【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 BCCB 第四講 憑證管理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 舉 例 165。1, 165。107, 應(yīng)寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元零叁角貳分，或者寫成人民幣壹仟陸佰捌拾元叁角貳分； 應(yīng)寫成人民幣壹拾萬柒仟元零伍角叁分，或者寫成人民幣壹拾萬零柒仟元伍角叁分。 ③阿拉伯金額數(shù)字萬位或元位是 “ 0” ，或者數(shù)字中間連續(xù)有幾個(gè) “ 0” ，萬位、元位也是 “ 0” ，但千位、角位不是 “ 0” 時(shí)，中文大寫金額中可以只寫一個(gè)零字，也可不寫零字。 32 BCCB 第四講 憑證管理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 舉 例 ④阿拉伯金額數(shù)字角位是 “ 0” ，而分位不是 “ 0” 時(shí)，中文大寫金額 “ 元 ” 后面應(yīng)寫“ 零 ” 字。 165。16, 165。 應(yīng)寫成人民幣壹萬陸仟肆佰零玖元零貳分 應(yīng)寫成人民幣叁佰貳拾伍元零肆分。 33 BCCB 第四講 憑證管理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 舉 例 1月 15日 10月 20日 應(yīng)成零壹月壹拾伍日 應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日 ⑤ 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加 “ 零 ” ；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加 “ 壹 ” 。 備注：票據(jù)出票日期必須使用大寫填寫，使用小寫填寫的，銀行不予受理。 34 BCCB 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 第五講 對(duì)公業(yè)務(wù)印章管理基本規(guī)定 35 BCCB 第五講 印章管理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 業(yè)務(wù)印章，是指本溪商行各支行在辦理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)過程中，為確認(rèn)并表明業(yè)務(wù)的合法有效或處理狀態(tài)，在業(yè)務(wù)合同、業(yè)務(wù)憑證、業(yè)務(wù)票據(jù)、報(bào)表以及其他業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)資料上加蓋的、用于某種特定用途的印信憑證，其法律效力只適用于印章上標(biāo)明的使用范圍。 業(yè)務(wù)印章是明確對(duì)內(nèi)、對(duì)外權(quán)責(zé)關(guān)系的重要依據(jù)，實(shí)行統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、規(guī)范操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的管理原則。 36 BCCB 第五講 印章管理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 對(duì)公業(yè)務(wù) 常用印章 種類 轉(zhuǎn)訖章 現(xiàn)金收訖章 現(xiàn)金付訖章 結(jié)算專用章 業(yè)務(wù)公章 匯票專用章 受理憑證專用章 同城票據(jù)交換章 個(gè)人名章 轉(zhuǎn)訖章：用于資金已劃轉(zhuǎn)完畢的轉(zhuǎn)賬憑證、回單及其它業(yè)務(wù)憑證。包括：進(jìn)賬單、轉(zhuǎn)賬支票、轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證、特種轉(zhuǎn)賬借貸方憑證、同城劃撥憑證、繳存款憑證、銀行匯票申請(qǐng)書、匯兌申請(qǐng)書、大額與小額支付來賬憑證、貸款憑證、內(nèi)部做轉(zhuǎn)賬處理時(shí)使用的憑證，表外科目憑證等。 現(xiàn)金收訖章：用于現(xiàn)金收入的憑證，包括繳款單、辦理現(xiàn)金匯款的匯票、電匯憑證等。 現(xiàn)金付訖章：用于現(xiàn)金付出的憑證，如現(xiàn)金支票、現(xiàn)金付出憑證等。 個(gè)人名章：用于已經(jīng)辦理和記載的各種單證、憑證、賬簿、報(bào)表等。 同城票據(jù)交換章：用于銀行間提出票據(jù)進(jìn)行票據(jù)交換代收、代付業(yè)務(wù)。 