【文章內(nèi)容簡介】 則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。二是設(shè)定“主動合規(guī)”的基調(diào)。我國商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定主動合規(guī)的基調(diào)，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。同時，還應(yīng)主動對相關(guān)責任人采取必要的懲戒措施。三是培養(yǎng)員工的合規(guī)意識。合規(guī)意識是合規(guī)文化的一個核心要素，是銀行合規(guī)風險管理機制得以有效運轉(zhuǎn)的重要基礎(chǔ)。各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的員工要能夠欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，積極主動地識別、評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)風險或問題。四是強化“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。合規(guī)風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規(guī)活動增加盈利空間和機會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制，能為銀行創(chuàng)造價值，合規(guī)活動有利于銀行的成本與風險控制，提高資本回報。五是強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。通過銀行與外部監(jiān)管者以及銀行內(nèi)部上下級之間、管理層與員工之問的有效互動，糾正過去的“貓鼠游戲” 這一潛規(guī)則。(三)建立有效的合規(guī)風險管理框架有效的合規(guī)風險管理框架是銀行構(gòu)建全面風險管理體系的基礎(chǔ)，更是銀行內(nèi)部控制機制的核心。我國商業(yè)銀行應(yīng)建立以合規(guī)部門、其他風險管理部門和內(nèi)部審計部門為核心的合規(guī)風險 管理框架，并嵌入到整個銀行風險的“六層防御線”之中。合規(guī)風險管理機制建設(shè)初期的首要任務(wù)是組建合規(guī)部門，并明確框架內(nèi)各部門的職能定位和相關(guān)責任，以及有效的分工與合作機制。一是明確合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風險管理的獨立職能部門。二是正確界定合規(guī)部門與內(nèi)審部門的職責分工與合作。三是明確合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的分工與合作。四是界定合規(guī)部門與其他風險管理部門的關(guān)系。由于合規(guī)風險是銀行其他風險產(chǎn)生或形成的一個重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風險和聲譽風險生成的最主要、也是最直接的誘因。因此，中資銀行必須重視合規(guī)這一銀行核心風險管理活動。(四)建立合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)及配套機制商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點，選擇恰當?shù)暮弦?guī)部門組織結(jié)構(gòu)，并為合規(guī)部門履行職責提供充分的資源以及配套機制，確保合規(guī)部門的獨立性和開放性。一是合規(guī)部門組織結(jié)構(gòu)應(yīng)以集中化管理和條線式報告為主。我國商業(yè)銀行應(yīng)在總行及分行設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風險管理部門，在分行下屬機構(gòu)可以設(shè)立合規(guī)部 門或合規(guī)崗位。在報告路線上，可以采取條線式或矩陣式，但應(yīng)以條線式報告為主，即下級合規(guī)部門直接向上級合規(guī)部門匯報(條線式)，或在向上級合規(guī)部門匯報的同時，向行政所屬機構(gòu)負責人匯報(矩陣式)。同時，商業(yè)銀行在構(gòu)建合規(guī)部門的組織架構(gòu)時，必須重視報告路線問題。銀行應(yīng)明確合規(guī)風險報告的清晰路線，包括：銀行其他部門向合規(guī)部門報告合規(guī)風險的路線，各級合規(guī)部門逐級上報合規(guī)風險的路線，總式和頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規(guī)范要求。對于報告要素的要求，應(yīng)以被報告人能據(jù)此迅速、準確判斷所涉及的合規(guī)風險為標準。二是合規(guī)部門的資源配備以及配套的機制安排。為確保合規(guī)部門有效履行職責，應(yīng)配備高素質(zhì)的合規(guī)從業(yè)人員。三是保持合規(guī)部門的開放性。主要指信息來源以及匯報路線的開放和暢通。合規(guī)部門享有與任何銀行員工進行溝通，并獲取便于履行職責所需的任何記錄和檔案材料的自主權(quán)；合規(guī)部門對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何不正常情況或可能的違規(guī)行為，有權(quán)隨時向高級管理層和董事會(或下設(shè)委員會)報告，而不用擔心來自管理層和其他任何職員的報復(fù)或冷遇；如果合規(guī)部門負責人不是高級管理層成員，他有權(quán)通過一條直接報告路線向不負責業(yè)務(wù)的高級管理層成員報告，若需要，他還應(yīng)有權(quán)繞開通常的報告路線，直接向董事會或其下設(shè)委員會報告；合規(guī)部門則應(yīng)確保銀行員工有暢通的渠道反映銀行存在的道德和合規(guī)問題，并且保護反映問題者免遭報復(fù)。