【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 基本形成并開(kāi)始聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行；根據(jù)信用市場(chǎng)的發(fā)育狀況，開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)；政府信用體系基礎(chǔ)工作取得進(jìn)展；個(gè)人金融資產(chǎn)信用信息系統(tǒng)和個(gè)人一般社會(huì)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，覆蓋到主城9區(qū)和萬(wàn)州區(qū)、涪陵區(qū)、江津市、合川市、永川市、黔江區(qū)6地。三、2005年完成以下工作進(jìn)一步推進(jìn)誠(chéng)信政府建設(shè)有關(guān)工作；個(gè)人金融資產(chǎn)信用信息系統(tǒng)和個(gè)人一般社會(huì)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，覆蓋全市大多數(shù)城鎮(zhèn)居民，信息庫(kù)內(nèi)容進(jìn)一步完善并整合有關(guān)部門(mén)的信息；逐步把企業(yè)信用數(shù)據(jù)征集、企業(yè)信用評(píng)級(jí)和公布企業(yè)信用狀況工作推廣到大多數(shù)法人企業(yè)；進(jìn)一步建立和完善信用建設(shè)有關(guān)法規(guī)規(guī)章。四、2006年─2007年完成以下工作把信用征信、信用評(píng)級(jí)和公布企業(yè)狀況推廣到全社會(huì)；逐步形成統(tǒng)一的全市個(gè)人信用信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)查詢；全市社會(huì)信用體系進(jìn)一步完善并充分發(fā)揮在信息查詢、城市管理和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面的作用。信用體系建設(shè)中信用信息開(kāi)放的問(wèn)題與對(duì)策2004331 2:14:01閱讀133次一直以來(lái)，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中存在著較為嚴(yán)重的信用信息瓶頸，而隨著有關(guān)部門(mén)、有的地區(qū)積極建立各自的信用信息系統(tǒng)，信用信息割據(jù)的傾向越來(lái)越明顯。信用信息瓶頸對(duì)信用市場(chǎng)的發(fā)育形成了強(qiáng)約束。如何實(shí)現(xiàn)信用信息開(kāi)放，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)信用體系盡快建立，是當(dāng)前急需解決的重大問(wèn)題。一、信用信息開(kāi)放的現(xiàn)實(shí)意義１、信用信息開(kāi)放是社會(huì)信用體系建立的重要基礎(chǔ)和前提。信用信息是征信活動(dòng)開(kāi)展的基礎(chǔ)，而規(guī)范的信用信息共享機(jī)制是信用專業(yè)機(jī)構(gòu)公平、合理采集和使用信用信息并為全社會(huì)提供信用管理服務(wù)的基本制度保障。征信數(shù)據(jù)是制作征信產(chǎn)品的原材料，是開(kāi)展信用管理服務(wù)的基礎(chǔ)性條件。信用市場(chǎng)要發(fā)展，首先是信用專業(yè)機(jī)構(gòu)必須能夠合法地取得各種真實(shí)的企業(yè)和個(gè)人信用信息、行業(yè)及社會(huì)數(shù)據(jù)，并在法律規(guī)范下對(duì)經(jīng)過(guò)處理的信息進(jìn)行公開(kāi)和公正的報(bào)告。征信數(shù)據(jù)的規(guī)范化開(kāi)放和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，是信用行業(yè)得以發(fā)展和建立社會(huì)信用體系的物質(zhì)基礎(chǔ)。２、信用管理公司處于等米下鍋找米下鍋的階段。自２０世紀(jì)８０年代末、９０年代初開(kāi)始，我國(guó)先后成立了一些民營(yíng)征信公司，一些外資征信機(jī)構(gòu)也在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，許多會(huì)計(jì)師事務(wù)所和信息咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)實(shí)際上也在從事征信業(yè)務(wù)。