【文章內(nèi)容簡介】 ９、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)征信服務(wù)中心批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。（）商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日進(jìn)行更正。（）1商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。（√）1書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。（√）1征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。（）1商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的5個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）1無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心可以按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。（）1對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明可以包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（）1管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以刪除。（）1商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。（）1商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)上崗資格的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。（）以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號(hào)令）商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。（√）2數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范”的要求形成報(bào)送數(shù)據(jù)記錄。（）2數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)將個(gè)人信用信息報(bào)送員的名單及其相關(guān)資料報(bào)征信服務(wù)中心備案。（√）2數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)報(bào)送介質(zhì)進(jìn)行編號(hào)，在報(bào)送介質(zhì)時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”。報(bào)送介質(zhì)前應(yīng)電話通知征信報(bào)務(wù)中心。（√）2數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信中心反饋的出錯(cuò)文件后，應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，重新生成報(bào)文，通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。（）以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）》2金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對(duì)各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。（√）2用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，用戶所在部門及上級(jí)行主管部門應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。（）人事部門2金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)上報(bào)員應(yīng)按人民銀行的要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地上報(bào)本行的數(shù)據(jù)。（）2普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員，分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對(duì)人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。（√）以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）》2人民銀行信貸管理部門將定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況。（）商業(yè)銀行要嚴(yán)格內(nèi)部征信數(shù)據(jù)刪除審批制度，進(jìn)一步規(guī)范、完善上報(bào)數(shù)據(jù)刪除請(qǐng)求報(bào)文的內(nèi)部管理制度。（）3對(duì)于刪除后需要重新上報(bào)的數(shù)據(jù)，各行應(yīng)在修改后立即補(bǔ)報(bào)。（）以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心（2009）45號(hào)四、簡答題《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個(gè)人信用信息的具體內(nèi)容是什么？個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告的用途有哪幾種？（一）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；（四）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。商業(yè)銀行接到征信服務(wù)中心的異議核查通知應(yīng)如何處理？異議信息確實(shí)有誤的應(yīng)采取什么措施？商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：（一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；（二）檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；（三）對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。對(duì)于異議信息的個(gè)人聲明有哪些規(guī)定？ 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》安全管理規(guī)定，商業(yè)銀行需要報(bào)中國人民銀行備案的內(nèi)容有哪些？商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國人民銀行備案。商業(yè)銀行違反用戶管理規(guī)定，未報(bào)中國人民銀行備案的應(yīng)當(dāng)如何處理？ 由中國人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令[2005]第3號(hào)）數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)如何采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文？ 數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文時(shí)，可登錄個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供服務(wù)的網(wǎng)站通過ＷＥＢ方式報(bào)送，也可安裝征信服務(wù)中心提供的客戶端程序，通過中間件方式報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在線報(bào)送報(bào)文時(shí)，應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”金融機(jī)構(gòu)的用戶角色是如何劃分的？（一）用戶管理員：負(fù)責(zé)管理同級(jí)普通用戶和下一級(jí)用戶管理員，具體是：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用／啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。（二）普通用戶：分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員，分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對(duì)人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。１．信息查詢員：單筆信用報(bào)告查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。２．?dāng)?shù)據(jù)上報(bào)員：報(bào)文預(yù)處理；報(bào)文報(bào)送；報(bào)文上報(bào)情況查詢；修改登錄密碼；查看自己的基本資料和權(quán)限。用戶的密碼管理是如何規(guī)定的？ 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼。用戶管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。除特殊情況外，用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。用戶離開操作臺(tái)時(shí)，必須退出系統(tǒng)。以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程（暫行）〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）〉的通知》（銀發(fā)[2005]62號(hào)）征信中心定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度執(zhí)行情況的內(nèi)容有哪些？