【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 合理的不良貸款“雙控”目標(biāo)。 71.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮（B）的激勵(lì)和引導(dǎo)作用，建立防控不良貸款長(zhǎng)效機(jī)制。 72.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要運(yùn)用壓力測(cè)試、貸款質(zhì)量遷徙分析等技術(shù)方法，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提高管理的（D），加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控。 73.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)知識(shí)和職業(yè)操守培訓(xùn)，提高員工對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防控意識(shí)與（D）。 74.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內(nèi)控制度并提高制度執(zhí)行力。培育全員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（A）思想，建立有效的問責(zé)制度，嚴(yán)格責(zé)任追究。 75.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)押品價(jià)值無(wú)法完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的情況，應(yīng)及時(shí)要求借款人增加（C）。 76.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在不良貸款清收過(guò)程中，積極與（A）溝通，依法合規(guī)開展集體維權(quán)，堅(jiān)決防范和打擊企業(yè)逃廢債務(wù)。 77.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓必須堅(jiān)持（D）原則，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，不得通過(guò)表外業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移掩蓋不良貸款。 78.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做好資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的盡職調(diào)查工作，采用科學(xué)的估值方法，充分利用市場(chǎng)手段，有序進(jìn)行債務(wù)重組和轉(zhuǎn)讓，努力實(shí)現(xiàn)處置回收價(jià)值的最大化，同時(shí)防范通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)面臨的（B）。 79.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大呆賬核銷力度，穩(wěn)步解決不良貸款和（B）“雙高”問題。 80.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)自主處置的已核銷貸款檔案管理，堅(jiān)持（C）原則，健全已核銷貸款的保全和追收制度，加大監(jiān)督檢查力度。 81.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款發(fā)放、管理、處置等過(guò)程中相關(guān)人員違反法律法規(guī)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（A）的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，視情節(jié)輕重和損失大小對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。 ，與國(guó)際黃金價(jià)格直接掛鉤，具有（B），能夠放大盈虧倍數(shù)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品。A．疊加效應(yīng) ，需要投資者具備扎實(shí)的理論知識(shí)、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的（D）能力。 （C）是代表銀行服務(wù)理財(cái)客戶的第一人，客戶出于對(duì)一家銀行的充分信任而在其推薦下作出投資決策。A．客戶經(jīng)理 85.（A）是銀行對(duì)外辦理業(yè)務(wù)、對(duì)內(nèi)實(shí)行管理的重要手段和工具。因其使用違規(guī)形成的案件大多集中于辦理存款、票據(jù)、拆借、保函、擔(dān)保及借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中。 ，通過(guò)布設(shè)（B）設(shè)備等手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防止員工以本行名義違規(guī)與客戶簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動(dòng)。 ，應(yīng)正視經(jīng)濟(jì)糾紛在所難免這一現(xiàn)實(shí)，積極完善（C）防范機(jī)制，既不能消極回避，更不能怕產(chǎn)生社會(huì)負(fù)面影響而遮掩處事。 ，應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)及實(shí)際控制人行為和信用狀況的調(diào)查，進(jìn)一步加強(qiáng)審查（C），準(zhǔn)確把握企業(yè)貸款真實(shí)用途，合理測(cè)算企業(yè)資金需求，認(rèn)真風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的還款能力。 ，認(rèn)真核實(shí)資本金來(lái)源，對(duì)保證金實(shí)行（B）。 ，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列選項(xiàng)的，應(yīng)予立案追訴。（B），數(shù)額在三萬(wàn)元以上的 ，數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的 ，數(shù)額在五萬(wàn)元以上的 ，數(shù)額在三十萬(wàn)元以上的 （A）萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。 （D）萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。 （A）萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大” （B）萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。 ，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，惡意透支，數(shù)額在（A）萬(wàn)元以上的，應(yīng)予以追訴。 ，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在（B）萬(wàn)元以上的，應(yīng)予以追訴。 97．“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行（B）次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的。 ，（A）稱為不良貸款。、可疑、損失 、次級(jí)、損失 、可疑、損失 、關(guān)注、損失 、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在（C）萬(wàn)元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。 （C） ，下列（D）不能認(rèn)定為損失。