【文章內容簡介】 合規(guī)文化的內涵，包括：（ABCDE）A、誠實；B、守信；C、正直；D、銀行對社會負責、銀行對員工負責；E、員工對銀行負責、員工對其他員工負責。職業(yè)操守包括：誠實信用、守法合規(guī)、（ABCDE）。A、專業(yè)勝任； B、勤勉盡職； C、保守秘密； D、公平競爭； E、抵制違規(guī)。合規(guī)人人有責，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責，更是銀行所有員工的責任。合規(guī)工作與（ABC）息息相關。A、每個流程； B、各個崗位； C、每個員工；E、借款人； E、服務對象。培育合規(guī)文化，在各級管理人員中倡導依法合規(guī)經營理念，主要包括（ABCD）。A、嚴格落實合規(guī)管理責任；B、堅持穩(wěn)健經營理念；C、規(guī)范各項決策；D、加強高管人員監(jiān)督管理；E、加強員工自我保護意識。培育合規(guī)文化，在員工中營造合規(guī)守紀氛圍，主要包括（ABC）。A、大力開展思想教育；B、加強員工自我學習；C、加強員工自我學習保護意識。D、加強高管人員監(jiān)督管理；E、規(guī)范各項決策管理。下列屬于操作風險識別主要任務的是（ABDE）。A、風險發(fā)生的因素 B、風險發(fā)生的頻率 C、風險學習D、風險可能產生的影響和損失 E、不同業(yè)務面臨的操作風險下列屬于銀行風險特征的是（ABCDE）。A、客觀性 B、可控性 C、隱蔽性 D、擴散性 E、加速性下列關于風險管理的說法，正確的有（ABCD）。A、在追求目標的同時，為降低和規(guī)避風險，利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風險的決策與行動過程就是風險管理B、風險管理是現(xiàn)代企業(yè)核心競爭力建設的重要內容 C、風險管理本質是用科學、先進、有效的方法，在業(yè)務發(fā) 展、盈利需要和風險之間找出平衡點D、風險管理目標是把風險帶來的機會最大化，同時讓損失最小化，實現(xiàn)等量風險最大效益下列有關描述，正確的有（BCD）。A、銀行風險是指銀行在經營活動中，由于各種確定或不確定因素而導致其損失或盈利能力下降的可能性B、銀行是高風險行業(yè)，是經營風險、管控風險并承擔風險損失、獲取風險收益的特殊行業(yè)C、銀行風險管理是指銀行通過各種方法和手段經營風險，在追逐利益的同時，維護好銀行安全的行為D、銀行風險管理能力的高低，直接影響到銀行的興衰存亡1信用風險的主要形式包括（AD）。A、結算風險 B、流動性風險 C、非系統(tǒng)風險 D、違約風險 E、國家風險1操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（ABCDE）。A、外部欺詐 B、客戶、產品及業(yè)務做法 C、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗 D、實體資產的損壞 E、執(zhí)行、交割和流程管理風險1巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有（BDE）。A、某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險 B、美元貶值使銀行的資產價值下降，這反映了銀行的市場風險C、由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險D、央行提高法定存款準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險E、結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險1國家風險包括（ACD）。A、政治風險 B、信用風險 C、社會風險 D、經濟風險 E、操作風險1市場風險可以分為（ABDE）A、利率風險 B、股票風險 C、違約風險 D、商品風險 E、匯率風險1銀行戰(zhàn)略風險主要來自（ABCDE）。A、戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性 B、實施戰(zhàn)略所需要的資源匱乏 C、制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷 D、戰(zhàn)略實施的質量難以保證 E、戰(zhàn)略目標相互矛盾1下列屬于全面風險管理過程的是（ABDE）。A、風險識別 B、風險評估 C、風險規(guī)避 D、風險學習E、風險評價與決策1下列屬于風險處理方法的有（ACDE）。A、風險預防 B、風險評估 C、風險分散 D、風險轉移 E、承擔與補救1全面風險管理體系包括（ABCDE）。A、組織體系 B、崗位職責體系 C、管理工具體系 D、業(yè)務和管理流程體系 E、考證獎罰體系 下列屬于操作風險主要特征的是（ABCD）。A、具體性 B、不對稱性 C、多樣性 D、分散性 E、綜合性2下列屬于銀行領域犯罪的有（ABCDE）。A、挪用資金罪 B、職務侵占罪 C、盜竊罪 D、破壞金融管理秩序罪 E、金融詐騙罪2銀行風險的擴散性是由于銀行（ABC）特性決定的。A、存款者的集中地 B、投資者的總代表 C、信用創(chuàng)造功能 D、信息不對稱性 E、信用對象的復雜性2銀行全面風險管理主要采?。ˋBCE）等一系列全新的風險管理技術和方法，防范和轉移各類風險。A、統(tǒng)一授信管理 B、資產組合管理 C、資產證券化 D、規(guī)避風險 E、信用衍生產品 （ABC）。A、明確風險管理的戰(zhàn)略目標B、制定全系統(tǒng)風險管理政策、制度和辦法 C、健全風險管理組織體系 D、成立風險管理領導小組（ABCD）。