【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 能提供復(fù)印件。（2）人民法院、人民**、公 安機(jī)關(guān)和**部門(mén)在偵查、審理案件中，發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人存款與案件直接有關(guān)，要求停止支付（凍結(jié)）存款時(shí)，必須向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提出縣級(jí)或縣級(jí)以上法院、**、公 安機(jī)關(guān)或**機(jī)關(guān)等正式通知，方可辦理暫停支付（凍結(jié)）手續(xù)。停止支付（凍結(jié)）的期限最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月，逾期自動(dòng)撤銷(xiāo)。有特殊原因需要延長(zhǎng)的，應(yīng)重新辦理停止支付（凍結(jié)）手續(xù)。（3）人民法院判決沒(méi)收（扣劃）儲(chǔ)蓄存款時(shí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)法院判決書(shū)辦理。法院判處民事案件中有關(guān)儲(chǔ)蓄存款的處理，執(zhí)行時(shí)應(yīng)由當(dāng)事人交出存款單（折），須強(qiáng)制招待時(shí)，由法院向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑判決書(shū)或裁定書(shū)辦理，當(dāng)事人的原存單（折）作廢，將判決書(shū)或裁定書(shū)收入檔案保存。（4）查詢(xún)、暫停支付華僑儲(chǔ)蓄存款時(shí)，公 安機(jī)關(guān)和**機(jī)關(guān)由地（市）以上公 安廳（局）和安全廳（局）依照上述手續(xù)辦理；法院、**由對(duì)案件有法定管轄權(quán)的法院、**依照上述規(guī)定手續(xù)辦理。3儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)終了結(jié)賬工作的程序 記賬員：（1）登記開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記簿。（2）核對(duì)發(fā)生額和軋準(zhǔn)活期儲(chǔ)蓄。（3）核對(duì)利息數(shù)，按賬卡分別加總付息筆數(shù)和金額，填制營(yíng)業(yè)支出科目各類(lèi)儲(chǔ)蓄利息付出傳票，與出納復(fù)核員留存的利息清單核對(duì)，將清單作利息付出傳票的附件。（4）登記空白重要憑證的登記簿，核對(duì)實(shí)物與賬是否相符。（5）整理變動(dòng)戶(hù)賬卡、變動(dòng)的賬卡，按規(guī)定的手續(xù)核對(duì)后，需分類(lèi)進(jìn)行整理，還入有關(guān)賬箱、檔次，對(duì)結(jié)清賬卡和記滿(mǎn)換下的賬頁(yè)，分別進(jìn)行妥善保管。復(fù)核、出納員：（1）填制科目日結(jié)單。（2）軋記庫(kù)存現(xiàn)金。（3）編制營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表。（4）復(fù)核軋準(zhǔn)活期儲(chǔ)蓄變動(dòng)戶(hù)六平，復(fù)核當(dāng)天定活期儲(chǔ)蓄利息是否全部正確，核對(duì)重要空白憑證結(jié)存數(shù)是否與實(shí)物相符，核對(duì)有價(jià)單證存數(shù)是否與實(shí)物相符。3儲(chǔ)戶(hù)提前支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款處理儲(chǔ)戶(hù)支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，必須持存單和本人身份證或戶(hù)口簿、軍人證、護(hù)照、居住證到原存儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理提前支取手續(xù)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在驗(yàn)證存單開(kāi)戶(hù)人姓名與證 件姓名一對(duì)致，以確認(rèn)無(wú)掛失情況后即可支付該筆未到期定期存款。代他人支取未到期定期存款的，代支取人還必須出具本人身份證。3儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)？（1）活期儲(chǔ)蓄存款；（2）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；（3）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款；（4）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款；（5）整存零取定期儲(chǔ)蓄存款；（6）定活兩便儲(chǔ)蓄存款；（7）華僑（人民幣）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；（8）經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類(lèi)的儲(chǔ)蓄存款。二、信貸管理3信貸從廣義上講，信貸就是信用，就是不同所有者之間的商品和貨幣資金的借貸以及賒銷(xiāo)預(yù)付等行為。從狹義上講，信貸是專(zhuān)指貨幣經(jīng)營(yíng)單位信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱(chēng)，包括存款、貸款、匯兌等具體業(yè)務(wù)活動(dòng)，是體現(xiàn)一定生產(chǎn)關(guān)系的借貸行為。3信貸資金來(lái)源及組成部分農(nóng)村信用社的信貸資金來(lái)源也稱(chēng)之為負(fù)債，是指農(nóng)村信用社通過(guò)哪些方式籌集其發(fā)展業(yè)務(wù)所需要的資金。農(nóng)村信用社的資金來(lái)源主要包括資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)部分。3信貸管理的“三性”原則及之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系農(nóng)村信用社在發(fā)放貸款的過(guò)程應(yīng)遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性的原則。