【文章內(nèi)容簡介】 合規(guī)文化的內(nèi)涵，包括：（ABCDE）A、誠實；B、守信；C、正直；D、銀行對社會負(fù)責(zé)、銀行對員工負(fù)責(zé)；E、員工對銀行負(fù)責(zé)、員工對其他員工負(fù)責(zé)。職業(yè)操守包括：誠實信用、守法合規(guī)、（ABCDE）。A、專業(yè)勝任； B、勤勉盡職； C、保守秘密； D、公平競爭； E、抵制違規(guī)。合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任。合規(guī)工作與（ABC）息息相關(guān)。A、每個流程； B、各個崗位； C、每個員工；E、借款人； E、服務(wù)對象。培育合規(guī)文化，在各級管理人員中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念，主要包括（ABCD）。A、嚴(yán)格落實合規(guī)管理責(zé)任；B、堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念；C、規(guī)范各項決策；D、加強高管人員監(jiān)督管理；E、加強員工自我保護(hù)意識。培育合規(guī)文化，在員工中營造合規(guī)守紀(jì)氛圍，主要包括（ABC）。A、大力開展思想教育；B、加強員工自我學(xué)習(xí)；C、加強員工自我學(xué)習(xí)保護(hù)意識。D、加強高管人員監(jiān)督管理；E、規(guī)范各項決策管理。下列屬于操作風(fēng)險識別主要任務(wù)的是（ABDE）。A、風(fēng)險發(fā)生的因素 B、風(fēng)險發(fā)生的頻率 C、風(fēng)險學(xué)習(xí)D、風(fēng)險可能產(chǎn)生的影響和損失 E、不同業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險下列屬于銀行風(fēng)險特征的是（ABCDE）。A、客觀性 B、可控性 C、隱蔽性 D、擴散性 E、加速性下列關(guān)于風(fēng)險管理的說法，正確的有（ABCD）。A、在追求目標(biāo)的同時，為降低和規(guī)避風(fēng)險，利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風(fēng)險的決策與行動過程就是風(fēng)險管理B、風(fēng)險管理是現(xiàn)代企業(yè)核心競爭力建設(shè)的重要內(nèi)容 C、風(fēng)險管理本質(zhì)是用科學(xué)、先進(jìn)、有效的方法，在業(yè)務(wù)發(fā) 展、盈利需要和風(fēng)險之間找出平衡點D、風(fēng)險管理目標(biāo)是把風(fēng)險帶來的機會最大化，同時讓損失最小化，實現(xiàn)等量風(fēng)險最大效益下列有關(guān)描述，正確的有（BCD）。A、銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營活動中，由于各種確定或不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性B、銀行是高風(fēng)險行業(yè)，是經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險并承擔(dān)風(fēng)險損失、獲取風(fēng)險收益的特殊行業(yè)C、銀行風(fēng)險管理是指銀行通過各種方法和手段經(jīng)營風(fēng)險，在追逐利益的同時，維護(hù)好銀行安全的行為D、銀行風(fēng)險管理能力的高低，直接影響到銀行的興衰存亡1信用風(fēng)險的主要形式包括（AD）。A、結(jié)算風(fēng)險 B、流動性風(fēng)險 C、非系統(tǒng)風(fēng)險 D、違約風(fēng)險 E、國家風(fēng)險1操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（ABCDE）。A、外部欺詐 B、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法 C、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗 D、實體資產(chǎn)的損壞 E、執(zhí)行、交割和流程管理風(fēng)險1巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險的說法中，正確的有（BDE）。A、某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險 B、美元貶值使銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險C、由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險D、央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險E、結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險1國家風(fēng)險包括（ACD）。A、政治風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、社會風(fēng)險 D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 E、操作風(fēng)險1市場風(fēng)險可以分為（ABDE）A、利率風(fēng)險 B、股票風(fēng)險 C、違約風(fēng)險 D、商品風(fēng)險 E、匯率風(fēng)險1銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來自（ABCDE）。