【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人數(shù)5064人，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)544個(gè)，其中農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社325個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行79個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行61個(gè)，占營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的%。從分縣情況看，主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較快的榆陽(yáng)區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為1060、75440個(gè)，占營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的%。當(dāng)然全市仍有14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每萬(wàn)人擁有一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)資源。城市網(wǎng)點(diǎn)密度大于農(nóng)村，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人口覆蓋率小于城市。近期，興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場(chǎng)，擬在榆設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)隊(duì)伍將進(jìn)一步壯大。根據(jù)陜政辦發(fā)[XX]108號(hào)和陜金融發(fā)[XX]1號(hào)文件精神，我市積極支持小額貸款有限責(zé)任公司共16家，已開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)的有10家，其余6家正計(jì)劃于年底全部開(kāi)業(yè)。目前正在申報(bào)的小額貸款公司有34家，其中已經(jīng)報(bào)省金融辦待批的有18家。XX年三季度末，全市共有保險(xiǎn)公司24家，152個(gè)機(jī)構(gòu)。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司15家，壽險(xiǎn)公司9家。全市縣級(jí)支公司40個(gè)縣級(jí)營(yíng)銷服務(wù)部81個(gè)，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了79個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。全市保險(xiǎn)從業(yè)人員6597人，較年初增加702人。貨幣信貸運(yùn)行情況XX年三季度，全市各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國(guó)家適度寬松的貨幣政策，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)對(duì)榆林經(jīng)濟(jì)的沖擊，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展，榆林市存款保持良好增長(zhǎng)勢(shì)頭，信貸投放呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢(shì)。存款增長(zhǎng)再創(chuàng)新高。截至9月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到億元，較年初增加億元，增長(zhǎng)%。儲(chǔ)蓄存款余額為億元，較年初增加億元，全市企業(yè)存款余額為億元，較年初增加億元。從總量看，全市活期存款呈上升的趨勢(shì)，定期存款呈下降的趨勢(shì)，存款活期化趨勢(shì)有所加強(qiáng)。9月末，全市活期存款余額為億元，占全部企業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款的%，定期存款余額為億元。受經(jīng)濟(jì)面逐漸好轉(zhuǎn)影響，居民投資意愿增強(qiáng)，儲(chǔ)蓄存款增速出現(xiàn)下降，企業(yè)加大生產(chǎn)投入，企業(yè)存款持續(xù)快速增長(zhǎng)。各項(xiàng)貸款增勢(shì)明顯。9月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額達(dá)億元，較年初增加億元，增長(zhǎng)%，增幅比去年同期上升個(gè)百分點(diǎn)，同比多增億元。其中，國(guó)有商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額億元，較年初增加億元，增幅%，同比增長(zhǎng)個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額億元，較年初增加億元，增幅%，同比增長(zhǎng)個(gè)百分點(diǎn)。短期貸款與中長(zhǎng)期貸款同步增長(zhǎng)，9月末，全市短期貸款余額為億元，較年初增加億元，同比多增億元，主要是農(nóng)業(yè)貸款增加較多。中長(zhǎng)期貸款余額為億元，較年初增加億元，同比多增億元。在總量增長(zhǎng)的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。各類金融機(jī)構(gòu)踐行科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，有保有壓、區(qū)別對(duì)待、不斷提高信貸投入效率，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和能源化工基地建設(shè)，使全市經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。從貸款投向分布看，9月末，工業(yè)貸款余額億元，較年初上升億元，同比多增億元，繼續(xù)加大對(duì)煤、電、油、氣、化工等重點(diǎn)行業(yè)的支持力度。農(nóng)業(yè)貸款余額億元，較年初增加億元，同比多增億元，占全市新增貸款的%，支持新農(nóng)村建設(shè)的力度進(jìn)一步加大，基本建設(shè)貸款余額億元，較年初增加億元，同比多增億元，金融對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。不良貸款持續(xù)“雙降”。6月末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為億元，較年初減少億元，不良貸款率僅為%，較年初下降了個(gè)百分點(diǎn)。其中，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額億元，占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的%，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額億元，占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的%。