小微企業(yè)認(rèn)定申請書(編輯修改稿)
2024-10-13 22:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，在發(fā)生風(fēng)險時就很容易逃廢債務(wù)，同時小微企業(yè)的真實費(fèi)用情況在相關(guān)要素不全的情況下也難以印證，尤其是小微企業(yè)面向民間的借債容易隱瞞，這些都影響了銀行對小微企業(yè)真實財務(wù)情況的把握，其財務(wù)管理的混亂和財務(wù)信息披露制度的不完善，增加了銀行在提供融資時發(fā)生道德風(fēng)險和逆向選擇的可能性。但是這代表在微貸業(yè)務(wù)流程中，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表等資料的審核需要需要信貸員實地考察，信貸員做好準(zhǔn)備工作就十分重要。在貸款審批工程中，了解客戶所在行業(yè)，該行業(yè)近些年行情動向，該企業(yè)近幾年銀行貸款及民間融資情況，企業(yè)近幾年實際經(jīng)營狀況。實地走訪企業(yè)，也客戶進(jìn)行詳細(xì)交談十分重要。央行天津分行有意將小微企業(yè)貸款納入差別準(zhǔn)備金參數(shù)隨著國內(nèi)近期推出一系列支持小微企業(yè)的措施，對小微企業(yè)的貸款幾乎是國內(nèi)從緊貨幣政策中唯一可以放松的地方。據(jù)道瓊斯通訊社報道，不愿透露姓名的消息人士稱，中國央行天津分行計劃對轄區(qū)內(nèi)的地方法人金融機(jī)構(gòu)，將其對小型微型企業(yè)信貸增長目標(biāo)的完成情況，作為該機(jī)構(gòu)差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整參數(shù)設(shè)置的重要依據(jù)，實施正向激勵機(jī)制。也就是說，如果金融機(jī)構(gòu)增加對小微企業(yè)信貸投放，那么根據(jù)計算公式將會獲得較低的差別準(zhǔn)備金率，從而達(dá)到鼓勵金融機(jī)構(gòu)增加對小微企業(yè)信貸投放的目的。該計劃目前正在征求轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的意見。央行今年年初開始實行差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機(jī)制。具體方法為，金融機(jī)構(gòu)需要繳納的差別準(zhǔn)備金率等于穩(wěn)定性調(diào)整參數(shù)乘以宏觀穩(wěn)健審慎要求測算的資本充足率與該機(jī)構(gòu)實際資本充足率的差額。這樣，使得金融機(jī)構(gòu)需要繳納的差別準(zhǔn)備金率取決于其貸款增速、資本充足率、經(jīng)濟(jì)熱度等因素。其中，穩(wěn)定性調(diào)整參數(shù)的設(shè)置通?？紤]該機(jī)構(gòu)的信貸情況、流動性、杠桿、信用評級等因素。央行年初實行這一機(jī)制意在抑制金融機(jī)構(gòu)的放貸，而隨著中小企業(yè)因緊縮導(dǎo)致信貸危機(jī)的發(fā)生，央行不得不轉(zhuǎn)而鼓勵對中小企業(yè)的貸款發(fā)放。央行最新報告表示，對達(dá)到要求的小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低的存款準(zhǔn)備金率。如果央行天津分行將金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)信貸情況納入穩(wěn)定性調(diào)整參數(shù)的設(shè)置中屬實，將是央行機(jī)構(gòu)首次作此安排。小微企業(yè)服務(wù)策略研究一、我國小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三1種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點制定。農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)等十五大行業(yè)及其他未列明行業(yè)對小、微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)各不相同?？傮w而言，小微企業(yè)是指比中小企業(yè)規(guī)模更小的小型和微型企業(yè)，是小型民營企業(yè)、個人合伙企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)和個體工商戶等的統(tǒng)稱。2小微企業(yè)雖然在規(guī)模和效益上不及大中型企業(yè)，但對增加就業(yè)崗位、帶動自主創(chuàng)新、繁榮市場經(jīng)濟(jì)都具有重要作用，是新時期國民經(jīng)濟(jì)的活躍力量和生力軍。由于小微企業(yè)自身存在規(guī)模小、經(jīng)營管理不規(guī)范、抵御市場風(fēng)險能力低、信用低、可用于貸款抵押的固定資產(chǎn)少等特點，增加了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險與成本，打擊了銀行發(fā)放貸款的積極性，使小微企業(yè)的融資渠道較其他形式的經(jīng)濟(jì)主體狹窄。因此，近年來中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部一直大力致力于解決小微企業(yè)融資難的問題，國務(wù)院也出臺了一系列政策推動小微企業(yè)的迅速起步和持續(xù)發(fā)展，包括2014年10月12日國務(wù)院出臺的“國九條”，同年10月25日銀監(jiān)會下發(fā)的“銀十條”，2014年11月17日財政部和發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布的對小微企業(yè)免收22項費(fèi)
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