【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 三、培育支柱產(chǎn)業(yè)的政策建議1．發(fā)揮現(xiàn)有比較優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大企業(yè)債規(guī)模，推進(jìn)能源化工產(chǎn)業(yè)高端化和深度轉(zhuǎn)化。抓住我省能源工業(yè)的比較優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展煤電一體化、煤化一體化和油煉化一體化產(chǎn)業(yè)，著力構(gòu)建煤制油、煤制烯烴、煤制芳烴、煤制乙二醇、煤制精油化工五大產(chǎn)業(yè)鏈，加快建立從煤油氣基礎(chǔ)化工產(chǎn)品、再到下游精細(xì)化工的完整產(chǎn)業(yè)鏈。，借助融資租賃等業(yè)務(wù)，全力打造新的支柱產(chǎn)業(yè)。運(yùn)用市場(chǎng)化手段和戰(zhàn)略思維健全市場(chǎng)環(huán)境，嘗試建立一批產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展基金，重點(diǎn)培育化工、汽車(chē)、航空航天、新材料、電子信息、醫(yī)藥六大支柱產(chǎn)業(yè)，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，發(fā)行重點(diǎn)企業(yè)債和企業(yè)集合債等多種方式，拓寬融資渠道。發(fā)揮錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，嘗試定向資產(chǎn)管理計(jì)劃等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新銀企合作發(fā)展模式。依托互聯(lián)網(wǎng)金融變革時(shí)代的機(jī)遇，結(jié)合地方特色，從業(yè)務(wù)品種、期限、利率等方面提供差異化的服務(wù)，整合信息資源的共享能力，建設(shè)良好的金融環(huán)境，大力推進(jìn)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好更快捷的服務(wù)。省科技廳廳長(zhǎng) 李明遠(yuǎn)表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。發(fā)展表外業(yè)務(wù)是適應(yīng)商業(yè)銀行監(jiān)管（如存貸比管理、信貸額度管理、資本監(jiān)管等）政策變化的需要，表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開(kāi)展金融工具創(chuàng)新的主戰(zhàn)場(chǎng)?？萍夹椭行∑髽I(yè)以其輕資產(chǎn)和高成長(zhǎng)性的特征，難與傳統(tǒng)貸款形成交集，表外業(yè)務(wù)為科技型中小企業(yè)融資提供了廣闊空間。%，%，間接融資仍是我省主要融資渠道，可見(jiàn)我省人民幣貸款在社會(huì)融資規(guī)模中的占比仍有下降空間，表明我省表外業(yè)務(wù)發(fā)展空間較大。發(fā)展表外業(yè)務(wù)，促進(jìn)我省科技型中小企業(yè)融資建議如下：一、構(gòu)建科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)，通過(guò)銀行表外業(yè)務(wù)助力科技企業(yè)融資單個(gè)科技型中小企業(yè)的綜合實(shí)力有限，其企業(yè)信用的確認(rèn)與使用一般會(huì)受到很大限制，科技型中小企業(yè)通過(guò)表外業(yè)務(wù)，如銀行承兌匯票、信用證、貸款承諾、中期票據(jù)、短期融資券、資產(chǎn)證券化、私募債等獲得融資支持，必須集合式發(fā)揮作用，因此需要一定的融資平臺(tái)將科技型中小企業(yè)聚集起來(lái)，集群式發(fā)揮作用。北京、江蘇等發(fā)達(dá)地區(qū)均建立有以科技融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、融資租賃公司等市場(chǎng)主體為依托，專(zhuān)門(mén)服務(wù)于科技型中小企業(yè)的融資平臺(tái)，建議我省盡快組建陜西科技融資擔(dān)保公司、小額貸款公司、融資租賃公司等實(shí)體，34輔之以律師、會(huì)計(jì)、評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)，構(gòu)建陜西科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)，切實(shí)助力科技企業(yè)融資。二、培育科技型中小企業(yè)融資主體，提高企業(yè)通過(guò)銀行表外業(yè)務(wù)融資的能力企業(yè)的融資意愿和融資能力是融資活動(dòng)的原動(dòng)力，企業(yè)發(fā)展到一定階段都會(huì)有融資意愿，但企業(yè)的融資能力并不一定與此匹配。這一現(xiàn)象在科技型中小企業(yè)群體中十分普遍，尤其在新近成立的企業(yè)中更為突出，所以增強(qiáng)企業(yè)融資能力，不斷培育企業(yè)融資主體十分必要。建議：首先，政府有關(guān)部門(mén)相互配合針對(duì)全省科技型中小企業(yè)進(jìn)行全面摸底，按若干關(guān)鍵要素將企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)，建立科技型中小企業(yè)融資資源數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)企業(yè)實(shí)行分類(lèi)輔導(dǎo)、動(dòng)態(tài)管理，逐步培養(yǎng)發(fā)行集合票據(jù)、集合債券、私募債等等優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)。