，已清算完畢的、關(guān)閉、解散，并終止法人資格的 ，借款人名存實(shí)亡的 （B）萬(wàn)元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大” （C）萬(wàn)元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大” （B）萬(wàn)元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。 （A）萬(wàn)元以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。 （C）戶以上的，可以按非法吸收公眾存款罪定罪。 （C）戶以上的，可按非法吸收公眾存款罪定罪。 （B）及其他監(jiān)測(cè)手段，定期對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)掌握異常情況。A．科技手段 109．當(dāng)嫌疑人對(duì)POS機(jī)進(jìn)行解碼、異地使用時(shí)，銀行部門應(yīng)通過(guò)科技手段第一時(shí)間獲知異常信息，采取果斷措施（A）POS機(jī)對(duì)用的賬戶，避免銀行造成不必要的損失。 （C）機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時(shí)采取必要的管理措施。 C、定期監(jiān)測(cè) C、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè) 111.（D）應(yīng)逐步推動(dòng)建立不良客戶信息共享機(jī)制，共同防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。A．中國(guó)人民銀行 （A）形成一種文化力量，深植于員工的思想和行為中，建立誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)的行為規(guī)范。 （C）的理想信念、法律紀(jì)律、職業(yè)道德和廉潔從業(yè)教育。A．一線員工 114．銀行要增強(qiáng)檢查監(jiān)督的嚴(yán)肅性，要常態(tài)化、制度化地定期開展（B）和從業(yè)禁止性行為排查。 （A）利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)務(wù)，或者非法收受他人財(cái)務(wù)，為他人謀取利益的行為。 ，包括是指非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位中的非國(guó)家工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)（C）未還的，或者雖然未超過(guò)（C），但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。,一個(gè)月 ，兩個(gè)月 ,三個(gè)月 ，六個(gè)月 （A）。、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員 “雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的”中的“數(shù)額較大”是指挪用本單位資金（B）的。 、伙同國(guó)家工作人員貪污的，以（D）論處。A．貪污罪 ，處（A）有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處（A）有期徒刑；數(shù)額巨大不退還的，處（A）有期徒刑或者無(wú)期徒刑。；五年以上；十年以上 ；三年至十年；十年以上 ；五年至十年；十年以上 ；五年以上；十年以上 （B） 、企事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體所有的財(cái)物 （A）的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處七年以上十年以下有期徒刑。A．在五千元以上不滿五萬(wàn)元 123.“監(jiān)守自盜”屬于貪污的哪種手段（B）A．侵吞財(cái)物 （理）事會(huì)負(fù)責(zé)（A）、評(píng)價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面性、及時(shí)性、有效性以及高管層相關(guān)履職情況。A．監(jiān)督 ，應(yīng)開通至少一種賬戶變動(dòng)即時(shí)通知技術(shù)方式，不具備即時(shí)通知條件的客戶，不得通過(guò)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)建立一次簽約、(D)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。 (B)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度建設(shè)及執(zhí)行情況進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)的。 (A)或提出監(jiān)管意見。 ，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 將銀行業(yè)知識(shí)宣傳與消費(fèi)者教育工作(C)。 ，明確將其納入(B)和企業(yè)文化建設(shè)，并體現(xiàn)在發(fā)展戰(zhàn)略之中。 B公司治理 (B)負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解相關(guān)工作狀況，并確保提供必要的資源支持，推動(dòng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作積極、有序開展。(理)事會(huì) (A)作為重點(diǎn)檢查領(lǐng)域，在充分考慮地區(qū)特點(diǎn)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、特殊性和差異性后，至少選擇1 家法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。 B操作風(fēng)險(xiǎn) ，專門統(tǒng)計(jì)核算，堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品(D)管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向，理財(cái)資金不得與自有資金混用，不得購(gòu)買本行貸款，不得開展資金池業(yè)務(wù)。A．分戶管理 ，在充分考慮地區(qū)特點(diǎn)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況、特殊性和差異性后，至少選擇(A)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)檢查。 年起實(shí)施的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，督促銀行做好產(chǎn)品分級(jí)及客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作,并在理財(cái)產(chǎn)品銷售中將(A)放在首位。 “柵欄”原則下，探索銀行理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品和新模式。特別是在未來(lái)(B)全面放開的背景下，要將理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展成為銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的常規(guī)性重點(diǎn)業(yè)務(wù)。A．存款保險(xiǎn)制度 ，做到不同收益類型理財(cái)產(chǎn)品的(B)和分類管理。 ，專門統(tǒng)計(jì)核算，堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)建賬管理、信息公開透明的原則導(dǎo)向，理財(cái)資金不得與(B)混用。 、自營(yíng)業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品之間制定交易規(guī)范，從事關(guān)聯(lián)交易時(shí)應(yīng)遵循公平、市價(jià)等原則，防止違規(guī)轉(zhuǎn)移（B）。A．