【文章內(nèi)容簡介】 部貸 款，應(yīng)提前１個月向經(jīng)辦行提出申請，征得同意后方可辦理有關(guān)手 續(xù)。貸款提前歸還，仍執(zhí)行原合同利率。計算保費網(wǎng)站：第四篇：個人銀行貸款附：二中國銀行個人住房貸款管理實施細(xì)則（試行）第一章總則第一條為促進(jìn)我國住房消費的發(fā)展，規(guī)范中國銀行個人住房貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》、《商業(yè)銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》和《個人住房貸款管理辦法》，制定本實施細(xì)則。第二條本實施細(xì)則所稱個人住房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款可分為自營性住房貸款和委托住房貸款（原稱政策性住房貸款）。本實施細(xì)則所稱自營性住房貸款，是指貸款人用銀行自有資金向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。本實施細(xì)則所稱委托住房貸款，是指貸款人受房改資金管理機(jī)構(gòu)委托，用住房公積金等房改資金向借款人發(fā)放用于購買普通自用住房的貸款。第三條本實施細(xì)則適用于中國銀行國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)（港澳分支機(jī)構(gòu)除外）的住房信貸業(yè)務(wù)。第二章貸款對象及條件第四條貸款對象。個人住房貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。第五條個人住房貸款申請人必須同時具備下列條件：（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。（三）具有購買住房的合同或協(xié)議。購買外銷住房的合同或協(xié)議必須辦理公證。（四）不享受購房補(bǔ)貼的以不低于所購住房全部價款的30%作為住房的首期付款；享受購房補(bǔ)貼的以個人承擔(dān)部分的30%作為購房的首期付款。（五）有中國銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。（六）貸款人規(guī)定的其他條件。第三章貸款申請與審批第六條自營性住房貸款的申請與審批。申請銀行自營性住房貸款，借款人應(yīng)直接向房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門提出借款申請。房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門在收到借款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。貸款人按照規(guī)定的審批程序進(jìn)行審查批準(zhǔn)。第七條委托住房貸款的申請和審批。委托住房貸款由借款人向房改資金管理機(jī)構(gòu)提出貸款申請，房改資金管理機(jī)構(gòu)對貸款進(jìn)行初審。初審合格后，房改資金管理機(jī)構(gòu)將貸款資料移送受托銀行調(diào)查。受托銀行對購買行為的合法性、擔(dān)保條件、償還能力等方面提出調(diào)查意見，交房改資金管理機(jī)構(gòu)復(fù)審，房改資金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)受托銀行的意見審批貸款，并與受托銀行簽訂委托合同，簽發(fā)委托貸款通知。受托銀行與借款人辦理有關(guān)手續(xù)。第八條個人住房組合貸款的申請和審批。個人住房組合貸款是委托住房貸款和銀行自營性住房貸款的結(jié)合，即當(dāng)借款人申請的房改資金管理機(jī)構(gòu)委托銀行提供的委托住房貸款不足以購買住房時，銀行用自有資金發(fā)放自營性住房貸款，以解決借款人購買住房所需的資金。委托貸款和自營貸款按照各自審批程序分別辦理。第九條借款人申請個人住房貸款必須提供以下資料：（一）具有法律效力的身份證件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）。（二）有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明或納稅證明、銀行對賬單或銀行儲蓄簿的原件及復(fù)印件。如已付款，應(yīng)提供購房價款30%以上的付款證明原件及復(fù)印件。（三）符合規(guī)定的購買住房合同、意向書、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件。（四）擬辦抵押、質(zhì)押、保證或保險的材料，如權(quán)屬證明、評估報告、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明、有權(quán)部門出具的抵押估價證明、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人的資格證明及財務(wù)資料、保險單或保險合同等。（五）申請委托住房貸款的，需持有住房公積金管理部門出具已繳納公積金的證明材料。（六）貸款人要求提供的其他證明文件或資料。第十條貸款人要重點審查借款申請的如下內(nèi)容：（一）借款人的身份和資格；（二）借款人提供資料的真實性及合法性等；（三）貸款用途；（四）借款人的償還能力；（五）借款人的擔(dān)保和保險情況。第十一條房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對借款申請進(jìn)行調(diào)查和初審，對調(diào)查材料和初審報告的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。信貸管理部門負(fù)責(zé)對房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門報送的貸款調(diào)查和初審意見進(jìn)行復(fù)審，提出貸款審批意見。第十二條個人住房貸款批準(zhǔn)后，房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)盡快通知借款人簽署借款合同，辦理用款、抵押、公證、保險等手續(xù)，繳付各有關(guān)費用。經(jīng)審查不合格的個人住房貸款申請材料應(yīng)盡快退還申請人。第十三條在辦理貸款手續(xù)時，為保證有關(guān)資料和貸款手續(xù)的合法性，可委托律師事務(wù)所代辦有關(guān)貸款手續(xù)和承辦有關(guān)法律事宜。主要法律事宜包括：抵押房產(chǎn)的合法性驗證、借款人身份及收入資料驗證、抵押借款合同審核、抵押登記查驗、貸款催收等。第四章貸款條件的確定第十四條貸款幣種。自營性住房貸款可以使用人民幣和外幣，使用外幣的貸款對象應(yīng)是有較高經(jīng)濟(jì)收入及有外匯還款來源的華僑、港澳同胞、外企工作人員等，且有可靠的擔(dān)保。第十五條貸款數(shù)額。住房貸款的數(shù)額不得大于房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的擬購買住房的價值，同時不得超過貸款行規(guī)定的最高限額。使用委托住房貸款購買住房的，貸款額度不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所繳納住房公積金數(shù)額的2倍。第十六條貸款期限。貸款人在確定貸款期限時要綜合考慮借款人的經(jīng)濟(jì)收入狀況、保證或抵（質(zhì)）押物狀況、保險公司狀況等因素合理確定貸款期限。人民幣貸款期限最長不超過20年，外幣貸款期限最長不超過5年。第十七條貸款利率。自營性住房貸款利率和委托住房貸款利率均執(zhí)行中國人民銀行的規(guī)定利率。用銀行外幣資金發(fā)放的個人住房貸款，執(zhí)行中國銀行公布的相應(yīng)檔次貸款利率。（一）用信貸資金發(fā)放的人民幣個人住房貸款利率，按中國人民銀行法定貸款利率（不含浮動）減檔執(zhí)行，即貸款期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率；期限為1～3年（含3年）的，執(zhí)行6個月至1年期（含1年）法定貸款利率；期限為3～5年（含5年）的，執(zhí)行1～3年期（含3年）法定貸款利率；期限為5～10年（含10年）的，執(zhí)行3～5年（含5年）法定貸款利率；期限為10年以上的，在3～5年（含5年）法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過5%.（二）用住房公積金發(fā)放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎(chǔ)上加點執(zhí)行。貸款期限為1～3年（含3年）的，；貸款期限為3～5年（含5年）的，；貸款期限為5～10年（含10年）的，；貸款期限為10～15年（含15年）的，；貸款期限為15～ 20年（含20年）的。第十八條個人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，執(zhí)行貸款合同約定的利率，遇法定利率調(diào)整時不分段計息。貸款期限在1年以上的，如遇法定利率調(diào)整，則于下年初開始作出相應(yīng)調(diào)整。第十九條擔(dān)保方式貸款行要根據(jù)具體情況選擇個人住房貸款的擔(dān)