【文章內(nèi)容簡介】 級管理人員、董事、監(jiān)事：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；(二)擔任或曾經(jīng)擔任因違法被撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人或負責(zé)人，并負有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；(三)擔任或曾經(jīng)擔任破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的董事或廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；(四)個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；(五)在其他征信機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所及其他中介服務(wù)機構(gòu)工作期間有故意出具虛假評估咨詢報告等法律文件行為的；(六)信用報告中有嚴重不良信用記錄。第十四條征信機構(gòu)解散的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。征信機構(gòu)依法破產(chǎn)的，應(yīng)當注銷經(jīng)營許可證，并按照規(guī)定妥善處理其收集的信用信息。第十五條征信機構(gòu)應(yīng)當依法收集個人、法人及其他組織的信息，不得通過欺詐、竊取、賄賂、利誘、脅迫或其他不正當手段收集信息。第十六條除下列信息外，征信機構(gòu)收集、保存、加工個人信息應(yīng)當直接取得信息主體的同意：(一)行政機關(guān)、司法機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織已經(jīng)依法公開的信息；(二)其他已經(jīng)依法公開的個人信息。第十七條征信機構(gòu)對所收集的信息應(yīng)當客觀、及時進行整理、保存和加工，不得歪曲、篡改，并應(yīng)當采取必要、合理的措施以確保信息的及時更新。第十八條征信機構(gòu)從事信息的保存、整理、加工和分析只能在中華人民共和國境內(nèi)進行。征信機構(gòu)對境外機構(gòu)或個人提供任何形式的信用信息，均應(yīng)符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門制定的標準和程序。第十九條征信機構(gòu)應(yīng)當向信息主體本人或經(jīng)其授權(quán)的個人、法人及其他組織提供信息主體的信用信息，但法律規(guī)定可以不經(jīng)同意提供個人信息，法律、行政法規(guī)規(guī)定可以不經(jīng)同意提供法人及其他組織信息的除外。第二十條征信機構(gòu)、金融機構(gòu)基于模型開發(fā)、系統(tǒng)測試等目的使用或?qū)ν馓峁﹤€人、法人及其他組織信息的，可以不經(jīng)信息主體的同意，但所使用或提供的信息不得包含個人姓名、公民身份證號碼、手機號碼、住宅電話、企業(yè)名稱、住址及其他可以識別信息主體身份的信息。第二十一條征信機構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。第二十二條征信機構(gòu)提供的信用報告、信用評分、信用評級等信用產(chǎn)品對信用信息使用人、投資者的交易判斷和決策只具有參考作用，當事人另有約定的除外。第二十三條篇三：xx銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法(試行)xx銀行股份有限公司企業(yè)征信系統(tǒng)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范xx銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）企業(yè)征信系統(tǒng)運行管理，保障我行企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全、合法使用，保證采集、報送、維護以及異議處理及時、準確，促進企業(yè)征信信息在信貸管理過程中的有效運用，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫試運行有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)?2005?400號）及《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行公告?2006?第8號），制訂本辦法。第二條 本辦法所稱企業(yè)征信系統(tǒng)包括我行企業(yè)征信信息報送系統(tǒng)（以下簡稱“企業(yè)征信報送系統(tǒng)”）和人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“人行企業(yè)征信系統(tǒng)”）兩部分。我行企業(yè)征信報送系統(tǒng)從信貸管理系統(tǒng)（以下簡稱“信管系統(tǒng)”）抽取客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，生成向人行企業(yè)征信系統(tǒng)報送的數(shù)據(jù)接口文件。人行企業(yè)征信系統(tǒng)接收并檢驗我行報送的征信數(shù)據(jù)文件，并向金融機構(gòu)提供企業(yè)借款人信用信息咨詢服務(wù)，同時依法向社會其他部門提供信息服務(wù)。第二章 部門職責(zé)第三條 企業(yè)征信數(shù)據(jù)上報與運用工作是一項全行性工作，涉及多個系統(tǒng)與部門。由風(fēng)險管理部牽頭，各相關(guān)部門配合完成；運用工作貫穿于信貸業(yè)務(wù)全流程，公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等主線部門在處理相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，必須參考企業(yè)征信系統(tǒng)中借款人的信用信息。第四條 風(fēng)險管理部是全行企業(yè)征信管理工作的牽頭部門，市場管理部是具體執(zhí)行部門，負責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)日常的報送、投訴處理等工作，對內(nèi)負責(zé)協(xié)調(diào)、督促各相關(guān)部門開展工作，推動征信數(shù)據(jù)報送質(zhì)量不斷提高，推進企業(yè)征信信息在客戶分析、授信決策、貸后管理中的運用。具體職責(zé)包括：（一）負責(zé)征信突發(fā)事件的應(yīng)急處理或協(xié)調(diào)，進行責(zé)任認定，對責(zé)任人進行通報，提出處罰建議等。（二）受理人行企業(yè)征信系統(tǒng)中的異議協(xié)查函并及時處理回復(fù)。對于支行不能自行解決的問題在核實問題真實性的基礎(chǔ)上及時提出異議申請。