客戶收益 ，凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的，均應(yīng)建立每日對(duì)賬制度，嚴(yán)格執(zhí)行備付金銀行及備付金銀行賬戶相關(guān)監(jiān)管要求，不得使用或變相使 用銀行內(nèi)部賬戶以待清算資金等名義為第三方支付機(jī)構(gòu)存放(B)。 140.《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》所稱銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是指銀行業(yè)通過(guò)適當(dāng)?shù)某绦蚝痛胧?，推?dòng)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)消費(fèi)者在與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的各個(gè)階段始終得到公平、(B)和誠(chéng)信 的對(duì)待。 (C)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。 （理）事會(huì) (C)協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門及下級(jí)機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。 （A）。 （A)，不能搞自我循環(huán)、自?shī)首詷?、脫?shí)向虛。 ，但主業(yè)正常經(jīng)營(yíng)、效益穩(wěn)定的企業(yè)，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。 ，繼續(xù)按照（A）要求，嚴(yán)格執(zhí)行差異化信貸政策。 、年審制貸款以及續(xù)貸等流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微企業(yè)（A）問題。 《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范收費(fèi)行為，確保（A）起執(zhí)行到位。 ，已改制和正改制農(nóng)商行達(dá)（A）家。 ，不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，并由（A）集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。 ，牢記（A）“三性”平衡的發(fā)展鐵律，努力實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。、流動(dòng)性與盈利性 、安全性與流動(dòng)性 、安全性與盈利性 、合理性與盈利性、資管計(jì)劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，（A），按照統(tǒng)一標(biāo) 準(zhǔn)授權(quán)審批、計(jì)提資本和撥備，嚴(yán)禁利用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風(fēng)險(xiǎn)暴露。 （D）% % % % （C）% % % % （D）籌建住宅金融事業(yè)部 ，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保障性安居工程貸款突破（A）億元。 (B）信貸政策。、實(shí)施差異化 、實(shí)施差別化 、實(shí)施差異化 、實(shí)施差別化，下一階段要按照年初確定的工作目標(biāo)，進(jìn)一步深化改革，改進(jìn)服務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管，積極支持穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生，堅(jiān)決守住不發(fā)生（C）區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。 （D）管理辦法，減少搭橋融資行為，降低社會(huì)融資成本。 ，（B）家試點(diǎn)民營(yíng)銀行獲得籌建批準(zhǔn)。 （C）貸款 （A）。 （A)，不能搞自我循環(huán)、自?shī)首詷?、脫?shí)向虛。 ，但主業(yè)正常經(jīng)營(yíng)、效益穩(wěn)定的企業(yè)，避免（A）的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。 ，繼續(xù)按照（A）要求，嚴(yán)格執(zhí)行差異化信貸政策。 、年審制貸款以及續(xù)貸等流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，解決小微企業(yè)（A）問題。 《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范收費(fèi)行為，確保（A）起執(zhí)行到位。 ，已改制和正改制農(nóng)商行達(dá)（A）家。 ，不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，并由（A）集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理。 ，牢記（A）“三性”平衡的發(fā)展鐵律，努力實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。、流動(dòng)性與盈利性 、安全性與流動(dòng)性 、安全性與盈利性 、合理性與盈利性、資管計(jì)劃等具有信貸替換性質(zhì)的表外業(yè)務(wù)，（A），按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)審批、計(jì)提資本和撥備，嚴(yán)禁利用表外業(yè)務(wù)延遲或隱匿風(fēng)險(xiǎn)暴露。 二、多選題（共97題）（ABCD）： ，國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門最近陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)新政，包括（ABC）。 、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)范圍 ，選好基礎(chǔ)資產(chǎn)池，進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，將盤活出來(lái)的資金，優(yōu)先用于(AB)等重點(diǎn)領(lǐng)域。 ，重點(diǎn)要做好（ABCD） ，著重要做好（ABCD）。 、“三農(nóng)”金融服務(wù) ，堵塞管理漏洞，其中基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括（ABCD）。 。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品銷售中要將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位，嚴(yán)禁（ABC）。 、銷售產(chǎn)品 、個(gè)人名義發(fā)放的貸款流入小額貸款公司等影子銀行機(jī)構(gòu)，防范員工參與（ACD）等活動(dòng)，嚴(yán)禁員工在影子銀行機(jī)構(gòu)中兼職或變相合作。A．社會(huì)融資 “八小時(shí)”內(nèi)外的行為，嚴(yán)禁（ABC）、參與民間融資或非法集資 《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理的通知》的規(guī)定，要加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)格追究責(zé)任要提高對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的稽核深度和廣度，尤其要加強(qiáng)對(duì)（BD）的持續(xù)跟蹤檢查。 ，嚴(yán)禁將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款等同類產(chǎn)品進(jìn)行混同推介，嚴(yán)禁用（ACD）等概念，不得用預(yù)期收入與存款利息比較，向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳。A．本金 “真實(shí)銷售