銀行柜員風險防范心得體會(編輯修改稿)
2024-11-05 03:44 本頁面
【文章內容簡介】 雙鴨山市公安局副局長王杰和經偵支隊隊長鄧福才介紹，朱德權將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來做生意和炒作期貨。朱德權在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、銅等期貨，賺少賠多。，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右。朱德權采取拆東墻補西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。目前，警方已在朱德權的期貨賬號、保證金賬號等處凍結8000余萬元，扣押汽車5輛，房產三處，尚有1億多元正在調查、追繳中。據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關人員介紹，這是一起銀行的“窩案”，有關銀行工作人員集體“下水”，導致事中監(jiān)督失效。銀行的有關制度規(guī)定，要章證分管、領導審批、會計復核。據(jù)了解，涉案的5名銀行工作人員，趙偉澤是憑證管理員、沈洪澤管章、楊曉平負責復核、胡偉東或者王林審批。從領導到經辦員，都是“黑洞中人”，因為各環(huán)節(jié)都是一伙的，監(jiān)督制約機制形同虛設。“這種情況下，即使是一個大金庫，也早給端走了?！币汇y行內部人士說。內外勾結也是此案發(fā)生的原因之一。一銀行業(yè)內人士說，作為銀行的領導和工作人員，不可能不知道非法出具承兌匯票的后果，此案內外勾結的可能性很大，目前，關于內外勾結的問題警方正在調查。據(jù)了解，相關銀行的違法違規(guī)操作給承兌匯票“體外循環(huán)”可乘之機。四馬路支行的有關工作人員在明知違法的情況下，大量非法出具承兌匯票，是導致此案發(fā)生的直接原因。四馬路支行的工作人員沒有按照承兌匯票的管理規(guī)定和流程辦理，未經逐級審批，采取種種手段，非法出具了承兌匯票。承兌銀行也有違規(guī)嫌疑。據(jù)銀行有關人士介紹，出票行按照規(guī)定出具承兌匯票給相關企業(yè)，企業(yè)到承兌行貼現(xiàn)，承兌行到期前進行查詢，到期結付時，由承兌行把票據(jù)托收給出票行，出票行付款給承兌行，這是一個完整的資金鏈條。四馬路支行非法出具承兌匯票后，在到期時朱德權向承兌行還款，打斷了正常的資金鏈條，形成了“體外循環(huán)”，脫離正常的監(jiān)督制約，導致案件長期不能被發(fā)現(xiàn)。應當看到，因為銀行加強了交流的力度，才使得這起案件浮出水面。據(jù)了解，中國銀行哈爾濱河松街支行發(fā)生巨額存款失竊案之后，黑龍江銀監(jiān)部門和中國銀行黑龍江省分行要求進行專項治理工作，銀監(jiān)部門提出13條措施，中國銀行黑龍江省分行提出43條措施，進一步加強管理。據(jù)了解，從2003年3月開始，中國銀行雙鴨山四馬路支行就開始非法出具承兌匯票。2005年初以來,中國銀行雙鴨山分行由監(jiān)察和人事部門牽頭進行督促和檢查，在重要崗位工作三年以上的，要求全部進行交流。2005年,四馬路支行行長胡偉東、副行長王林相繼交流到雙鴨山分行，使得該案無法繼續(xù)隱瞞。(新華社)近期偽造變造銀行承兌匯票案例（2009）、專業(yè)論文、幼兒教育、小學教育、各類資格考試、中學教育、50從幾個案例看銀行柜面操作風險防范等內容。123第二篇：銀行柜員風險防范心得體會銀行柜員風險防范心得體會20110508 20:40:17|分類： 感想 |標簽：柜員業(yè)務風險辦理客戶|字號大中小 訂閱防范風險時刻不松懈風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務的風險以及如何防范風險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。該案例反映了柜員在辦理業(yè)務過程中存在的問題有：1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業(yè)務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依
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