目前在我國(guó)從事信用征集、信用調(diào)查、信用評(píng)估、信用擔(dān)保、信用咨詢等社會(huì)信用中介機(jī)構(gòu)大約有５００家左右，其中信用評(píng)估機(jī)構(gòu)大約有４０家左右，信用征集與調(diào)查機(jī)構(gòu)大約有５０家左右，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)大約有４００家左右。信用專業(yè)機(jī)構(gòu)從起步到現(xiàn)在面臨的最大困難是數(shù)據(jù)源的問(wèn)題。由于體制的原因，現(xiàn)在信用信息多掌握在各個(gè)部門(mén)。同時(shí)，在我國(guó)信用信息開(kāi)放立法還很薄弱、而信用信息來(lái)源又比較分散的情況下，有些具有一定信用信息優(yōu)勢(shì)的部門(mén)或行業(yè)，已經(jīng)出現(xiàn)了采取收費(fèi)、指定代理機(jī)構(gòu)或利用自身信用信息資源直接開(kāi)展咨詢服務(wù)的傾向，導(dǎo)致了壟斷和尋租現(xiàn)象的蔓延。由于信用產(chǎn)品原材料要么被部門(mén)壟斷，要么被地方政府或地方政府主導(dǎo)的數(shù)據(jù)管理公司壟斷或優(yōu)先使用，使得信用數(shù)據(jù)的采集成為目前制約信用行業(yè)發(fā)展的主要瓶頸，信用信息開(kāi)放迫在眉睫。３、社會(huì)信用體系的本質(zhì)也要求信用信息開(kāi)放。從本質(zhì)上說(shuō)，社會(huì)信用體系是一種保證經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的社會(huì)機(jī)制。它以有關(guān)的信用法律法規(guī)為依據(jù)，以信用專業(yè)機(jī)構(gòu)為主體，以合法有效的信用信息為基礎(chǔ)，以解決市場(chǎng)參與者的信息不對(duì)稱為目的，使守信者受到鼓勵(lì)，失信者付出代價(jià)，保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公平和效率。因此，信用機(jī)制要求的信用信息必須全面客觀，才能真正起到保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)公平和效率的作用。隨著改革開(kāi)放的進(jìn)一步深入，我國(guó)個(gè)人和企業(yè)活動(dòng)的流動(dòng)性加快，要保證客觀公正地評(píng)價(jià)個(gè)人或企業(yè)的信用狀況，就需要個(gè)人或企業(yè)的全面的信用信息，而區(qū)域信用體系或同業(yè)的信用體系都明顯地有其局限性。二、我國(guó)信用信息開(kāi)放領(lǐng)域存在的問(wèn)題及原因分析１、信用信息開(kāi)放缺乏全國(guó)性法律法規(guī)的支持我國(guó)的《民法通則》、《刑法》、《民事訴訟法》、《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《商業(yè)銀行法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》等法律，都涉及到了信用問(wèn)題，但對(duì)信用信息的開(kāi)放，均沒(méi)有明確的規(guī)定。審議中的《民法通則》修正案，增加了有關(guān)信用權(quán)的規(guī)定，其中涉及信用信息開(kāi)放問(wèn)題的有四條，一是征信機(jī)構(gòu)可以搜集各方面的信用信息，但要合法和合理使用，并且依法公開(kāi)信用資料；二是司法、銀行、工商等部門(mén)建立相應(yīng)的檔案并互相聯(lián)通和共享；三是自然人和法人有權(quán)查閱、抄錄、復(fù)制、查閱個(gè)人資料；四是在公開(kāi)和充分利用信用信息的同時(shí)，要保護(hù)個(gè)人的隱私?！睹穹ㄍ▌t》修正案有望對(duì)信用信息的開(kāi)放做出框架性規(guī)定，但其出臺(tái)還需要一段時(shí)間。２００２年１月，深圳市出臺(tái)了《深圳市個(gè)人信用征信及信用評(píng)級(jí)管理辦法》。該《辦法》對(duì)個(gè)人信用信息的征集做了規(guī)定。從２００２年起，汕頭市先后制定了《汕頭市企業(yè)信用信息披露管理辦法試行》、《汕頭市企業(yè)信用信息采集管理辦法》和《汕頭市社會(huì)信用信息網(wǎng)絡(luò)管理暫行規(guī)定》等法規(guī)和規(guī)章。