5欠發(fā)xx縣區(qū)市民企融資實癥與對策(編輯修改稿)
2024-09-11 23:08 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 率超過 60的有 8 戶，占 ，而目前銀行貸款的基本條件之一就是負(fù)債率需在 60 以下，調(diào)查中有 40 的企業(yè)未貸到款就是負(fù)債率過高所 第 5 頁 共 10 頁 致；二是舊貸未清。逾期現(xiàn)象不少，企業(yè)不按期還貸或無能力還貸是 銀行拒絕貸款的一個重要原因。據(jù)統(tǒng)計，有 1/4 的企業(yè)存在逾期貸款，在申請了貸款又未得到滿足的企業(yè)中有 80 屬于這種情況；三是信用度較低。有些企業(yè)申請貸款時想方設(shè)法說服銀行，一再保證按期還款，可一旦貸款到手，因害怕代款難，再貸更難，寧可多付利息，就是不愿還貸；有的說 “ 銀行的錢是國家的錢，不花白不花，不占白不占。 ” 銀行的同志講，由于一些企業(yè)賴賬、逃債，幾年來他們向法院起訴上千起，雖起起勝訴，但收到手的款子卻寥寥無幾。至 2024 年底，全縣逃廢債企業(yè)達(dá) 43 戶，逃廢銀行貸款 3818 萬元，占貸款總額的 ，企業(yè)信用的缺失 ，銀行貸款更為謹(jǐn)慎。 民營企業(yè)信用等級較低。調(diào)查企業(yè)中，只有 的企業(yè)評了信用等級，其中評為 a 級以上的只有 4 戶，占 ， a 級以下（含無級）的 11 戶，占比高達(dá) 。一是因為 “aaa” 級要經(jīng)過各專業(yè)銀行省分行以上批，要法語較高；二是目前各商業(yè)銀行信用評級均比照大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，且各不相同，對民營企業(yè)極為不利，如工行的評級標(biāo)準(zhǔn)中，經(jīng)營規(guī)模一項就占 15 分。對于經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)的偏遠(yuǎn)山區(qū)縣來說，無論從規(guī)模大小、資金實力、抗風(fēng)險能力等方面，都無法達(dá)到這樣的要求；三是由于該縣多數(shù)民營企業(yè)財務(wù)制度不健全，財 務(wù)報表沒有或未按要求經(jīng)中介機構(gòu)審計，銀行不予評級。 第 6 頁 共 10 頁 抵押擔(dān)保不足。抵押貸款是我國商業(yè)銀行普遍采用的一種貸款制度，只有極少的 “aaa” 黃金客戶能在授信度內(nèi)享受一定比例的信用貸款。由于民營企業(yè)先天不足的缺陷，符合銀行要求的抵押資產(chǎn)少，又難找合適的擔(dān)保對象，經(jīng)民營企業(yè)貸款帶來很大困難。尤其是目前銀行的抵押率的企業(yè)因抵押不足，找不到有效擔(dān)保而未貸到款，有的因此延誤了發(fā)展商機。 商業(yè)銀行高度集中的信貸管理體制，使基層行無權(quán)放貸。在銀行實行信貸權(quán)限集中統(tǒng)一授信管理后，目前，縣級支行一般只有 10 萬元以下存單持押貸款權(quán)，其它貸款都必須報二級分行以上審批，有的行發(fā)放新貸款還必須報省分行審批（如中行）。超過 5000 萬元報總行審批（如工行）。在這種度高集中的信貸體制下，加上銀行對民營企業(yè)的偏見，信貸人員為回避風(fēng)險和責(zé)任，保住 “ 飯碗 ” ，導(dǎo)致 “ 銀行有錢不愿貸 ” 和 “ 民企需錢貸不到 ”現(xiàn)象愈來愈嚴(yán)重。因此，盡管目前該縣的存款上升較大，至 2024年存差達(dá) 31836 萬元，但民營企業(yè)貸款難的矛盾依然突出。 中介服務(wù)嚴(yán)重滯后。突出表現(xiàn)在貸款抵押物評估、登記等環(huán)節(jié)多、
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