信用擔保機構管理與創(chuàng)新(編輯修改稿)
2025-03-23 17:24 本頁面
【文章內容簡介】 23年下半年，世界上最大的磁共振醫(yī)療設備生產(chǎn)商德國西門子公司開始與邁迪特接觸， 2023年年初達成收購協(xié)議，按照協(xié)議，西門子公司將出資 4600萬美元占邁迪特75%的股份。西門子進入之前，要求邁迪特公司先行解決與擔保公司的期權和銀行債務問題，經(jīng)過協(xié)商，擔保公司同意邁迪特公司以204萬元的價格，對擔保公司擁有的 2%期權進行了回購。 34 C、 擔保投資 擔保投資創(chuàng)新業(yè)務設計的初衷：一是使真正意義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得資金的支持；二是摸索出一條擔保與種子期的創(chuàng)業(yè)投資有機結合的業(yè)務模式，在承擔高風險的前提下，分享企業(yè)的高成長。 該項業(yè)務對申請企業(yè)沒有門檻上的限制，也不向企業(yè)收取任何擔保費用，保證措施全部采用主要股東的個人反擔保。為補償風險，要求企業(yè)出讓 5%左右的股權和 10%左右的期權，單筆擔保貸款的上限為 200萬元。 35 擔保投資案例 翠濤公司成立于 2023年 6月 3日，從事半導體后工序封裝設備的研發(fā)與生產(chǎn)，至 2023年 4月，注冊資本 375萬元，其中無形資產(chǎn) 75萬，現(xiàn)金投入300萬，共有股東五方。 通過深入調研結果顯示： 該公司主要從事集成電路后序封裝設備的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，技術含量高，進入門檻高，行業(yè)發(fā)展前景良好。 到目前為止，該公司已經(jīng)完成自動邦機2100、 2100A、 2100B、 2300、 3000五種型號的研制，累計銷售 304臺；研制完成自動固晶機、高速晶片拾放機等專用設備，產(chǎn)品技術積累與行業(yè)影響進一步擴張。 36 擔保投資案例 該公司擁有自主知識產(chǎn)權，技術成熟、產(chǎn)品質量穩(wěn)定。其應用多頭轉塔機構的高速拾放機、七軌式高速質量分離式 XY工作臺、全閉環(huán)高精度伺服旋轉工作臺、應用多頭轉塔機構的高速拾放機已申注了發(fā)明專利。 該公司有較強的研發(fā)能力。該公司主要管理及技術人員均有在外資同行業(yè)的資深工作經(jīng)歷，團隊綜合素質較高。 該公司未來的成長性較好，盈利能力強。 擔保公司于 2023年 4月以創(chuàng)業(yè)擔保方式為翠濤公司擔保商業(yè)銀行貸款 200萬元，因此取得該公司 5%股權和 10%期權。 37 中小企業(yè)集合債券擔保 目前，企業(yè)債券由國家發(fā)改委審批發(fā)債額度并進行發(fā)行監(jiān)管，發(fā)債對象基本上局限于國有大型企業(yè)，期限在三年以上，其債權評級為AAA級，一般由銀行擔保。 債權發(fā)行面向全國的個人和機構投資者，可以在證券交易所或銀行間市場上市。發(fā)債申請材料由發(fā)行人提交發(fā)改委，發(fā)債審批時間一般在一年以上，難以滿足企業(yè)對資金靈活安排的需求。 （ 2）開發(fā)新的品種 38 集合債券是債券發(fā)行人（發(fā)債企業(yè)）的組合，包含了多個債券發(fā)行人，債權規(guī)模是多個債券發(fā)行人債券額度的總和。集合債券按一只債券進行審批，冠名統(tǒng)一，發(fā)行方案一致，債權發(fā)行人對各自的債券額度承擔還本付息責任。 39 銀行目前在中小企業(yè)的風險識別上遭遇困惑是中小企業(yè)融資困局的原因之一。作為債券投資者的個人或機構更不具備識別風險的專業(yè)能力，因此中小企業(yè)債券的發(fā)行和兌付更需要專業(yè)的擔保機構為其“過濾風險”，保證債權投資者能夠獲得預期的收益。順利發(fā)行和到期兌付是檢驗中小企業(yè)集合債券成功的標志。擔保是中小企業(yè)集合債券順利發(fā)行和兌付的核心和關鍵。 40 集合債券擔保案例 2023深圳中小企業(yè)債 深圳市為了強化并延伸對中小企業(yè)的融資服務職能，降低中小企業(yè)的融資成本，增加中小企業(yè)直接融資方式，發(fā)起了中小企業(yè)集合債券。發(fā)行總額度為 ，參與發(fā)債的中小企業(yè) 20家。 41 為擴大發(fā)債企業(yè)的影響，增加集合債券的吸引力，集合債券設計面向全國的機構和個人投資者發(fā)行?？紤]到擔保機構的區(qū)域性特征，不容易為全國的投資者所接受。為此，此次發(fā)債方案確定國開行為擔保人，專業(yè)擔保機構再對國開行實施全額反擔保。其實質是國開行只是名義的擔保人，以銀行作為名義擔保人來保證債權的成功發(fā)行。同時，通過擔保機構對名義擔保人的反擔保，有效地化解名義擔保人的責任。 42 （一）貸款擔保 ? 企業(yè)流動資金貸款擔保 ? 企業(yè)技術改造貸款擔保 ? 個人消費貸款擔保 第二部分 融資擔保業(yè)務品種 43 （二）項目融資擔保 ? 園區(qū)基礎設施建設貸款擔保 ? 特點 : A、擔保額度大，期限相對較長 B、專款專用，銀行監(jiān)管 C、土地證抵押 44 （三）進口開證額度擔保 ? 企業(yè)在進口時向銀行申請對外開出信用證 ? 信用證是對國外賣方提供的銀行付款憑證 ? 銀行開具信用證需要的保證措施 : A、保證金（開證額度的 10%以上） B、提供抵押、質押 C、提供第三方信用擔保 45 （四）信用證打包貸款擔保 ? 企業(yè)以收到的國外買方開來的信用證作為抵押向銀行申請短期貸款 ? 銀行一般只提供信用證金額的 40%80%比例的打包貸款，同時需要企業(yè)提供抵押、質押或擔保 46 （五）承兌匯票擔保 ? 企業(yè)向銀行申請開立承兌匯票，作為向賣方提供的銀行付款憑證 ? 承兌匯票到期，企業(yè)不支付則由銀行代為支付 ? 銀行開立承兌匯票需要的保證措施： A、保證金（承兌匯票金額的 10%50%） B、提供抵押、質押或擔保 47 企業(yè) 擔保機構 銀行 （六）應收帳款融資擔保 ? 企業(yè)將應收帳款質押，由擔保機構擔保或直接向銀行申請融資以支付貿(mào)易合同貨款 第三方 質押 擔保 支付貨款 質押 48 （七）倉單質押融資擔保 ? 企業(yè)將倉單或庫存
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