其次，加強(qiáng)宣傳和推介，將各有關(guān)部門(mén)面向科技企業(yè)的優(yōu)惠政策及時(shí)地推送給科技企業(yè)。三、加強(qiáng)科技企業(yè)信用建設(shè)，不斷優(yōu)化科技金融生態(tài)環(huán)境首先，企業(yè)信用是銀行開(kāi)展表外業(yè)務(wù)的重要支撐，企業(yè)信用評(píng)估是實(shí)施集合票據(jù)、集合債券、私募債等融資的前提，所以必須加強(qiáng)科技企業(yè)信用建設(shè)。建議：由省金融主管部門(mén)牽頭，聯(lián)合人民銀行、工商、稅務(wù)、土地等部門(mén)，建立統(tǒng)一的科技企業(yè)信用歸集、評(píng)價(jià)平臺(tái)，完善信息披露制度，建立健全科技企業(yè)征信系統(tǒng)，強(qiáng)化信用約束和披露制度，支撐融資活動(dòng)的需要。其次，科技金融生態(tài)環(huán)境的不斷優(yōu)化，是科技型中小企業(yè)融資的有力利保障。建議：相關(guān)部門(mén)積極鼓勵(lì)銀行特別是科技支行增強(qiáng)面向科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的能力，引導(dǎo)科技支行在促進(jìn)科技型中小企業(yè)融資方面發(fā)揮應(yīng)有作用；同時(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等相關(guān)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，著力提高面向科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)的水平與質(zhì)量。省財(cái)政廳廳長(zhǎng) 張社年表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。狹義的表外業(yè)務(wù)同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切，包括出具保函、開(kāi)具信用證、承兌匯票等擔(dān)保類(lèi)和貸款承諾、票據(jù)發(fā)行融資安排等承諾類(lèi)兩種類(lèi)型。廣義的表外業(yè)務(wù)是通過(guò)場(chǎng)內(nèi)、場(chǎng)外交易市場(chǎng)或通過(guò)金融同業(yè)體系相互之間發(fā)行的各類(lèi)債券、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃及理財(cái)融資工具，有可能對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的各類(lèi)業(yè)務(wù)。截至2013年末，，%。，表外業(yè)務(wù)總量正在逼近表內(nèi)信貸總量。我省在“雙推雙增”工程的持續(xù)推動(dòng)下，今年一季度，直接融資規(guī)模大幅增長(zhǎng)，債券融資增速遠(yuǎn)超貸款增速。初步統(tǒng)計(jì)，今年1至3月，全省企業(yè)通過(guò)直接融資方式融資378億元，%，融資量為2013年全年融資量的50%，其中通過(guò)發(fā)行債券融資338億元，%。但從銀行間債券市場(chǎng)來(lái)看，短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、非公開(kāi)定向債務(wù)融資工具等債券品種，發(fā)行主體集中于國(guó)有大型企業(yè)。以2013年為例，陜西煤業(yè)、陜西交通建設(shè)集團(tuán)、延長(zhǎng)石油、陜西高速集團(tuán)、%。中小微企業(yè)參與廣度、深度依然較低。銀行表外業(yè)務(wù)是金融發(fā)展和金融創(chuàng)新的必然產(chǎn)物，它作為銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的有益拓展，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、豐富居民投資渠道、降低企業(yè)融資成本等方面起到了積極作用。但是，2008年國(guó)際金融危機(jī)也表明，銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性和傳染性，容易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)真汲取國(guó)際金融危機(jī)的深刻教訓(xùn)，按照國(guó)務(wù)院“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，堅(jiān)持一手促進(jìn)金融發(fā)展、金融創(chuàng)新，一手加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，在充分發(fā)揮表外業(yè)務(wù)積極作用的同時(shí)，將其負(fù)面影響和風(fēng)險(xiǎn)降到最低。一要明確監(jiān)管思路、推進(jìn)分類(lèi)監(jiān)管。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)摒棄“重表內(nèi)、輕表外”的傳統(tǒng)監(jiān)管思路，堅(jiān)持“表內(nèi)外業(yè)務(wù)并重”的原則，建立覆蓋非信貸和表外資產(chǎn)的全口徑分層次資本占用和風(fēng)險(xiǎn)撥備制度?？茖W(xué)分類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃和系統(tǒng)設(shè)計(jì)，堅(jiān)持科學(xué)合理、務(wù)實(shí)有效原則，審慎設(shè)定分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，并以此為基礎(chǔ)，推動(dòng)銀行業(yè)差異化定位，特色化發(fā)展。