（三）受理客戶經(jīng)理提出的書面征信異議申請，跟蹤異議申請的辦理過程，回復(fù)客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的問題。（四）推進提高企業(yè)征信系統(tǒng)在客戶經(jīng)理中的運用成效，完成客戶經(jīng)理有關(guān)企業(yè)征信的推廣培訓(xùn)工作。要求客戶經(jīng)理在貸后檢查中運用企業(yè)征信系統(tǒng)核實客戶信息，檢查、通報運用情況。（五）根據(jù)差異明細數(shù)據(jù)及人行反饋錯誤及時進行查錯、糾錯。（六）收集、匯總本行企業(yè)征信系統(tǒng)問題，提交改進意見與建議報告等。（七）按照人民銀行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》 要求，在對客戶進行授信審查時，可使用該客戶及擔保客戶的中征碼、機構(gòu)信用代碼、組織機構(gòu)代碼、工商注冊號和國地稅號，通過人行企業(yè)征信系統(tǒng)進行信用信息查詢，將通過系統(tǒng)查詢的客戶信用信息作為重要授信參考資料，直接使用從征信系統(tǒng)實時查詢得到的客戶信用報告。對于已有中征碼的企業(yè)，可輸入機構(gòu)信用代碼、組織機構(gòu)代碼、工商注冊號或國地稅號（任一皆可）查詢其中征碼。對于無中征碼的企業(yè)，系統(tǒng)將為其自動生成中征碼。第三章 數(shù)據(jù)報送、修改及糾錯第五條 市場營銷部按其職責(zé)確保信貸管理系統(tǒng)中客戶中征碼、客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、業(yè)務(wù)發(fā)放數(shù)據(jù)等與事實情況嚴格一致，保證我行企業(yè)征信數(shù)據(jù)能及時、準確、完整地報送至人行企業(yè)征信系統(tǒng)。第六條 市場營銷部應(yīng)將當天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個工作日結(jié)束前報送企業(yè)征信系統(tǒng)。當發(fā)現(xiàn)其所報送的借款人、擔保人信用信息不準時，應(yīng)當重新報送更正信息。第七條 企業(yè)征信報送以信管系統(tǒng)中所得數(shù)據(jù)為依據(jù)。由于信管系統(tǒng)數(shù)據(jù)錯誤造成客戶異議的，由客戶經(jīng)理提交申請，請求修改對應(yīng)系統(tǒng)中有關(guān)數(shù)據(jù)，風(fēng)險管理部經(jīng)辦人員核實無誤后，交由部門負責(zé)人審批。第八條 對于操作失誤（如會計人員賬務(wù)操作失誤、客戶經(jīng)理錄入他人中征碼等）造成的客戶不良信用記錄，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，客戶經(jīng)理應(yīng)及時提交《信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢、修改申請表》（明確中征碼號、業(yè)務(wù)編號、業(yè)務(wù)品種、發(fā)生機構(gòu)）、問題說明及改進措施。風(fēng)險管理部經(jīng)辦人員收到申請表后應(yīng)及時、合法處理，經(jīng)核實無誤后，交由部門負責(zé)人審批。第四章 信用信息的查詢第九條 我行在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時，可以向人行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人、擔保人信用信息。第十條 對申請信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔保人的信用信息進行查詢時，要取得被查詢?nèi)藭媸跈?quán)。第十一條 對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔保人進行貸后風(fēng)險管理查詢其信用信息時，無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)，但必須經(jīng)風(fēng)險管理部負責(zé)人審批同意；當所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，我行將不再具有對該借款人、擔保人信用信息的查詢權(quán)。第十二條 我行通過查詢?nèi)诵衅髽I(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔保人信用信息，不得用于本機構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。第十三條 信息查詢員應(yīng)當按系統(tǒng)查詢的時間順序設(shè)立查詢登記表，如實記載查詢?nèi)藛T的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。第五章 異議處理第十三條 我行異議信息是指由我行上報，經(jīng)人民銀行征信中心加載進入人行企業(yè)征信系統(tǒng)后，借款人或擔保人認為與其真實情況不符并提出異議的信息。處理異議信息的過程稱為異議處理，該過程的發(fā)起是由人行企業(yè)征信系統(tǒng)發(fā)起。第十四條 風(fēng)險管理部指定專人作為異議處理人員，負責(zé)個人信用信息異議處理工作。第十五條 我行在接到異議信息核查通知后應(yīng)立即啟動核查程序。第十六條 異議處理人員應(yīng)將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心。第十七條 經(jīng)我行核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的，應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。篇四：小額貸款有限責(zé)任公司征信管理制度貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司征信系統(tǒng)管理制度我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，正規(guī)使用系統(tǒng)，達到服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的目的，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及相關(guān)規(guī)定制定本管理制度。