以德國與美國為典例銀行主導(dǎo)型金融機(jī)構(gòu)體系與市場主導(dǎo)(編輯修改稿)
2025-03-28 09:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)的角度看 ? 美。德金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的對比 ? 美。德對銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容對比 ? 美。德金融監(jiān)管有效性的對比 監(jiān)管 美國金融監(jiān)管體系較為復(fù)雜 , 具有 “兩級多元化”的特征。從橫向來看 , 金融監(jiān)管分為聯(lián)邦一級和州一級的監(jiān)管 。從縱向來看 , 各級的監(jiān)管機(jī)構(gòu)多元化 , 由多個金融機(jī)構(gòu)各司其職、分別監(jiān)管。 統(tǒng)一監(jiān)管體制： 德國金融監(jiān)管體系幾經(jīng)改革， 《 銀行法 》 先后多次修改，從分業(yè)管理到綜合管理的轉(zhuǎn)變，但 德意志聯(lián)邦銀行以各種方式參與金融監(jiān)管的做法沒有發(fā)生多大變化。 一直強(qiáng)調(diào) 德意志聯(lián)邦銀行 必須與 聯(lián)邦金融服務(wù)監(jiān)管局 密切合作，共同擔(dān)負(fù)對德國金融業(yè)的全面監(jiān)管職責(zé) （ 1） 銀行業(yè) 美國聯(lián)邦儲備委員會 ( FRS) 其主要監(jiān)管對象是所有的存款機(jī)構(gòu) , 監(jiān)管職能 是檢查所有商業(yè)銀行會員的賬目 , 并對這些會員商業(yè)銀行設(shè)定最低儲備率要求。 聯(lián)邦存款保險公司 ( FDIC) , 是美國一個獨立的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu) , 主要職能是為美國獨立注冊的銀行和儲蓄信貸機(jī)構(gòu)的 8 種存款帳戶提供限額 10 萬美元的保險 , 以及銀行監(jiān)管職能。 其銀行監(jiān)管職能主要針對非美聯(lián)儲成員的州注冊銀行和儲蓄信貸機(jī)構(gòu)。 美國對銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容 （ 2） 證券業(yè) 美國證券交易委員會 ( SEC) , 成立于 1934 年 , 其監(jiān)管對象主要是證券機(jī)構(gòu)和全國性證券市場 , 旨在通過監(jiān)管證券市場維護(hù)金融秩序 , 保護(hù)投資者的利益。因此 , 證券交易委員會的監(jiān)管職能主要表現(xiàn)在 對證券機(jī)構(gòu)信息披露的監(jiān)管以及對證券機(jī)構(gòu)欺詐、提供虛假信息、內(nèi)幕交易行為的禁止 , 以此保障證券投資者能獲得在市場公開發(fā)售證券的公司的所有重要信息的權(quán)利 , 規(guī)范證券交易行為。 美國對銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容 （ 1）銀行業(yè) 聯(lián)邦銀行 對商業(yè)銀行的監(jiān)管主要包括以下幾個方面： （如原則和規(guī)定）； ，對某些機(jī)構(gòu)的個別監(jiān)管措施除外（有些措施直接由 FFSA 負(fù)責(zé)）； ； 。 德國對銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容 (2)證券業(yè) 聯(lián)邦金融監(jiān)管局 a監(jiān)督所有金融工具的交易 。 b調(diào)查和查處內(nèi)幕交易、市場操縱行為 。 c監(jiān)管上市公司、大股東、高管人員的信息披露及證券交易行為
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