(五)合規(guī)部門要有效開展工作銀行有效合規(guī)機制的形成，需要一個不斷積累和完善的過程。一是調(diào)整我國商業(yè)銀行現(xiàn)有文件的流轉(zhuǎn)程序，明確合規(guī)部門的樞紐地位。銀行應(yīng)將合規(guī)部門定位為接口外部監(jiān)管的對口部門，監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管部門的風險提示以及監(jiān)管意見等，經(jīng)合規(guī)部門吸收消化后，分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺支持部門，并由合規(guī)部門從合規(guī)的專業(yè)角度，系統(tǒng)地提出執(zhí)行這些外部監(jiān)管要求的意見和建議。二是著手收集銀行所有合規(guī)風險點，并在工作中不斷補充和擴展。三是梳理和制定一套具有較強執(zhí)行力的好制度。如，按照金融企業(yè)通行的穩(wěn)健做法，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，清楚地界定包括高級管理層在內(nèi)所有員工的盡職、問責和免責認定標準。第三篇：合規(guī)創(chuàng)造價值合規(guī)創(chuàng)造價值尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事們：大家好！今天我演講的題目是《合規(guī)創(chuàng)造價值》。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工認真按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務(wù)做合規(guī)員工。我認為：“合規(guī)”包含著兩個層次的涵義：一是要有一個合格的“規(guī)”。二是大家都要去“符合”這個合格的“規(guī)”，也就是作為從業(yè)人員不是被動的，而是主動地去遵守這個“規(guī)”。因為只有主動合規(guī)，將它貫徹到我們前臺柜員的每一筆業(yè)務(wù)操作中，將它體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批中，將它融入到我們管理人員的管理理念中，我們才可能為自己的工作創(chuàng)造出更高的價值！合規(guī)，是一種工作態(tài)度，它不是呆板的印刷物，不是貼在橫幅上的裝飾品，它需要的是身體力行。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個臺階甚至三個臺階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依。古時候，在戰(zhàn)場上，士兵們總是會舉著堅固的盾牌來抵擋弓箭，以起到保護作用。而合規(guī)文化，正是我們在金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風險，化解危機的盾牌。金融業(yè)是一個高風險的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，作為其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德和法規(guī)的考驗，稍有不慎就會陷入可怕的漩渦之中。2012年08月13日《21世紀經(jīng)濟報道》 剛剛報道關(guān)于我行的一則負面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權(quán)書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，并將部分查詢結(jié)果提供給宜信公司。在個人信息極度不安全的今天，遭遇泄露的不僅僅是個人電話、家庭住址等私人信息，具有更高機密性的銀行個人信用記錄，也成了受災(zāi)區(qū)。雖然上海金橋支行是個別偶然的行為，但正是少了合規(guī)意識這面盾牌，所以才會發(fā)生這樣的事情。在工作中，我們每一名員工的言行舉止點點滴滴都代表著我們江蘇銀行的形象，一旦因不合規(guī)而發(fā)生問題，那么將會直接造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失。縱觀歷史，有多少金融機構(gòu)因不合規(guī)操作而造成了無法挽回的經(jīng)濟損失，從而斷送了自身發(fā)展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前沖卻漸漸地放下了手中這面保護自身的合規(guī)之盾，必然會被風險之箭射到在地。當前，我行正處于發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們穩(wěn)健發(fā)展的強力保護傘。雖然它可能會約束我們前進的速度，但它讓我們的步伐更穩(wěn)健，更踏實。它既可以抵擋外來的傷害，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，用堅強有力的腳步確保在金融戰(zhàn)場上不會跌倒。合規(guī)，是一面盾牌，它時時刻刻都在守護著我們的心靈，它既在阻止著我們內(nèi)心邪念、雜念的產(chǎn)生，同樣也在抵擋著一切外來的傷害。做人，有才有德是正品，無才有德是次品，無才無德是廢品，有才無德呢？有才無德，是危險品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。一味地提升業(yè)務(wù)能力卻沒有一個正確的合規(guī)理念相并行，就猶如在風雨中一直不停搖擺的小樹苗，雖有雨水的灌溉卻缺少陽光的普照，而合規(guī)文化，正是我們所需要的溫暖的陽光，只有在陽光雨露的滋潤下我們才能茁壯成長。守規(guī)無小事，違規(guī)即大事。制度只能夠完善，不能夠完美。所以只有培養(yǎng)合規(guī)意識，克服被動心理，強