貸款的“三性”原則，從根本上講三者是統(tǒng)一的，它們共同保證了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開(kāi)展，其中：安全性是前提，只有保證了資金的安全、無(wú)損，才能使資金產(chǎn)生應(yīng)有的效益；流動(dòng)性是條件，只有保證了資金的正常流動(dòng)，才可能確立農(nóng)村信用社的中介地位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)才能順利展開(kāi)；效益性是經(jīng)營(yíng)的結(jié)果，建立農(nóng)村信用社的目的，就是為了通過(guò)為廣大社員、客戶(hù)提供優(yōu)良的金融服務(wù)，達(dá)到提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。但是三者之間又存在矛盾。有時(shí)講安全和流動(dòng)，就要放棄一定的自身效益；有時(shí)講究了社會(huì)效益，又忽略了農(nóng)村信用社的效益；而提高了自身和客戶(hù)的效益，資金的安全和流動(dòng)又會(huì)受到影響。正確處理好這些矛盾是十分困難的。所以，農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的核心就是協(xié)調(diào)三者之間的關(guān)系，使它們達(dá)到最佳的組合狀態(tài)。3借款人的權(quán)利和義務(wù) 借款人有以下權(quán)利：（1）可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；（2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；（4）有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；（5）在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。借款人有以下義務(wù)：（1）應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；（2）應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；（3）應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；（4）應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；（5）將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；（6）有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取促使措施。3貸款人的權(quán)利和義務(wù)貸款人可以根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，并享有以下權(quán)利：（1）要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；（2）根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；（3）了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；（4）依合同約定從借款人賬戶(hù)上劃收貸款本金和利息；（5）借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；（6）在貸款將受到或已受到損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。貸款人承擔(dān)以下義務(wù)：（1）應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類(lèi)、期限和利率，并向借款人提供咨詢(xún)。（2）應(yīng)當(dāng)公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。（3）應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)一個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。（4）應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密；但對(duì)依法查詢(xún)者除外。《巴塞爾協(xié)議》及目的《巴塞爾協(xié)議》是國(guó)際清算銀行巴塞爾銀行業(yè)務(wù)條例和監(jiān)管委員會(huì)，即“巴塞爾委員會(huì)”（亦稱(chēng)“庫(kù)克委員會(huì)”）于1988年7月15日在瑞士巴塞爾通過(guò)的《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》的簡(jiǎn)稱(chēng)。1988年7月，委員會(huì)就統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本衡量和標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題達(dá)成協(xié)議，主要對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和控制以及資本充足率確定了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算方法，這就是著名的《巴塞爾協(xié)議》?！栋腿麪枀f(xié)議》的目的是：（1）通過(guò)制定銀行的資本與資產(chǎn)間的比例，制定出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以達(dá)到加強(qiáng)國(guó)際銀行體系健康發(fā)展和穩(wěn)定的目的；（2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除在國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。4資產(chǎn)負(fù)債比例管理資產(chǎn)負(fù)債比例管理是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論中的一種管理方法，是指對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債之間的組合進(jìn)行科學(xué)的及時(shí)的協(xié)調(diào)，通過(guò)建立各類(lèi)比例指標(biāo)體系以約束資金營(yíng)運(yùn)的管理方式。資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系一般分為三類(lèi)，即流動(dòng)性指標(biāo)、安全性指標(biāo)和盈利性指標(biāo)。4資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括哪些？ 