個人消費貸款業(yè)務合作協(xié)議(編輯修改稿)
2025-10-20 20:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 額 度、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。％；抵押額度不超過抵押物評估價值的70％；信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。其中，信用等級AAA級：最高60萬元、信用等級AA級：最高10萬元、信用等級A級：最高5萬元，其他信用等級不給予信用額度；保證額度根據(jù)借款人所能享受的信用額度確定。 額度有效期，其中：抵押額度的有效期最長為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計算。、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期。中國建設銀行信貸業(yè)務手冊第二篇第二十三章 個人消費額度貸款 額度的擔保、質(zhì)押額度，保證額度的必須提供建設銀行認可的有效擔保。擔保應相應采取質(zhì)押、抵押、保證方式。，借款人或第三人應與建設銀行簽訂《質(zhì)押合同》或《抵押合同》?？梢再|(zhì)押的權(quán)利包括：政府債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、建設銀行簽發(fā)的個人定期儲蓄存單和建設銀行認可的其它權(quán)利。質(zhì)押權(quán)利必須是合法有效的；抵押物必須經(jīng)評估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時還需辦理保險，在保險合同中明確建設銀行為保險金的優(yōu)先受償人（即第一受益人），保險期限不短于額度有效期，投保金額不得低于抵押物的評估價值。抵押評估、登記和保險的費用由借款人承擔。財產(chǎn)抵押期間，抵押人有保證抵押財產(chǎn)完好無損的責任，未經(jīng)建設銀行同意，不得將抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、變賣或者出租給他人使用。(質(zhì))押權(quán)設定后，所有能夠證明抵(質(zhì))押物權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單等，均由建設銀行保管。建設銀行收妥后，應向抵(質(zhì))押人出具《抵(質(zhì))押物權(quán)證收妥通知書》。，保證人可以是法人、其他經(jīng)濟組織，也可以是自然人。保證的形式是連帶責任保證。保證人應與建設銀行簽訂《保證合同》。保證人是法人、其他經(jīng)濟組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人為自然人的，必須具備相應的信用等級。 利 率借款人貸款額度項下每一筆貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，建設銀行可在人民銀行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)，實行浮動利率。 操作程序個人消費額度貸款操作程序基本上按照本手冊第一篇第二章《個人貸款業(yè)務基本操作流程》規(guī)定，一般包括營銷與受理、調(diào)前調(diào)查、審核、審批、發(fā)放、貸后管理和檔案管理等七個階段。 受 理 受理的部門和人員建設銀行的個人消費額度貸款業(yè)務經(jīng)辦網(wǎng)點為個人消費額度貸款的受理部門，客戶可向受理部門提出業(yè)務申請。各經(jīng)辦網(wǎng)點的個人信貸客戶經(jīng)理為業(yè)務經(jīng)辦人員。 受理程序。經(jīng)辦人員應向客戶介紹建設銀行個人消費額度貸款的申請條件、擔保 2 中國建設銀行信貸業(yè)務手冊第二篇第二十三章 個人消費額度貸款方式、貸款期限、利率、還款方式、辦理程序等，解釋個人消費額度貸款的有關規(guī)定，明確告之借款人和保證人應當在進行資信調(diào)查時給予協(xié)助。、條件初審。經(jīng)辦人員在初步判斷借款意向后，對借款人資格和條件進行初審，若借款人符合貸款條件的則接受貸款申請。借款人向建設銀行申請個人消費貸款額度時，應填寫《中國建設銀行個人消費額度貸款申請表》，并根據(jù)不同的擔保方式提交以下資料：（1）借款人有效身份證件的原件和復印件；（2）當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；（3）借款人貸款償還能力的證明資料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單或建設銀行認可的其他有效還款來源的證明；（4）借款人申請質(zhì)押額度時，須提供質(zhì)押權(quán)利憑證的原件和權(quán)屬人同意質(zhì)押的書面文件；（5）借款人申請抵押額度時，須提供抵押物清單和權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意抵押的書面文件、建設銀行認可的評估機構(gòu)出具的抵押物評估報告。（6）借款人申請保證額度時，須提供保證人的資信證明材料，保證人為法人的必須由一級分行審批，應提供的主要材料包括營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證、上財務報表、上會計事務所出具的審計報告、上繳稅清單、近期的財務報表等；保證人為自然人的，應提供的資信證明主要包括：有效身份證件、戶籍證明、貸款償還能力證明資料等、保證人同意提供擔保的書面文件。（7）建設銀行規(guī)定的其他文件和資料。 調(diào) 查貸前調(diào)查是建設銀行對借款人提交的全部文件、資料的真實性、合法性、完整性進行調(diào)查和確認。并對借款人的資信狀況、擔保手段落實情況等進行調(diào)查和評估。 調(diào)查部門和人員建設銀行個人消費額度貸款業(yè)務經(jīng)辦網(wǎng)點為主要調(diào)查部門，客戶經(jīng)理為貸前調(diào)查人員。 調(diào)查內(nèi)容貸前調(diào)查的內(nèi)
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