3金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的思考3篇(編輯修改稿)
2025-08-27 02:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 社 +農(nóng)戶(hù) ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融支農(nóng)模式探索 （一） “ 公司 +信用社 +農(nóng)戶(hù) ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融支農(nóng)模式產(chǎn)生的背景作為一種重要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織形式，訂單農(nóng)業(yè)在某市興起的時(shí)間不長(zhǎng)，但已在蔗糖、稻谷、蔬菜、藥材等作物中得到了積極推廣。以甘蔗種植為例，某市糖業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)糖 第 9 頁(yè) 共 20 頁(yè) 業(yè)公司）是當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)蔗糖生產(chǎn)的龍頭企業(yè)，針對(duì)食糖市場(chǎng)供應(yīng)緊張、價(jià)格上揚(yáng)的利好趨勢(shì)，適時(shí)推出與農(nóng)戶(hù)合作的經(jīng)營(yíng)模式，與訂單農(nóng)戶(hù)簽訂農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)協(xié)議，提供各 種優(yōu)惠措施如技術(shù)指導(dǎo)、土地出租、提高收購(gòu)價(jià)等，有力地刺激了訂單農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)。目前，甘蔗種植遍布該市重點(diǎn)鎮(zhèn)、 XX 縣區(qū)及兩個(gè)縣，種植面積達(dá) 2 萬(wàn)多畝，首年種植每畝利潤(rùn) 387 元，第二年增至 587 元左右，吸引了 250 多戶(hù)農(nóng)戶(hù)參與訂單生產(chǎn)。為了解決甘蔗種植規(guī)模擴(kuò)大與榨季流動(dòng)資金不足的矛盾，糖業(yè)公司尋求與農(nóng)信社合作，通過(guò)訂單農(nóng)業(yè)貸款方式扶植農(nóng)戶(hù)，計(jì)劃為 1000 萬(wàn)元貸款金額提供信用及保證金擔(dān)保?？捎^的合作前景不僅為該市甘蔗種植業(yè)提供了良好的發(fā)展機(jī)遇，也為當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社支持新農(nóng)村建設(shè)、創(chuàng)新信貸支農(nóng)方式提供了有效的切入點(diǎn)。 （二） “ 公司 +信用社 +農(nóng)戶(hù) ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融支農(nóng)模式的運(yùn)作特點(diǎn) 。資金短缺問(wèn)題是限制農(nóng)戶(hù)參與訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的最大因素，在這種情況下，龍頭企業(yè)基于自身利益考慮往往會(huì)主動(dòng)為農(nóng)戶(hù)貸款提供擔(dān)保，以培植大農(nóng)戶(hù)、降低生產(chǎn)成本，在某市甘蔗種植個(gè)案中也是如此。糖業(yè)公司為訂單農(nóng)戶(hù)提供擔(dān)保的前提是糖業(yè)公司必須與農(nóng)戶(hù)簽訂種植收購(gòu)保底協(xié)議和租地合同，才能向農(nóng)信社提出合作申請(qǐng)。由糖業(yè)公司提供的全額擔(dān)保中，以訂單農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放額的 10%作為保證金，保 第 10 頁(yè) 共 20 頁(yè) 證金設(shè)立專(zhuān)戶(hù)管理。雖然由糖業(yè)公司提供的擔(dān)保基本 是以其信用作為保證的，農(nóng)信社發(fā)放訂單農(nóng)業(yè)貸款有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但綜合考慮企業(yè)的經(jīng)營(yíng)獲利情況、種植作物的抗風(fēng)險(xiǎn)性、產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等利好因素，合作切實(shí)可行。 。首先，農(nóng)信社為甘蔗種植農(nóng)戶(hù)開(kāi)設(shè)借款專(zhuān)戶(hù)，農(nóng)戶(hù)所貸的甘蔗款通過(guò)該專(zhuān)戶(hù)轉(zhuǎn)入糖業(yè)公司的結(jié)算資金專(zhuān)戶(hù)。其次，當(dāng)糖業(yè)公司租地，購(gòu)買(mǎi)種苗、肥料、機(jī)耕等需要用款時(shí)，由其提出資金使用計(jì)劃，并按月向農(nóng)信社報(bào)送各農(nóng)戶(hù)簽名領(lǐng)取生產(chǎn)資料的領(lǐng)料單，交由農(nóng)信社核實(shí)用款進(jìn)度和金額（實(shí)際上是糖業(yè)公司用農(nóng)戶(hù)的貸款資金代農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)種苗、肥料和其他）。最后，對(duì)于糖業(yè)公司 支付給農(nóng)戶(hù)的收購(gòu)貨款，農(nóng)信社從糖業(yè)公司的結(jié)算資金專(zhuān)戶(hù)中扣收貸款本息后，將余款支付給農(nóng)戶(hù)，如圖 1所示。可見(jiàn)，除了最后的支付結(jié)算環(huán)節(jié)，整個(gè)貸款資金使用過(guò)程都由農(nóng)信社通過(guò)賬戶(hù)資金劃撥完成，避免了多次現(xiàn)金支取的混亂。圖 1 訂單農(nóng)業(yè)貸款管理流程圖 。