7銀行機構業(yè)務工作意見(編輯修改稿)
2024-09-28 11:07 本頁面
【文章內容簡介】 分別與華西、華創(chuàng)證券公司進一步合作，要盡快建立銀證轉帳系統(tǒng)。在具體工作中一方面要加大宣傳力度，克服營銷畏難情緒；二是要輔以充分的激勵，調動員工營銷積極性。各行對營銷銀證業(yè)務要加以重獎；四是要以現(xiàn)金領繳、現(xiàn)金寄庫、現(xiàn)金押運等代理現(xiàn)金業(yè)務為突破點，擴大與郵政、政策性銀行等其他金融機構的合作。有條件的支行要與郵政、政策性銀行簽定全面合作協(xié)議或產品代理協(xié)議。 三、以創(chuàng)新保險代理機制、強化管理水平為手段，全面走保險代理專業(yè)化水平道路。 隨著我國銀行和保險業(yè)逐步對外開放，競爭日趨激勵，金融產品、金融手段、綜合人才等競爭成為其焦點，而保險代理作為中間業(yè)務的重要內容，是總行實施集團銀行改革的重要戰(zhàn)略步驟；是提高我行人均中間業(yè)務收入水平的需要；是提高網點綜合功能，發(fā)揮網點綜合效益的需要。因此，我們必須加大保險代理工作力度，實施專業(yè)化經營，夯實內功，進一步做大、做強、做精我行保險代理業(yè)務。 （一）健全組織機構，建立協(xié)調發(fā)展的認識觀。各行行領導，特別是“一把手”，應切實加強對保險代理業(yè)務的領導與支持，將保險代理業(yè)務納入全行中心工作之中。一是要充分加大領導支撐力度，層層落實責任目標考核。今年，市分行將把保險代理業(yè)務手續(xù)費收入指標納入支行績效考核，同時，將保費收入視同存款，在“集約經營度”指標的“點均存款集約經營度”考核時，將“代理標準保費收入額”納入“考核口徑存款”。各行保險代理部門應主動與個人業(yè)務部門抓好配合協(xié)調工作，抓好保險代理與儲蓄存款凈增額等額考核的政策機遇，盡快將任務層層分解，促進業(yè)務規(guī)模的提高。二是要強化保險代理部的經營、管理職能。支行應設置保險代理部，獨立掛牌，可掛靠在客戶經理部，凡是已經設立保險代理部的不能撤銷。同時，配備專職保險代理經理，具體執(zhí)行保險業(yè)務管理職責，專管人員根據各行保險代理業(yè)務量大小進行配備，至少配備一人以上的專管員。 （二）調整代理產品結構和收益結構，全面做大代理份額。目前，我行代理產品結構單一，保險代理銷售不僅受客戶市場制約，更受市場利率調整的極大影響。因此，我們必須調整銀保合作思路，調整產品結構，以應對市場的變化和客戶的需求。一是要大力推行理財產品，培育持續(xù)穩(wěn)定的收益增長點。今年，市分行繼續(xù)加大理財產品的推行，這些產品是針對銀行中、高端客戶群開發(fā)的，范圍涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、保障等綜合理財需求，能為客戶提供更為個性化的理財服務，在一定程度上代表著銀行保險的發(fā)展趨勢，各行要利用金融超市設理財專柜，實行系統(tǒng)聯(lián)網；或者在部分營業(yè)機構設立理財輔導員，采用專人方式開展理財業(yè)務。同時，加大理財顧問、理財輔導員的培訓，逐步建立一支具有農行特色的理財專業(yè)隊伍；二是要以輔于傳統(tǒng)保障型產品營銷，健全代理領域。傳統(tǒng)保障型產品（即個險）由于偏重于保險之本質特征，即保障功能，而目前市場保險密度和保險深度都還處于低水平，因而具有良好的發(fā)展前景。因此，2005年我行將根據自身發(fā)展水平進行試點工作，努力實現(xiàn)新突破；三是要建立多渠道的財險營銷機制，力爭代理效益最大化。各行要以信貸職能前臺為依托，全面整合資源，必須將信貸財產抵押物保險代理內容納入貸審會審議內容，市分行要求：自2005年起，各行新發(fā)放法人客戶貸款保險資源在農行代理率不得低于90%，個人汽車、商鋪、住房貸款保險代理率應達到100%，并將此指標納入貸后管理的重要內容加以考核。以上工作必須作為
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