6物聯(lián)網(wǎng)下金融產(chǎn)品革新(編輯修改稿)
2024-09-25 21:23 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展不可缺少的資金流支撐，無(wú)論個(gè)人的生活工作，還是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理，都離不開(kāi)安全便捷、能夠增值的金融服務(wù)工具。 3金融產(chǎn)品在物聯(lián)網(wǎng)下的不適應(yīng)性分析 金融業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)，是服務(wù)業(yè)，扮演著工商企業(yè)的服務(wù)員，個(gè)人理財(cái)?shù)姆?wù)員，社會(huì)融通的服務(wù)員等角色。服務(wù)對(duì)象的需求是服務(wù)者服務(wù)創(chuàng)新的根本，所以物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)金融產(chǎn)品提出的需求，是金融業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的出發(fā)點(diǎn)。例如，工商企業(yè)的發(fā)展需要更多融資渠道，個(gè)人理財(cái)需要更多咨詢信息和財(cái)產(chǎn)監(jiān)管信息，商品交易需要更安全和便捷的支付渠道。 金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，從金屬貨幣發(fā)展到紙幣，在借貸關(guān)系出現(xiàn)后產(chǎn)生銀行信用，為企業(yè)融資提供了便利，當(dāng)企業(yè)規(guī)模越來(lái)越大時(shí)，融資渠道擴(kuò)展到股票、債券、支票、信用卡、證券化資產(chǎn)、金融期貨、期權(quán)合約、住房抵押貸款、汽車抵押貸款、信用貸款等，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)走入人們的生活后，開(kāi)始建設(shè)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、電子錢(qián)包等數(shù)字形式貨幣。2009年美國(guó)物聯(lián)網(wǎng)提出將在六大領(lǐng)域建立智慧地球，其中一個(gè)就是“智慧銀行”，通過(guò)指紋、虹膜等生物識(shí)別技術(shù)進(jìn)行身份驗(yàn)證，保證用戶的賬戶安全，通過(guò)rfid技術(shù)進(jìn)行客戶辨別，更好地實(shí)施客戶關(guān)系管理等，金融服務(wù)更加人性化、多元化、便捷化。我國(guó)政府也提出了“感知中國(guó)”戰(zhàn)略，重點(diǎn)建設(shè)的應(yīng)用領(lǐng)域之一是金融。目前，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)用的重點(diǎn)和熱點(diǎn)領(lǐng)域是金融ic卡和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。2011年10月12日聚龍股份公告：該公司申報(bào)的“金融物聯(lián)網(wǎng)人民幣流通管理系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)”項(xiàng)目被列入“工信部2011年物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展專項(xiàng)資金項(xiàng)目支持計(jì)劃”，獲得專項(xiàng)資金補(bǔ)助300萬(wàn)元并計(jì)入年度營(yíng)業(yè)外收入。這足以說(shuō)明國(guó)家重視人民幣流通的監(jiān)控，重視金融物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的建設(shè)。 物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)要實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展必須要有資金支持，如何有效融資成為了物聯(lián)網(wǎng)面臨的重要問(wèn)題。其中，銀行要求的抵押物的使用情況可視化是物聯(lián)網(wǎng)的融資瓶頸?？陀^的信用評(píng)價(jià)和償債能力的評(píng)估是融資的前提，現(xiàn)在的銀行金融產(chǎn)品還不適應(yīng)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)融資，這就需要?jiǎng)?chuàng)新的金融產(chǎn)品來(lái)適應(yīng)物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。現(xiàn)代會(huì)計(jì)理論認(rèn)為，資金流充足、高效，是利潤(rùn)不斷增長(zhǎng)和企業(yè)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。有效的金融支持將促進(jìn)和加速企業(yè)的發(fā)展和供應(yīng)鏈的成長(zhǎng)。因?yàn)楝F(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)資產(chǎn)的使用情況進(jìn)行即時(shí)的跟蹤、監(jiān)控，現(xiàn)有評(píng)估機(jī)構(gòu)無(wú)法針對(duì)眾多的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行全程監(jiān)控，不能給出較為客觀的信用評(píng)價(jià)和償債能力的評(píng)價(jià)，這不僅影響了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，更導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難，融資成本大。如果信貸控制過(guò)松，過(guò)度擴(kuò)張，又容易產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)，這就需要強(qiáng)化信用評(píng)價(jià)機(jī)制，適度控制。而我國(guó)工商注冊(cè)登記的企業(yè)中，中小企業(yè)占全部注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99％，提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)完成的生產(chǎn)總值占全國(guó)總產(chǎn)值的60%，中小企業(yè)達(dá)到的銷售收入占總量的57％，中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅占全國(guó)總稅收的50%，全國(guó)65%的發(fā)明專利和80%的新產(chǎn)品都是由中小企業(yè)所研發(fā)的。所以說(shuō)中小企業(yè)金融服務(wù)的支持和研究很重要。物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下自動(dòng)識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，使得物流具有可跟蹤性。也進(jìn)一步促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的應(yīng)用推廣。但目前我國(guó)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品普遍覆蓋范圍較低，非融資類產(chǎn)品使用不足，大多以融資產(chǎn)品為主，而且其業(yè)務(wù)主要集中在基于應(yīng)收賬款的保理與存貨質(zhì)押領(lǐng)域，從服務(wù)對(duì)象的開(kāi)發(fā)來(lái)看，主要服務(wù)供應(yīng)鏈中有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的核心企業(yè)及其上游節(jié)點(diǎn)企業(yè)，相對(duì)來(lái)說(shuō)，下游的中小企業(yè)
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