二要在監(jiān)管框架內(nèi)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)，以滿足客戶需求為目標(biāo)，以避險(xiǎn)和增利為動(dòng)力，以促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展為導(dǎo)向，積極創(chuàng)新。支持銀行在組織流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效考核等方面為金融創(chuàng)新留出空間。支持銀行加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品特別是金融衍生品的研究，對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的金融創(chuàng)新行為給予必要的支持和獎(jiǎng)勵(lì)。三要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支持中小微企業(yè)發(fā)展。加快銀行間債券市場(chǎng)發(fā)展，支持符合條件的中小企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等新型債務(wù)融資工具。支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款的金融債券。支持民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行，引導(dǎo)其立足小微金融的市場(chǎng)定位。鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展適合小微企業(yè)需求的融資模式創(chuàng)新。四要完善我省金融業(yè)發(fā)展生態(tài)體系。緊密?chē)@我省轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，健全金融服務(wù)體系、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)、促進(jìn)金融創(chuàng)新、引導(dǎo)聚集民間資本、做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、健全地方金融機(jī)構(gòu)管理體制，把金融產(chǎn)業(yè)打造成為我省的支柱產(chǎn)業(yè)。建設(shè)機(jī)構(gòu)密集、創(chuàng)新活躍、科技先進(jìn)、服務(wù)高效的現(xiàn)代金融體系，為全省經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供有力支撐。省人力資源社會(huì)保障廳廳長(zhǎng) 翟四虎近年來(lái)，隨著金屬市場(chǎng)的發(fā)展和日益頻繁的金融創(chuàng)新的推出，在傳統(tǒng)的存、貸款業(yè)務(wù)之外，我國(guó)的商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，金融體系已經(jīng)演變?yōu)閭鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的復(fù)雜金融體系。一、對(duì)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)表外業(yè)務(wù)分為狹義和廣義兩種概念。狹義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類(lèi)、部分承諾類(lèi)兩種類(lèi)型。廣義的表外業(yè)務(wù)是指不在資產(chǎn)負(fù)債表中計(jì)量，通過(guò)場(chǎng)內(nèi)、外交易市場(chǎng)或通過(guò)金融同業(yè)體系相互之間發(fā)行的各類(lèi)債券、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃及理財(cái)融資工具，有可能對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的各類(lèi)業(yè)務(wù)。主要包括標(biāo)準(zhǔn)化債券融資業(yè)務(wù)、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融等。表外業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展具有以下特點(diǎn)：一是表外業(yè)務(wù)呈逐年遞增態(tài)勢(shì)；二是非標(biāo)債券業(yè)務(wù)呈多樣化、復(fù)雜化發(fā)展態(tài)勢(shì)；三是表外業(yè)務(wù)在社會(huì)融資規(guī)模中的占比較高。表外業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展和頻繁創(chuàng)新是一個(gè)積極的動(dòng)向，它反映了我國(guó)的金融業(yè)正在從單一功能的傳統(tǒng)銀行向?yàn)榭蛻籼峁┌ㄈ谫Y、金融理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)值提升、支付清算等在內(nèi)的全面金融服務(wù)的新型金融業(yè)轉(zhuǎn)型。二、規(guī)范商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新中具有積極的主導(dǎo)作用，但是，任何事物都具有兩面性。