北京市自２００２年１０月１日起實(shí)施了《北京市行政機(jī)關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法》。這些地方法規(guī)和規(guī)章的出臺(tái)，在一定程度上推動(dòng)了當(dāng)?shù)匦庞眯畔⒌拈_(kāi)放。２００２年３月，國(guó)務(wù)院建立企業(yè)和個(gè)人征信體系專題工作小組開(kāi)始起草《征信管理?xiàng)l例》，條例的重點(diǎn)是明確征信數(shù)據(jù)的采集和應(yīng)用、征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和征信機(jī)構(gòu)的操作規(guī)則等。該條例已經(jīng)幾易其稿，目前仍處于征求意見(jiàn)和修改之中。從以上立法情況來(lái)看，我國(guó)還沒(méi)有制定出信用信息開(kāi)放的全國(guó)性法律法規(guī)，現(xiàn)行的適用于信用信息開(kāi)放的法規(guī)和規(guī)章基本上是各地自行制定的地方性法規(guī)和規(guī)章，這些法規(guī)和規(guī)章層次相對(duì)較低，效力有限，難以對(duì)信用信息開(kāi)放所涉及的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行全面的規(guī)劃和調(diào)整，也難以提供有效的法律支持和保護(hù)。而且，一些規(guī)章屬指導(dǎo)性文件，缺乏法律和法規(guī)的剛性，使得在實(shí)際執(zhí)行中的效力和作用大受影響。由于缺乏全國(guó)性法律法規(guī)的支持，導(dǎo)致我國(guó)信用信息開(kāi)放程度低，信用機(jī)構(gòu)無(wú)法獲得信用信息。尤其是存在于政府部門(mén)的信用信息，被與“國(guó)家安全”、“公共安全”等糾纏在一起，信用專業(yè)機(jī)構(gòu)無(wú)法獲得可以公開(kāi)開(kāi)放以及能夠通過(guò)正規(guī)方式和渠道獲得的信用信息。２、信用信息開(kāi)放的宏觀政策體系尚未形成。目前，信用行業(yè)的國(guó)家主管部門(mén)還比較模糊，中國(guó)人民銀行、商務(wù)部等部門(mén)在相應(yīng)的范圍內(nèi)制定了信用信息共享的政策文件，這些政策的出臺(tái)，在一定范圍內(nèi)推動(dòng)了信用信息的開(kāi)放。但是，從宏觀管理角度看，已出臺(tái)的有關(guān)政策和制度還比較分散，尚未形成全國(guó)統(tǒng)一的信用信息開(kāi)放政策體系。從實(shí)際情況來(lái)看，信用信息開(kāi)放更多的是限于一般號(hào)召。３、信用信息分散，且被嚴(yán)格屏蔽。在我國(guó)，信用信息分散在銀行、工商、稅務(wù)、海關(guān)、公安、司法、財(cái)政、審計(jì)、證券監(jiān)管、質(zhì)檢、環(huán)保等政府部門(mén)手中，這些部門(mén)占有８０％左右的信用信息資源，是最大的信用信息擁有者。由于沒(méi)有法律的強(qiáng)制，政府部門(mén)對(duì)信用信息嚴(yán)格屏蔽，信用專業(yè)機(jī)構(gòu)難以全面得到涉及企業(yè)的信用數(shù)據(jù)和資料，更無(wú)法得到消費(fèi)者個(gè)人的信用信息，也就無(wú)法依靠信用信息進(jìn)行商業(yè)化、社會(huì)化和公正獨(dú)立的信用調(diào)查、評(píng)級(jí)、報(bào)告以及提供信用管理服務(wù)，導(dǎo)致信用信息資源割裂和浪費(fèi)，開(kāi)發(fā)利用不充分。４、地方和行業(yè)各自為政建立信用信息系統(tǒng)，形成了對(duì)信用信息的進(jìn)一步分割和壟斷。自１９９９年上海率先開(kāi)展個(gè)人信用聯(lián)合征信試點(diǎn)以來(lái)，北京、深圳、汕頭、溫州等許多地方都先后進(jìn)行了聯(lián)合征信的實(shí)踐，建立了信用信息系統(tǒng)。行業(yè)方面，銀行、稅務(wù)、工商、建設(shè)等行業(yè)也建立了本行業(yè)的信用信息系統(tǒng)。不管是地方，還是行業(yè)，從信用信息系統(tǒng)建設(shè)的指導(dǎo)思想和實(shí)際運(yùn)作中都各自為營(yíng)，要么是只在本地聯(lián)合征信，要么是只在本行業(yè)同業(yè)征信，缺乏統(tǒng)籌考慮，不能協(xié)調(diào)一致，形成一個(gè)個(gè)“信息孤島”，進(jìn)一步加劇了信息分割的局面，形成了更大范圍的壟斷。