【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 收公眾存款行為。二是從我國(guó)刑法的結(jié)構(gòu)上分析，我國(guó)刑法分則第三章破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪第四節(jié)破壞金融管理秩序罪中規(guī)定了擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和非法吸收公眾存款罪，而沒(méi)有規(guī)定非法從事金融業(yè)務(wù)罪，而辦法中將非法吸收公眾存款規(guī)定為一種非法從事金融業(yè)務(wù)的行為，既然是非法從事金融業(yè)務(wù)，則其吸收資金的用途也應(yīng)與銀行等金融企業(yè)的資金用途相同或相類似。因此，只有當(dāng)籌資人將所吸收資金用于發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)的情況下，才能構(gòu)成非法吸收公眾存款行為。三是從我國(guó)目前融資實(shí)際來(lái)分析，普遍存在中小企業(yè)融資困難，而銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的資金供應(yīng)又相對(duì)有限，民間借貸以及其他形式集資廣泛存在，且在一些地方非?；钴S的情況下，如果不從資金用途上嚴(yán)格界定非法吸收公眾存款行為，極易將包括民間借貸在內(nèi)的一些合法籌資行為認(rèn)定為非法吸收公眾存款行為，而一旦籌資行為符合《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》中關(guān)于非法吸收公眾存款罪的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之一，則就有可能按照犯罪進(jìn)行處罰。這將會(huì)嚴(yán)重打擊我國(guó)目前民間直接融資行為的積極性，從而不利于我國(guó)融資體制多元化的發(fā)展。第三篇：遠(yuǎn)離民間借貸和非法集資遠(yuǎn)離民間借貸和非法集資學(xué)習(xí)心得在銀行信貸緊縮、通脹壓力不減、股市樓市財(cái)富效應(yīng)暗淡的當(dāng)下，大量民間資金流向民間借貸行業(yè)有其必然性，借助民間借貸的渠道，無(wú)數(shù)求貸無(wú)門的中小企業(yè)也獲得了寶貴的資金“輸血”。但與此同時(shí)，旺盛的資金需求也催生了諸多民間高息借貸亂象，非法集資行為在一些地方沉渣泛起。而銀行作為金融資金融通的血液，在此類事件中，往往處于一個(gè)非常敏感的位置。我行領(lǐng)導(dǎo)組織了全行上下對(duì)于“遠(yuǎn)離民間借貸和非法集資”主題內(nèi)容的教育學(xué)習(xí)。會(huì)議指出，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行員工參與民間借貸和非法集資引發(fā)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮，案防形勢(shì)極為嚴(yán)峻。對(duì)于銀行而言，員工若卷入此類融資案件，其造成的負(fù)面影響將是不可估量的，更是難以彌補(bǔ)的。因此，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)與操作，刻不容緩。而作為一名銀行從業(yè)人員，我們更需要對(duì)此次會(huì)議精神進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的思考和領(lǐng)悟。從自身角度出發(fā)，我們首先要認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行相關(guān)規(guī)章制度，避免出現(xiàn)“無(wú)心做錯(cuò)事”的情況發(fā)生；而此類案件多發(fā)的原因主要在于相關(guān)工作人員有意識(shí)的違規(guī)操作。因此，在學(xué)習(xí)文件制度之余，我們更需要牢牢把持自己的職業(yè)操守，在日常工作中處處做到合法合規(guī)，時(shí)刻銘記，君子有所為有所不為。絕對(duì)不能為了當(dāng)前的蠅頭小利，不惜犧牲集體利益。如果一味地抱著僥幸心理，利用自身職位的便利性，無(wú)視風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)，為非法集資和借貸提供渠道，那么所葬送的就不僅僅是自己美好前程，更是整個(gè)企業(yè)和組織的發(fā)展前景。因?yàn)?，銀行所經(jīng)營(yíng)的是無(wú)形的信用，而此類行為則直接透支了銀行的社會(huì)信譽(yù)，毀滅了銀行的社會(huì)形象。因此，作為一名有良知的金融從業(yè)人員，在業(yè)務(wù)辦理中要嚴(yán)格要求自己，堅(jiān)決杜絕類似案件的發(fā)生。