正如全球金融危機(jī)所揭示的那樣，如果不與時(shí)俱進(jìn)改善宏觀金融管理模式，表外業(yè)務(wù)的發(fā)展也可能成為繞開(kāi)宏觀調(diào)控、規(guī)避金融監(jiān)管，進(jìn)而制造金融和經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的工具。對(duì)于蓬勃發(fā)展、創(chuàng)新頻繁的表外業(yè)務(wù)，宏觀金融管理部門(mén)要適應(yīng)其發(fā)展，改進(jìn)措施和方法，建立新的宏觀金融管理體系予以規(guī)范。一是要致力于提高信息透明度，建立統(tǒng)一、及時(shí)、完整的信息搜集和處理系統(tǒng)。表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)在于“不透明”，因此，對(duì)其進(jìn)行管理的前提，自然是獲取充分、及時(shí)的信息；二是貨幣政策急切需要從對(duì)數(shù)量型的政策工具（準(zhǔn)備金率、信貸管理、央行票據(jù)等）的依賴(lài)上，全面轉(zhuǎn)向主要依靠?jī)r(jià)格型政策（利率和匯率政策）；三是微觀審慎政策應(yīng)該全面轉(zhuǎn)向宏觀審慎政策。后者的核心是監(jiān)控所有當(dāng)事人表內(nèi)外資產(chǎn)/負(fù)債并表后的資產(chǎn)負(fù)債表，尤其關(guān)注并表后的杠桿率；四是鼓勵(lì)市場(chǎng)服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，以補(bǔ)充政府監(jiān)管的不足。表外業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不僅在于它的“隱秘”，還在于它的變化多端。這使得監(jiān)管部門(mén)面臨一個(gè)窘境：要么花費(fèi)巨大的監(jiān)管成本疲于應(yīng)對(duì)不斷的金融創(chuàng)新，要么簡(jiǎn)單粗暴地實(shí)施禁止。事實(shí)上，監(jiān)管可以來(lái)自政府部門(mén)，也可以來(lái)自市場(chǎng)。五是建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。表外業(yè)務(wù)“隱秘”和變化多端的特性，往往導(dǎo)致提供服務(wù)的銀行與消費(fèi)者之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)，從而損害金融消費(fèi)者的利益，因此建立金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制成為必要；六是鑒于表外業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)從根本上打破了傳統(tǒng)的銀、證、保的分界，并再次模糊了貨幣政策和金融監(jiān)管政策的界限，為了加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管，改變當(dāng)前分業(yè)管理的架構(gòu)，推動(dòng)“一行三會(huì)”及其他相關(guān)部門(mén)的政策協(xié)調(diào)，已成為當(dāng)務(wù)之急。三、以新型融資渠道帶動(dòng)創(chuàng)業(yè)十八大報(bào)告提出，就業(yè)是民生之本。針對(duì)當(dāng)前存在的就業(yè)問(wèn)題尤其是高校畢業(yè)生就業(yè)難問(wèn)題，我們要貫徹落實(shí)十八大報(bào)告提出的就業(yè)方針?lè)e極穩(wěn)妥地實(shí)施高校畢業(yè)生就業(yè)促進(jìn)計(jì)劃和創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃，同時(shí)利用高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持政策對(duì)高校畢業(yè)生進(jìn)行全方位的政策幫扶；另一方面，我們也要開(kāi)拓思路，利用商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)等新型融資渠道為高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)提供強(qiáng)有力的資金支持。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為我省經(jīng)濟(jì)建設(shè)尤其是重大項(xiàng)目的建設(shè)提供了全新的融資渠道，同時(shí)，也為高校畢業(yè)生提供更多的就業(yè)崗位和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，我們要鼓勵(lì)高校畢業(yè)生抓住這個(gè)機(jī)遇。積極主動(dòng)自主創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)更多人就業(yè)。省國(guó)土資源廳廳長(zhǎng) 王衛(wèi)華隨著金融業(yè)開(kāi)放力度不斷加大和利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn)，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，在監(jiān)管趨嚴(yán)、金融脫媒等因素共同作用下，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間越來(lái)越小，促使各大商業(yè)銀行千方百計(jì)拓寬業(yè)務(wù)范圍，增加盈利渠道，表外業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。因勢(shì)利導(dǎo)做好表外業(yè)務(wù)的引導(dǎo)、扶持和監(jiān)管，是提高我省金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)水平的必然要求。