【文章內(nèi)容簡介】 E）（含銀行卡）。、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等金融服務(wù)的，對境內(nèi)機構(gòu)是指單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的交易。4以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶風(fēng)險分類的參考因素（） 、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 ，使實際受益人難以辨認(rèn)的客戶4某面包店，該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，；提現(xiàn)79筆，金額12848900元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額17692620元；全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，金額為199800元得交易多達59筆。請問該客戶的交易有哪些可疑點？（AB），且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑4我區(qū)反洗錢工作更應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下哪些風(fēng)險：〔 〕 （三股勢力）（邊境毒品走私活動） 4合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關(guān)的可疑交易報告，按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告，報告包括（） 4銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施實行識別？（A C） 、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 4對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括：（A B）A．中國公民16歲以上出示身份證和臨時身份證，出具代理人身份證明文件 4可疑交易特征包括（A B C）、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 4金融機構(gòu)等承擔(dān)的反洗錢義務(wù)的機構(gòu)報送的交易報告包括（A）和（B）兩類。 50、符合哪些情形，應(yīng)終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系、拒絕繼續(xù)提供服務(wù)： [ ] 、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國政府的制裁名單，且相關(guān)名單在本行或當(dāng)?shù)乇O(jiān)管禁止提供賬戶服務(wù)、禁止交易之列、恐怖融資或其他違法犯罪行為被司法機關(guān)定罪量刑、恐怖融資或其他違法犯罪行為被訴訟或調(diào)查，并使本行遭受或可能遭受巨大聲譽、財務(wù)等損失、恐怖融資或其他違法犯罪行為，要求客戶提供證明交易合法性、真實性等相關(guān)材料，客戶無合理理由拒絕配合 5下列那種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶（ABD） 5客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括（ABCDE） E．法定代表人5開立對公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識別主體為（） 5以下哪些客戶應(yīng)列入高風(fēng)險客戶： [ ] 、董事或?qū)嶋H控制人為外國政要的 、古董、藝術(shù)品交易行業(yè) 、檢、法等司法機關(guān)調(diào)查、凍結(jié)、扣劃的客戶（民事糾紛除外）5金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或其交易對手與下列哪些名單有關(guān)的，應(yīng)進行報告（ABCD）、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單 、恐怖分子名單、恐怖分子名單、恐怖分子嫌疑人名單5手工創(chuàng)建大額交易（0900904大額案例）處理流程應(yīng)包括（ABCD）“交易與案例”功能模塊，在左側(cè)功能欄選擇“特殊案例”，填寫交易開始日期和交易 結(jié)束日期（應(yīng)為同一天），選擇0903或0904的案例類型，點擊“查詢”，系統(tǒng)顯示所有0903或0904交易記錄；，0903項下：借方或貸方單邊累計金額≥50萬元且＜200萬元的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬交易；0904項下：借方或貸方單邊累計金額≥10萬美元＜20萬美元的境內(nèi)外幣轉(zhuǎn)賬交易。然后點擊“創(chuàng)建案例”，進入“人工創(chuàng)建案例”界面，選擇 “客戶類型”，點擊“保存”，特殊案例創(chuàng)建成功；“案例操作”界面，點擊“用戶池”，選擇“案例類型—大額”、“案例描述—手工創(chuàng)建”，點擊“查詢”，系統(tǒng)展示本人用戶池中所有特殊案例列表；，點擊“生成報告”，系統(tǒng)提示“操作成功”，特殊案例處理完成；5銀行配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括（ABC） 5銀行配合開展反洗錢調(diào)查中保密工作的主要內(nèi)容包括（ABCD） 、背景和目的 5客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份（ABC） 60、銀行營業(yè)網(wǎng)點在審核個人身份證件后，拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括（ABC），客戶的姓名、公民身份證號碼、照片有效期等和簽發(fā)機構(gòu)中一項或多項核對不一致 6客戶符合以下哪些情形的，應(yīng)拒絕為其開設(shè)賬戶、開始業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易、提供服務(wù): [ ] ，有合理理由懷疑客戶可能涉嫌洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動 、當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或有關(guān)外國政府的制裁名單且規(guī)定禁止提供賬戶服務(wù)、禁止交易的6銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意（ACD），須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶 ，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息，應(yīng)核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查，應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存6銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責(zé)任包括（ACD）（市）以上分支機構(gòu)責(zé)令改正 ，處1萬元以上5萬元以下罰款、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款 ，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證6長期閑置賬戶的客戶來辦理人民幣業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)（ABCD） 6客戶身份識別的基本原則有（） 三、判斷題6法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼屬于其身份基本信息。（A） B、錯6實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員（被代理人除外）。（A） B、錯6違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬元。（A） B、錯6客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（B） B、錯70、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料。