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括：（1）規(guī)模對(duì)稱(chēng)原理；（2）結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原理；（3）償還對(duì)稱(chēng)原理（也稱(chēng)速度對(duì)稱(chēng)原理）；（4）目標(biāo)對(duì)稱(chēng)原理（也稱(chēng)目標(biāo)互補(bǔ)原理）。4農(nóng)村信用社資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)中權(quán)數(shù)為零、10%、50%和100%的資產(chǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為零的資產(chǎn)有：現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金、存放中央銀行特種存款、存放農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)、存放農(nóng)業(yè)銀行約期存款、存放聯(lián)社款項(xiàng)、委托及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)、長(zhǎng)期投資。（2）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為10%的資產(chǎn)有：存放其他同業(yè)款項(xiàng)、調(diào)出調(diào)劑資金、拆放銀行業(yè)。（3）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為50%的資產(chǎn)有：拆放金融性公司、抵押農(nóng)業(yè)貸款、抵押鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、抵押其他貸款、貼現(xiàn)。（4）風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%的資產(chǎn)有：除抵押農(nóng)戶(hù)貸款抵押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款、抵押其他貸款、質(zhì)押農(nóng)戶(hù)貸款、質(zhì)押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、質(zhì)押農(nóng)村工商業(yè)貸款、質(zhì)押其他貸款以外的其他各種貸款和待處理抵貸資產(chǎn)、應(yīng)收利息。4農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理中資本充足率、貸款質(zhì)量、單戶(hù)貸款、備付金比例等主要指標(biāo)規(guī)定（1）資本充足率指標(biāo)：資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%。（2）貸款質(zhì)量指標(biāo)：逾期貸款比例不得超過(guò)8%；呆滯貸款比例不得超過(guò)5%；呆賬貸款比例不得超過(guò)2%。（3）單戶(hù)貸款指標(biāo)：對(duì)最大的一家客戶(hù)貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的30%。（4）備付金比例指標(biāo)：備付金余額與各項(xiàng)存款余額減去法定存款準(zhǔn)備金比例的比例不得低于3%。4貸款的主要分類(lèi)（1）按期限分：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款；（2）按貸款方式分：信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)貸款三種，擔(dān)保貸款又可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款；（3）按貸款的經(jīng)濟(jì)責(zé)任分：自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款三種。4信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)信用貸款是指憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，其特點(diǎn)是不需要擔(dān)保，僅憑借款人的信用就可以取得的貸款。擔(dān)保貸款是憑借款人、保證人的雙重信譽(yù)，或者借款人用某種財(cái)產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物而發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期的合未能承兌票據(jù)的所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提而發(fā)放的貸款。4保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款保證貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。抵押貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押而發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。4貸款操作的一般程序（1）貸款申請(qǐng)。（2）貸款調(diào)查。（3）貸款審批。（4）簽訂借款合同。（5）貸款發(fā)放。（6）貸后檢查。（7）貸款歸還。4借款合同的內(nèi)容及借款合同的簽訂要求借款合同的內(nèi)容有：借款種類(lèi)、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。貸款經(jīng)過(guò)審批，并辦理必要的保證或抵押、質(zhì)押手續(xù)后，就可以根據(jù)《借款合同》文本和雙方協(xié)定的特別條款，簽訂《借款合同》。簽訂合同時(shí)應(yīng)注意項(xiàng)目填寫(xiě)準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改，借、貸、保三方公章及法人代表簽單齊全無(wú)誤。借款合同一般一式兩份，合同雙方各執(zhí)一份；辦理?yè)?dān)保手續(xù)的借款合同一式三份，借、貸、保三方各執(zhí)一份。50、貸款經(jīng)辦人及其責(zé)任界定信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員為調(diào)查責(zé)任人，審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人，承擔(dān)調(diào)查失真、審查失誤和檢查失誤、清收不力、經(jīng)營(yíng)管理不嚴(yán)的具體經(jīng)辦責(zé)任。