條塊和地區(qū)的分割使信用信息資源不能遵循價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律自由地進(jìn)行流動(dòng)，影響著統(tǒng)一的信用信息市場(chǎng)的形成。５、征信市場(chǎng)混亂。首先，就信用專業(yè)機(jī)構(gòu)的征信來(lái)說(shuō)，無(wú)法得到法律法規(guī)支持的信用信息采集、加工、使用等環(huán)節(jié)雜亂無(wú)序，市場(chǎng)秩序比較混亂。同時(shí)，由于沒(méi)有統(tǒng)一的管理和統(tǒng)籌規(guī)劃，各信用專業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，數(shù)據(jù)庫(kù)之間不能互連、互通，造成了重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。其次，許多政府部門(mén)把自己掌握的信用信息交由下屬信息機(jī)構(gòu)去開(kāi)發(fā)，這些機(jī)構(gòu)打著“信用”的旗號(hào)逐步滲透到信用市場(chǎng)的商業(yè)活動(dòng)中來(lái)，從中獲利。三、我國(guó)信用信息開(kāi)放的對(duì)策建議１、建議先出臺(tái)信用數(shù)據(jù)使用和管理的法律法規(guī)目前，我國(guó)政府各相關(guān)部門(mén)在對(duì)企業(yè)、個(gè)人實(shí)行行政管理的職責(zé)范圍內(nèi)，均獲有大量企業(yè)、個(gè)人的資信信息，由于體制的原因，現(xiàn)在信用信息多掌握在各個(gè)部門(mén)，這些部門(mén)建立的信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)，如工商行政管理部門(mén)的企業(yè)注冊(cè)和年檢信息、稅務(wù)部門(mén)的企業(yè)納稅信息、法院的訴訟記錄等都相互封閉。占有這些信用數(shù)據(jù)的行政管理部門(mén)如何開(kāi)放這些信用數(shù)據(jù)——是無(wú)償?shù)貙?duì)社會(huì)開(kāi)放還是部分有償?shù)亻_(kāi)放，是全部對(duì)社會(huì)開(kāi)放還是只對(duì)信用專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)放，或是部分對(duì)社會(huì)開(kāi)放部分對(duì)信用專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)放，是我們面臨的主要問(wèn)題。同時(shí)，企業(yè)和個(gè)人征信直接涉及到公民隱私和企業(yè)商業(yè)秘密等方面的問(wèn)題，如何保障當(dāng)事人的權(quán)益，也需要法律界定。另外，許多國(guó)家都是從信用數(shù)據(jù)管理立法著手建立自己的信用管理法律框架。因此，要先出臺(tái)信用數(shù)據(jù)使用和管理法律法規(guī)，對(duì)從信用數(shù)據(jù)開(kāi)放到消費(fèi)者隱私權(quán)保護(hù)等各方面做出明確的法律規(guī)定。立法要解決的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是：（１）、明確信用專業(yè)機(jī)構(gòu)可以采集和使用的信用信息范圍；（２）、界定與政府信用信息相關(guān)的國(guó)家秘密、與企業(yè)信用信息相關(guān)的商業(yè)秘密以及與消費(fèi)者個(gè)人信用信息相關(guān)的個(gè)人隱私，并明確對(duì)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等特殊信用信息的保護(hù)措施；（３）、明確政府部門(mén)及其相關(guān)機(jī)構(gòu)信用信息公開(kāi)的內(nèi)容、范圍和具體方式；（４）、對(duì)信用專業(yè)機(jī)構(gòu)采集和使用信用信息的權(quán)利與義務(wù)做出明確規(guī)定。２、在各地和各行業(yè)現(xiàn)有信用信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立全國(guó)信用數(shù)據(jù)交換中心由于目前我國(guó)有關(guān)企業(yè)和個(gè)人的信用信息大多還是由政府部門(mén)掌控，而我國(guó)信用信息商業(yè)化、社會(huì)化的法律環(huán)境和市場(chǎng)條件還不具備，單靠信用專業(yè)機(jī)構(gòu)難以開(kāi)展征信業(yè)務(wù)。