【文章內(nèi)容簡介】 定》的通知2009年06月18日 16:42銀監(jiān)會網(wǎng)站銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號各銀監(jiān)局(西藏除外)：現(xiàn)將《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。二○○九年六月九日小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定 第一章總則第一條為做好小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行[% 股吧]業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》等，制定本暫行規(guī)定。第二條本暫行規(guī)定適用于按照《關于小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)要求，經(jīng)省級政府主管部門批準、在工商管理部門注冊登記、在縣(市)及縣(市)以下地區(qū)設立的小額貸款公司。第二章準入條件第三條擬改制小額貸款公司須符合《指導意見》的審慎經(jīng)營要求。第四條小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：(一)召開股東(大)會，代表三分之二以上表決權的股東同意小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權債務處置、改制工作作出決議。債權債務處置應符合有關法律法規(guī)規(guī)定。(二)公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高，且堅持支農(nóng)服務方向。，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標科學，考核激勵機制有效，信息披露透明。，能覆蓋各業(yè)務流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為?！吨笇б庖姟沸略O后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利；資產(chǎn)風險分類準確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準備，其中貸款損失準備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實收資本。，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75%，且貸款全部投放所在縣域。%。%，單一集團客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%。%。(三)已確定符合條件的銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人。(四)省級政府主管部門推薦其改制設立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進行評價。(五)未設村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。(六)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第三章程序和要求第五條小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行應當成立籌建工作小組，設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應當委托籌建工作小組為申請人?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關單位組成，負責相關改制工作。第六條籌建工作小組須嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求，做好改制設立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關要求落實籌建、開業(yè)階段的相關工作。第七條籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進行專項審計。清產(chǎn)核資基準日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末。籌建工作小組應對清產(chǎn)核資結果和審計結果進行復查。第八條清產(chǎn)核資工作結束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機構應對凈資產(chǎn)結果進行確認，簽定凈資產(chǎn)確認書，并根據(jù)小額貸款公司股東(大)會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進行處置。第九條擬改制設立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應在申報開業(yè)前完成相關股權轉讓或清退等工作。第十條有關工作完成后，籌建工作小組應按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準日與申請籌建日期不得超過3個月。第十一條申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應提交以下材料：(一)股東(大)會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書；(二)清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；(三)上一經(jīng)營審計報告；(四)凈資產(chǎn)確認書及分配報告；(五)銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人的書面聲明；(六)省級政府主管部門出具的有關意見；(七)小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照；(八)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。第十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權限、程序和時限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。第十三條籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。第四章監(jiān)督管理第十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要加強指導監(jiān)督，嚴把準入關，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進。第十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構嚴格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關文件要求，加強對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。第五章附則第十六條本暫行規(guī)定未盡事項，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。第十七條各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實施細則。第十八條本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。二○○七年一月二十二日村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定第一章 總則第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權，依法享有民事權利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務承擔責任。第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。第六條 村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。第二章 機構的設立 第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。第八條 設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（七）有必需的組織機構和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第九條 村鎮(zhèn)銀行應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。 第十條 設立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機構出具的書面意見；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：（一）開業(yè)申請書； （二）籌建工作報告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（五）法定驗資機構出具的驗資證明；（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷。第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準或不予核準的決定。第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。第十七條 村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工作。村鎮(zhèn)銀行分支機構開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。第十九條 經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。第三章 股權設臵和股東資格 第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權設臵按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 境內(nèi)金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（二）財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；（三）入股資金來源真實合法；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； （五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。境內(nèi)金融機構出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門批準。第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； （二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；（三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額的10%；（四）入股資金來源真實合法；（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十三條 境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（三）財務狀況良好，入股前上一盈利；（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過