【文章內容簡介】 簽訂合同→提供信用→信用收回1簡要說明授權范圍內信貸業(yè)務流程。1．受理與調查?？蛻粝蚩蛻敉卣共块T提出信貸業(yè)務申請，客戶拓展部門對同意受理的信貸業(yè)務進行調查（評估），并將調查情況匯總分析，進行客戶信用等級評定，出具調查報告，將調查材料同時提交風險管理部門和信貸管理部門。2．審查。風險管理部門負責授信業(yè)務的風險分析和評價，撰寫風險評價報告；信貸管理部門負責授信業(yè)務的可行性、合法合規(guī)性和完整性審查，提出審查意見，報評審會審議。3．審議。評審會按規(guī)定對信貸管理部門經審查后上報的資料進行審議和表決，審議通過的交審批人審批，否則退回信貸管理部門。4．審批。評審會審議后，有權審批人根據審議結果進行審批。5．經營管理。有權審批人審批后，由客戶拓展部門與客戶簽訂信貸業(yè)務合同，負責信貸業(yè)務發(fā)生后的經營管理。1超授權信貸業(yè)務流程有哪些？經營社受理客戶申請后，直接報有權審批社客戶拓展部門，由其組織調查或評估，同級信貸管理部門和風險管理部門審查，評審會審議，有權審批社主任審批，審批后由有權審批社信貸管理部門行文批復至經營社，同時抄送同級客戶拓展部門，由經營社客戶拓展部門與客戶簽訂信貸合同，實施經營管理。1法人客戶申請辦理信貸業(yè)務需提供的資料有哪些？（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證明或法定代表人 3 授權的委托書；（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；； ；，公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務有限制的，需提供董事會同意的決議或授權書；、所經營項目的合法合規(guī)證明、企業(yè)資質等級證書等； ，有條件的要經會計師事務所審計；、法定代表人簽字式樣；； （質）押擔保貸款必須提供抵（質）押物清單和有權處分人同意抵押、質押的書面承諾；《建設用地規(guī)劃許可證》、《建設工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設工程施（開）工許可證》、《銷（預）售許可證》；12．根據信貸業(yè)務品種、信用方式需提供的其他資料。1自然人客戶申請辦理貸款業(yè)務需提供的材料有哪些？ （或擔保人）有效身份證明、婚姻關系證明； （或擔保人）個人及家庭收入、資產證明； 《學生證》或《入學通知書》；，如抵（質）押物清單和有權處分人同意抵（質）押證明；、信用方式需提供的其他資料。1客戶提出的信貸業(yè)務申請需要包括哪些內容？客戶需以書面形式向客戶拓展部門提出信貸業(yè)務申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及方式等。1客戶拓展部門的定義是什么？客戶拓展部門是信貸業(yè)務的調查部門?？蛻敉卣共块T負責對客戶情況進行調查核實，并承擔調查失誤和評估失準的責任。1對法人客戶的調查主要包括哪些內容？ 法人客戶調查主要包括以下內容：（一）客戶拓展部門對客戶提供資料的完整性、真實性、有效性進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣，并由取證人簽字負責。（二）調查客戶信用及有關人員品行狀況。（三）客戶拓展部門對企（事）業(yè)法人、其他經濟組織及其擔保人的資產狀況、生產經營狀況和市場情況進行調查，分析信貸需求和還款方案。對自然人信貸業(yè)務的調查主要應該包含哪些內容？對自然人信貸業(yè)務，客戶拓展部門應查詢中國人民銀行個人信息征信系統(tǒng)，調查分析個人客戶及其家庭的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定等情況進行調查。2法人客戶信貸業(yè)務調查報告應包含哪些內容？ ； 、經營效益及市場分析；；；。是否同意辦理此項信貸業(yè)務；對信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。2自然人客戶調查報告應包含哪些內容？ ； ； ； ； ；。對是否同意辦理此項信貸業(yè)務提出初步意見。2信貸管理部門應重點審查信貸資料的哪些內容？信貸管理部門對客戶拓展部門或基層社移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對并確認無誤后，重點審查以下內容。（一）基本要素審查：； 。（二）主體資格審查：、法定代表人有關證明材料是否符合規(guī)定； ，產權關系是否明晰； 、法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。（三）信貸政策審查：，是否符合國家宏觀經濟政策及有關產業(yè)政策；、期限、方式、利率或費率等是否符合農村信用社信貸政策。（四）提出審查結論和有關限制性條款。2風險管理部門需要對信貸資料重點審查的內容有哪些？ 風險管理部門重點審查以下內容：（一）審查核定客戶拓展部門（崗）測定的客戶信用等級、信貸額度；（二）分析、揭示客戶的財務風險、經營管理風險、市場風險等；（三）提出風險防范措施；（四）提出審查結論和有關限制性條款。2審查報告主要內容有哪些？ ； ；。； ； ； 。2審查結束后，風險管理部門和信貸管理部門應如何處理？ 審查結束后，風險管理部門和信貸管理部門提出審查意見，及時撰寫審查報告，填制《信貸業(yè)務審查表》。信貸審查經辦人和主責任人在審查報告上簽字，連同有關資料提交評審會審議。