在這種情況下，沒(méi)有政府主動(dòng)充當(dāng)“第一推動(dòng)力”，打破既得利益的傳統(tǒng)格局，形成市場(chǎng)化運(yùn)作的過(guò)程將極其漫長(zhǎng)。因此，由政府推動(dòng)，打破信用信息的屏蔽和壟斷顯得十分重要。政府推動(dòng)除了體現(xiàn)在立法方面，還可以在支持信用體系的基礎(chǔ)設(shè)施方面有所作為。由于信用基礎(chǔ)設(shè)施投入資金大，建設(shè)時(shí)間長(zhǎng)，社會(huì)效益明顯，用國(guó)債資金支持信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)正好體現(xiàn)了政府的推動(dòng)作用，也能縮短社會(huì)信用體系的建立時(shí)間，還可起到防止各部門(mén)各地方壟斷信用信息資源的傾向，便于聯(lián)合征信。用國(guó)債資金支持信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要用于兩個(gè)方面：一是用于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，鼓勵(lì)和支持我國(guó)政府各相關(guān)部門(mén)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)建立自己的資料數(shù)據(jù)庫(kù)，如工商注冊(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)及工商年檢數(shù)據(jù)庫(kù)、工業(yè)企業(yè)普查資料數(shù)據(jù)庫(kù)、法院訴訟數(shù)據(jù)庫(kù)、人民銀行的企業(yè)還款記錄數(shù)據(jù)庫(kù)、企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量投訴數(shù)據(jù)庫(kù)等；二是在建立各部門(mén)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的同時(shí)建立全國(guó)信用數(shù)據(jù)交換中心。該中心的定位應(yīng)該是非贏利性機(jī)構(gòu)，可以部分有償?shù)兀ㄉ偈召M(fèi)）為信用專業(yè)機(jī)構(gòu)和社會(huì)提供客觀公正的原始數(shù)據(jù)信息，這部分收費(fèi)用于系統(tǒng)的更新和維護(hù)。３、確立信用行業(yè)管理部門(mén)，規(guī)范信用信息市場(chǎng)信用信息開(kāi)放涉及經(jīng)濟(jì)和社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，其發(fā)展具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性、系統(tǒng)性和政策性，而目前由于體制上的原因，管理多頭、分散，政策不一，因此必須加強(qiáng)統(tǒng)一管理。我們建議先由有綜合協(xié)調(diào)能力的部委作為信用行業(yè)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)信用信息開(kāi)放政策和發(fā)展規(guī)劃的制定，協(xié)調(diào)有關(guān)政府部門(mén)開(kāi)放數(shù)據(jù)，規(guī)范信用信息市場(chǎng)，監(jiān)管信用行業(yè)健康發(fā)展。４、制訂信用信息采集、處理和加工標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范行業(yè)發(fā)展目前我國(guó)各地從事企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人征信服務(wù)的企業(yè)已有上百家，但整體發(fā)展水平還比較低，缺乏信用信息采集的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和基本的服務(wù)規(guī)范，極大地影響著信用行業(yè)實(shí)現(xiàn)信用信息采集、處理和報(bào)告的自動(dòng)化，也制約了行業(yè)整體服務(wù)水平的提高。