A、全面性原則 B、適應性原則 C、獨立性原則 D、融合發(fā)展原則（ABC）。 （ABCD）A．累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸/資本凈額*100%≤20%；B．單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額/資本凈額*100%≤10%；C．成本收入比率=營業(yè)費用/營業(yè)收入*100%≤35%； D．資產利潤率=凈利潤/資產平均余額*100%≥%；2根據(jù)銀監(jiān)會 “雙線”風險防控要求，以下對銀行業(yè)金融機構責任分解表述正確的是：（CD）A、監(jiān)事會對本機構風險防控承擔最終責任； B、董事會承擔本機構內部監(jiān)督責任；C、高級管理層根據(jù)董事會授權，實施本機構風險管理； D、各前、中、后臺職能部門、各級經營機構依據(jù)權責，承擔相應的風險防控責任。2銀行業(yè)金融機構應對有業(yè)務合作關系的小貸公司、融資性擔保機構進行評級，評級應考慮但不限于如下因素：（ABCD）A、注冊資本； B、股權結構； C、公司治理； D、合規(guī)經營；銀行業(yè)金融機構應重點關注銀行業(yè)外部風險的主要來源包括：（ACDE）A、小貸公司； B、證券公司； C、擔保機構； D、民間融資； E、非法集資。3在對企業(yè)集群風險的監(jiān)控中，應重點關注具有如下特征的企業(yè)集群風險：（ABCD）A、關聯(lián)企業(yè)眾多、關聯(lián)交易頻繁；B、多頭授信、過度融資、圈內互保、高負債比例； C、主業(yè)不突出、無實質經營、行業(yè)跨度廣； D、涉及民間借貸。3根據(jù)《福建銀行業(yè)企業(yè)集群客戶授信風險聯(lián)合管理自律公約》規(guī)定，會員單位聯(lián)合對企業(yè)集群客戶的授信實行“銀行法人家數(shù)據(jù)、授信總”雙線控制。（AD）A、企業(yè)集群客戶在轄內的授信銀行法人家數(shù)不得超過8家，達到6家進行預警；B、企業(yè)集群客戶在轄內的授信銀行法人家數(shù)不得超過10家，達到8家進行預警；C、企業(yè)集群客戶在轄內各家銀行機構的合計授信額度不得超過其表內外授信控制總量，達到授信控制總量的80%進行預警；D、企業(yè)集群客戶在轄內各家銀行機構的合計授信額度不得超過其表內外授信控制總量，達到授信控制總量的90%進行預警。3對統(tǒng)一授信管理，以下說法正確的是：（ABD）A、對單一客戶的表內、外、本外幣授信業(yè)務應實行統(tǒng)一授信管理；B、企業(yè)客戶已辦理授信的，其法定代表人、實際控制人、股東及其他關聯(lián)方貸款，實際為該企業(yè)使用的，應納入該企業(yè)授信額度統(tǒng)一管理、控制；C、以多個自然人名義辦理授信，信貸資金實質由一人統(tǒng)籌使用的，不必納入資金使用者授信額度統(tǒng)一管理、控制；D、除個別信貸產品的授信業(yè)務由行社指定專門機構統(tǒng)一受理外，原則上禁止在同一行社內二家或二家以上營業(yè)機構對同一客戶辦理授信業(yè)務。3對不良貸款進行追償，可采取的主要措施包括：（ABCD）A、直接催收； B、訴訟(仲裁)追償； C、委托第三方追償； D、破產清償。3某農商銀行支行會計發(fā)生涉及1000萬元以上案件，下列哪些人可能被追責：（ABCD）A、支行案件責任人員 B、總行財務部門負責人和分管財務高管 C、總行主要負責人 D、辦事處財務條線負責人及辦事處主任3某聯(lián)社基層信用社發(fā)生重大、惡性騙貸案件的，銀行業(yè)金融機構應當暫停（AB）職務。A、該信用社分管信貸副主任 B、該信用社主任C、辦事處主任 D、辦事處分管信貸負責人3有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構可以免予追究有關案件責任人員的責任。（ABD）A、因不可抗力造成違法違規(guī)的；B、因緊急避險，被迫釆取非常規(guī)手段處臵突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不釆取緊急避險措施可能造成的損害的；C、受他人暴力脅迫實施違法違規(guī)行為，且事后沒有及時報告并積極釆取補救措施的；D、案發(fā)前已發(fā)現(xiàn)相關環(huán)節(jié)內部控制問題并及時提示風險、提出整改要求，或主動反映、舉報案件線索的；3有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理（ABCD）A、自查發(fā)現(xiàn)、主動揭露案件的；B、主動釆取有效措施消除或減輕危害后果的；C、積極配合案件調查，為案件調查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)的； D、受他人惡意欺詐實施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的。3有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構應當對有關案件責任人員從重處理（BCD）A、主動釆取有效措施消除或減輕危害后果的；B、指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，發(fā)生案件的；C、對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，從而引發(fā)案件或導致案件情節(jié)進一步加重的；D、對上級機構或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構指出的內部控制薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見，未釆取落實措施或落實不到位，發(fā)生案件的；E、案發(fā)后及時報告并積極采取補救措施的?！