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正文內(nèi)容

初級會計職稱班學(xué)習(xí)心得5則范文(編輯修改稿)

2024-11-09 01:29 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 的支出,每月選擇基金定投的方式進(jìn)行財富增值,3~5年內(nèi)也有希望成為購房一族。胡健松認(rèn)為,工作較忙和懶于理財?shù)陌最I(lǐng)雖然在年輕的時候暫時沒有經(jīng)濟(jì)方面的煩惱,但從長遠(yuǎn)角度來看,有買房、結(jié)婚等大額支出,因此一定的理財規(guī)劃對于他們非常重要。他建議利用工資卡進(jìn)行基金定投,即每個月在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中。只需去銀行辦理一次性的手續(xù),此后每期的扣款申購均自動進(jìn)行,比較省事。(信息時報)盤活工資卡收益30倍 3類草根投資者理財計星島環(huán)球網(wǎng) 20100104 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]專家支持:交通銀行國際金融理財師李欣陽歲末年終,辭舊迎新,2009年在理財領(lǐng)域打拼了一年的資深投資者開始著手規(guī)劃明年的理財計劃,而很多新投資者也陸續(xù)加入“理財”的大軍,磨刀霍霍準(zhǔn)備在新的一年里大干一番。近幾日,不斷有欲加入理財大軍行列的讀者致電本報《理財幫你問》欄目,詢問究竟該如何理財。根據(jù)讀者的資本多少、風(fēng)險承受能力等不同情況,本報將分三種類型給讀者進(jìn)行解讀。案例一每月定投1000 20年后68萬市民王女士理財資本:★每個月可以拿出進(jìn)行理財?shù)馁Y本在1000元左右,雖然錢不多,但是不愿意放在銀行里,收益太低。風(fēng)險承受能力:★王女士收入不高,風(fēng)險承受能力低,不想承擔(dān)太大的風(fēng)險,想以較為安全的方式進(jìn)行理財。理財目標(biāo):給孩子攢一筆教育費(fèi)用。理財建議:我們常見的低風(fēng)險類理財方式有:憑證式國債、定期儲蓄、債券基金、固定收益類人民幣理財產(chǎn)品等四種方式。安全性高、收益穩(wěn)健是這四種理財方式的共同特點(diǎn),也是吸引人們進(jìn)行投資的主要原因。這類產(chǎn)品對于那些風(fēng)險承受能力低的投資者來說,是比較理想的投資渠道。對于王女士來說,最適合她的是基金定期定額投資,是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時間、扣款金額及扣款方式,由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小,最小的投資金額每月只需100元,和銀行的零存整取很相似,但是收益率一般要高于銀行同等利率。投資者可以根據(jù)實(shí)際情況以及目標(biāo)來規(guī)劃自己的基金定投,比如買車買房可以選擇定投三年或五年期,給孩子準(zhǔn)備教育資金和養(yǎng)老則可以選擇期限較長的定投期限。算賬:如果王女士選擇基金定投的理財方式,每月定投1000元,以股票型基金平均投資回報率10%來算,20年以后便能獲取68萬元的收益,這筆收益應(yīng)案例二投入5萬 一年后翻番市民張先生理財資本:★★★張先生有積蓄5萬元,且每個月還能有2000元的節(jié)余。風(fēng)險承受能力:★★★★風(fēng)險承受能力強(qiáng),愿意承擔(dān)一定風(fēng)險來獲取高額收益理財目標(biāo):希望能錢生錢,充實(shí)自己的資本。理財建議:像張先生這樣具有一定風(fēng)險承受能力的,且希望能獲取高額收益的投資者,可以考慮投資股市、基金和黃金等。5萬元的積蓄可以拿出50%投資股市,看好行業(yè),投資一兩只看好的股票,不要過于分散。剩下的50%可以用來投資偏股型基金和銀行信貸產(chǎn)品等,另外考慮到今年黃金行情的牛市,投資紙黃金等黃金產(chǎn)品也是一種不錯的選擇。算賬:張先生的5萬元算下來,如果投資恰當(dāng)?shù)脑?,一年后翻番達(dá)到10萬元不是沒有可能,當(dāng)然高收益往往是伴隨著高風(fēng)險的。