工薪家庭做保險麟龍規(guī)劃案例(編輯修改稿)
2024-10-06 02:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 求清晰之后才干計(jì)劃的。第三篇：無負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例無負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營企業(yè)的財(cái)務(wù)，他們夫婦二人都有五險一金，不過沒有買過商業(yè)保險。此外由于魯先生在投資方面的意識比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒有時間打理自己的財(cái)務(wù)。他們還有一個兒子，今年7歲，他們平時對于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。魯先生資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于高資產(chǎn)無負(fù)債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價值100萬元，無房貸。家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出。優(yōu)點(diǎn)是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬以上。其中有一部分來源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說，夫婦倆是家庭的絕對經(jīng)濟(jì)支柱。家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強(qiáng)，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過于簡單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏希Y本市場投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計(jì)也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財(cái)?shù)膹椥暂^大，只要及時調(diào)整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無負(fù)債，結(jié)余率很高，這樣因流動性不足而出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的可能性很小。但是，如果能有效利用負(fù)債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當(dāng)增加負(fù)債。家庭無商業(yè)保險，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請一張信用卡，用于平時的消費(fèi)，這樣家庭應(yīng)急金的儲備可適當(dāng)減少。家庭應(yīng)急金按目前魯先生家庭月支出6倍計(jì)算，要準(zhǔn)備9萬元。9萬元資金這樣分配：2萬元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應(yīng)付日常開銷；5萬元以貨幣市場基金的形式，增加流動性，又有比活期、現(xiàn)
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