外部效應(yīng)：這里的外部效應(yīng)是：鋼廠在追求利潤最大化時(shí)，看到的只是生產(chǎn)鋼的私人成本，并不考慮它加在漁場上的成本，隨著污染增加而增加的漁場成本，是生產(chǎn)鋼的一部分社會成本。外部效應(yīng)內(nèi)部化通過一體化使外部效應(yīng)內(nèi)部化：鋼廠和漁場合并為一家既產(chǎn)鋼又產(chǎn)魚的企業(yè)。天下沒有免費(fèi)的午餐：減少污染是有成本的。因此，必須確定一種最節(jié)省成本的方式來實(shí)現(xiàn)減少污染的目標(biāo)。比如，兩個(gè)排放器，其達(dá)到排放限額的成本不同。我們必須考慮min[c(x)+c(x)],x2x1+x2=X?？刂婆欧诺倪呺H成本在各個(gè)廠商之間必須相等。如果一家廠商控制排放的邊際成本大于另一家廠商時(shí)，降低前者的排放限額，并相應(yīng)增加后者的限額，就能降低總的成本。我們?nèi)绾文茏龅侥?？搜集廠商減少排放的成本信息是成本非常高的。執(zhí)行有效率的解決方案的最佳途徑是利用市場。請看全球“碳”交易市場。對一些條件的解釋：（1）征收庇古稅：t=?,x?)Dcf(fDx（2）外部效應(yīng)市場：漁場對清水有權(quán)，鋼廠必須購買污染權(quán)；鋼廠有權(quán)排放污染，漁場必須向鋼廠支付才能使其減少污染。均衡價(jià)格為：q=?,x?)Dcf(fDx解決辦法是發(fā)送市場信號和企業(yè)并購。市場本身提供了使生產(chǎn)外部效應(yīng)內(nèi)部化的信號（激勵(lì)）：一個(gè)企業(yè)的行為影響到另一個(gè)企業(yè)，它們協(xié)調(diào)后可能得到的利潤大于它們各自單獨(dú)行動時(shí)可能得到的利潤之和，利潤最大化目標(biāo)本身就促進(jìn)生產(chǎn)外部效應(yīng)內(nèi)部化。實(shí)現(xiàn)途徑——企業(yè)并購（比如縱向一體化）克服外部效應(yīng)成為企業(yè)并購動因研究的重要部分第二篇：反洗錢終極考試題反洗錢部分（437道）一、單項(xiàng)選擇題，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證明或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件（B）。 ，對于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級，銀行應(yīng)（C）。,如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。 ,如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人的賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中的任何一項(xiàng)缺失，若境外機(jī)構(gòu)屬于加入FATF的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴(yán)格執(zhí)行FATF有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)），銀行（A）。,而直接登記替代性信息 ,銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理局簽章的(B)為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。A.《外匯業(yè)務(wù)審批表》B.《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》C.《外匯審報(bào)單》 D.《涉外收入申報(bào)單(對私)》 、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的（D）措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。,銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類并(C)。8.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定,銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)采取(C)客戶身份識別措施。,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(quán)(B)。 (B),負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。,為了及時(shí)開展反洗錢調(diào)查,金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告(C)。 ,為及時(shí)有效地阻止和打擊犯罪,應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向（D）報(bào)告,并同時(shí)報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),以便協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展偵查工作。 13.(A)對銀行報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。 ,通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,由（D）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額可疑報(bào)告。 ,由(D)報(bào)告。 ,由(A)報(bào)告。 ,由(B)報(bào)告。18.《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,銀行應(yīng)當(dāng)通過(B)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。 (C)元以上或者外幣交易等值（）美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。,5000,1萬,1萬,5萬、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣(D)元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。,2萬,5萬,10萬,20萬,以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。,5萬,10萬,20萬,30萬、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值（C）美元以上的跨境交易，銀行應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。 ,如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的,可以不報(bào)告,以下不屬于規(guī)定條件的是(D)。、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付,哪一種屬于大額交易報(bào)告的范圍（D） 、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付交易、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬交易26.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金融的,應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。其中累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算，對其正確的理解是（D）。 (A)。 ,銀行可以不報(bào)告（D）、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符 ，可以向提交報(bào)告的銀行發(fā)出補(bǔ)正通知，銀行應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。 ，由銀行總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（D）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或無法通過總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易”中的“長期”和“短期”是指（B）。，3個(gè)工作日，10個(gè)工作日 ，3個(gè)工作日，10個(gè)工作日,銀行應(yīng)當(dāng)提交(C)報(bào)告。、可疑交易33.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是指（D）。 