5農(nóng)村信用系統(tǒng)構(gòu)建與金融革新(編輯修改稿)
2025-09-11 19:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （一）我國(guó)農(nóng)村多重信用所造成的信用缺失表現(xiàn) 信用模式并不是固定不變的，而是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)交往范圍的擴(kuò)大，其表現(xiàn)形式在不斷地運(yùn)動(dòng)變化。縱觀新中國(guó)成立至今的信用發(fā)展史，我國(guó)的信用體系總體是以銀行壟斷為起點(diǎn)（劉錫良、羅志軍， 2024）［ 9］，同時(shí)在我國(guó)金融結(jié)構(gòu)中非銀行信用所占比重仍相當(dāng)有限，信用體系呈現(xiàn)很強(qiáng)的單一性。在農(nóng)村，長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村信用的主體是農(nóng)戶。在發(fā)展過程中，總體上來(lái)說(shuō)，我國(guó)農(nóng)村具有多重信用結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，即社會(huì)信用建立在 “ 以己為中心 ” 的基礎(chǔ)之上 。血緣關(guān)系主導(dǎo)和制約信任關(guān)系，呈現(xiàn)費(fèi) 孝通所說(shuō)的 “ 波紋特點(diǎn) ” ，即離 “ 己 ” 越近，信任度越高 。反之則越低。但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)展過程中，隨著交易范圍的擴(kuò)大，原有小范圍的信用圈子已不足以維持經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展，農(nóng)村信用存在著較為嚴(yán)重的缺失現(xiàn)象，影響農(nóng)村金融、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從參與主體來(lái)看，主要有以下幾個(gè)方面的表現(xiàn)： 。隨著改革開放、城市化進(jìn)程的逐步深入，在 “ 一切以 gdp” 為衡量指標(biāo)的前提下，農(nóng)村信用文化受到嚴(yán)重的沖擊，并出現(xiàn)了明顯的斷裂現(xiàn)象。農(nóng)戶在 “ 誰(shuí)掙錢多，誰(shuí)就是老大 ” 的思想影響下，一門心思地往錢圈子里鉆， 第 5 頁(yè) 共 9 頁(yè) 而不顧信用的 制約。如在 20 世紀(jì) 90 年代初就出現(xiàn)過很多偽劣產(chǎn)品現(xiàn)象，如今社會(huì)出現(xiàn)的各種高污染產(chǎn)品，都是信用缺失的表現(xiàn)。加之，我國(guó)法律體系建設(shè)滯后，對(duì)于失信行為懲處力度較小甚至幾乎沒有，而文化建設(shè)尚未具有約束力和公信力，致使廣大農(nóng)戶出現(xiàn)信用淡化甚至漠視傾向。 。農(nóng)村企業(yè)目前主要有私營(yíng)企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等，逃債現(xiàn)象主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是企業(yè)與企業(yè)之間的逃債，特別是在 20世紀(jì) 90年代后期，大部分企業(yè)出現(xiàn)欠債、認(rèn)賬不還現(xiàn)象 。二是農(nóng)村企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的逃債，在農(nóng)村，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社都存在著比例 較大的呆賬、壞賬，嚴(yán)重?fù)p害了國(guó)家財(cái)產(chǎn)。 。不僅僅農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)的信用缺失行為嚴(yán)重，作為金融機(jī)構(gòu)的設(shè)計(jì)者和監(jiān)管者，地方政府失信行為也較為嚴(yán)重。一是地方政府對(duì)資金貸款流向的不當(dāng)干預(yù)。各地方政府為了追求本地 gdp 的增速，采取行政手段，要求金融部門貸款支持在規(guī)劃中的產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目等，從而形成大量不良貸款。二是地方政府縱容包庇失信企業(yè)。一般來(lái)說(shuō)，在地方金融機(jī)構(gòu)中能貸到款項(xiàng)的企業(yè)都有政府的影子，故地
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