案例三盤活工資卡 收益高出30倍市民曹女士理財資本:★★市民曹女士在外企工作,月入6000元,花費(fèi)在3000元左右,由于平常忙于工作沒有時間進(jìn)行理財,節(jié)余的錢往往就放在了工資卡里。風(fēng)險承受能力:★★希望承受太大的風(fēng)險。理財目標(biāo):盤活工資卡里面的資金,獲得更高的收益理財建議:曹女士這種狀況適用于“懶人理財法”,由于平常沒有過多的時間消耗在打理理財上,所以投資理財?shù)脑捯话恪靶枰獎e人給打理”,類似于基金、銀行理財產(chǎn)品等有專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行運(yùn)作的理財產(chǎn)品。貨幣基金是一種不錯的選擇,因?yàn)?萬元的貨幣基金一天收益也有個1元左右,而且隨時可以取出來。同時買貨幣基金與存活期儲蓄相比,每天相差510倍的利息收入,日積月累,也會是一筆不小的財富呢。另外,像王女士一樣,采用定期定額投資,每月工資一發(fā)就自動把一定金額先扣掉買成定期定額投資基金,進(jìn)行長期理財。算賬:按照上述方法,合理配置投資的話,曹女士工資卡里的資金收益率可達(dá)到10%,一年的收益為3600元,比單純放在卡里獲取銀行活期利率要高出近30倍。(稿件來源:遼沈晚報)2010年草根理財規(guī)劃報告星島環(huán)球網(wǎng) 20091225 [ 打印 ] [ 大 中 小 ] [ 關(guān)閉 ]理財周刊上期《草根投資者2010年投資策略報告》出版之后,在市場上引起較大反響。本期,周刊記者將目光鎖定在投資以外的理財規(guī)劃上,通過草根理財者的新年理財規(guī)劃,向大家展示各類理財方式的利與弊。另外,由于元旦放假時間的安排,本期為2009年理財周刊最后一期,感謝您在今年給予本報及理財周刊的關(guān)注。在新的一年中,我們將繼續(xù)努力,用好新聞、好策劃、好版面使您的目光時刻鎖定《北京商報》,鎖定“理財周刊”。存款——利率再低也存款理財者:劉大媽(退休職工,退休工資3000元,幫助女兒理財)劉大媽去年剛剛從工廠退休,女兒在外企工作,收入頗豐。劉大媽在退休之后的生活平淡無奇,消費(fèi)興趣也出現(xiàn)滑坡,因此在打理3000元退休工資時,劉大媽毫不猶豫地采用了上世紀(jì)50年代生人最傳統(tǒng)的方式——儲蓄。存款幾乎不需要動什么腦子,盡管身邊的人經(jīng)常傳央行要加息、減息之類的話,但劉大媽還是堅定不移地把錢存向銀行。為了方便自己使用,劉大媽的儲蓄方式是活期、三個月和一年期都有。對于女兒掙來的外幣,劉大媽比較發(fā)愁怎么幫她理財。今年9月份,劉大媽聽說,工行與建行上調(diào)了美元、歐元和港幣的小額存款利率,%。由于各家銀行的外元存款利率各不相同,劉大媽在貨比三家后,選擇把部分存款兌換成美元,存入招商銀行。%。對于理財“懶人”劉大媽而言,儲蓄無疑是最省事兒省心的管錢方式了。商報點(diǎn)評:11月份的CPI數(shù)據(jù)9個月來首次轉(zhuǎn)正,交通銀行研究報告預(yù)計明年CPI可能達(dá)到4%左右。對選擇儲蓄存款的居民來說,CPI(居民消費(fèi)價格指數(shù))是十分敏感的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。%、%。在加息預(yù)期下,明年存款應(yīng)以“短存”為主。理財產(chǎn)品——搭上“保本型”末班車?yán)碡斦撸和粜〗?辦公室工作人員,投資風(fēng)格較保守)汪小姐理財風(fēng)格較為保守。剛剛懷上寶寶的她,似乎更加傾向于保障性投資,除了將自己和老公30%的工資收入存為定期存款外,還四處搜尋保本型的銀行理財產(chǎn)品。事實(shí)上,在股市持續(xù)震蕩的背景下,保本型理財產(chǎn)品受到投資者青睞,不少投資者將其作為資金安全的“避風(fēng)港”。但是一番搜索下來,汪小姐很是郁悶,上半年遍地都是的保本型產(chǎn)品去了哪兒?后來她從理財產(chǎn)品研發(fā)部的同事那里了解到,由于央行在2008年下半年連續(xù)5次降息,債券市場利率的降低,債券收益持續(xù)減少,使得與之掛鉤的保本型理財產(chǎn)品走進(jìn)了“死胡同”,國內(nèi)主要商業(yè)銀行該類理財產(chǎn)品全線退縮。最近,她聽說恒生銀行剛剛推出兩款保證90%本金的理財產(chǎn)品,東亞銀行也有類似的產(chǎn)品在售。也許這是汪小姐最后的機(jī)會了。