7銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)工作意見(編輯修改稿)
2025-09-28 11:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 分別與華西、華創(chuàng)證券公司進一步合作，要盡快建立銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。在具體工作中一方面要加大宣傳力度，克服營銷畏難情緒；二是要輔以充分的激勵，調(diào)動員工營銷積極性。各行對營銷銀證業(yè)務(wù)要加以重獎；四是要以現(xiàn)金領(lǐng)繳、現(xiàn)金寄庫、現(xiàn)金押運等代理現(xiàn)金業(yè)務(wù)為突破點，擴大與郵政、政策性銀行等其他金融機構(gòu)的合作。有條件的支行要與郵政、政策性銀行簽定全面合作協(xié)議或產(chǎn)品代理協(xié)議。 三、以創(chuàng)新保險代理機制、強化管理水平為手段，全面走保險代理專業(yè)化水平道路。 隨著我國銀行和保險業(yè)逐步對外開放，競爭日趨激勵，金融產(chǎn)品、金融手段、綜合人才等競爭成為其焦點，而保險代理作為中間業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容，是總行實施集團銀行改革的重要戰(zhàn)略步驟；是提高我行人均中間業(yè)務(wù)收入水平的需要；是提高網(wǎng)點綜合功能，發(fā)揮網(wǎng)點綜合效益的需要。因此，我們必須加大保險代理工作力度，實施專業(yè)化經(jīng)營，夯實內(nèi)功，進一步做大、做強、做精我行保險代理業(yè)務(wù)。 （一）健全組織機構(gòu)，建立協(xié)調(diào)發(fā)展的認識觀。各行行領(lǐng)導，特別是“一把手”，應切實加強對保險代理業(yè)務(wù)的領(lǐng)導與支持，將保險代理業(yè)務(wù)納入全行中心工作之中。一是要充分加大領(lǐng)導支撐力度，層層落實責任目標考核。今年，市分行將把保險代理業(yè)務(wù)手續(xù)費收入指標納入支行績效考核，同時，將保費收入視同存款，在“集約經(jīng)營度”指標的“點均存款集約經(jīng)營度”考核時，將“代理標準保費收入額”納入“考核口徑存款”。各行保險代理部門應主動與個人業(yè)務(wù)部門抓好配合協(xié)調(diào)工作，抓好保險代理與儲蓄存款凈增額等額考核的政策機遇，盡快將任務(wù)層層分解，促進業(yè)務(wù)規(guī)模的提高。二是要強化保險代理部的經(jīng)營、管理職能。支行應設(shè)置保險代理部，獨立掛牌，可掛靠在客戶經(jīng)理部，凡是已經(jīng)設(shè)立保險代理部的不能撤銷。同時，配備專職保險代理經(jīng)理，具體執(zhí)行保險業(yè)務(wù)管理職責，專管人員根據(jù)各行保險代理業(yè)務(wù)量大小進行配備，至少配備一人以上的專管員。 （二）調(diào)整代理產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)，全面做大代理份額。目前，我行代理產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，保險代理銷售不僅受客戶市場制約，更受市場利率調(diào)整的極大影響。因此，我們必須調(diào)整銀保合作思路，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，以應對市場的變化和客戶的需求。一是要大力推行理財產(chǎn)品，培育持續(xù)穩(wěn)定的收益增長點。今年，市分行繼續(xù)加大理財產(chǎn)品的推行，這些產(chǎn)品是針對銀行中、高端客戶群開發(fā)的，范圍涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、意外、保障等綜合理財需求，能為客戶提供更為個性化的理財服務(wù)，在一定程度上代表著銀行保險的發(fā)展趨勢，各行要利用金融超市設(shè)理財專柜，實行系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)；或者在部分營業(yè)機構(gòu)設(shè)立理財輔導員，采用專人方式開展理財業(yè)務(wù)。同時，加大理財顧問、理財輔導員的培訓，逐步建立一支具有農(nóng)行特色的理財專業(yè)隊伍；二是要以輔于傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品營銷，健全代理領(lǐng)域。傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品（即個險）由于偏重于保險之本質(zhì)特征，即保障功能，而目前市場保險密度和保險深度都還處于低水平，因而具有良好的發(fā)展前景。因此，2005年我行將根據(jù)自身發(fā)展水平進行試點工作，努力實現(xiàn)新突破；三是要建立多渠道的財險營銷機制，力爭代理效益最大化。各行要以信貸職能前臺為依托，全面整合資源，必須將信貸財產(chǎn)抵押物保險代理內(nèi)容納入貸審會審議內(nèi)容，市分行要求：自2005年起，各行新發(fā)放法人客戶貸款保險資源在農(nóng)行代理率不得低于90%，個人汽車、商鋪、住房貸款保險代理率應達到100%，并將此指標納入貸后管理的重要內(nèi)容加以考核。以上工作必須作為
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