為了保證農(nóng)戶(hù)通過(guò)糖業(yè)公司擔(dān)保而獲得的專(zhuān)項(xiàng)貸款專(zhuān)款用于該公司指定的訂單農(nóng)戶(hù)種植甘蔗的資金需要，農(nóng)信社從嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范審貸行為和加強(qiáng)貸后監(jiān)督等方面來(lái)嚴(yán)格專(zhuān)款專(zhuān)用。從準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)來(lái)說(shuō)，規(guī)定開(kāi)展訂單農(nóng)業(yè)貸款的種植戶(hù)種植面積必須在 5 畝以上 。由公司提供種植種苗的，信用社按 500 元 /畝的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，無(wú)須公司提供種苗種植的，按 400 元 /畝發(fā)放貸款 。同時(shí)，規(guī)定單個(gè)農(nóng) 第 11 頁(yè) 共 20 頁(yè) 戶(hù)最高貸款額為 15 萬(wàn)元。從貸前審查來(lái)說(shuō)，農(nóng)信社接受訂單農(nóng)戶(hù)的貸款申請(qǐng)時(shí)，重點(diǎn)核實(shí)訂單農(nóng)業(yè)購(gòu)銷(xiāo)合同的真實(shí)性，以及合同中涉及的種植數(shù)量、金額、市場(chǎng)價(jià)格等。從貸后監(jiān)督來(lái)說(shuō)，農(nóng)信社指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)向訂單農(nóng)戶(hù)了解和掌握貸款使用及生產(chǎn)情況，密切監(jiān)控賬戶(hù)資金的動(dòng)態(tài)，若發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)移貸款用途的，責(zé)成貸款農(nóng)戶(hù)限期改正并采取有效補(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況報(bào)告擔(dān)保企業(yè)。 、農(nóng)信社和農(nóng)戶(hù)三方職責(zé)分明。在 “ 公司 +農(nóng)信社 +農(nóng)戶(hù) ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款 合作模式中，訂單農(nóng)戶(hù)負(fù)責(zé)生產(chǎn)糖業(yè)企業(yè)所需要的甘蔗及歸還農(nóng)信社貸款本息 。糖業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)收購(gòu)訂單農(nóng)戶(hù)的甘蔗、貨款結(jié)算及為訂單農(nóng)業(yè)貸款提供擔(dān)保 。農(nóng)信社負(fù)責(zé)供應(yīng)貸款及扣收訂單農(nóng)戶(hù)結(jié)欠的貸款本息。糖業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)簽訂的《甘蔗種植及收購(gòu)合同書(shū)》對(duì)雙方履行合約起主要約束作用，如果農(nóng)戶(hù)違約，對(duì)農(nóng)信社來(lái)說(shuō)，可通過(guò)法律途徑維護(hù)債權(quán)，糖業(yè)企業(yè)作為第二還款來(lái)源將負(fù)連帶擔(dān)保責(zé)任 。如果企業(yè)違約，也有 10%的擔(dān)保保證金留在賬戶(hù)上，一定程度上降低了訂單農(nóng)業(yè)貸款的信貸風(fēng)險(xiǎn)，三方關(guān)系見(jiàn)圖 2。 （三） “ 公司 +信用社 +農(nóng)戶(hù) ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融 支農(nóng)模式的主要成效 ，幫助其走集約化、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)之路。個(gè)案中的糖業(yè)企業(yè)，是某地區(qū)唯一一家榨糖企業(yè)，自 2024年成立起，已投入自有資金近 5000 多萬(wàn)元（見(jiàn)表 1），由于尚未 第 12 頁(yè) 共 20 頁(yè) 達(dá)到規(guī)模化生產(chǎn)， 202 2024 兩年盈利合計(jì)僅為 691 萬(wàn)元，資金周轉(zhuǎn)較為困難，制約了經(jīng)營(yíng)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。通過(guò)與農(nóng)信社合作，用農(nóng)貸方式扶植農(nóng)戶(hù)，減少了企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)原材料、租借土地等方面支出，有效緩解了企業(yè)生產(chǎn)性流動(dòng)資金的不足。隨著訂單貸款規(guī)模的不斷增加，企業(yè)得以扶植更多農(nóng)戶(hù)參與訂單生產(chǎn)，通過(guò)土地租賃方式將農(nóng) 戶(hù)零星、分散的土地集中起來(lái)再與蔗農(nóng)簽訂承包合同進(jìn)行統(tǒng)一耕種和管理，促進(jìn)了蔗糖生產(chǎn)集約化、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，為企業(yè)形成穩(wěn)定的原材料供應(yīng)鏈。目前，甘蔗收購(gòu)范圍已經(jīng)走出了所在市縣，甘蔗種植面積從零開(kāi)始已經(jīng)擴(kuò)展到 2 萬(wàn)多畝。 ，增加農(nóng)民收入。實(shí)踐證明，訂單農(nóng)業(yè)貸款使生產(chǎn)資金不足的農(nóng)戶(hù)得以參與訂單生產(chǎn)，按照市場(chǎng)需求來(lái)安排組織生產(chǎn)，拉近了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與市場(chǎng)的距離，減少了生產(chǎn)的盲目性和
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