【文章內(nèi)容簡介】 收、借鑒發(fā)達(dá)國家的信用制度以建立、完善我國的信用體系將其納入以法治國的軌道保障我國市場經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展和健康的市場秩序而信用調(diào)查和信用管理業(yè)務(wù)的發(fā)展在很大程度上也必然會促使我國個(gè)人和企業(yè)注重自己的信用狀況從而加快中國建立信用制度的進(jìn)程第三篇：個(gè)人信用檔案建立之我見個(gè)人信用檔案建立之我見[摘要]個(gè)人信用檔案日漸被人們所重視，其規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序、繁榮市場經(jīng)濟(jì)的重要作用越來越突出，建立和開發(fā)個(gè)人信用檔案資源以服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要，是我們檔案工作者的責(zé)任。本文從個(gè)人信用檔案的概念、重要性、必要性及解決對策進(jìn)行闡述。[關(guān)鍵詞]個(gè)人信用檔案。概念。必要性。解決對策隨著中國加入世貿(mào)組織，市場經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)異常繁榮景象，市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是一種信用經(jīng)濟(jì)，隨著市場經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，個(gè)人信用檔案日漸被人們所重視，其規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序、繁榮市場經(jīng)濟(jì)的重要作用越來越突出，建立和開發(fā)個(gè)人信用檔案資源以服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要，是我們檔案工作者的責(zé)任。一、個(gè)人信用檔案的概念和內(nèi)容個(gè)人信用檔案被形象地稱為第二張身份證。在發(fā)達(dá)國家或地區(qū)，每一個(gè)參與信用交易活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)主體都會有一份對應(yīng)的信用檔案。該檔案中記錄了評價(jià)個(gè)人信用價(jià)值的信用信息，是各類信用記錄的集合，通常以電子數(shù)據(jù)形式進(jìn)行存儲。個(gè)人的信用檔案是由個(gè)人征信局一類的征信機(jī)構(gòu)制作的。個(gè)人征信局主動(dòng)替所服務(wù)的區(qū)域范圍內(nèi)的所有居民制作信用檔案。個(gè)人征信局制作的個(gè)人信用檔案受到法律的限制，法律原則是既滿足信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展信用信息的需要，又要維護(hù)個(gè)人隱私不受到侵犯。因此，法律嚴(yán)格規(guī)范制作個(gè)人信用檔案的征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作，包括信息采集。個(gè)人信用檔案中包括以下信息內(nèi)容：個(gè)人身份證明信息，包括身份證號碼、戶口所在地、常住地址、聯(lián)系方式，由本人負(fù)責(zé)提供。教育經(jīng)歷，受教育情況、取得社會資格證書情況、專業(yè)培訓(xùn)經(jīng)歷等，由本人獲得的各種證書佐證。工作履歷，工作簡歷和工作情況，由本人雇主提供。榮譽(yù)記錄，受到的各類社會榮譽(yù)，由國家機(jī)關(guān)公告、媒體的公開報(bào)導(dǎo)佐證。信用不良記錄，包括職業(yè)不良記錄、銀行信用記錄、受國家部門的處罰記錄。消費(fèi)信用記錄，采用分期付款購買商品或其它信用工具的記錄情況、其它不良記錄，由金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)或其他利益關(guān)系人等提供。二、個(gè)人信息檔案建立的必要性市場經(jīng)濟(jì)是一種法制經(jīng)濟(jì)，更是一種信用經(jīng)濟(jì)，沒有信用就沒有市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生和發(fā)展，目前在走向市場經(jīng)濟(jì)的同時(shí)并沒有建立起市場信用規(guī)則。各經(jīng)濟(jì)體為了追求各自利益的最大化，出現(xiàn)了種種失信現(xiàn)象，影響了市場環(huán)境，制約了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為了規(guī)范市場環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須建立社會基本的信用規(guī)則。