3金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的思考3篇(編輯修改稿)
2025-08-27 02:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 社 +農(nóng)戶 ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融支農(nóng)模式探索 （一） “ 公司 +信用社 +農(nóng)戶 ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融支農(nóng)模式產(chǎn)生的背景作為一種重要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織形式，訂單農(nóng)業(yè)在某市興起的時間不長，但已在蔗糖、稻谷、蔬菜、藥材等作物中得到了積極推廣。以甘蔗種植為例，某市糖業(yè)有限公司（以下簡稱糖 第 9 頁 共 20 頁 業(yè)公司）是當(dāng)?shù)亟?jīng)營蔗糖生產(chǎn)的龍頭企業(yè)，針對食糖市場供應(yīng)緊張、價格上揚的利好趨勢，適時推出與農(nóng)戶合作的經(jīng)營模式，與訂單農(nóng)戶簽訂農(nóng)產(chǎn)品收購協(xié)議，提供各 種優(yōu)惠措施如技術(shù)指導(dǎo)、土地出租、提高收購價等，有力地刺激了訂單農(nóng)戶的生產(chǎn)。目前，甘蔗種植遍布該市重點鎮(zhèn)、 XX 縣區(qū)及兩個縣，種植面積達(dá) 2 萬多畝，首年種植每畝利潤 387 元，第二年增至 587 元左右，吸引了 250 多戶農(nóng)戶參與訂單生產(chǎn)。為了解決甘蔗種植規(guī)模擴(kuò)大與榨季流動資金不足的矛盾，糖業(yè)公司尋求與農(nóng)信社合作，通過訂單農(nóng)業(yè)貸款方式扶植農(nóng)戶，計劃為 1000 萬元貸款金額提供信用及保證金擔(dān)保?？捎^的合作前景不僅為該市甘蔗種植業(yè)提供了良好的發(fā)展機(jī)遇，也為當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社支持新農(nóng)村建設(shè)、創(chuàng)新信貸支農(nóng)方式提供了有效的切入點。 （二） “ 公司 +信用社 +農(nóng)戶 ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融支農(nóng)模式的運作特點 。資金短缺問題是限制農(nóng)戶參與訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的最大因素，在這種情況下，龍頭企業(yè)基于自身利益考慮往往會主動為農(nóng)戶貸款提供擔(dān)保，以培植大農(nóng)戶、降低生產(chǎn)成本，在某市甘蔗種植個案中也是如此。糖業(yè)公司為訂單農(nóng)戶提供擔(dān)保的前提是糖業(yè)公司必須與農(nóng)戶簽訂種植收購保底協(xié)議和租地合同，才能向農(nóng)信社提出合作申請。由糖業(yè)公司提供的全額擔(dān)保中，以訂單農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放額的 10%作為保證金，保 第 10 頁 共 20 頁 證金設(shè)立專戶管理。雖然由糖業(yè)公司提供的擔(dān)?；?是以其信用作為保證的，農(nóng)信社發(fā)放訂單農(nóng)業(yè)貸款有一定的風(fēng)險，但綜合考慮企業(yè)的經(jīng)營獲利情況、種植作物的抗風(fēng)險性、產(chǎn)品的市場前景等利好因素，合作切實可行。 。首先，農(nóng)信社為甘蔗種植農(nóng)戶開設(shè)借款專戶，農(nóng)戶所貸的甘蔗款通過該專戶轉(zhuǎn)入糖業(yè)公司的結(jié)算資金專戶。其次，當(dāng)糖業(yè)公司租地，購買種苗、肥料、機(jī)耕等需要用款時，由其提出資金使用計劃，并按月向農(nóng)信社報送各農(nóng)戶簽名領(lǐng)取生產(chǎn)資料的領(lǐng)料單，交由農(nóng)信社核實用款進(jìn)度和金額（實際上是糖業(yè)公司用農(nóng)戶的貸款資金代農(nóng)戶購買種苗、肥料和其他）。最后，對于糖業(yè)公司 支付給農(nóng)戶的收購貨款，農(nóng)信社從糖業(yè)公司的結(jié)算資金專戶中扣收貸款本息后，將余款支付給農(nóng)戶，如圖 1所示?？梢?，除了最后的支付結(jié)算環(huán)節(jié)，整個貸款資金使用過程都由農(nóng)信社通過賬戶資金劃撥完成，避免了多次現(xiàn)金支取的混亂。圖 1 訂單農(nóng)業(yè)貸款管理流程圖 。為了保證農(nóng)戶通過糖業(yè)公司擔(dān)保而獲得的專項貸款?？