一、系統(tǒng)使用范圍公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺接受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運用征信系統(tǒng)加強業(yè)務(wù)及對客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機構(gòu)用戶，由中征征信（北京）有限責(zé)任公司授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限；同時利用征信系統(tǒng)對公司信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)和個人的信貸信息進行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。二、系統(tǒng)功能及部門職責(zé)（一）管理員職責(zé)，并監(jiān)督管理員用戶操作；“專人專用、一人一戶”原則，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報送用戶及信用報告查詢用戶；，權(quán)限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等；，權(quán)限包括報文預(yù)處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進行。(二)部門職責(zé)，負責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報數(shù)據(jù)內(nèi)容，信貸業(yè)務(wù)人員負責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進行上報。，負責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質(zhì)量。三、數(shù)據(jù)采集與信息上報《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。、查詢、上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時要明確告知借款人有同意我公司有采集上報數(shù)據(jù)的義務(wù)，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的《借款合同》或出具《授權(quán)委托書》（附件1）。、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項。，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時之內(nèi)上報金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。，并由風(fēng)控部會審，再行錄入上報。四、信息查詢，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：（1）審核貸款申請人的；（2）審核貸款擔保人的；（3）對已發(fā)放的信貸進行貸后風(fēng)險管理的；（4）因其他事由需要查詢時，需報公司總經(jīng)理批準。，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信用報告查詢用戶進行?！墩餍判畔⒉樵儗徟怼罚ǜ郊?），經(jīng)部門負責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。，應(yīng)登記有關(guān)事項并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門，查詢申請人在收到查詢結(jié)果時，應(yīng)簽字確認。五、系統(tǒng)維護、停用及修改用戶信息、權(quán)限必須經(jīng)過分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。，必須退出程序。，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。；公司分管領(lǐng)導(dǎo)不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風(fēng)險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。，安排專門檔案柜存放，并做好對檔案存放地的安全措施。，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。六、異議處理、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請，提出異議申請應(yīng)提交《征信異議申請表》（附件3）及其它相關(guān)要求證件。，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請人出具《征信異議回復(fù)函》（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)在7個工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。3．異議處理需按程序報主管領(lǐng)導(dǎo)批準后執(zhí)行。附件一：授權(quán)委托書；附件二：信用報告查詢審批表；附件三：異議申請表二0一五年十二月篇五：征信業(yè)管理條例全文中華人民共和國國務(wù)院令第631號《征信業(yè)管理條例》已經(jīng)2012年12月26日國務(wù)院第228次常務(wù)會議通過，現(xiàn)予公布，自2013年3月15日起施行。總理 溫家寶 2013年1月21日征信業(yè)管理條例第一章 總 則第一條 為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設(shè)，制定本條例。第二條 在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，適用本條例。本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。第三條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。第四條 中國人民銀行（以下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機構(gòu)依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理?？h級以上地方人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設(shè)，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。第二章 征信機構(gòu)第五條 本條例所稱征信機構(gòu)，是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。第六條 設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準：（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；