34.《銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（A）。，或者營業(yè)日每天發(fā)生接續(xù)3天以上 ，且持續(xù)5天以上 ，且持續(xù)7天以上（C）。、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，而其資金的來源和用途可疑《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，以下說法正確的是（C）。，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 ，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告、其他組織匯款的，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告 ，銀行應(yīng)當(dāng)報(bào)告，該餐廳為個(gè)體工商戶，經(jīng)營范圍主要為飯菜、熟食等，一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10,000元，2006年12月，該賬戶交易突然放大，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位，款項(xiàng)用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易（C）。，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑 “反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時(shí)（B）。，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告 “反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時(shí)（D）。，而不必等到上報(bào)報(bào)表時(shí)才報(bào)告 ，反洗錢工作人員不得少于（B）人，否則，銀行有權(quán)拒絕。 （C）批準(zhǔn)后可執(zhí)行。 （A）的職責(zé)。（首府）城市中心支行 43.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》中填報(bào)單位是指（C）。 44.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)構(gòu)處（A）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。、1萬元以上5萬元以下、1萬元以上5萬元以下、1萬元以上5萬元以下、5萬元以上50萬元以下（D）。 （D）。 （A）。，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān) 、中外反洗錢監(jiān)管處罰實(shí)例等 、利用銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳48.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別情況統(tǒng)計(jì)表》填報(bào)依據(jù)為（D）。A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 C.《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 （C）。 （D）。 （B）。 ，以下風(fēng)險(xiǎn)因素中哪項(xiàng)不是反洗錢法律規(guī)定的法定風(fēng)險(xiǎn)要素（A），金融機(jī)構(gòu)至少多久進(jìn)行一次審核（C），中國人民銀行可以（A）、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款，中國人民銀行可以（D）、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上十萬元以下罰款 、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處五萬元以上二十萬元以下罰款 ，臨時(shí)凍結(jié)的期限為（B），初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級劃分完成時(shí)間最遲不得超過與客戶關(guān)系建立后（B）個(gè)工作日。 （D）（B）是目前全球最權(quán)威的專業(yè)反洗錢和反恐怖融資國際組織。 （B）。（A）。 （A）。 （E），原則上低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時(shí)長的（A），風(fēng)險(xiǎn)等級最高客戶的審核期限不得超過（）。、半年、一年、半年、三年 ，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級高低，金融機(jī)構(gòu)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級后的（C）內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核。 （E）。、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（B）。（B）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。 、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣（B）以上或者外幣等值（）以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。、1000美元、1000美元、1萬美元、5000美元 、及時(shí)地識別和發(fā)現(xiàn)（B）。 ，（A）處于最基礎(chǔ)的地位。 ，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對（C）身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 ，應(yīng)了解保管箱的（A）。，若個(gè)人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致且能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)(A)。，檢查人員少于（A）人或者未出示（），金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。、執(zhí)法證、檢查通知書、執(zhí)法證、檢查通知書、執(zhí)法證、執(zhí)法證 ，某服裝加工公司法定代表李某近日持25位個(gè)人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證，并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿(mào)易公司匯來的外匯各3000美元，合計(jì)75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）。，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn) ，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作 、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 ，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由（A）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（C）點(diǎn)前進(jìn)行反洗錢數(shù)據(jù)處理。 （B）至少更換一次。，其在國內(nèi)房屋中介公司刷卡消費(fèi)一次性達(dá)到70萬元人民幣，收單行為中國建設(shè)銀行，則該筆交易應(yīng)由（A）進(jìn)行報(bào)告。（B）級以上人員擔(dān)任。，銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)整其客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類并（C）（A）以上的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件復(fù)印件。，臨時(shí)凍結(jié)不得超過（B）時(shí)。二、多項(xiàng)選擇題 ，具體來講主要包括哪些（ABCDE）。 （ABCD）。 （ABCD）。 （ADE）。，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn) （AB