商報點(diǎn)評:為避免與存款形成惡性競爭,銀行年底基本上已經(jīng)不再發(fā)行保本理財產(chǎn)品了。未來,銀行若再要發(fā)保本型理財產(chǎn)品,就必須避開央行存款的分檔,只能發(fā)行一個月、兩個月期理財產(chǎn)品,還必須控制收益水平。因此,想要搭上“保本型”末班車的投資者,還得抓緊了。債券——收益高于儲蓄的長期理財產(chǎn)品理財者:孟小姐(IT企業(yè)員工,丈夫在某大型券商工作)受母親的影響,孟小姐多年來的主要投資方式就是購買國債。今年3月份第一期憑證式國債發(fā)行,孟小姐大清早就來到家附近的銀行排起了長隊(duì)。%%,但收益明顯高于同期銀行定期存款利率,在放棄流動性要求的前提下,孟小姐買入了數(shù)萬元的3年期國債。而財政部在2月份發(fā)行今年第一期記賬式國債時,孟小姐出手并未如此大方。因?yàn)榭紤]到二級市場上的記賬式國債雖然流動性好,但相比憑證式國債而言,收益卻是浮動的,存在一定的投資風(fēng)險。對風(fēng)險避之唯恐不及的孟小姐,當(dāng)然不會大筆買入。在理財投資方式逐漸多元化的當(dāng)下,孟小姐從同事的只言片語中,仿佛略微感覺到應(yīng)當(dāng)擺脫父輩舊有的投資路徑,往其他的領(lǐng)域拓展一下,但到底應(yīng)當(dāng)怎樣拓展,孟小姐仍很迷茫。商報點(diǎn)評:鑒于明年積極財政政策將延續(xù),分析人士預(yù)計2010年國債發(fā)行量有望接近2萬億元。對于像孟小姐這樣的投資者,這當(dāng)然是再好不過的消息了。但同時投資者也應(yīng)當(dāng)注意到,通貨膨脹抬頭、貨幣政策趨緊等因素將導(dǎo)致收益率曲線進(jìn)一步上升,同時明年債券發(fā)行大幅高于資金供給,債市資金面緊張難以避免,如果考慮央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金,資金緊張程度可能更嚴(yán)重。因此,想挺進(jìn)債市的投資者,請三思而后行。分紅險——收益有保障,還可獲得紅利理財者:劉女士(公司職員,保險意識強(qiáng),想通過保險達(dá)到養(yǎng)老目的)劉女士天生具有憂患意識,總怕自己生活中出現(xiàn)意外風(fēng)險,又怕年老后生活陷于困境。2007年時,在一位朋友推薦下她接觸到了分紅險。經(jīng)過詳細(xì)了解,劉女士才明白,這一類產(chǎn)品除了能給自己帶來身故保障外,還可分享保險公司的經(jīng)營成果,保險公司每年將按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分紅,且紅利分配不得低于公司可分配收益盈余的70%。劉女士認(rèn)為,分紅險的各項(xiàng)功能正好與自己的需求相吻合,于是買了一份,年繳保費(fèi)約2萬元,繳費(fèi)期為20年,在保單生效后,劉女士就擁有了30萬元的意外身故保障,15萬元的疾病身故保障。這一產(chǎn)品更大的優(yōu)勢在于,從劉女士繳費(fèi)第三年算起,每年將獲得累積生存金(備養(yǎng)老用)約7000元,從65歲起每年還可領(lǐng)取8萬元的祝壽金,這兩項(xiàng)保險金都在逐年遞增。商報點(diǎn)評:分紅險是目前市場最熱銷的壽險產(chǎn)品,目前主要投資渠道集中在國債、銀行大額存款和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面,如果進(jìn)入通脹通道,銀行提高利息后,保險公司的新增投資收益將有望提高,投保人的分紅收益自然也就水漲船高??梢姡ㄘ浥蛎浗o投資者帶來的損失可由分紅來補(bǔ)償。分紅險保單要長期持有,持有時間越長,其累積生存金、祝壽金和可分配紅利可能越多。不過,紅利與保險公司的經(jīng)營狀況有關(guān),如果公司經(jīng)營不善,紅利完全有可能為零。萬能險——有保障,還有保底收益理財者:趙先生(小企業(yè)老板,45歲,經(jīng)濟(jì)條件較為優(yōu)越)當(dāng)股價一路下跌時,%的投資收益率,這讓他很欣慰。趙先生2007年投保,保障期和繳費(fèi)期同為20年,保額為100萬元的定期壽險。除了扣除初始費(fèi)用后,趙先生所繳的大部分保費(fèi)都進(jìn)入萬能險賬戶。去年國際金融危機(jī)到來時,趙先生照常獲得了1500元錢,今年上半年隨著利率下調(diào),賬戶收益不斷收窄,不過在通脹預(yù)期到來,隨著保險公司結(jié)算利率上調(diào),他的萬能險賬戶收益有了明顯改善。