不良貸款主要集中在“三農(nóng)”機(jī)構(gòu)，占全市不良貸款總額的%。從五級(jí)分類情況看，次級(jí)類貸款、其所占比率分別為%、%和%。比年初下降、和上升%。經(jīng)營(yíng)效益繼續(xù)攀升。截至6月底，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)億元，較去年同期多盈億元。國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)億元。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)億元。利潤(rùn)的增長(zhǎng)主要來(lái)源于信貸規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)的主要來(lái)源。如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)上半年%的收入來(lái)自貸款利息收入和金融機(jī)構(gòu)往來(lái)利息收入。中間業(yè)務(wù)收入所占份額仍然很少，但較以往有很大起色，如四大國(guó)有商業(yè)銀行上半年的中間業(yè)務(wù)收入達(dá)億元。中小企業(yè)的金融服務(wù)有所提升。自去年市銀監(jiān)分局出臺(tái)《榆林銀監(jiān)分局推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，提升小企業(yè)金融服務(wù)取得各方共識(shí)。今年銀監(jiān)分局進(jìn)一步推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)工作，收到了較好的效果。截至6月底，全市發(fā)放中型企業(yè)貸款億元，比年初增加億元，增幅%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的%。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款億元，比年初增加億元，增幅%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的%。農(nóng)戶小額貸款的試點(diǎn)推廣工作順利進(jìn)行。為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面，緩解廣大農(nóng)村地區(qū)貸款難問(wèn)題，我市加快了小額貸款公司的組建步伐。XX年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣，如府谷、橫山、榆陽(yáng)正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立，標(biāo)志著農(nóng)村金融創(chuàng)新開(kāi)啟了良好的局面，對(duì)解決“三農(nóng)”問(wèn)題和促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展穩(wěn)步提升。XX年前三季度，我市保險(xiǎn)業(yè)保持了較快發(fā)展，全市保險(xiǎn)業(yè)在參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了積極的保障作用。一是保險(xiǎn)費(fèi)收入增幅較快。9月底，全市保險(xiǎn)費(fèi)總收入萬(wàn)元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)萬(wàn)元，壽險(xiǎn)萬(wàn)元。二是保險(xiǎn)保障功能明顯。9月末，全市保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)提供了億元的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，共為171萬(wàn)人次提供了256億元的人身保險(xiǎn)保障，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠款支出萬(wàn)元，壽險(xiǎn)公司賠款與給付支出萬(wàn)元。三是擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。目前，已在農(nóng)村開(kāi)辦了農(nóng)村房屋保險(xiǎn)、農(nóng)村各種車輛保險(xiǎn)、農(nóng)民工意外、傷害保險(xiǎn)，失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)村小額借款人意外保險(xiǎn)、農(nóng)村干部綜合保險(xiǎn)、計(jì)劃生育手術(shù)保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)、紅棗種植保險(xiǎn)等十幾種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并逐步建立一批“保險(xiǎn)示范鄉(xiāng)村”，逐步建立農(nóng)村保險(xiǎn)體系和風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償機(jī)制。四是稅收貢獻(xiàn)逐年提高，截至9月底，全市保險(xiǎn)業(yè)上繳國(guó)家及地方稅金萬(wàn)元，代地稅局代收代繳車船稅4592萬(wàn)元，為國(guó)家和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了一定的貢獻(xiàn)。XX年以來(lái)，市政府高度重視我市資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面積極組建以基金運(yùn)作方式的能投公司，積極推動(dòng)誠(chéng)投公司發(fā)行企業(yè)債券，推動(dòng)榆天化、神木九江等公司上市工作。二、當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)金融需求與金融服務(wù)的主要矛盾長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展受農(nóng)村與城市相分離的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等歷史性原因影響，農(nóng)村金融服務(wù)體系遠(yuǎn)未完善和健全，不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)等方面，更體現(xiàn)在農(nóng)村擔(dān)保、信用體系不完善，市場(chǎng)發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當(dāng)前世界金融危機(jī)的沖擊下日益突顯，引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在：需求多樣性與金融機(jī)構(gòu)單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)民和現(xiàn)代農(nóng)村為核心的新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求日趨多樣。目前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是：一是國(guó)有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū)，支農(nóng)功能“邊緣化”。