A、戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性 B、實施戰(zhàn)略所需要的資源匱乏 C、制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷 D、戰(zhàn)略實施的質(zhì)量難以保證 E、戰(zhàn)略目標(biāo)相互矛盾1下列屬于全面風(fēng)險管理過程的是（ABDE）。A、風(fēng)險識別 B、風(fēng)險評估 C、風(fēng)險規(guī)避 D、風(fēng)險學(xué)習(xí)E、風(fēng)險評價與決策1下列屬于風(fēng)險處理方法的有（ACDE）。A、風(fēng)險預(yù)防 B、風(fēng)險評估 C、風(fēng)險分散 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 E、承擔(dān)與補救1全面風(fēng)險管理體系包括（ABCDE）。A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、管理工具體系 D、業(yè)務(wù)和管理流程體系 E、考證獎罰體系 下列屬于操作風(fēng)險主要特征的是（ABCD）。A、具體性 B、不對稱性 C、多樣性 D、分散性 E、綜合性2下列屬于銀行領(lǐng)域犯罪的有（ABCDE）。A、挪用資金罪 B、職務(wù)侵占罪 C、盜竊罪 D、破壞金融管理秩序罪 E、金融詐騙罪2銀行風(fēng)險的擴散性是由于銀行（ABC）特性決定的。A、存款者的集中地 B、投資者的總代表 C、信用創(chuàng)造功能 D、信息不對稱性 E、信用對象的復(fù)雜性2銀行全面風(fēng)險管理主要采取（ABCE）等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險。A、統(tǒng)一授信管理 B、資產(chǎn)組合管理 C、資產(chǎn)證券化 D、規(guī)避風(fēng)險 E、信用衍生產(chǎn)品 （ABC）。A、明確風(fēng)險管理的戰(zhàn)略目標(biāo)B、制定全系統(tǒng)風(fēng)險管理政策、制度和辦法 C、健全風(fēng)險管理組織體系 D、成立風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組（ABCD）。A、全面性原則 B、適應(yīng)性原則 C、獨立性原則 D、融合發(fā)展原則（ABC）。 （ABCD）A．累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸/資本凈額*100%≤20%；B．單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額*100%≤10%；C．成本收入比率=營業(yè)費用/營業(yè)收入*100%≤35%； D．資產(chǎn)利潤率=凈利潤/資產(chǎn)平均余額*100%≥%；2根據(jù)銀監(jiān)會 “雙線”風(fēng)險防控要求，以下對銀行業(yè)金融機構(gòu)責(zé)任分解表述正確的是：（CD）A、監(jiān)事會對本機構(gòu)風(fēng)險防控承擔(dān)最終責(zé)任； B、董事會承擔(dān)本機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任；C、高級管理層根據(jù)董事會授權(quán)，實施本機構(gòu)風(fēng)險管理； D、各前、中、后臺職能部門、各級經(jīng)營機構(gòu)依據(jù)權(quán)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險防控責(zé)任。2銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的小貸公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行評級，評級應(yīng)考慮但不限于如下因素：（ABCD）A、注冊資本； B、股權(quán)結(jié)構(gòu)； C、公司治理； D、合規(guī)經(jīng)營；銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險的主要來源包括：（ACDE）A、小貸公司； B、證券公司； C、擔(dān)保機構(gòu)； D、民間融資； E、非法集資。3在對企業(yè)集群風(fēng)險的監(jiān)控中，應(yīng)重點關(guān)注具有如下特征的企業(yè)集群風(fēng)險：（ABCD）A、關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、關(guān)聯(lián)交易頻繁；B、多頭授信、過度融資、圈內(nèi)互保、高負(fù)債比例； C、主業(yè)不突出、無實質(zhì)經(jīng)營、行業(yè)跨度廣； D、涉及民間借貸。3根據(jù)《福建銀行業(yè)企業(yè)集群客戶授信風(fēng)險聯(lián)合管理自律公約》規(guī)定，會員單位聯(lián)合對企業(yè)集群客戶的授信實行“銀行法人家數(shù)據(jù)、授信總”雙線控制。（AD）A、企業(yè)集群客戶在轄內(nèi)的授信銀行法人家數(shù)不得超過8家，達(dá)到6家進(jìn)行預(yù)警；B、企業(yè)集群客戶在轄內(nèi)的授信銀行法人家數(shù)不得超過10家，達(dá)到8家進(jìn)行預(yù)警；C、企業(yè)集群客戶在轄內(nèi)各家銀行機構(gòu)的合計授信額度不得超過其表內(nèi)外授信控制總量，達(dá)到授信控制總量的80%進(jìn)行預(yù)警；D、企業(yè)集群客戶在轄內(nèi)各家銀行機構(gòu)的合計授信額度不得超過其表內(nèi)外授信控制總量，達(dá)到授信控制總量的90%進(jìn)行預(yù)警。