4農(nóng)村金融優(yōu)化路徑分析(編輯修改稿)
2025-08-21 07:06 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 內(nèi)上存、基金和理財業(yè)務(wù)向縣及縣以下的農(nóng)村地區(qū)推廣，都對農(nóng)村資金形成一定 “ 虹吸效應(yīng) ” 。一方面農(nóng)戶生產(chǎn)效率較低、貸款零散，管理成本高，另一方面以規(guī)?；N養(yǎng)殖、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工為主的涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)周期長、風(fēng)險高，信貸資金風(fēng)險與收益不對稱，在同等條件下商業(yè)銀行優(yōu)先滿足大項(xiàng)目和大企業(yè)的貸款需求。 （二）農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)缺失。商業(yè)銀行集中統(tǒng)一信貸管理機(jī)制與 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) “ 點(diǎn)多、面廣、小額、流動 ” 的資金需求不盡相符。金融服務(wù)品種少、貸款額度小、貸款期限短、貸款手續(xù)繁瑣為農(nóng)戶集中反映的問題。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐相對滯后，以抵押貸款和擔(dān)保貸款為主的信貸模式，尚未解決農(nóng)村地區(qū)抵押物普遍缺失的問題。 （三）農(nóng)村地區(qū)融資成本高居不下。由于農(nóng)村金融經(jīng)營風(fēng)險高于城市業(yè)務(wù)，貸款回收率、貸款收益性不確定性高，農(nóng)村地區(qū) 第 4 頁 共 6 頁 融資利率水平都處于高位運(yùn)行。調(diào)查顯示：調(diào)查農(nóng)戶從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得貸款利率上浮 10%— 30%、 30%— 40%、 40%— 50%及 50%以上的比例分別為 %、 %、 %、 %，利率未上浮的僅占 %。有 %的農(nóng)戶認(rèn)為 “ 銀行利率過高 ” ，認(rèn)為 “ 利率比較適度 ” 的比例僅 15%。 （四）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳。與城市相比較，縣域金融債權(quán)缺乏保護(hù)，行政力量介入更為普遍，金融法治環(huán)境欠佳，銀行債權(quán)保護(hù)面臨手段少、難度大、效果差的困境。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革相對滯后，縣域和農(nóng)村地區(qū)可供抵押財產(chǎn)有限，部分造成商業(yè)銀行對縣域和三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的 “ 慎貸 ” 、 “ 懼貸 ” 心理。 對策及建議 （一）完善農(nóng)村金融組織體系建
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