钣糜谠摴局付ǖ挠唵无r(nóng)戶種植甘蔗的資金需要，農(nóng)信社從嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范審貸行為和加強(qiáng)貸后監(jiān)督等方面來嚴(yán)格專款專用。從準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)來說，規(guī)定開展訂單農(nóng)業(yè)貸款的種植戶種植面積必須在 5 畝以上 。由公司提供種植種苗的，信用社按 500 元 /畝的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放貸款，無須公司提供種苗種植的，按 400 元 /畝發(fā)放貸款 。同時，規(guī)定單個農(nóng) 第 11 頁 共 20 頁 戶最高貸款額為 15 萬元。從貸前審查來說，農(nóng)信社接受訂單農(nóng)戶的貸款申請時，重點核實訂單農(nóng)業(yè)購銷合同的真實性，以及合同中涉及的種植數(shù)量、金額、市場價格等。從貸后監(jiān)督來說，農(nóng)信社指定專人負(fù)責(zé)向訂單農(nóng)戶了解和掌握貸款使用及生產(chǎn)情況，密切監(jiān)控賬戶資金的動態(tài)，若發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)移貸款用途的，責(zé)成貸款農(nóng)戶限期改正并采取有效補救措施，并將有關(guān)情況報告擔(dān)保企業(yè)。 、農(nóng)信社和農(nóng)戶三方職責(zé)分明。在 “ 公司 +農(nóng)信社 +農(nóng)戶 ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款 合作模式中，訂單農(nóng)戶負(fù)責(zé)生產(chǎn)糖業(yè)企業(yè)所需要的甘蔗及歸還農(nóng)信社貸款本息 。糖業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)收購訂單農(nóng)戶的甘蔗、貨款結(jié)算及為訂單農(nóng)業(yè)貸款提供擔(dān)保 。農(nóng)信社負(fù)責(zé)供應(yīng)貸款及扣收訂單農(nóng)戶結(jié)欠的貸款本息。糖業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶簽訂的《甘蔗種植及收購合同書》對雙方履行合約起主要約束作用，如果農(nóng)戶違約，對農(nóng)信社來說，可通過法律途徑維護(hù)債權(quán)，糖業(yè)企業(yè)作為第二還款來源將負(fù)連帶擔(dān)保責(zé)任 。如果企業(yè)違約，也有 10%的擔(dān)保保證金留在賬戶上，一定程度上降低了訂單農(nóng)業(yè)貸款的信貸風(fēng)險，三方關(guān)系見圖 2。 （三） “ 公司 +信用社 +農(nóng)戶 ” 訂單農(nóng)業(yè)貸款金融 支農(nóng)模式的主要成效 ，幫助其走集約化、規(guī)模化經(jīng)營之路。個案中的糖業(yè)企業(yè)，是某地區(qū)唯一一家榨糖企業(yè)，自 2024年成立起，已投入自有資金近 5000 多萬元（見表 1），由于尚未 第 12 頁 共 20 頁 達(dá)到規(guī)模化生產(chǎn)， 202 2024 兩年盈利合計僅為 691 萬元，資金周轉(zhuǎn)較為困難，制約了經(jīng)營規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。通過與農(nóng)信社合作，用農(nóng)貸方式扶植農(nóng)戶，減少了企業(yè)在購買原材料、租借土地等方面支出，有效緩解了企業(yè)生產(chǎn)性流動資金的不足。隨著訂單貸款規(guī)模的不斷增加，企業(yè)得以扶植更多農(nóng)戶參與訂單生產(chǎn)，通過土地租賃方式將農(nóng) 戶零星、分散的土地集中起來再與蔗農(nóng)簽訂承包合同進(jìn)行統(tǒng)一耕種和管理，促進(jìn)了蔗糖生產(chǎn)集約化、規(guī)模化經(jīng)營，為企業(yè)形成穩(wěn)定的原材料供應(yīng)鏈。目前，甘蔗收購范圍已經(jīng)走出了所在市縣，甘蔗種植面積從零開始已經(jīng)擴(kuò)展到 2 萬多畝。 ，增加農(nóng)民收入。實踐證明，訂單農(nóng)業(yè)貸款使生產(chǎn)資金不足的農(nóng)戶得以參與訂單生產(chǎn)，按照市場需求來安排組織生產(chǎn)，拉近了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與市場的距離，減少了生產(chǎn)的盲目性和
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