建立個(gè)人信用檔案是建立社會信用的基礎(chǔ)，它可以為商業(yè)銀行、汽車租賃公司、金融公司等辦理個(gè)人住房貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供依據(jù)，可以促進(jìn)保險(xiǎn)保證機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，可以使用人單位避免雇到有負(fù)面記錄的員工，防范犯罪和用人不當(dāng)造成的損失，也可以對假身份證、假畢業(yè)證等假證進(jìn)行真實(shí)性過濾。對失信的信息和行為依法公開，使其在社會生存空間上受到限制，促使公民加強(qiáng)自我約束，提高道德水準(zhǔn)，樹立誠實(shí)守信和契約意識。三、個(gè)人信用檔案的重要性個(gè)人信用檔案是根據(jù)居民的家庭收入與資產(chǎn)、已發(fā)生的借貸與償還、信用透支、發(fā)生不良信用時(shí)所受處罰與訴訟情況，對個(gè)人的信用等級進(jìn)行評估并隨時(shí)記錄、存檔，以便于個(gè)人信用的供給方?jīng)Q定是否對其提供信用或者提供多少信用的依據(jù)。反映個(gè)人信用狀況有兩種形式，即：個(gè)人信用報(bào)告、信用評分。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人信用非常重要。個(gè)人如何有效地利用信用產(chǎn)品，維護(hù)良好的信用記錄，顯得更為重要。個(gè)人信用報(bào)告是一份個(gè)人信用信息的客觀記錄，記錄了個(gè)人全部信用支付歷史。包括：與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系形成的履約記錄。與其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生借貸關(guān)系形成的履約記錄。與商業(yè)機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購關(guān)系形成的履約記錄。與住房公積金、社會保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系形成的履約記錄。欠繳依法應(yīng)交稅費(fèi)的記錄。各種受表彰記錄。以及其他有可能影響個(gè)人信用狀況的刑事處罰、行政處罰、行政處分或民事賠償記錄。個(gè)人信用報(bào)告是授信人迅速、客觀決定是否給予受信人提供信用的重要參考。個(gè)人信用評分是信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)使用專門設(shè)計(jì)的數(shù)學(xué)模型，根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告所記錄的內(nèi)容，對個(gè)人信用能力進(jìn)行評估、測算，給出一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)。個(gè)人信用評分越高，個(gè)人的信用度越高。如果您已經(jīng)建立了信用檔案，請關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，信用報(bào)告中的信息可能會出錯(cuò)。四、現(xiàn)階段個(gè)人信用檔案工作的難點(diǎn)及解決辦法缺乏法律法規(guī)和具體的政策依據(jù)。法律法規(guī)是規(guī)范社會行為的準(zhǔn)則，個(gè)人信用檔案的建立必須在相應(yīng)的法律環(huán)境和具體政策支持下，才能持續(xù)正常開展，我國關(guān)于信用制度的立法工作還處于摸索探討階段，目前還沒有制定出一部全國性的信用法規(guī)，只是一些地方和行業(yè)著手制定了適用于本地區(qū)、本系統(tǒng)的辦法規(guī)定。建立個(gè)人信用檔案必將涉及到大量的法律問題：首先，對個(gè)人信息資料的收集很可能是在個(gè)人信用檔案當(dāng)事人不知情的情況下進(jìn)行的，極可能涉及個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)等諸多問題。其次，收集到的信息資料要進(jìn)入個(gè)人檔案，必須經(jīng)過嚴(yán)格的查證核實(shí)，查證核實(shí)什么，由誰來查核定論、如何對待被查人的置辯等諸多問題都需要在法律層面上予以解決。因此必須建立健全個(gè)人信用檔案的法規(guī)體系，做到有法可依，有據(jù)可循，依法管理。