(一)審核內(nèi)容商業(yè)銀行是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度。商業(yè)銀行在上報(bào)刪除報(bào)文以及在線刪除請(qǐng)求前，是否履行了內(nèi)部審批流程，是否由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了簽字審核。對(duì)徹底刪除的不需重報(bào)數(shù)據(jù)，審核其是否應(yīng)該被刪除。商業(yè)銀行是否按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)報(bào)了刪除后應(yīng)重新上報(bào)的數(shù)據(jù)。以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》（銀征信中心[2009]45號(hào)）五、分析題某金融機(jī)構(gòu)于2009年6月29日發(fā)放陳某某擔(dān)保貸款1筆，金額5萬元，擔(dān)保人李某、王某、趙某，陳某本人攜帶4個(gè)人的身份證原件、復(fù)印件及授權(quán)書辦理貸款手續(xù)。在審核發(fā)放貸款過程中，正值信貸崗位人員發(fā)生變化，新上崗人員使用原工作人員用戶，在手續(xù)完備的情況下登陸個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)以上4人進(jìn)行個(gè)人信用報(bào)告查詢登記，貸款發(fā)放后，按程序及時(shí)申請(qǐng)新建查詢用戶并在5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心報(bào)送用戶登記備案表。以上金融機(jī)構(gòu)做法存在幾項(xiàng)錯(cuò)誤？說明原因以上做法違反哪些規(guī)定？應(yīng)受到何種處罰？（1）商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。（2）用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告。商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（人民銀行2005年3號(hào)令第三篇：征信考試參考試題u 判斷題（）、培訓(xùn)和專題講座等活動(dòng)。（對(duì)）：普及性、客觀性、有效性、及時(shí)性。（錯(cuò)），是信息主體權(quán)益保護(hù)的需要，是培養(yǎng)征信人才的需要，是全社會(huì)樹立誠信意識(shí)和傳播征信文化的需要。（對(duì)）。（錯(cuò)），只能對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用的操作。（對(duì)）。（錯(cuò)），密碼設(shè)置應(yīng)符合復(fù)雜性原則。征信系統(tǒng)管理員用戶的密碼須封存，且應(yīng)定期對(duì)各類用戶口令控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。（對(duì)），不論客戶是否向我行申請(qǐng)貸款、貸記卡或其他業(yè)務(wù)申請(qǐng)，我行查詢員都可以為客戶查詢個(gè)人信用報(bào)告。（錯(cuò)）、信息使用者采用格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。（對(duì)）、準(zhǔn)貸記卡可以通過選擇“貸后管理”這一查詢?cè)虿樵兛蛻舻男庞眯畔?。（錯(cuò)），新接手工作的人員不能使用原用戶名。（對(duì)）。（錯(cuò)）。（對(duì)），但征信系統(tǒng)中主業(yè)務(wù)能查到，卻為信用方式，原因是客戶經(jīng)理在放款時(shí)未建立與主合同相對(duì)應(yīng)的從合同。（對(duì)）、數(shù)據(jù)上報(bào)員和信息查詢員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行作變更備案。（錯(cuò)），處理信息主體提出的與本行有關(guān)的異議。（對(duì)），隨意創(chuàng)建或停用用戶、修改用戶的基本信息、增加或刪除用戶，被人行通報(bào)的加倍處罰。（對(duì)）。貸款卡在全國通用。（對(duì)）“創(chuàng)建”和“停用”的所有用戶進(jìn)行登記造冊(cè)，并存檔。（錯(cuò)），異議事項(xiàng)確實(shí)有誤的，如果申請(qǐng)人提出要求，相關(guān)商業(yè)銀行應(yīng)為其出具《信用報(bào)告異議信息專項(xiàng)證明》，并做好登記管理。（對(duì)）u 單選（每題1分）（A）直接查詢個(gè)人信用信息。 、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)（C）備案。 ，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（A）罰款。 ，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。 ，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供（D）答復(fù)。 （D）項(xiàng)規(guī)定外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。；、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的； ；；，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。（A）查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。 ，自不良行為或者事件終止之日起為（B）年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 。個(gè)人信息主體有權(quán)每年（B）次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。 、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起（C）日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。 ，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（C）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。 ，應(yīng)當(dāng)事先取得（B）的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。 、運(yùn)行和維護(hù)。該運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以營利為目的，由（A）監(jiān)督管理。 、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的（A）投訴。 ，被投訴機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到《征信投訴受理單》之日起（C）日內(nèi)就投訴事項(xiàng)的實(shí)際情況和發(fā)生原因向人民銀行分支機(jī)構(gòu)做出書面說明。 ，投訴人為自然人，應(yīng)當(dāng)提交材料必須有（B） ，出現(xiàn)下述（D）情況，人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以依法進(jìn)入被投訴機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。 ，被投訴機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理結(jié)果無異議的，應(yīng)當(dāng)在收到處理決定之日起（B）日內(nèi)按照處理意見進(jìn)行整改，并將整改情況向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。 、被投訴機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理結(jié)果持有異議的，可以向做出投訴處理決定的人民銀行分支機(jī)構(gòu)所屬的（A）申請(qǐng)復(fù)議。 （C）。、企業(yè)或其他組織信用狀況的信息，包括基本信息、信貸交易信息以及反映信息主體信用狀況的其他信息等。、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。（C），可不用指定專人管理。，超級(jí)管理員用戶實(shí)際管理人發(fā)生改變的，應(yīng)經(jīng)征信中心負(fù)責(zé)人審批同意。，不屬于信貸業(yè)務(wù)征信工作牽頭部門定期征信工作檢查的內(nèi)容是:（D）A用戶設(shè)置、B本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送、C信息查詢和使用、D金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息安全 （B）。，應(yīng)由其所在單位通知征信中心一般管理員用戶或中國人民銀行同級(jí)查詢網(wǎng)點(diǎn)一般管理員用戶停止使用操作。，將查詢的信息用于本單位業(yè)務(wù)之外的，有權(quán)停止其查詢權(quán)限，同時(shí)通知查詢用戶所在部門。（C）。 （B）。 （C）。 27.（A）是中國首次探索制定社會(huì)信用體系建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃，是社會(huì)信用體系建設(shè)歷程中的一個(gè)重要里程碑，標(biāo)志著中國社會(huì)信用體系建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史時(shí)期。A.《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014年2020年）》 B.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》C.《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶管理規(guī)范》 （D）為核心。 29.（A）年建成了全國統(tǒng)一的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。 （B）。 （C），自信息主體簽字授權(quán)之日起計(jì)算，特殊情況應(yīng)予以說明。 。保存期為（C）以上，時(shí)間自信貸業(yè)務(wù)終結(jié)之日起計(jì)算。 、基本信息或權(quán)限變更等，需向管轄