風(fēng)控部規(guī)章制度5篇(編輯修改稿)
2024-11-09 23:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 保合同(擔(dān)保協(xié)議)或擔(dān)保函、抵(質(zhì))押核實(shí)書、保證合同、法律審查意見、到逾期貸款本息催收通知及回執(zhí)、貸后檢查記錄和貸款檢查報(bào)告、企業(yè)經(jīng)營活動分析報(bào)告、保證金進(jìn)賬證明資料、自然人的資信評定書，法人客戶的征信報(bào)告書，以及涉及貸款審查、審批、發(fā)放的其他必要資料。各類客戶借貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類客戶借貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批書、評審會會議記錄、項(xiàng)目評審會簽單；專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的應(yīng)包括擔(dān)保責(zé)任余額表，同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件；項(xiàng)目貸款還應(yīng)包括項(xiàng)目立項(xiàng)建議書、可行性研究報(bào)告、開工報(bào)告、環(huán)保部門及其他國家有權(quán)部門對貸款項(xiàng)目的批復(fù)文件，項(xiàng)目變更及概算調(diào)整的批復(fù)文件復(fù)印件，項(xiàng)目概、預(yù)、決算審查報(bào)告及工程竣工驗(yàn)收報(bào)告，項(xiàng)目評估報(bào)告，項(xiàng)目建設(shè)資金來源證明文件、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度表、資金使用計(jì)劃等。以及其他業(yè)務(wù)所必須的要件等等。（二）權(quán)證類：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的借貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)押物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件。權(quán)證類檔案包括抵押物(質(zhì)物)評估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，抵押物(質(zhì)物)所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押(質(zhì)押)登記的他項(xiàng)權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，抵押物(質(zhì)物)保險(xiǎn)單，抵押(質(zhì)押)公證書等，抵押物的保險(xiǎn)單。（三）綜合類：各類借款合同、擔(dān)保合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、等契約；出借人資料；發(fā)客戶部文件及退回文件記填寫等。第六條 借貸檔案資料立案、歸檔立案：各風(fēng)控專員根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的類別收集要件歸檔，每一筆業(yè)務(wù)的要收齊和審核各借貸檔案類別的相應(yīng)資料。業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生結(jié)束后，應(yīng)對借貸業(yè)務(wù)原始資料進(jìn)行排序，編寫頁碼，填寫案卷封面。歸檔：對已還清借款的和已失效或已處置完畢的借貸資料從本年借貸立卷盒中抽出，按結(jié)清日期排序等，填寫案卷封面，分類裝訂后存放在檔案盒中，編制清冊，最遲不得超過次年的3月31日前移交給檔案管理專員管理。檔案管理專員應(yīng)根據(jù)移交清單逐一核實(shí)，并對卷內(nèi)資料進(jìn)行審查，保證其齊全，對接收的檔案進(jìn)行排序，放入固定位置，記載檔案歸檔登記簿，載明案卷號、檔案內(nèi)容、形成時間、頁數(shù)、是否原件、存放位置等要素，對權(quán)證類檔案，并單獨(dú)建立權(quán)證類檔案要單獨(dú)建立權(quán)證類檔案登記簿進(jìn)行登記、管理、定期核對。第六條 借貸檔案的調(diào)閱、外借、保管、銷毀調(diào)閱：建立借貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，本公司相關(guān)人員調(diào)閱借貸檔案應(yīng)填寫調(diào)閱單，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人或公司負(fù)責(zé)人簽字同意后方可調(diào)閱?？蛻舨空{(diào)閱借款業(yè)務(wù)資料，登記方可使用。外借：借貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場調(diào)閱，不得外借，如遇特殊情況，需報(bào)公司負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)才能外借，必須填寫檔案外借單，登記外借人姓名、日期、內(nèi)容、原因和歸還日期等。保管：檔案管理專員員要對借貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查借貸檔案的保管情況，并作書面記錄。，清理全部借貸業(yè)務(wù)的檔案從客戶與本社的最后一
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