（A） B、錯7金融機構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴(yán)重的處10萬元以上20萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。（B） B、錯 7對公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識別工作主體只包括銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員和經(jīng)營部門負責(zé)人。（B） B、錯7如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。（A） B、錯7在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)對客戶及其交易的風(fēng)險認(rèn)知程度發(fā)生變化時，銀行應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類，以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（A） B、錯7可疑交易甄別意見填寫的不得少于20個字，且至少包括以下內(nèi)容：客戶背景；客戶在我行的交易情況；交易疑點及甄別結(jié)論。（A） B、錯四、簡答題反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容是什么？ 答：一建立客戶身份識別及洗錢風(fēng)險等級分類制度； 二是建立客戶身份資料和交易記錄保存制度； 三是建立大額交易和可疑交易報告制度； 四是建立反洗錢工責(zé)任制；五是建立嚴(yán)格的考核、評估和內(nèi)部審計制度； 六是建立反洗錢培訓(xùn)宣傳制度七是建立配合反洗錢調(diào)查制度和保密制度?？蛻羯矸葑R別的基本原則有哪些？答：真實性原則、有效性原則、完整性原則、持續(xù)性原則。五、案例分析題某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日， 元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元、B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合哪種可疑交易？答：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。2006年2月，在某銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為某農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶后，從2006年2月10日到2月19日，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金5筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊為有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑點？答：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為。第三部分：基礎(chǔ)法律知識測試題庫(2012更新)一、單選題乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認(rèn)。那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（C）。 甲公司向丙銀行借款30萬元，以其正在建造的辦公樓作為抵押，丙銀行取得抵押權(quán)的時間為（D）。 王某將自有房屋一套出租給趙某，租期2年。1年以后，王某由于急需用錢，欲將該房出售，趙某表示不買。王某遂將該房屋賣梁某，并辦理了過戶登記手續(xù)。梁某遂要求趙某退租。對此，下列表述中正確的是（A）。，梁某尚未取得該房屋的所有權(quán)，但必須與梁某重新簽訂租賃合同 ，但梁某取得該房屋的所有權(quán)以下不屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的是（D）。A、保證B、抵押 C、定金D、預(yù)付款法律禁止用來設(shè)定抵押的財產(chǎn)是（A）。A、土地所有權(quán)B、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物； C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器 D、抵押人依法有權(quán)處分的交通運輸工具以下財產(chǎn)出質(zhì)需要向登記機關(guān)辦理出質(zhì)登記手續(xù)的是（A）。A、上市公司股份B、匯票 C、本票D、存款單當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。A、連帶責(zé)任保證B、一般保證 C、抵押D、質(zhì)押擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。D、主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的（B）。A、四分之一B、三分之一 C、二分之一D、100%。主合同沒有保證條款，（A）。Ａ、保證人在主合同上以保證人的身份簽字或蓋章的，保證合同成立。Ｂ、第三人在主合同上簽字或蓋章，視為保證合同成立。C、保證人即使在主合同上以保證人的身份簽字，保證合同也不成立。D、保證人即使在主合同上以保證人的身份蓋章，保證合同也不成立。1抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，（A）。A、以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。B、以抵押合同約定的內(nèi)容為準(zhǔn)。C、按照登記和合同成立的時間順序，時間在先的為準(zhǔn)。D、由人民法院裁定以何者為準(zhǔn)。1同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，（A）。A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。C、抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人均分受償。D、按照抵押登記與質(zhì)押的先后順序，時間在先的優(yōu)先受償。1根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司章程（D）具有約束力。A、僅對公司、股東B、僅對公司、股東、董事C、僅對公司、股東、董事、監(jiān)事D、對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員1根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，（C）。A、必須經(jīng)董事會或股東大會決議 B、必須經(jīng)監(jiān)事會或股東大會決議 C、必須經(jīng)股東會或股東大會決議 D、一律無效1銀行、信用合作社和其他有儲蓄業(yè)務(wù)的單位接到人民法院協(xié)助執(zhí)行通知書后，拒不協(xié)助查詢、凍結(jié)或者劃撥存款的，對單位的罰款金額為（C）。Ａ、1萬10萬Ｂ、1萬20萬 Ｃ、1萬30萬Ｄ3萬30萬1人民法院凍結(jié)銀行存款賬戶的期限不得超過（Ｂ），凍結(jié)期限從辦理凍結(jié)手續(xù)次日起計算；延長凍結(jié)期限的，人民法院應(yīng)在凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)行凍結(jié)手續(xù)，續(xù)凍期限不得超過前款規(guī)定期限的（Ｃ）；Ａ、三個月Ｂ、六個月Ｃ、二分之一Ｄ、三分之一1王某向銀行申請貸款，需要他人擔(dān)保。陳某系甲有限公司的控股股東和董事長，是王某多年好友。王某求助于陳某，希望得到甲公司的擔(dān)保。甲公司章程規(guī)定，公司對外擔(dān)保須經(jīng)股東會決議。下列哪一選項是正確的？（C）A．甲公司不能為王某提供擔(dān)保，因為陳某不能向甲公司提供反擔(dān)保 B．甲公司不得為王某提供擔(dān)保，因為公司法禁止公司為個人擔(dān)保 C．甲公司可以為王某提供擔(dān)保，但須經(jīng)股東會決議通過D．甲公司可以為王某提供擔(dān)保，但陳某不得參加股東會表決1訴訟時效因當(dāng)事人一方提出要求而中斷，下列哪一情形不能產(chǎn)生訴訟時效中斷的效力？ A．對方當(dāng)事人在當(dāng)事人主張權(quán)利的文書上簽字、蓋章的（Ｄ）B．當(dāng)事