匯票專用章：用于簽發(fā)銀行匯票。 受理憑證專用章：用于受理客戶提交而尚未進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理的各種憑證的回執(zhí)。 業(yè)務(wù)公章：用于對(duì)外重要單證、有價(jià)單證和回單等。 結(jié)算專用章：用于簽發(fā)結(jié)算憑證，以及有關(guān)結(jié)算款項(xiàng)的查詢、查復(fù)書等。包括：郵（電）劃委托收款憑證的第三聯(lián)（發(fā)出行加蓋），異地結(jié)算查詢、查復(fù)書等。 開戶專用章 驗(yàn)印章 假幣章 全（半）額章 37 BCCB 第五講 印章管理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 印章使用 基本規(guī)定 業(yè)務(wù)印章按總行制定的模式刻制（人民銀行統(tǒng)一下發(fā)的除外），各支行不得自行更換。 對(duì)因長(zhǎng)期使用字跡不清或損壞的印章，及時(shí)上報(bào)總行，統(tǒng)一刻制更換。 業(yè)務(wù)印章在未啟用或停用待上繳銷毀期間 ， 必須加封 ，指定專人保管 ， 在登記簿上注明停止使用的日期 、 原因 ?！?業(yè)務(wù)公章使用保管登記簿 ”由業(yè)務(wù)主管保管 ， 做好詳細(xì)的記錄備查 。 業(yè)務(wù)印章保管 、 使用必須符合內(nèi)部控制要求 ， 做到分工合理 ， 職責(zé)明確 。 日常用印要求： （ 1）各類業(yè)務(wù)印章必須嚴(yán)格按規(guī)定的范圍使用，嚴(yán)禁錯(cuò)用、串用、提前、過期、越權(quán)使用或在無真實(shí)業(yè)務(wù)記錄的憑證上使用；業(yè)務(wù)印章應(yīng)隨蓋隨用，嚴(yán)禁在空白業(yè)務(wù)合同、空白業(yè)務(wù)協(xié)議、各種空白憑證、賬表上預(yù)先加蓋。 （ 2）蓋印必須保證位置恰當(dāng)、文字端正、圖像清晰；業(yè)務(wù)印章必須在相應(yīng)位置壓蓋部分內(nèi)容。 （ 3）業(yè)務(wù)憑證的客戶聯(lián)與各網(wǎng)點(diǎn)保存聯(lián)必須加蓋相同的章戳。 （ 4）機(jī)構(gòu)撤并、更名，或上級(jí)行通知停用相關(guān)業(yè)務(wù)印章的，其印章應(yīng)在有關(guān)文件生效之日起或規(guī)定的業(yè)務(wù)印章失效之日起停止使用。業(yè)務(wù)印章停用后，使用單位應(yīng)辦理停用手續(xù)，根據(jù)印章刻制管理權(quán)限，逐級(jí)上繳至印章發(fā)放機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)部室，并登記“ 業(yè)務(wù)公章保管使用登記簿 ” ，通知有關(guān)部室、單位。業(yè)務(wù)印章?lián)p壞應(yīng)立即停止使用，由使用單位收存保管，在領(lǐng)取新印章的同時(shí)繳回舊印章，由主管部室統(tǒng)一封存保管，定期組織人員按規(guī)定程序集中銷毀。業(yè)務(wù)印章銷毀時(shí)應(yīng)破壞原型，由總行辦公室監(jiān)銷。 業(yè)務(wù)印章必須堅(jiān)持專人使用，專人保管的原則，按規(guī)定的范圍使用，使用人臨時(shí)離崗時(shí)，做到人離收起上鎖保管。營(yíng)業(yè)終了入庫(kù)（金柜）保管。 業(yè)務(wù)印章啟用前，必須在 “ 業(yè)務(wù)公章使用登記簿 ” 上預(yù)留印模，注明啟用日期，并由領(lǐng)用人簽章。換人使用時(shí)必須辦理交接手續(xù)，不得私自授受印章。交接時(shí)應(yīng)由原領(lǐng)用人和接用人分別在 《 業(yè)務(wù)公章使用保管登記簿 》 “ 原保管人簽章 ” 欄加蓋名章，并注明移出日期和接用日期。以上手續(xù)必須由業(yè)務(wù)主管監(jiān)交，并在“ 證明人簽章 ” 欄加蓋名章。 38 BCCB 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 第六講 復(fù)核基本規(guī)定 39 BCCB 第六講 復(fù)核基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 基本要求 （ 3）復(fù)核柜員必須按規(guī)定逐筆認(rèn)真復(fù)核原始憑證和印鑒的真實(shí)性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準(zhǔn)確性和完整性。經(jīng)復(fù)核后的傳票（加蓋復(fù)核員名章）按柜員整理。 （ 2）復(fù)核柜員必須具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和責(zé)任心，嚴(yán)格按照規(guī)定辦理事中復(fù)核操作。 （ 4）對(duì)于同城業(yè)務(wù)，大小額支付業(yè)務(wù)（含銀行匯票、支票影像業(yè)務(wù)）、內(nèi)部賬業(yè)務(wù)必須全部進(jìn)行復(fù)核。 （ 1）復(fù)核是保證柜員業(yè)務(wù)操作規(guī)范準(zhǔn)確，確保工作順利進(jìn)行而實(shí)行的監(jiān)督。 40 （ 2）對(duì)于一般業(yè)務(wù)交易實(shí)行滯后復(fù)核（勾兌），復(fù)核柜員應(yīng)在日終結(jié)束前分批次對(duì)其他柜員的一般賬務(wù)處理進(jìn)行復(fù)核，以實(shí)現(xiàn)對(duì)柜員操作的監(jiān)督。對(duì)于交易金額較大的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員應(yīng)提請(qǐng)復(fù)核柜員實(shí)時(shí)復(fù)核。 BCCB 第六講 復(fù)核基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 （ 1）對(duì)于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)需復(fù)核的業(yè)務(wù)，復(fù)核柜員在收到經(jīng)辦柜員傳遞的票據(jù)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核，特別對(duì)于大小額支付業(yè)務(wù)必須實(shí)時(shí)復(fù)核。 時(shí)間要求 41 BCCB 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 第七講 憑證整理基本規(guī)定 42 BCCB 第七講 憑證整理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 （ 1）柜員按照辦理業(yè)務(wù)先后順序存放憑證。 （ 7）所有憑證不能彎曲、不能折疊、不能粘貼，由上至下平放即可。 （ 6）業(yè)務(wù)資料中不允許摻雜有大頭針、回形針等硬物。 （ 5）憑證打印時(shí)應(yīng)注意進(jìn)紙盡量平直，不要傾斜、壓線、顛倒，字跡打印一定要清晰，不清晰的要及時(shí)更換色帶。 （ 4）所有業(yè)務(wù)用章應(yīng)該盡量遠(yuǎn)離賬號(hào)、金額、卡號(hào)、流水號(hào)、憑證號(hào)等主要識(shí)別區(qū)域。 （ 3）所有交易的附件必須用紅色印臺(tái)加蓋附件章，加蓋在憑證右上角的空白處。 （ 2）所有交易結(jié)束后，應(yīng)該在每張憑證的右下角寫上順序號(hào)，附件張數(shù)也寫順序號(hào)。即 :柜員對(duì)自己一天的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行編號(hào)，方便統(tǒng)計(jì)憑證張數(shù)，防止憑證順序錯(cuò)亂，便于查找定位憑證位置。 公共類憑證 （ 11）柜員之間憑證分開放置，不得混淆。各網(wǎng)點(diǎn)所有柜員憑證必須隨票據(jù)包由保衛(wèi)押運(yùn)帶到運(yùn)營(yíng)管理部，否則不予受理。 （ 10）系統(tǒng)提示需打印的憑證必須用相關(guān)憑證打印。 （ 9）柜員交易中打印的業(yè)務(wù)憑證流水號(hào)、柜員號(hào)與業(yè)務(wù)流水號(hào)要一致。 （ 8）補(bǔ)制傳票必須有支行主管副行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管、柜員簽字。 43 BCCB 第七講 憑證整理基本規(guī)定 本溪商行運(yùn)營(yíng)管理部 （ 1）所有交易以打印的交易流水號(hào)為主件，其它憑證為附件。（例如：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、各種稅款、公積金補(bǔ)繳書等）本著主件在前，附件在后的原則。 業(yè)務(wù)類憑證 （ 7）對(duì)同城交換提出的進(jìn)賬單在營(yíng)業(yè)終了匯總至一個(gè)柜員單獨(dú)編寫序號(hào)。內(nèi)部對(duì)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)收憑證做主件，其余憑證為附件。 （ 6）特轉(zhuǎn)憑證第一、二聯(lián)上交運(yùn)營(yíng)管理部即可。對(duì)于貸款業(yè)務(wù)，放貸時(shí)，業(yè)務(wù)憑證為主件其余憑證為附件；還貸時(shí)，貸方特轉(zhuǎn)憑證為主件其余憑證為附件。 （ 5）所有的憑證不允許有連張的，必須撕開（如電匯憑證、特種轉(zhuǎn)賬憑證等）。 （ 4）儲(chǔ)蓄