吨卮笸话l(fā)事件報告制度》所稱的重大突發(fā)事件是指（ABCD） 、信譽水平的事件 4符合重大突發(fā)事件報告標準中“嚴重損害銀行和客戶利益事件”情形的包含以下（ABD）。、丟失、泄漏，或重要賬冊、重要空白憑證損毀、丟失可能導致重大損失的事件。C．搶劫銀行業(yè)金融機構、運鈔車或盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金20萬元以上的案件。、運鈔車或盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件。(規(guī)定值為30萬以上)4案件風險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，以下屬于案件風險信息的是（ABCDE）、被拘禁或被雙規(guī) ；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負責人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；；（資產）風險或損失的情況。4《福建省農村信用社系統(tǒng)案件處臵工作規(guī)程》所稱案件是指：（ABCD），或與外部人員合伙實施的、財產為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應當移送司法機關追究刑事責任 、司法機關依法立案偵查的事件或農村信用社系統(tǒng)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應當由公安機關立案偵查的事件三、判斷題（共50題）合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內在要求(√）。具有良好合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉(√)。合規(guī)文化是金融企業(yè)的重要組成部分（√）。銀行員工對于同事非故意地違反規(guī)章行為要及時進行善意的提示，對違法行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、監(jiān)管及公檢法等部門報告（√）。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密。保護客戶信息和隱私，這是銀行從業(yè)人員應盡的義務和責任（√）。銀行業(yè)機構人和工作人員在經營活動中要公平競爭，不得采用非法或其他不正當手段以達到銷售或強迫、誘導客戶購買產品或服務的目的（√）。銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線（√）。合規(guī)僅僅是合規(guī)部門和合規(guī)管理人員的職責，與其他部門和其他崗位人員沒有關系（）。風險事件是風險存在的充分條件，在整個風險中占核心地位（√）。信用風險不僅包括借款人違約的可能性，還包括借款人信用狀況或評價下降的風險（√）。1只要存在銀行資金的發(fā)放、投資或其他的風險敞口，不論是反映在資產負債表內還是表外，都會產生信用風險，但承諾不產生信用風險（）。1信用風險是交易對手因經濟或經營狀況不佳或惡意逃債而產生的風險（）。1金融犯罪包括由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風險（）。1操作風險在一定的條件下，運用一定的方法是可以避免的（）。1金融衍生產品可以分散、轉移風險，但它的高杠桿交易功能也能放大風險，形成金融泡沫（√）。1風險評價包括分析風險發(fā)生的可能性及發(fā)生后導致的損失程度兩方面的內容（）。1信用風險、市場風險、流動性風險并稱為銀行的三大主要風險（）。1操作風險通常以不經常發(fā)生的離散事件或偶然事件等形式出現(xiàn)，其成因簡單，事件發(fā)生概率一般較小（√）。1操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，具有外 生性為主、涵蓋全部業(yè)務、難以度量等特征（）。操作風險的不對稱性是指承擔操作風險不能帶來收入，只會造成損失，而且操作風險損失在大多數(shù)情況下與收益的產生沒有必然的聯(lián)系（√）。2在我國銀行管理實踐中，將操作風險歸納為業(yè)務、流程、IT系統(tǒng)及技術、外部事件四類風險（）。2外部事件風險是指直接或間接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災害、政治事件等（）。2對于操作風險管理處于較低水平、尚未達到量化階段的商業(yè)銀行，特別是中小金融機構，可以選擇較為簡單的資本計量方法（√）。2根據(jù)案件信息統(tǒng)計與管理的實際需要，銀監(jiān)會將銀行案件分為內部人員參與做案的案件和遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害造成的案件（√）。2由于操作風險的多樣化特征，銀行的風險管理部門比較難以確定哪些因素對于操作風險管理來說是最為重要的（√）。2銀行案件風險屬于操作風險的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產損失和聲譽損失的風險（√）。2從經濟學角度講，風險包含兩層含義：一是未來結果的 確定性；二是損失的可能性（）。2商品價格風險是指在二