信貸管理部門對客戶拓展部門移送的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的信貸業(yè)務，可要求客戶拓展部門補充完善；對不符合國家產業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務，經有權審批人批準后，可不再提交評審會審議，直接將材料退回客戶拓展部門，并做好記錄。2評審會工作規(guī)則要求評審會應審議信貸業(yè)務的哪些內容？根據評審會工作規(guī)則要求，在主任委員或授權的副主任委員主持下，評審會對信貸業(yè)務進行審議，審議的主要內容：（一）信貸業(yè)務是否合法合規(guī)，是否符合國家產業(yè)政策、信貸政策；（二）信貸業(yè)務定價及其帶來的綜合效益，包括存款、結算、收益、結售匯業(yè)務等；（三）信貸業(yè)務的風險和防范措施；（四）根據信貸業(yè)務特點，需審議的其它內容。2評審會表決應采取哪種方式？會議紀要應包含的要素有哪些？ 評審會表決采用記名或無記名方式進行。評審會會議紀要的內容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項（信貸業(yè)務概況、風險和不確定因素揭示）、審議結果等。2哪個部門是負責對外簽訂信貸業(yè)務合同的經辦部門？信貸業(yè)務合同由哪兩種合同組成？所有信貸業(yè)務都必須簽訂合同，客戶拓展部門是農信社對外簽訂信貸業(yè)務合同的經辦部門。信貸業(yè)務合同由信貸業(yè)務合同和擔保合同組成，信貸業(yè)務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。信貸業(yè)務合同應該包含哪些事項？合同內容應包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利、義務等內容。3信貸業(yè)務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合哪些要求？ 信貸業(yè)務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：（一）合同必須使用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，正副文本的內容必須一致，不得涂改；（二）信貸業(yè)務合同的信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業(yè)務審批的內容一致；（三）客戶拓展部門經辦人必須當場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效。若擔保人為自然人應由其財產共有人簽字蓋章。3有權簽字人應審查合同的哪些內容？客戶拓展部門填制合同后，交有權簽字人審查、簽章。主要審查以下內容：（一）合同文本的使用是否恰當；（二）合同填制的內容是否符合要求，主從合同的編號是否銜接；（三）合同的補充條款是否合法合規(guī),是否符合制式合同文本的基本條款；（四）客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。3簡要說明信貸合同生效期如何計算？（一）保證擔保的信貸業(yè)務合同自簽訂信貸業(yè)務合同和擔保合同之日起生效，按信貸業(yè)務合同約定用款計劃的日期使用信用。（二）抵押擔保的信貸業(yè)務合同自簽訂信貸業(yè)務合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務合同約定用款計劃的日期使用信用。（三）質押擔保的信貸業(yè)務合同自簽訂信貸業(yè)務合同和質押合同并辦妥質物移交手續(xù)之日起生效，按信貸業(yè)務合同約定用款計劃的日期使用信用。3借款憑證的填制應符合哪些要求？客戶拓展部門應依據信貸業(yè)務合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式五聯的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求如下：（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內容要 9 與信貸業(yè)務合同的內容一致；借款日期要在信貸業(yè)務合同生效日期之后；（二）借款憑證的大、小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業(yè)務合同的金額；（三）借款憑證的簽章應與信貸業(yè)務合同的簽章一致。3客戶拓展部門對信貸檔案資料應如何進行管理？客戶拓展部門按照要求對信貸檔案資料進行管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用。檔案管理人員承擔檔案資料的保管責任。（一）客戶拓展部門以客戶（項目）為單位建立信貸檔案。（二）實行檔案資料查閱登記制度。（三）實行信貸檔案交接制度。客戶經理或檔案管理人員工作變動應辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門負責人要負責監(jiān)交，明確檔案資料管理責任，確保檔案資料管理的連續(xù)性。3客戶拓展部門應在何時進行首次跟蹤檢查？檢查包括哪些方面？客戶拓展部門應在信貸業(yè)務發(fā)生后15日內進行首次跟蹤檢查。（一）檢查客戶是否按照信貸業(yè)務合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對未按信貸業(yè)務合同規(guī)定用途使用的，應查明原因并提出處置的意見和建議。