一般申請(qǐng)小額貸款流程(編輯修改稿)
2024-11-09 12:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 申報(bào)表等 5 注意事項(xiàng)，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)； ；。三、貸款初步審查和實(shí)地調(diào)查，一般情況下項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人(以下簡稱責(zé)任人)，負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號(hào)，登記《貸款項(xiàng)目受理登記表》，要求客戶簽署、保證人簽署 ，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人(以下簡稱協(xié)辦人)協(xié)助責(zé)任人工作。初步審查，獲取貸款項(xiàng)目、申請(qǐng)人和保證人真實(shí)、全面的信息， 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。 調(diào)查申請(qǐng)人的征信報(bào)告、信息審核過程中須明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)。，重點(diǎn)是審核保證人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商)及有關(guān)抵(質(zhì))押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。4 資料審核要點(diǎn)“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢； ，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等級(jí)、環(huán)保及市場準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解申請(qǐng)人和擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)； 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)資料審核一般應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成實(shí)地調(diào)查 實(shí)地調(diào)查目的、判斷申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力、分析、判斷經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)貸款項(xiàng)目和申請(qǐng)人的影響；，分析保證方式的可操作性、合法性 實(shí)地調(diào)查要求，項(xiàng)目責(zé)任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到申請(qǐng)人和保證人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。 訪問申請(qǐng)人之前，列出申請(qǐng)人主要問題，可能的邏輯檢驗(yàn)方法、列出認(rèn)為需要申請(qǐng)人解釋的問題；，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，通過《資產(chǎn)負(fù)債表基本結(jié)構(gòu)表》、《損益表》、《權(quán)益檢驗(yàn)》等表格工具，實(shí)地考察申請(qǐng)人基本情況(籍貫、年齡、行業(yè)、從業(yè)時(shí)間、家庭情況)、資產(chǎn)負(fù)債情況（流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、應(yīng)收/應(yīng)付賬款、長期負(fù)債、短期負(fù)債）、償還能力（第一還款來源、月均流水、銷售利潤、流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)）、評(píng)估貸款目的合理性； 、生意模式，考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。，了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策和制度，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實(shí)相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假； 查看申請(qǐng)人、保證人的抵押物，了解抵押物的價(jià)格等，辨別真?zhèn)巍?貸款受理?xiàng)l件；，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)； ，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。 其它補(bǔ)充8實(shí)地考察一般應(yīng)在半個(gè)工作日內(nèi)完成 四《貸款調(diào)查報(bào)告》與《貸款審批表》項(xiàng)目負(fù)責(zé)人完成實(shí)地考察后，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成《貸款調(diào)查報(bào)告》。制作《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款審批表》《貸款調(diào)查報(bào)告》內(nèi)容如下： 、借款人背景情況； 、項(xiàng)目基本情況；、市場預(yù)測及銷售分析； 、財(cái)務(wù)狀況及償債能力； 、借款用途及還款資金來源； 、擔(dān)保情況；、與銀行往來及或有負(fù)債情況； 、綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度； 、其他需要說明的情況；，包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期
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