流動(dòng)資金貸款案例分析(編輯修改稿)
2024-10-25 01:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理制度；企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；五、有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵押擔(dān)保；六、借款人在銀行開立基本賬戶或一般賬戶；七、符合銀行其他有關(guān)貸款政策要求。* 說明一、貸款限額根據(jù)企業(yè)實(shí)際資金需求、企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況及可提供的擔(dān)保確定。二、貸款期限流動(dòng)資金貸款以一年內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款為主，最長(zhǎng)不超過三年。其中期限在一年以內(nèi)的為短期人民幣流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要、彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求；期限一年以上、三年以下的為中期流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和生產(chǎn)起動(dòng)的流動(dòng)資金。三、應(yīng)具備的條件在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶，自愿接受銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或是事業(yè)單位登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證，人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準(zhǔn)文件；管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請(qǐng)本次用信前已全部?jī)斶€了不良信用，信用狀況已恢復(fù)正常的；除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股權(quán)有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；(七）借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合有關(guān)規(guī)定要求；申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的，新設(shè)項(xiàng)目法人的所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比率不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例；貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；不符合信用貸款條件，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；申請(qǐng)外匯流動(dòng)資金貸款的，須符合有關(guān)外匯管理政策；銀行要求的其他條件；四、應(yīng)提供材料除借款申請(qǐng)外，經(jīng)營(yíng)行還應(yīng)收集客戶以下基本資料：注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新有效的年檢證明；經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證，有效的稅務(wù)登記證及近二年的完稅證明，法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；企業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡；公司章程對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供章程要求的股東會(huì)或董事會(huì)決議或其他文件；近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來的財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，根據(jù)法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)審計(jì)的，應(yīng)提供具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告；國(guó)家法律法規(guī)雖無明確規(guī)定，但銀行認(rèn)為申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)報(bào)告有必要經(jīng)過注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的，也可以要求客戶聘請(qǐng)具有相應(yīng)資格且銀行認(rèn)可的會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)；印簽卡、法定代表人及授權(quán)代理人簽字式樣；采取擔(dān)保方式的，還應(yīng)提供擔(dān)保相關(guān)資料；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃或購(gòu)銷合同等反映客戶資金需求的憑證、資料，進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯的有效文件；還款計(jì)劃、還款資金來源說明；其他資料。五、貸款擔(dān)保擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。對(duì)于保證擔(dān)保，銀行原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。抵押擔(dān)保可以使用的抵押物包括：建筑物、森林、林木和其他土地附著物：建設(shè)用地使用權(quán)、林木所有權(quán)、海域使用權(quán)、采礦權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；交通運(yùn)輸工具；正在建造的建筑物、船舶和航空器；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)；抵押率最高不超過下列規(guī)定：國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物，最高不超過70%，但以正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其他地上建筑物抵押的，最高不超過50%，個(gè)人住房按揭貸款的住房抵押率執(zhí)行有關(guān)規(guī)定；森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過50%；通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過40%，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過20%；存貨，一般不超過50%，最高不超過70%；不在上述范圍的其他可抵押財(cái)產(chǎn)，抵押率由一級(jí)分行參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵押物合理確定，最高不超過50%；對(duì)單筆信貸業(yè)務(wù)或單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)一級(jí)分行以上有權(quán)審批人審批同意，上述抵押率可上浮最高不超過10個(gè)百分點(diǎn)。質(zhì)押擔(dān)?？梢允褂玫馁|(zhì)押物、權(quán)包括：金錢；黃金、白銀、鉑等貴金屬；原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)；匯票、支票、本票；債券、存單、保單
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