【文章內容簡介】 釋，凡過去已頒布的規(guī)定與本辦法有不一致的，以本辦法為準。本辦法自2018年9月1日起試行。信陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法（試行）為加強住房公積金個人住房貸款管理,規(guī)范貸款行為,支持繳存職工解決住房問題,防范貸款風險,根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、《河南省住房公積金管理條例》、《河南省住房公積金個人住房貸款管理辦法》以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》及其他相關政策規(guī)定,結合我市實際,制定本細則。為支持家庭購買首套普通自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工辦理住房公積金貸款,禁止向第三套（含）及以上住房發(fā)放住房公積金貸款。貸款對象、條件和種類一、具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工、購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請住房公積金貸款。二、借款人申請住房公積金貸款,應當同時具備下列條件:(一)具有合法有效的身份證明。(二)正常連續(xù)繳存住房公積金6個月（含）及以上且繼續(xù)正常繳存的；(三)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。(四)在本市購買、建造、翻建、大修普通自住住房的。(五)首付款不低于30%；(六)本人及其配偶均無尚未結清的住房公積金貸款。(七)購買商品房的用所購房屋進行抵押，購買二手房的原則上以所購房屋進行抵押，自建住房等其他類型房屋需提供住房公積金管理部認可的資產(chǎn)抵押或質押； 貸款額度、期限和利率一、中心各管理部應在管委會批準的最高貸款額度內（現(xiàn)執(zhí)行標準為：夫妻雙方都繳存住房公積金的，最高額度為50萬元，一方繳存住房公積金，最高額度為40萬元）,結合申請人及其配偶的年齡、收入、月還款能力、信用狀況、最高貸款年限、公積金繳存情況以及所購建住房使用年限等，綜合確定可貸額度。二、在保證借款人基本生活費用的前提下,月還款額與借款人家庭月收入比控制在50%以內。借款人繳存公積金的，月收入以公積金繳存基數(shù)為準；沒有繳存住房公積金的，需提供工資收入證明。三、住房公積金貸款償還期限可延至借款人65周歲,最長貸款期限為30年。四、住房公積金貸款利率按照國家法定利率執(zhí)行。已發(fā)放的貸款,期限在一年以內(含一年)的,遇法定利率調整,不分段計息；期限在一年以上的,遇法定利率調整,當年不執(zhí)行新利率,于次年1月1日起開始執(zhí)行同檔次最新法定利率；已辦理貸款手續(xù)但未發(fā)放的貸款,貸款發(fā)放后直接執(zhí)行新的法定利率。五、遇國家法定利率調整,市住房公積金管理中心將相應調整并予以公告。貸款程序、時限和申報材料一、住房公積金貸款按下列程序辦理:(一)借款申請人向住房公積金中心各管理部提交規(guī)定的申請材料。(二)住房公積金中心各管理部應當自受理申請之日起,在5個工作日內完成對貸款申請的審核,并做出準予貸款或不準貸款的決定。準予貸款的,及時辦理抵押等手續(xù)。不準予貸款的,書面通知申請人,并說明理由。(三)審核準予貸款的,由借款人到不動產(chǎn)管理部門辦理抵押登記，住房公積金中心各管理部應及時到不動產(chǎn)管理部門領取抵押預告登記證，并自領取抵押預告登記證之日起5個工作日內 完成貸款發(fā)放。二、借款人申請住房公積金貸款,應提交下列材料:(一)具有法律效力的身份證件,如:身份證、結婚證。(二)購買普通自住住房的,須提供兩年內經(jīng)房管部門備案的購房合同或協(xié)議、購房發(fā)票或契稅完稅證明。建造、翻建自住住房的,提供規(guī)劃、土地、建設等部門出具的證明材料。大修自住住房的,提供房屋安全鑒定證明。（三）首付款憑證；（四）借款人夫妻雙方工作地及購房地縣級及以上不動產(chǎn)部門出具的房產(chǎn)查詢證明；（五）住房公積金管理中心要求提供的其他資料。貸前管理一、住房公積金管理中心應當與受托銀行簽訂委托貸款協(xié)議,明確委托事項及雙方的權利和義務；新開發(fā)樓盤實行備案制度。對合作樓盤建房的真實性、合規(guī)性進行審查。二、住房公積金管理中心各管理部應當建立住房公積金貸款面簽制度并拍照存檔,借款申請人委托他人辦理的,應提供具有公證資格的公證部門出具的委托公證書。三、住房公積金管理中心應當加強對貸款的審核審批管理,建立初審、復審、審批的三級貸款審批制度。25萬元（含）以下的貸款，由中心授權各管理部審批；25萬元以上的貸款，由中心使用管理科復核并審批。四、住房公積金管理中心各管理部應當加強對借款合同的管理,規(guī)范借款合同主要條款的填寫,對借款合同填寫的準確性和完整性開展日常性檢查。資金撥付一、購買商品住房的，貸款資金轉入所購房屋的開發(fā)公司帳戶；二、購買二手住房的，貸款資金轉入賣房人個人帳戶；三、自建或大修住房的，原則上轉入工程施工方帳戶。貸后管理住房公積金各管理部應當負責貸后檢查、風險監(jiān)測、貸款回收、擔保債權管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等工作,確保貸款資金安全。一、借款人應當按照借款合同約定按時償還貸款本息。貸款期限在1年以內(含1年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清。貸款期限在1年以上的,實行按月分期歸還貸款本息,也可采用本人和配偶的住房公積金繳存余額按月沖還貸款。借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。二、借款人申請變更借款合同的,須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,經(jīng)住房公積金管理機構同意后依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議生效前,原合同繼續(xù)有效。還款期內,借款人可按照借款合同約定,部分或全部提前償還貸款本息。三、貸款期間發(fā)生下列情形之一的,住房公積金管理中心有權對借款人、擔保人采取一種或數(shù)種債權保護措施,借款人應承擔全部違約責任:(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況,提供虛假證明材料的。(二)擅自改變貸款用途或挪用貸款的。(三)借款人未按合同約定的還款計劃連續(xù)3個月或累計6個月未按時償還貸款本息。或在合同到期后未歸還貸款本息的。(四)借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,若無繼承人、受遺贈人、法定代理人,或其已繼承財產(chǎn)的法定繼承人、受遺贈人、法定代理監(jiān)管人拒絕履行借款合同的。(五)抵押人未經(jīng)住房公積金管理機構書面同意,將抵押物拆遷、出售、轉讓、贈與,或將抵押物、質押物重復抵押、質押的。(六)抵押物被征收、損毀不能清償債權、質押物價值明顯減少影響債權實現(xiàn)的情況下,未按住 房公積金管理機構要求提供新的擔保措施的。(七)違反借款合同規(guī)定的其他行為。四、債權保護措施包括:(一)限期糾正違約行為。(二)按照合同約定提前處分抵押物或質押物,清償貸款本息。(三)按合同約定依法追償貸款本息。(四)追究借款合同約定的其他違約責任。五、住房公積金中心各管理部應當建立住房公積金逾期貸款催收機制,明確催收工作責任。借款人不能按合同約定期限歸還當期應還貸款本息的,可參照商業(yè)性貸款罰息計收標準計收罰息,并在合同中載明。形成逾期貸款的,應當依照借款合同約定進行處置。處置后形成貸款損失的,應當按照財政部《住房公積金貸款呆賬核銷管理暫