信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理與創(chuàng)新(編輯修改稿)
2025-03-23 17:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 23年下半年，世界上最大的磁共振醫(yī)療設(shè)備生產(chǎn)商德國西門子公司開始與邁迪特接觸， 2023年年初達(dá)成收購協(xié)議，按照協(xié)議，西門子公司將出資 4600萬美元占邁迪特75%的股份。西門子進(jìn)入之前，要求邁迪特公司先行解決與擔(dān)保公司的期權(quán)和銀行債務(wù)問題，經(jīng)過協(xié)商，擔(dān)保公司同意邁迪特公司以204萬元的價格，對擔(dān)保公司擁有的 2%期權(quán)進(jìn)行了回購。 34 C、 擔(dān)保投資 擔(dān)保投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的初衷：一是使真正意義上創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得資金的支持；二是摸索出一條擔(dān)保與種子期的創(chuàng)業(yè)投資有機(jī)結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，在承擔(dān)高風(fēng)險的前提下，分享企業(yè)的高成長。 該項(xiàng)業(yè)務(wù)對申請企業(yè)沒有門檻上的限制，也不向企業(yè)收取任何擔(dān)保費(fèi)用，保證措施全部采用主要股東的個人反擔(dān)保。為補(bǔ)償風(fēng)險，要求企業(yè)出讓 5%左右的股權(quán)和 10%左右的期權(quán)，單筆擔(dān)保貸款的上限為 200萬元。 35 擔(dān)保投資案例 翠濤公司成立于 2023年 6月 3日，從事半導(dǎo)體后工序封裝設(shè)備的研發(fā)與生產(chǎn)，至 2023年 4月，注冊資本 375萬元，其中無形資產(chǎn) 75萬，現(xiàn)金投入300萬，共有股東五方。 通過深入調(diào)研結(jié)果顯示： 該公司主要從事集成電路后序封裝設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，技術(shù)含量高，進(jìn)入門檻高，行業(yè)發(fā)展前景良好。 到目前為止，該公司已經(jīng)完成自動邦機(jī)2100、 2100A、 2100B、 2300、 3000五種型號的研制，累計(jì)銷售 304臺；研制完成自動固晶機(jī)、高速晶片拾放機(jī)等專用設(shè)備，產(chǎn)品技術(shù)積累與行業(yè)影響進(jìn)一步擴(kuò)張。 36 擔(dān)保投資案例 該公司擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，技術(shù)成熟、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定。其應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)、七軌式高速質(zhì)量分離式 XY工作臺、全閉環(huán)高精度伺服旋轉(zhuǎn)工作臺、應(yīng)用多頭轉(zhuǎn)塔機(jī)構(gòu)的高速拾放機(jī)已申注了發(fā)明專利。 該公司有較強(qiáng)的研發(fā)能力。該公司主要管理及技術(shù)人員均有在外資同行業(yè)的資深工作經(jīng)歷，團(tuán)隊(duì)綜合素質(zhì)較高。 該公司未來的成長性較好，盈利能力強(qiáng)。 擔(dān)保公司于 2023年 4月以創(chuàng)業(yè)擔(dān)保方式為翠濤公司擔(dān)保商業(yè)銀行貸款 200萬元，因此取得該公司 5%股權(quán)和 10%期權(quán)。 37 中小企業(yè)集合債券擔(dān)保 目前，企業(yè)債券由國家發(fā)改委審批發(fā)債額度并進(jìn)行發(fā)行監(jiān)管，發(fā)債對象基本上局限于國有大型企業(yè)，期限在三年以上，其債權(quán)評級為AAA級，一般由銀行擔(dān)保。 債權(quán)發(fā)行面向全國的個人和機(jī)構(gòu)投資者，可以在證券交易所或銀行間市場上市。發(fā)債申請材料由發(fā)行人提交發(fā)改委，發(fā)債審批時間一般在一年以上，難以滿足企業(yè)對資金靈活安排的需求。 （ 2）開發(fā)新的品種 38 集合債券是債券發(fā)行人（發(fā)債企業(yè)）的組合，包含了多個債券發(fā)行人，債權(quán)規(guī)模是多個債券發(fā)行人債券額度的總和。集合債券按一只債券進(jìn)行審批，冠名統(tǒng)一，發(fā)行方案一致，債權(quán)發(fā)行人對各自的債券額度承擔(dān)還本付息責(zé)任。 39 銀行目前在中小企業(yè)的風(fēng)險識別上遭遇困惑是中小企業(yè)融資困局的原因之一。作為債券投資者的個人或機(jī)構(gòu)更不具備識別風(fēng)險的專業(yè)能力，因此中小企業(yè)債券的發(fā)行和兌付更需要專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其“過濾風(fēng)險”，保證債權(quán)投資者能夠獲得預(yù)期的收益。順利發(fā)行和到期兌付是檢驗(yàn)中小企業(yè)集合債券成功的標(biāo)志。擔(dān)保是中小企業(yè)集合債券順利發(fā)行和兌付的核心和關(guān)鍵。 40 集合債券擔(dān)保案例 2023深圳中小企業(yè)債 深圳市為了強(qiáng)化并延伸對中小企業(yè)的融資服務(wù)職能，降低中小企業(yè)的融資成本，增加中小企業(yè)直接融資方式，發(fā)起了中小企業(yè)集合債券。發(fā)行總額度為 ，參與發(fā)債的中小企業(yè) 20家。 41 為擴(kuò)大發(fā)債企業(yè)的影響，增加集合債券的吸引力，集合債券設(shè)計(jì)面向全國的機(jī)構(gòu)和個人投資者發(fā)行?？紤]到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的區(qū)域性特征，不容易為全國的投資者所接受。為此，此次發(fā)債方案確定國開行為擔(dān)保人，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)再對國開行實(shí)施全額反擔(dān)保。其實(shí)質(zhì)是國開行只是名義的擔(dān)保人，以銀行作為名義擔(dān)保人來保證債權(quán)的成功發(fā)行。同時，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)對名義擔(dān)保人的反擔(dān)保，有效地化解名義擔(dān)保人的責(zé)任。 42 （一）貸款擔(dān)保 ? 企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保 ? 企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)保 ? 個人消費(fèi)貸款擔(dān)保 第二部分 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)品種 43 （二）項(xiàng)目融資擔(dān)保 ? 園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款擔(dān)保 ? 特點(diǎn) : A、擔(dān)保額度大，期限相對較長 B、?？顚Ｓ?，銀行監(jiān)管 C、土地證抵押 44 （三）進(jìn)口開證額度擔(dān)保 ? 企業(yè)在進(jìn)口時向銀行申請對外開出信用證 ? 信用證是對國外賣方提供的銀行付款憑證 ? 銀行開具信用證需要的保證措施 : A、保證金（開證額度的 10%以上） B、提供抵押、質(zhì)押 C、提供第三方信用擔(dān)保 45 （四）信用證打包貸款擔(dān)保 ? 企業(yè)以收到的國外買方開來的信用證作為抵押向銀行申請短期貸款 ? 銀行一般只提供信用證金額的 40%80%比例的打包貸款，同時需要企業(yè)提供抵押、質(zhì)押或擔(dān)保 46 （五）承兌匯票擔(dān)保 ? 企業(yè)向銀行申請開立承兌匯票，作為向賣方提供的銀行付款憑證 ? 承兌匯票到期，企業(yè)不支付則由銀行代為支付 ? 銀行開立承兌匯票需要的保證措施： A、保證金（承兌匯票金額的 10%50%） B、提供抵押、質(zhì)押或擔(dān)保 47 企業(yè) 擔(dān)保機(jī)構(gòu) 銀行 （六）應(yīng)收帳款融資擔(dān)保 ? 企業(yè)將應(yīng)收帳款質(zhì)押，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蛑苯酉蜚y行申請融資以支付貿(mào)易合同貨款 第三方 質(zhì)押 擔(dān)保 支付貨款 質(zhì)押 48 （七）倉單質(zhì)押融資擔(dān)保 ? 企業(yè)將倉單或庫存
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