一、陜西省商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀目前，各商業(yè)銀行在我省開(kāi)展過(guò)的表外業(yè)務(wù)主要有四大塊，一是標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)融資業(yè)務(wù),如債券發(fā)行、理財(cái)融資工具等,主要集中在興業(yè)銀行、浙商銀行、光大銀行、招商銀行。二是非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)業(yè)務(wù),如北金所的委托債權(quán)業(yè)務(wù),四大國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行以及城商行均有業(yè)務(wù)發(fā)生。三是同業(yè)代付（償付）業(yè)務(wù)以及買(mǎi)入返售業(yè)務(wù),主要集中在北京銀行以及興業(yè)銀行。四是同業(yè)投資、委托投資、信托資產(chǎn)管理計(jì)劃、券商/基金定向資產(chǎn)管理計(jì)劃等業(yè)務(wù)，主要集中在興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行和浦發(fā)銀行。我省表外業(yè)務(wù)主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)。一是區(qū)域相對(duì)集中。從表外業(yè)務(wù)的地區(qū)分布來(lái)看,主要集中在西安,其他地區(qū)發(fā)展相對(duì)緩慢,這與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和金融產(chǎn)品的推廣運(yùn)用程度以及企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相關(guān)。二是發(fā)展速度較快。2009年以來(lái)，我省表外業(yè)務(wù)規(guī)模年均增速在20%以上，其中，與貿(mào)易相關(guān)的或有項(xiàng)目近年來(lái)同比增速在49%以上。三是股份制銀行創(chuàng)新力度較大。截至2012年6月末，%，%。四是風(fēng)險(xiǎn)程度整體較低。各家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)各類(lèi)債權(quán)質(zhì)押等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，有效降低了整體風(fēng)險(xiǎn)程度,2012年6月末，%。二、我省表外業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題一是表外業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模小、層次低，新興業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，商業(yè)銀行相互模仿，致使各行表外業(yè)務(wù)雷同性較高，業(yè)務(wù)范圍比較狹窄，缺少特色和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，經(jīng)濟(jì)實(shí)體對(duì)表外業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)和應(yīng)用的積極性不高。二是表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，新興表外業(yè)務(wù)與信貸資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)度較高，表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展往往伴隨著監(jiān)管規(guī)避和套利行為，并顯現(xiàn)出“信貸替代與擴(kuò)張效應(yīng)”。信貸表外循環(huán)的不確定性、高自由度和低透明性，極大增加了隱性風(fēng)險(xiǎn)。三是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不夠。商業(yè)銀行尚未成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和機(jī)構(gòu)對(duì)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展運(yùn)行進(jìn)行系統(tǒng)的管理，對(duì)種類(lèi)繁雜的表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)經(jīng)驗(yàn)不足，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以及衡量方面缺乏系統(tǒng)有效手段，操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。四是監(jiān)管亟待加強(qiáng)。對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制、化解和處理制度不健全，現(xiàn)有的檢查審計(jì)方式不適應(yīng)表外業(yè)務(wù)特點(diǎn),審計(jì)和檢查的頻率、力度和覆蓋面有待于進(jìn)一步提高。