（二）填制《貸后跟蹤檢查表》，對影響到期還本付息的信貸業(yè)務，應及時報告經營主責任人，并由經營主責任人在《貸后跟蹤檢查表》上簽字。3客戶拓展部門對客戶進行的日常檢查應包含哪些方面？ 客戶拓展部門按規(guī)定對客戶進行日常檢查，具體檢查時間由各法人社根據當地實際情況自行規(guī)定，檢查內容應包括：（一）檢查客戶、擔保人的資產和生產經營、財務狀況是否正常，主 10 要產品的市場變化是否影響產品的銷售和經濟效益；（二）了解掌握客戶、擔保人的機構、體制及高層管理人員人事變動等重大事項，分析這些變動是否影響或將要影響客戶生產經營；（三）檢查抵（質）押物的完整性和安全性。（四）檢查固定資產建設項目進展情況。（五）檢查后要填制《貸后業(yè)務定期檢查表》，由經辦人簽章后向經營主責任人報告，承擔信貸日常檢查的責任；（六）對檢查過程中發(fā)現影響信貸資金安全的重大事項，應在《貸后業(yè)務定期檢查表》上填列，必要時進行專題匯報，提出控制信貸風險的措施，報送經營主責任人，并逐級報送信貸管理部門和上一級主管部門。3信貸管理部門如何對轄內的信貸管理情況進行督導檢查？（一）對信貸業(yè)務每季至少檢查一次，對重點客戶每月至少檢查一次。（二）檢查各項信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責任是否落實，信貸業(yè)務操作是否合規(guī)合法；縣聯社（或上級部門）的限制性條款是否落實；督導、檢查信貸業(yè)務發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現的問題是否及時報告，是否采取了相應的措施。（三）對檢查中發(fā)現的問題，經辦人簽章后交被檢查單位負責人簽章認定，被檢查單位要限期將整改意見報信貸管理部門；被檢查單位負責人有異議的，應在簽章處簽署理由，并可申請復查，由有權部門指派另一個檢查組進行復查。3信貸風險分類的基礎工作由哪些部門負責？如何操作？ 客戶拓展部門負責信貸風險分類的基礎工作。根據信貸風險分類辦法的要求，對所轄全部信貸資產進行風險初分，填制《信貸資產風險分類認定表》，送風險管理部門審查，由有權審批人認定?？蛻敉卣共块T根據認定結果，及時調整信貸形態(tài)。客戶拓展部門應在每筆信貸業(yè)務到期前多少天填制《信貸業(yè)務到期通知書》？客戶拓展部門要在每筆信貸業(yè)務到期前的20天，填制一式三聯的《信貸業(yè)務到期通知書》，一聯發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯發(fā)送保證人、抵押人或質押人并取得回執(zhí)，一聯留存?zhèn)洳椤?信貸業(yè)務到期如何處理？信貸業(yè)務到期后，要按照信貸業(yè)務合同約定的期限和還款方式，由客戶主動歸還?？蛻襞c客戶拓展部門簽訂《劃款授權書》的，客戶拓展部門可按《劃款授權書》的約定自動從客戶的賬戶中予以扣劃?？蛻暨€清全部貸款后，客戶拓展部門應將抵押、質押的權利憑證交還抵押、質押人并作登記，設定抵押、質押的要及時與抵押、質押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。4信貸業(yè)務到期之日營業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務該如何處理？ 信貸業(yè)務到期之日營業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務列入逾期催收管理，客戶拓展部門應填制一式三聯《信貸業(yè)務逾期催收通知書》，分別發(fā)送到客戶、擔保人（保證人、抵押人或質押人）進行催收。會計部門從信貸業(yè)務到期的次日起計收信貸業(yè)務逾期利息。4貸款展期手續(xù)如何辦理？因特殊原因，客戶無力償還到期的貸款時，可申請展期，并按以下要求辦理展期手續(xù)：（一）客戶應提交書面展期申請。（二）貸款展期的調查、審查、審批。（三）簽訂貸款展期協(xié)議。（四）貸款展期賬務處理。4對貸款展期期限如何規(guī)定？短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計 12 不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年，國家另有規(guī)定者除外。4信貸業(yè)務管理基本規(guī)程規(guī)定信貸管理由誰負責？農村信用社貸款管理實行主任負責制。縣聯社主任作為經營管理層的負責人，就信貸運營的全過程及最終結果對縣聯社理事會負責。4會計結算部門做賬務處理前應注意核對哪些要素？會計結算部門應審查信貸業(yè)務是否經有權審批人審批同意、借款憑證要素是否齊全、填制內容是否符合要求，審查無誤后，辦理信貸業(yè)務賬務手續(xù)。4信貸業(yè)務管理基本規(guī)程中對于合同文本的使用有何規(guī)定？ 信貸業(yè)務合同必須按規(guī)定使用統(tǒng)一制式合同文本。對情況特殊的信貸業(yè)務，在不違背制式合同文本基本要求的基礎上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸業(yè)務合同。非制式合同文本需風險管理部門審查。4信貸資產風險分類的原則是什么？（一）風險原則。（二）真實原則。（三）審慎原則。（四）靈活原則。（五）重要性原則。（六）動態(tài)管理原則。4正常類貸款的核心定義是什么？債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