3對統(tǒng)一授信管理，以下說法正確的是：（ABD）A、對單一客戶的表內(nèi)、外、本外幣授信業(yè)務(wù)應(yīng)實行統(tǒng)一授信管理；B、企業(yè)客戶已辦理授信的，其法定代表人、實際控制人、股東及其他關(guān)聯(lián)方貸款，實際為該企業(yè)使用的，應(yīng)納入該企業(yè)授信額度統(tǒng)一管理、控制；C、以多個自然人名義辦理授信，信貸資金實質(zhì)由一人統(tǒng)籌使用的，不必納入資金使用者授信額度統(tǒng)一管理、控制；D、除個別信貸產(chǎn)品的授信業(yè)務(wù)由行社指定專門機構(gòu)統(tǒng)一受理外，原則上禁止在同一行社內(nèi)二家或二家以上營業(yè)機構(gòu)對同一客戶辦理授信業(yè)務(wù)。3對不良貸款進(jìn)行追償，可采取的主要措施包括：（ABCD）A、直接催收； B、訴訟(仲裁)追償； C、委托第三方追償； D、破產(chǎn)清償。3某農(nóng)商銀行支行會計發(fā)生涉及1000萬元以上案件，下列哪些人可能被追責(zé)：（ABCD）A、支行案件責(zé)任人員 B、總行財務(wù)部門負(fù)責(zé)人和分管財務(wù)高管 C、總行主要負(fù)責(zé)人 D、辦事處財務(wù)條線負(fù)責(zé)人及辦事處主任3某聯(lián)社基層信用社發(fā)生重大、惡性騙貸案件的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停（AB）職務(wù)。A、該信用社分管信貸副主任 B、該信用社主任C、辦事處主任 D、辦事處分管信貸負(fù)責(zé)人3有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以免予追究有關(guān)案件責(zé)任人員的責(zé)任。（ABD）A、因不可抗力造成違法違規(guī)的；B、因緊急避險，被迫釆取非常規(guī)手段處臵突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不釆取緊急避險措施可能造成的損害的；C、受他人暴力脅迫實施違法違規(guī)行為，且事后沒有及時報告并積極釆取補救措施的；D、案發(fā)前已發(fā)現(xiàn)相關(guān)環(huán)節(jié)內(nèi)部控制問題并及時提示風(fēng)險、提出整改要求，或主動反映、舉報案件線索的；3有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以對有關(guān)案件責(zé)任人員從輕或減輕處理（ABCD）A、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的；B、主動釆取有效措施消除或減輕危害后果的；C、積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的； D、受他人惡意欺詐實施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的。3有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對有關(guān)案件責(zé)任人員從重處理（BCD）A、主動釆取有效措施消除或減輕危害后果的；B、指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的；C、對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，從而引發(fā)案件或?qū)е掳讣楣?jié)進(jìn)一步加重的；D、對上級機構(gòu)或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指出的內(nèi)部控制薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見，未釆取落實措施或落實不到位，發(fā)生案件的；E、案發(fā)后及時報告并積極采取補救措施的。《重大突發(fā)事件報告制度》所稱的重大突發(fā)事件是指（ABCD） 、信譽水平的事件 4符合重大突發(fā)事件報告標(biāo)準(zhǔn)中“嚴(yán)重?fù)p害銀行和客戶利益事件”情形的包含以下（ABD）。、丟失、泄漏，或重要賬冊、重要空白憑證損毀、丟失可能導(dǎo)致重大損失的事件。C．搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)、運鈔車或盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元以上的案件。、運鈔車或盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件。(規(guī)定值為30萬以上)4案件風(fēng)險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實的風(fēng)險事件的有關(guān)信息，以下屬于案件風(fēng)險信息的是（ABCDE）、被拘禁或被雙規(guī) ；媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；；（資產(chǎn)）風(fēng)險或損失的情況。