二是政策性銀行機(jī)構(gòu)職能難以發(fā)揮。三是合作金融難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的多種資金需求。目前農(nóng)村金融陣地基本上是農(nóng)村信用社“一家獨(dú)大”的壟斷經(jīng)營(yíng)局面，但由于農(nóng)村信用社資金實(shí)力有限，服務(wù)“三農(nóng)”的能力受到了一定的制約。需求成長(zhǎng)性與資金來(lái)源有限性之間的矛盾。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金增量需求很大。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，解決資金的來(lái)源問(wèn)題是新農(nóng)村建設(shè)最現(xiàn)實(shí)也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀看，金融供給與資金需求矛盾突出。一是國(guó)有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱。農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內(nèi)控機(jī)制不完善等原因，對(duì)“三農(nóng)”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農(nóng)村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，由于體制原因更是存多貸少，成為名副其實(shí)的農(nóng)村資金“抽水機(jī)”。需求時(shí)代性與金融服務(wù)傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務(wù)情況看，其服務(wù)的傳統(tǒng)性與時(shí)代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在：一是金融服務(wù)品種單一。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門(mén)仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主，中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類很少，金融服務(wù)種類單調(diào)，缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。二是金融產(chǎn)品的適應(yīng)性較差。首先是貸款期限短，目前涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多沿用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款方式發(fā)放辦法，發(fā)放1年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長(zhǎng)周期、季節(jié)性的特點(diǎn)不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小，目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款需求通常在5—50萬(wàn)元左右，而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款正常授信1萬(wàn)元以內(nèi)，最高授信額度為5萬(wàn)元，與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。三是信貸交易成本過(guò)高。近年來(lái)，由于國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，逐步從農(nóng)村市場(chǎng)退出，這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價(jià)能力得以增強(qiáng)，農(nóng)村信貸供給價(jià)格不斷提高。需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然有著特殊的依賴性，產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。因此，需要引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二是農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。當(dāng)前，貸款擔(dān)保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系，但目前金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓(xùn)體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動(dòng)力人口科技文化素質(zhì)偏低，已成為當(dāng)前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要制約因素之一。政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實(shí)性之間的矛盾。我國(guó)最根本的問(wèn)題是農(nóng)村問(wèn)題，農(nóng)村最根本的問(wèn)題是農(nóng)民問(wèn)題，農(nóng)民最根本的問(wèn)題是土地問(wèn)題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的倍，加各種補(bǔ)貼等隱性收入達(dá)6倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢(shì)的群體，農(nóng)民只有土地和宅基地，而農(nóng)民土地仍集體所有。XX年9月黨的十七屆三中全會(huì)通過(guò)的推進(jìn)農(nóng)村改革若干重大問(wèn)題的決定指出，要完善農(nóng)村宅基地制度，嚴(yán)格宅基地管理。國(guó)家為防止耕地流失，對(duì)農(nóng)村宅基地審批使用權(quán)管理收緊。同時(shí)，針對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問(wèn)題，國(guó)家尚未出臺(tái)相關(guān)的法律或行政法規(guī)，現(xiàn)在法律規(guī)范對(duì)集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)受到無(wú)形限制。所以，農(nóng)村土地不流暢，土地流轉(zhuǎn)形式處于自然流轉(zhuǎn)狀態(tài)，缺乏一些中介、服務(wù)、監(jiān)管體系，導(dǎo)致流轉(zhuǎn)過(guò)程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛。現(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農(nóng)民貸款難的問(wèn)題很難得到根本緩解。三、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題一個(gè)健康、完整的金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建