【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 動(dòng)情況。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 受理初審 出現(xiàn)下列情況不受理（第二十八條）： （一）借款申請(qǐng)人年齡在 18周歲（不含）以下，或在 60周歲（不含）以上。 （二）借款申請(qǐng)人不能提供合法有效身份證明和固定住所證明。 （三）企業(yè)類型不在本制度規(guī)定范圍之內(nèi)。 （四）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼未年檢。 （五）營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期，明顯短于額度到期日。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ? 貸款流程 受理初審 出現(xiàn)下列情況不受理： （六）公司章程規(guī)定企業(yè)存續(xù)期，已經(jīng)界滿?；虼胬m(xù)期間短于額度到期日。 （七）從事非法經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)。 （八）提供虛假證明材料。 （九）已查明信用報(bào)告不符合我行客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。 （十）抵押房產(chǎn)類型不符合我行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。 （十一）企業(yè)公司章程、合作協(xié)議等權(quán)利性文件對(duì)于對(duì)外擔(dān)保的有禁止性規(guī)定，或本次擔(dān)保行為不符合該企業(yè)權(quán)利文件限制性規(guī)定。 （十二）受理人員認(rèn)為存在其他重大潛在風(fēng)險(xiǎn)的情況。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 任務(wù)分配 貸款行信貸業(yè)務(wù)主管應(yīng)及時(shí)合理安排信貸員對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和抵押房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。貸款實(shí)行雙人調(diào)查，信貸業(yè)務(wù)主管須指定其中一人作為管戶信貸員，負(fù)責(zé)調(diào)查資料的收集和調(diào)查報(bào)告的整理，另一信貸員則協(xié)助管戶信貸員完成調(diào)查工作。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 貸款調(diào)查 調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查過程中收集的信息的真實(shí)性、授信建議的準(zhǔn)確性和可靠性負(fù)責(zé)。調(diào)查人員實(shí)地調(diào)查： （一）借款申請(qǐng)人及家庭基本信息 （二）借款申請(qǐng)人及相關(guān)關(guān)系人信用狀況 （三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息 （四）貸款用途信息 （五）擔(dān)保物信息 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 貸款調(diào)查 ? （一）借款申請(qǐng)人及家庭基本信息 1．借款申請(qǐng)人個(gè)人身份證明、個(gè)人職業(yè)經(jīng)歷、受教育背景、品行、健康狀況，以及經(jīng)營(yíng)能力等； 2．主要家庭成員基本情況、居住情況、婚姻狀況、健康狀況、收入、生活開支等情況； 3．家庭主要財(cái)產(chǎn)和負(fù)債情況。財(cái)產(chǎn)包括房產(chǎn)、交通工具、金融資產(chǎn)等，負(fù)債包括住房貸款、汽車貸款等銀行借款及私人借款； 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 貸款調(diào)查 ? （一）借款申請(qǐng)人及家庭基本信息 4．針對(duì)申請(qǐng)人為實(shí)際控制人的情況，信貸員應(yīng)采取交叉檢驗(yàn)的方式給予重點(diǎn)核查，同時(shí)做好相關(guān)材料的收集工作。可采取如下手段進(jìn)行核實(shí)：核查該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單據(jù)、合同是否為實(shí)際控制人簽發(fā)；如果該企業(yè)存在賬外資金流轉(zhuǎn)，可核查該資金是否通過實(shí)際控制人個(gè)人賬戶流轉(zhuǎn)；其他能夠證明申請(qǐng)人實(shí)際控制該企業(yè)的方法。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ? 貸款流程 貸款調(diào)查 ? （一）借款申請(qǐng)人及相關(guān)關(guān)系人信用狀況 關(guān)注要點(diǎn)包括但不限于： 1．負(fù)債信息，包括信用卡及貸款當(dāng)前負(fù)債余額總計(jì)，每月應(yīng)歸還銀行貸款的本息合計(jì)數(shù)； 2．