因此，信用行業(yè)管理部門(mén)應(yīng)參與和引導(dǎo)信用行業(yè)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的研究和制訂工作，如信用信息采集的格式與標(biāo)準(zhǔn)、征信行業(yè)服務(wù)規(guī)范、信用報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)文本等，以提高信用信息的采集和流通效率，促進(jìn)信用管理和服務(wù)的規(guī)范化。汕頭市信用體系建設(shè)工作方案第二篇：信用體系建設(shè)我國(guó)的信用體系建設(shè)社會(huì)信用體系是關(guān)于社會(huì)信用信息傳輸、使用、維護(hù)的制度體系。社會(huì)信用一般包括政府信用、企業(yè)信用和個(gè)人信用三類。政府信用主要是指政府依法行政、政府對(duì)自身行使權(quán)力的行為承擔(dān)責(zé)任的落實(shí)狀況；企業(yè)信用和個(gè)人信用則主要是指企業(yè)和個(gè)人在市場(chǎng)交易活動(dòng)中遵守諾言、信守合約、履行義務(wù)的誠(chéng)信狀態(tài)。在我國(guó)，信用體系建設(shè)仍存在許多的問(wèn)題。2002年7月下旬《征信管理?xiàng)l例征求意見(jiàn)稿》浮出；“十六大”第一次把加快信用體系建設(shè)寫(xiě)入了黨的文件。全國(guó)各地建設(shè)誠(chéng)信省市鄉(xiāng)村的聲浪高漲；國(guó)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)正象“久旱逢甘霖”般地迎接征信業(yè)“春天”的到來(lái)；外資征信機(jī)構(gòu)也加緊了在華設(shè)立機(jī)構(gòu)的步伐。信用體系建設(shè)的大潮正在中國(guó)大地上涌動(dòng)。然而，我國(guó)欲建設(shè)的信用體系也正在孕育著新的問(wèn)題。在此也談?wù)剛€(gè)人的看法，以共同探討?！墩餍殴芾?xiàng)l例》是一部征信業(yè)的基本法規(guī)，《征信管理?xiàng)l例征求意見(jiàn)稿》應(yīng)將征信定義清楚，才能具有可操作性?！墩餍殴芾?xiàng)l例征求意見(jiàn)稿》中對(duì)征信的定義為：對(duì)信用信息進(jìn)行采集、調(diào)查、加工、使用等商業(yè)性活動(dòng)。從廣義的征信業(yè)務(wù)的范圍來(lái)說(shuō)，征信至少應(yīng)包括：企業(yè)和個(gè)人信用調(diào)查、資信評(píng)級(jí)、信用管理和咨詢、信用擔(dān)保、保理、商賬催收等業(yè)務(wù)；從事這些征信業(yè)務(wù)，必需通過(guò)信用信息的采集、調(diào)查、加工和使用等手段；最終出售征信產(chǎn)品和服務(wù)，獲得收益。廣義的征信定義應(yīng)為：征信機(jī)構(gòu)在依法（規(guī)）從事企業(yè)和個(gè)人信用調(diào)查、資信評(píng)級(jí)、信用管理和咨詢、信用擔(dān)保、保理、商賬催收等征信業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)對(duì)征信對(duì)象的信用信息進(jìn)行采集、調(diào)查、加工、分析、使用等手段，為特定的用戶提供商業(yè)性服務(wù)的活動(dòng)。信用體系的建立，僅靠《征信管理?xiàng)l例》是不夠的，需要國(guó)家立法的保障。目前，國(guó)家的一些現(xiàn)行法律與建立信用體系和WTO規(guī)則不一致的應(yīng)修改。同時(shí)，國(guó)家在立法時(shí)，也應(yīng)把市場(chǎng)的培育結(jié)合起來(lái)才具有可操作性。如：以法律的形式規(guī)定自然人、法人和其他組織的哪些信用信息須被納入基本信用信息庫(kù)；自然人、法人和其他組織的哪些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)須經(jīng)征信機(jī)構(gòu)的征信和評(píng)級(jí)；哪些經(jīng)濟(jì)活動(dòng)必須出具征信或評(píng)級(jí)報(bào)告后才能實(shí)施；征信機(jī)構(gòu)在從事征信活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵守哪些規(guī)范；等等。這樣，征信平臺(tái)才可能建立，才能培育出真正的征信市場(chǎng)需求，信用體系的建立才有基礎(chǔ)才能落到實(shí)處，才