個人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議(編輯修改稿)
2024-10-20 20:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 額 度、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。％；抵押額度不超過抵押物評估價值的70％；信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。其中，信用等級AAA級：最高60萬元、信用等級AA級：最高10萬元、信用等級A級：最高5萬元，其他信用等級不給予信用額度；保證額度根據(jù)借款人所能享受的信用額度確定。 額度有效期，其中：抵押額度的有效期最長為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇第二十三章 個人消費(fèi)額度貸款 額度的擔(dān)保、質(zhì)押額度，保證額度的必須提供建設(shè)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。擔(dān)保應(yīng)相應(yīng)采取質(zhì)押、抵押、保證方式。，借款人或第三人應(yīng)與建設(shè)銀行簽訂《質(zhì)押合同》或《抵押合同》。可以質(zhì)押的權(quán)利包括：政府債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、建設(shè)銀行簽發(fā)的個人定期儲蓄存單和建設(shè)銀行認(rèn)可的其它權(quán)利。質(zhì)押權(quán)利必須是合法有效的；抵押物必須經(jīng)評估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時還需辦理保險，在保險合同中明確建設(shè)銀行為保險金的優(yōu)先受償人（即第一受益人），保險期限不短于額度有效期，投保金額不得低于抵押物的評估價值。抵押評估、登記和保險的費(fèi)用由借款人承擔(dān)。財產(chǎn)抵押期間，抵押人有保證抵押財產(chǎn)完好無損的責(zé)任，未經(jīng)建設(shè)銀行同意，不得將抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、變賣或者出租給他人使用。(質(zhì))押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵(質(zhì))押物權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單等，均由建設(shè)銀行保管。建設(shè)銀行收妥后，應(yīng)向抵(質(zhì))押人出具《抵(質(zhì))押物權(quán)證收妥通知書》。，保證人可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，也可以是自然人。保證的形式是連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)與建設(shè)銀行簽訂《保證合同》。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人為自然人的，必須具備相應(yīng)的信用等級。 利 率借款人貸款額度項下每一筆貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，建設(shè)銀行可在人民銀行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)，實(shí)行浮動利率。 操作程序個人消費(fèi)額度貸款操作程序基本上按照本手冊第一篇第二章《個人貸款業(yè)務(wù)基本操作流程》規(guī)定，一般包括營銷與受理、調(diào)前調(diào)查、審核、審批、發(fā)放、貸后管理和檔案管理等七個階段。 受 理 受理的部門和人員建設(shè)銀行的個人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)為個人消費(fèi)額度貸款的受理部門，客戶可向受理部門提出業(yè)務(wù)申請。各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的個人信貸客戶經(jīng)理為業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。 受理程序。經(jīng)辦人員應(yīng)向客戶介紹建設(shè)銀行個人消費(fèi)額度貸款的申請條件、擔(dān)保 2 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊第二篇第二十三章 個人消費(fèi)額度貸款方式、貸款期限、利率、還款方式、辦理程序等，解釋個人消費(fèi)額度貸款的有關(guān)規(guī)定，明確告之借款人和保證人應(yīng)當(dāng)在進(jìn)行資信調(diào)查時給予協(xié)助。、條件初審。經(jīng)辦人員在初步判斷借款意向后，對借款人資格和條件進(jìn)行初審，若借款人符合貸款條件的則接受貸款申請。借款人向建設(shè)銀行申請個人消費(fèi)貸款額度時，應(yīng)填寫《中國建設(shè)銀行個人消費(fèi)額度貸款申請表》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式提交以下資料：（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；（3）借款人貸款償還能力的證明資料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單或建設(shè)銀行認(rèn)可的其他有效還款來源的證明；（4）借款人申請質(zhì)押額度時，須提供質(zhì)押權(quán)利憑證的原件和權(quán)屬人同意質(zhì)押的書面文件；（5）借款人申請抵押額度時，須提供抵押物清單和權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意抵押的書面文件、建設(shè)銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評估報告。（6）借款人申請保證額度時，須提供保證人的資信證明材料，保證人為法人的必須由一級分行審批，應(yīng)提供的主要材料包括營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證、上財務(wù)報表、上會計事務(wù)所出具的審計報告、上繳稅清單、近期的財務(wù)報表等；保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明主要包括：有效身份證件、戶籍證明、貸款償還能力證明資料等、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件。（7）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。 調(diào) 查貸前調(diào)查是建設(shè)銀行對借款人提交的全部文件、資料的真實(shí)性、合法性、完整性進(jìn)行調(diào)查和確認(rèn)。并對借款人的資信狀況、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評估。 調(diào)查部門和人員建設(shè)銀行個人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)為主要調(diào)查部門，客戶經(jīng)理為貸前調(diào)查人員。 調(diào)查內(nèi)容貸前調(diào)查的內(nèi)
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