4《福建省農(nóng)村信用社系統(tǒng)案件處臵工作規(guī)程》所稱案件是指：（ABCD），或與外部人員合伙實施的、財產(chǎn)為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應(yīng)當(dāng)移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任 、司法機關(guān)依法立案偵查的事件或農(nóng)村信用社系統(tǒng)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應(yīng)當(dāng)由公安機關(guān)立案偵查的事件三、判斷題（共50題）合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求(√）。具有良好合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉(√)。合規(guī)文化是金融企業(yè)的重要組成部分（√）。銀行員工對于同事非故意地違反規(guī)章行為要及時進(jìn)行善意的提示，對違法行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、監(jiān)管及公檢法等部門報告（√）。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。保護(hù)客戶信息和隱私，這是銀行從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任（√）。銀行業(yè)機構(gòu)人和工作人員在經(jīng)營活動中要公平競爭，不得采用非法或其他不正當(dāng)手段以達(dá)到銷售或強迫、誘導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的（√）。銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線（√）。合規(guī)僅僅是合規(guī)部門和合規(guī)管理人員的職責(zé)，與其他部門和其他崗位人員沒有關(guān)系（）。風(fēng)險事件是風(fēng)險存在的充分條件，在整個風(fēng)險中占核心地位（√）。信用風(fēng)險不僅包括借款人違約的可能性，還包括借款人信用狀況或評價下降的風(fēng)險（√）。1只要存在銀行資金的發(fā)放、投資或其他的風(fēng)險敞口，不論是反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)還是表外，都會產(chǎn)生信用風(fēng)險，但承諾不產(chǎn)生信用風(fēng)險（）。1信用風(fēng)險是交易對手因經(jīng)濟(jì)或經(jīng)營狀況不佳或惡意逃債而產(chǎn)生的風(fēng)險（）。1金融犯罪包括由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風(fēng)險（）。1操作風(fēng)險在一定的條件下，運用一定的方法是可以避免的（）。1金融衍生產(chǎn)品可以分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，但它的高杠桿交易功能也能放大風(fēng)險，形成金融泡沫（√）。1風(fēng)險評價包括分析風(fēng)險發(fā)生的可能性及發(fā)生后導(dǎo)致的損失程度兩方面的內(nèi)容（）。1信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險并稱為銀行的三大主要風(fēng)險（）。1操作風(fēng)險通常以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件或偶然事件等形式出現(xiàn)，其成因簡單，事件發(fā)生概率一般較小（√）。1操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，具有外 生性為主、涵蓋全部業(yè)務(wù)、難以度量等特征（）。操作風(fēng)險的不對稱性是指承擔(dān)操作風(fēng)險不能帶來收入，只會造成損失，而且操作風(fēng)險損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然的聯(lián)系（√）。2在我國銀行管理實踐中，將操作風(fēng)險歸納為業(yè)務(wù)、流程、IT系統(tǒng)及技術(shù)、外部事件四類風(fēng)險（）。2外部事件風(fēng)險是指直接或間接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災(zāi)害、政治事件等（）。2對于操作風(fēng)險管理處于較低水平、尚未達(dá)到量化階段的商業(yè)銀行，特別是中小金融機構(gòu)，可以選擇較為簡單的資本計量方法（√）。2根據(jù)案件信息統(tǒng)計與管理的實際需要，銀監(jiān)會將銀行案件分為內(nèi)部人員參與做案的案件和遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害造成的案件（√）。2由于操作風(fēng)險的多樣化特征，銀行的風(fēng)險管理部門比較難以確定哪些因素對于操作風(fēng)險管理來說是最為重要的（√）。2銀行案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀(jì)案件或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風(fēng)險（√）。2從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講，風(fēng)險包含兩層含義：一是未來結(jié)果的 確定性；二是損失的可能性（）。2商品價格風(fēng)險是指在二