天網(wǎng)恢恢終將疏而不漏，在工作中，我們要時(shí)刻堅(jiān)守自己的道德線，堅(jiān)決抵制任何直接或間接參與民間借貸和集資的不當(dāng)行為。在日常營(yíng)銷中，絕不利用銀行名義融資貸款或私售線下理財(cái)產(chǎn)品，做到合法合規(guī)，潔身自好。因此哪怕是君子愛(ài)財(cái)，我們也要取之有道。第四篇：淺談民間借貸與非法集資淺談民間借貸與非法集資淺談民間借貸與非法集資【摘要】 老師在授課過(guò)程中分析了“吳英非法集資詐騙案”，給我留下了深刻的印象?，F(xiàn)在社會(huì)發(fā)展迅猛，民營(yíng)企業(yè)也如雨后春筍蓬勃發(fā)展起來(lái)，但是大量的中小企業(yè)的發(fā)展需要資金但又融資非常困難，以國(guó)有壟斷為主體的銀行很難為這些企業(yè)提供所需資金，因此民間借貸作為民間主要融資渠道盛行起來(lái)。所以我們要對(duì)民間借貸和非法集資有一個(gè)更清晰的認(rèn)識(shí)，避免走進(jìn)法律的禁區(qū)。一、明確民間借貸與非法集資的概念與區(qū)別民間借貸公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸，民間借貸的利率可以在超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍以下的范圍內(nèi)適當(dāng)高于銀行的利率；只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。因此，從民法意思自治的基本原則出發(fā)，一個(gè)企業(yè)向一個(gè)公民或者多個(gè)公民借貸都屬于合法民間借貸。非法集資是“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》對(duì)非法集資的具體特征要件予以細(xì)化，明確成立非法集資需同時(shí)具備非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)要件，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確，未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于刑法規(guī)定中的非法吸收或者變相吸收公眾存款。在現(xiàn)實(shí)生活中，民間借貸是非常普遍的。不僅有公民之間相互借貸，而且有企業(yè)及其他組織集資建房、修路或者開(kāi)展公益事業(yè)，以及第 1頁(yè) 共 5頁(yè)淺談民間借貸與非法集資企業(yè)改制過(guò)程中職工出資入股等情形。這些雖然也體現(xiàn)為吸收資金并且也有利益回報(bào)，特別是公民之間的借貸一般都約定有利息但并不違法，也不需要銀行管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。而且，這些借貸行為還受到《合同法》的保護(hù)。但是，一旦通過(guò)現(xiàn)代媒體廣而告之，個(gè)人吸收存款的對(duì)象超過(guò)30人以上，就可視為非法吸收存款。二者區(qū)別在于，后者不僅破壞“金融管理秩序”，而且是以非法占有（包括卷款潛逃、個(gè)人揮霍）集資款為目的。二、民間借貸與非法集資產(chǎn)生的原因 現(xiàn)在民間借貸興起的原因主要由以下幾點(diǎn)：l 傳統(tǒng)的習(xí)慣力量：民間借貸是一種古老的信用行為。l 正規(guī)金融難以滿足有效信貸需求是民間借貸滋生的土壤。l 投資渠道狹窄，富余資金難尋出路是民間借貸興起的潛在動(dòng)力。l 手續(xù)簡(jiǎn)便、期限靈活是民間借貸繁榮的根本原因。l 交易成本低與隱性擔(dān)保機(jī)制完善是民間借貸活躍的外在保障。非法集資在我國(guó)當(dāng)前比較突出，既有經(jīng)濟(jì)方面的原因，也有社會(huì)方面的原因，而迫切的急功近利心理則是出現(xiàn)非法集資犯罪的重要誘因。集資者想獲取暴利，希望不勞而獲；被集資者，也希望通過(guò)高息短期內(nèi)獲得高額回報(bào)，雙方都有這樣一種“逐利”的心理。從客觀上來(lái)講，廣大群眾對(duì)于生活的預(yù)期比較擔(dān)憂，比如說(shuō)房?jī)r(jià)居高不下，醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制不健全，都希望“錢生錢”，而目前公眾投資渠道相對(duì)比較狹窄，從而產(chǎn)生了一個(gè)巨大的“買方市場(chǎng)”，這就為非第 2頁(yè) 共 5頁(yè)淺談民間借貸與非法集資法集資提供了孳生的溫床。三、非法集資的危害，擾亂金融秩序和社會(huì)秩序非法集資目的是騙取公眾的個(gè)人資財(cái)，非法集資公司表面上雖為實(shí)體，但多數(shù)與其他企業(yè)并沒(méi)有交易結(jié)算關(guān)系，即使有部分資金用作投資，也根本不會(huì)產(chǎn)生他們承諾的收益。其本質(zhì)