與分紅險相似的是,萬能險同樣兼具保障和理財功能,但這一產(chǎn)品又具有繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整等特點(diǎn),只要萬能險賬戶有錢,不續(xù)費(fèi)同樣可以享受保險保障。此外,萬能險具有保底收益,也就是保險公司所謂的最低保證利率,%。值得注意的是,萬能險卻與銀行利率相關(guān),當(dāng)銀行利率下調(diào)時,萬能險利率也隨之下調(diào)。近期通脹預(yù)期到來,在銀行利率還沒有上調(diào)之前,保險公司已經(jīng)聞風(fēng)調(diào)高結(jié)算利率??梢?,購買萬能險也可抵御通脹。商報點(diǎn)評:萬能險的保障額度、年繳保費(fèi)都可靈活調(diào)整,還可提現(xiàn)金,也可停繳一段時間而保單繼續(xù)有效,所以被稱之為“萬能壽險”。雖然這一產(chǎn)品具有抵御通脹的功能,但其最大的優(yōu)勢仍是為投資者人生的每一階段提供靈活而貼身的保障,這是它真正的價值所在。投連險——略有保障,還可多賬戶獲收益理財者:小王(保險從業(yè)者,理財顧問,具有較強(qiáng)的理財觀念)投連險可以投資股票、基金等,且沒有最低保證利率,因此是風(fēng)險最大的保險理財產(chǎn)品。小王說,雖然風(fēng)險較大,但了解資本市場變化情況,同樣可以抵御通脹并獲得可觀的投資收益。投連險具有保險保障功能,還可開設(shè)多個投資賬戶,繳費(fèi)較為靈活,不同投資賬戶具有不同的投資方向,投資者可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶,并可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。小王在2006年就購買了投連險,在2007年牛市背景下,他在定投壽險保障的同時,加大了股票型賬戶的投入,而在熊市到來后,小王又很快將大部分賬戶資金轉(zhuǎn)入側(cè)重于債券和貨幣的賬戶,今年他又開始對股票型賬戶進(jìn)行加倉。小王表示,買投連險其實(shí)就相當(dāng)于買資產(chǎn),而買資產(chǎn)也就意味著抗通脹,因而就算是通脹來臨,對投連險的影響也是很小的。但反過來,投連險因?yàn)槠淇梢造`活配置卻能夠應(yīng)對通脹。商報點(diǎn)評:投連險同樣可以抵御通脹,但是其保障功能卻不及分紅險、萬能險。購買這一類保險,應(yīng)該是具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、保障較為全面的投資者。同時,在進(jìn)行資金賬戶轉(zhuǎn)換時,一定要看清資本市場的發(fā)展趨勢,這樣才能有效規(guī)避風(fēng)險并獲得收益。保險專家還提醒,投資者在購買投連險的頭5年都要繳納賬戶管理費(fèi),進(jìn)入投資賬戶中的錢較少,因此,投連險適宜于長期持有。信用卡——消費(fèi)、理財兩不誤理財者:秦小姐(收入穩(wěn)定,鐘愛信用卡消費(fèi))不少朋友一想到信用卡,就會把它和卡奴、套現(xiàn)、盜刷、罰息等等負(fù)面詞匯聯(lián)系起來,信用卡在一片指責(zé)聲中似乎成為了“罪惡之源”。不過秦小姐極為鐘情信用卡,在她看來,信用卡除了單純的消費(fèi)功能外,更是不可或缺的理財幫手。大到家用電器、筆記本電腦,小到生活用品,秦小姐都習(xí)慣刷卡消費(fèi),不僅可以享受2050天左右的免息待遇,還可以累計積分兌換獎品,參加銀行與商家聯(lián)手舉辦的各種活動,如打折、送保險、贈手機(jī)、抽獎等。此外,銀行卡每月有結(jié)賬單,會逐筆列出消費(fèi)日期、商店和金額,作為記賬單據(jù),幫助秦小姐進(jìn)行消費(fèi)規(guī)劃。以前,秦小姐都會準(zhǔn)備1萬2萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金,通過活期存款的形式存入銀行。自從有了一張透支額度2萬元的信用卡后,這部分資金就可以被節(jié)省下來了。家里遇到突發(fā)事件需要使用應(yīng)急準(zhǔn)備金時,第一時間就可通過信用卡取現(xiàn)解決燃眉之
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