最近 24個(gè)月還款記錄，對(duì)于最近 24個(gè)月有逾期的，則要求客戶解釋逾期的具體原因，是否符合我行征信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于征信屬于次級(jí)類或當(dāng)前賬戶狀況為逾期（實(shí)際已歸還）的，要求客戶在貸款或發(fā)卡行打印詳細(xì)的還款明細(xì)，并出具書面說明。 3．對(duì)外擔(dān)保信息，若客戶對(duì)外有擔(dān)保，則需要了解擔(dān)保的具體情況，包括擔(dān)保對(duì)象、金額、期限及原因等。對(duì)外擔(dān)保金額較大的客戶，還應(yīng)分析其代償?shù)目赡苄?。如企業(yè)已經(jīng)存在對(duì)外擔(dān)保情況，還應(yīng)核算對(duì)外擔(dān)保數(shù)額是否符合該企業(yè)權(quán)利文件中相關(guān)規(guī)定。 4．信用報(bào)告體現(xiàn)的其他重要信息，包括工作單位、收入、繳納的社會(huì)保險(xiǎn)和車船使用稅、查詢記錄和個(gè)人聲明等，對(duì)還款意愿或還款能力造成重大影響的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 貸款調(diào)查 ? （三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息 重點(diǎn) 1．信貸人員應(yīng)到工商管理部門查詢企業(yè)在工商部門備案的公司章程等材料，復(fù)印留存并加蓋工商部門“檔案查詢騎縫章”。仔細(xì)查核對(duì)企業(yè)的公司章程，對(duì)于企業(yè)對(duì)外擔(dān)保的相關(guān)限制給予重點(diǎn)關(guān)注，確保該企業(yè)擔(dān)保的總額及擬申請(qǐng)的本筆貸款數(shù)額不得超過該公司章程規(guī)定。 2．營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證年檢記錄。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ? 貸款流程 貸款調(diào)查 ? （三）企業(yè)經(jīng)營(yíng)信息 重點(diǎn) 3．企業(yè)主要資產(chǎn)與負(fù)債，資產(chǎn)包括企業(yè)擁有的固定資產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、存貨以及辦公設(shè)備等；負(fù)債包括對(duì)銀行的短期、長(zhǎng)期借款，應(yīng)付賬款、工資或其他應(yīng)付款，以及對(duì)外擔(dān)保情況，經(jīng)營(yíng)實(shí)體（即抵押房產(chǎn)企業(yè)）報(bào)表中有短期借款、長(zhǎng)期借款的，必須提供企業(yè)征信報(bào)告，核實(shí)企業(yè)借款是否與報(bào)表相符，是否有不良信用記錄；企業(yè)銷售收入情況，包括主要銷售對(duì)象、年或月銷售金額、銷售渠道、結(jié)算方式、銷售記錄和銀行賬單流水，以及主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等； 4．生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，包括采購或生產(chǎn)成本、雇員人數(shù)及工資、日常營(yíng)業(yè)費(fèi)用、稅費(fèi)等其他的費(fèi)用； 5．對(duì)于公司制企業(yè)，還需查閱企業(yè)近一年或季度的財(cái)務(wù)報(bào)表以及企業(yè)結(jié)算賬戶交易明細(xì)情況； 在獲取生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息的過程中，需要讓客戶提供盡可能完整的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)記錄憑證和銀行賬戶交易明細(xì)（指主要通過銀行轉(zhuǎn)賬交易的客戶），以便更為準(zhǔn)確判斷客戶實(shí)際的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 貸款調(diào)查 ? （四）貸款用途信息 所有業(yè)務(wù)都很重要 應(yīng)根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模、應(yīng)收應(yīng)付狀況、以往的資金進(jìn)出狀況，以及經(jīng)營(yíng)周期特點(diǎn)等，了解借款申請(qǐng)人的真實(shí)借款資金用途。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ?貸款流程 貸款調(diào)查 ? （四）擔(dān)保物信息 以企業(yè)房產(chǎn)抵押為個(gè)人提供擔(dān)保的，房產(chǎn)價(jià)值、變現(xiàn)能力等與一般商務(wù)貸款相同，重點(diǎn)應(yīng)對(duì)權(quán)屬信息進(jìn)行確認(rèn)，核對(duì)房產(chǎn)所有者是否與該企業(yè)名稱一致，確認(rèn)該抵押房產(chǎn)是否存在租賃事實(shí) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 信貸業(yè)務(wù)部 企業(yè)名下房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款 ? 貸款流程 貸款調(diào)查 關(guān)注抵押授權(quán)行為 非常重要 ? 房產(chǎn)為有限責(zé)任公司的 如果抵押房產(chǎn)企業(yè)為有限責(zé)