5貸款管理責(zé)任制內(nèi)容 貸款管理責(zé)任制包括：（1）實(shí)行主任（行長(zhǎng)）負(fù)責(zé)制；（2）貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立主任和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查；（3）建立大額審貸分離制；（4）建立貸款分級(jí)審批制；（5）建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制；（6）建立離崗審計(jì)制。5對(duì)借款人的限制性規(guī)定 對(duì)借款人的限制有：（1）不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。（2）不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。（3）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。（4）不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。（5）除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。（6）不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。（7）不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。（8）不得采取欺詐手段騙取貸款。5辦理抵押登記的部門(mén) 辦理抵押物登記的部門(mén)如下：（1）以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén)；（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠(chǎng)房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)；（3）以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門(mén)；（4）以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，為運(yùn)輸工具登記部門(mén)；（5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政部門(mén)；當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽約之日起生效，登記部門(mén)為抵押人所在地的公證部門(mén)。辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門(mén)提供下列文件或者復(fù)印件：（1）主合同和抵押合同；（2）抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書(shū)。5貸款項(xiàng)目評(píng)估貸款項(xiàng)目評(píng)估是對(duì)申請(qǐng)銀行貸款的項(xiàng)目，在其可行性研究、設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)或貸款計(jì)劃正式批復(fù)之前，貸款銀行對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性、技術(shù)的合理性、財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益的可行性所進(jìn)行的論證分析評(píng)價(jià)工作。5貸款項(xiàng)目評(píng)估的步驟和內(nèi)容 步驟有：（1）制訂計(jì)劃；（2）搜集資料；（3）審查分析；（4）編寫(xiě)評(píng)估報(bào)告。對(duì)新項(xiàng)目的評(píng)估審查一般包括以下內(nèi)容：（1）項(xiàng)目概況分析；（2）產(chǎn)品市場(chǎng)需求分析；（3）項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估；（4）生產(chǎn)條件評(píng)估；（5）項(xiàng)目投資區(qū)域環(huán)境評(píng)估；（6）工藝技術(shù)評(píng)估；（7）基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的測(cè)算評(píng)估與表格編制；（8）財(cái)務(wù)效益評(píng)估指標(biāo)的計(jì)算與分析；（9）國(guó)民經(jīng)濟(jì)評(píng)估；（10）銀行效益與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（11）社會(huì)效益評(píng)估；（12）不確定性分析；（13）總結(jié)評(píng)估與決策建議。對(duì)于項(xiàng)目業(yè)主已經(jīng)研究的新建新貸項(xiàng)目，除對(duì)貸款項(xiàng)目的上述內(nèi)容進(jìn)行評(píng)審?fù)猓€對(duì)項(xiàng)目業(yè)主的資信狀況，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的政 治業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理水平和經(jīng)營(yíng)能力進(jìn)行評(píng)估審查。5流動(dòng)比例的計(jì)算公式和分析流動(dòng)比例是指流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是，流動(dòng)比率也不能過(guò)高，過(guò)高則表明企業(yè)流動(dòng)資金占用過(guò)多，會(huì)影響資金的使用效率和企業(yè)的盈利能力。因此，按照國(guó)際公認(rèn)比例，一般為2：1最佳。5對(duì)借款人的信用分析內(nèi)容 對(duì)借款人的信用分析包括：（1）借款品格。即分析借款人是否有清償債務(wù)的意愿，是否有良好的經(jīng)營(yíng)記錄；（2）借款人能力。重點(diǎn)分析借款人的還款能力；（3）借款人資本。分析借款人資本金質(zhì)量及雄厚程度；（4）借款人擔(dān)保。分析擔(dān)保對(duì)貸款債權(quán)的保證程度；（5）借款人經(jīng)營(yíng)環(huán)境。5確定貸款期限的規(guī)定貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備 |案。票據(jù)貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)貼現(xiàn)到期日。5對(duì)貸款展期的期限和利率規(guī)定短期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。