如完善《商業(yè)銀行法》和《儲蓄存款管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)時(shí)，應(yīng)明確商業(yè)銀行數(shù)據(jù)開放范圍、提供方式、使用及傳播限制等內(nèi)容。制定《商業(yè)銀行貸款法》應(yīng)對貸款條件、程序、貸后管理、清收作出規(guī)定，建立對惡意欺詐和非法侵占銀行資產(chǎn)等不良行為的懲處制度。缺乏個(gè)人信用檔案信息共享機(jī)制?，F(xiàn)今，我國個(gè)人信用檔案的信息和數(shù)據(jù)主要來自公安、工商、稅務(wù)、銀行、保險(xiǎn)、醫(yī)院、公共事業(yè)收費(fèi)單位、商家等部門，但從實(shí)際情況看，僅僅實(shí)現(xiàn)了銀行、電信、公用事業(yè)等少數(shù)部門的聯(lián)合征信，其他部門擁有的相關(guān)個(gè)人信用檔案信息沒有對資信公司開放，即便在商業(yè)銀行內(nèi)部，各家銀行的個(gè)人信用檔案記錄互相獨(dú)立，缺乏同行業(yè)信用記錄的有效溝通，阻礙了個(gè)人信息檔案體系建立的步伐。建立個(gè)人檔案營運(yùn)中介勢在必行，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)在法律保障與規(guī)范下，利用自身資源搭建起與金融機(jī)構(gòu)和政府部門各數(shù)據(jù)系統(tǒng)相連的信息高速傳輸通道，在法律規(guī)定和系統(tǒng)硬件鎖定的范圍內(nèi)，對所需的信用數(shù)據(jù)資源進(jìn)行檢索，并提供各項(xiàng)在線服務(wù)，提供銀行、保險(xiǎn)、汽車、廣播、住房貸款、家庭裝修、休閑、制造、出版、零售、電信、和公用事業(yè)全面信用記錄。第四篇：體系建立體系建立重慶市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局一． 策劃和設(shè)計(jì)；存在問題：① 機(jī)制不健全，監(jiān)督合力弱② 監(jiān)督主體“偏軟”，缺乏獨(dú)立性。③ 重視下行監(jiān)督輕視上行監(jiān)督④ 監(jiān)督法制化程度低，監(jiān)督缺乏可操作性⑤ 監(jiān)督方式單一，缺乏透明度原因：l 監(jiān)督程序不清晰造成監(jiān)督工作難以到位。l 監(jiān)督方式不改進(jìn)造成監(jiān)督作用難以發(fā)揮。l 監(jiān)督對象有異化造成監(jiān)督力度難以加大。擬定方針① 穩(wěn)定社會，提高社會誠信度② 在短時(shí)間內(nèi)加強(qiáng)監(jiān)督效果③ 杜絕重大的食品安全問題的發(fā)生④ 杜絕市內(nèi)重大環(huán)境污染⑤ 促進(jìn)“五個(gè)重慶”的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)① 一個(gè)月之內(nèi)完善群眾監(jiān)督體制，健全輿論監(jiān)督體制② 兩個(gè)月之內(nèi)建設(shè)高素質(zhì)的監(jiān)督人員隊(duì)伍③ 優(yōu)化、配置、監(jiān)督資源，形成最大合力④ 半年之內(nèi)健全完善行政管理體制，建設(shè)服務(wù)型政府機(jī)構(gòu)設(shè)置辦公室（應(yīng)急管理辦公室）干部人事處政策法規(guī)處宣傳處財(cái)務(wù)處內(nèi)審處計(jì)劃科技信息處質(zhì)量管理處質(zhì)量監(jiān)督處食品生產(chǎn)監(jiān)管處計(jì)量處標(biāo)準(zhǔn)化管理處認(rèn)證認(rèn)可監(jiān)督管理處駐局監(jiān)察室特種設(shè)備安全監(jiān)察處機(jī)關(guān)黨委執(zhí)法督查處離退休人員工作法律法規(guī)：中華人民共和國食品安全法、物權(quán)法、節(jié)約能源法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、產(chǎn)品質(zhì)量法、安全生產(chǎn)法、行政處罰法、標(biāo)準(zhǔn)化法、計(jì)量法等。文件編制：（一）辦公室（應(yīng)急管理辦公室）負(fù)責(zé)文電、會務(wù)、機(jī)要、檔案等機(jī)關(guān)日常運(yùn)轉(zhuǎn)工作；負(fù)責(zé)政務(wù)公開、督查督辦和協(xié)調(diào)工作；承辦機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)、固定資產(chǎn)、后勤等事務(wù)性工作；負(fù)責(zé)信訪、信息、保密、安全保衛(wèi)等工作；負(fù)責(zé)組織和協(xié)調(diào)產(chǎn)品質(zhì)量安全、食品安全、特種設(shè)備事故等應(yīng)急管理有關(guān)工作。（二）