保險公司效率及效益對比思索(編輯修改稿)
2025-09-28 16:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 這類公司很多，其中，天安產(chǎn)險和中華聯(lián)合這兩個案例表現(xiàn)的十分明顯。天安產(chǎn)險的技術(shù)效率表現(xiàn)得較好，但是其效益值卻表現(xiàn)較差。天安產(chǎn)險成立于1994年，經(jīng)過多年的發(fā)展，積累了一定的產(chǎn)險經(jīng)驗，技術(shù)效率較好，但是近年來效益的提升一直較遲緩。導(dǎo)致這個現(xiàn)象的原因可能是：首先，與同業(yè)相比，天安產(chǎn)險支付給員工的報酬相對較低，這樣雖然短期內(nèi)降低了人工費用的支出，但是從長遠的眼光來看，這種薪酬政策難以吸引高學(xué)歷高素質(zhì)和高能力的人才進入團隊，影響了公司長期經(jīng)營的效率和效益；其次，雖然成立時間較早，但天安產(chǎn)險的市場份額卻發(fā)展不是很快，當(dāng)時的管理層為了盡可能多地占據(jù)市場份額，產(chǎn)生急功近利的思想，主推的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，車險等虧損險種占比較高，這就需要通過其他的財產(chǎn)保險、責(zé)任保險的收益來彌補這些虧損；另外，天安產(chǎn)險的投資能力值得擔(dān)憂，比2008年水平也略有下降，比起同期投資收益較高的公司，還有很大差距，投資收益較低的原因可能是天安2005年~2008年過度投資引起，在資本市場火爆之時，忽視了隱藏的風(fēng)險，一旦資本市場持續(xù)低迷之時，其償付能力也隨著資產(chǎn)收益的縮水而下降，經(jīng)營的風(fēng)險也加大。 另外，由于償付能力不足，效益表現(xiàn)較差，但半年后很快償付不足的困境還是出現(xiàn)了，一是因為注資資金不會立刻全部到位；二是業(yè)務(wù)攤子鋪得過散，導(dǎo)致資本金的消耗速度較快。因此，面對該種困境，本文認為應(yīng)該通過產(chǎn)險公司自身效率的進步和對經(jīng)營風(fēng)險意識的加強來慢慢改善。 中華聯(lián)合也是我國成立較早的產(chǎn)險公司，在走出新疆、邁向全國的發(fā)展道路上，中華聯(lián)合短短數(shù)年間，完成了全國機構(gòu)布局；又在短短數(shù)年間，中華聯(lián)合保費收入呈“井噴式”飆升，迅速躋身為國內(nèi)第四大產(chǎn)險企業(yè)。2006年，中華聯(lián)合的保費收入從4年前的十幾億增長到150億，躍居國內(nèi)產(chǎn)險第一集團。中華聯(lián)合在創(chuàng)造奇跡的同時，也為自己帶來了巨大的經(jīng)營風(fēng)險。擴張?zhí)?，為了一味追求保費規(guī)模，承?？刂撇坏轿辉斐闪酥腥A聯(lián)合一步步走向困境。因總部偏居新疆，在以往的快速擴張中，總部放權(quán)過甚，各分公司自成諸侯，日益坐大，形成總部對分公司管控能力較弱的局面。而且因為總部偏處新疆，難以吸引高素質(zhì)的人才加入。因此，中華聯(lián)合才于2010年將總部搬到北京。另外，由于擴張?zhí)?，承保控制不到位?
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