三、促進(jìn)表外業(yè)務(wù)健康發(fā)展的幾點(diǎn)建議一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展表外業(yè)務(wù)對(duì)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的重要性和緊迫性，及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，及早做好表外業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，在擴(kuò)大表外業(yè)務(wù)份額的同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理，穩(wěn)步推進(jìn)表外業(yè)務(wù)發(fā)展。二是重視表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策的分析研究，做好客戶業(yè)務(wù)需求調(diào)查分析，結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)符合市場(chǎng)要求的表外業(yè)務(wù)品種，滿足客戶多樣化的業(yè)務(wù)需求，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是完善表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與管理機(jī)制。各銀行和金融監(jiān)管部門(mén)都應(yīng)充分認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，注重對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)和管理，建立完善表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中管理機(jī)制，促進(jìn)金融創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。四是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施和人才隊(duì)伍建設(shè)。加快在電子設(shè)備、信息網(wǎng)絡(luò)、通訊技術(shù)、數(shù)據(jù)處理和業(yè)務(wù)系統(tǒng)等方面的建設(shè)，打造良好的業(yè)務(wù)平臺(tái)；加強(qiáng)人才培養(yǎng)，積極引進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)人才，切實(shí)提高人員專(zhuān)業(yè)化水平，夯實(shí)表外業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。省統(tǒng)計(jì)局局長(zhǎng) 丁云祥商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表而能影響當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，區(qū)別于傳統(tǒng)的存貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)，可分為狹義和廣義兩種，狹義的表外業(yè)務(wù)指或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，主要包括貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具、投資銀行業(yè)務(wù)等；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括結(jié)算、代理、咨詢等金融服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)。一、表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但需正確認(rèn)識(shí)其實(shí)質(zhì)中的隱含風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)，在金融脫媒、利率市場(chǎng)化加速的背景下，表外、同業(yè)、理財(cái)?shù)确莻鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)不斷融合，信托貸款、債權(quán)與資產(chǎn)受益權(quán)等新型表外業(yè)務(wù)融資額增長(zhǎng)迅速。截至2013年末，%。陜西商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)勢(shì)同全國(guó)，%，點(diǎn)。委托貸款同比多增297億元，新型表外業(yè)務(wù)如“包買(mǎi)讓渡”等不斷涌現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)升溫，%。表外業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)的同時(shí)，仍需正確認(rèn)識(shí)表外業(yè)務(wù)的本質(zhì)。第一，表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行規(guī)避監(jiān)管和提高資金利用效率的重要手段。近年來(lái)，由于央行對(duì)信貸總量的嚴(yán)格控制，銀行將表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至表外，資本占用較少的表外業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了融資需求的滿足和銀行豐富收入的理想，便于規(guī)避監(jiān)管又實(shí)現(xiàn)了資本利用效率的最大化。第二，表外業(yè)務(wù)過(guò)度發(fā)展不利于貨幣調(diào)控和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。表外業(yè)務(wù)衍生的貨幣流動(dòng)性不體現(xiàn)在資產(chǎn)