眾籌律師實(shí)務(wù)山西律師大講堂39(編輯修改稿)
2025-03-23 13:19 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 收資金的主題，從而完全符合變相吸收公眾存款的行為。 ? 因此，先有用款人和真實(shí)合法的項(xiàng)目，再向公眾借款是 P2P平臺(tái)的底線。 ? 非法集資 ? P2P平臺(tái)涉嫌非法集資紅線并不是指平臺(tái)本身進(jìn)行非法集資。而是指部分 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息（又稱借款標(biāo)），向不特定多數(shù)人募集資金。 ? 也就是放任自己的平臺(tái)成為非法集資的工具。 ? 龐氏騙局 ? 龐氏騙局大量混雜在目前的民間借貸亂象中，自然也有人想把龐氏騙局搬到 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上， 2023年大量跑路的平臺(tái)涉嫌龐氏騙局。 ? 個(gè)別 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內(nèi)募集大量資金后卷款潛逃。 ? 這一行為構(gòu)成我國(guó)刑法規(guī)定的集資詐騙罪。 ? P2P平臺(tái)的法律框架搭建與法律風(fēng)險(xiǎn)防范 ? P2P平臺(tái)的法律框架搭建沒(méi)有統(tǒng)一的模式，大家可以根據(jù)平臺(tái)的股東的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，提出適合他的平臺(tái)模式，并根據(jù)選擇的模式，確定參與各方的法律關(guān)系，列明法律框架，制作相關(guān)法律文件，對(duì)建成的體系進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)分析，并出具充分的法律風(fēng)險(xiǎn)告知意見(jiàn)。上圖可供大家參考。 ? 平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范是一個(gè)十分復(fù)雜的問(wèn)題 ? P2P平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn) ? P2P平臺(tái)的本質(zhì)就是公眾通過(guò)平臺(tái)向公眾進(jìn)行投資，其模式本身就充滿法律風(fēng)險(xiǎn)。 ? 三條紅線以及證監(jiān)會(huì)明確平臺(tái)的中介地位使 P2P平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)有所減少。 ? 堅(jiān)守三條紅線是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。 ? 對(duì)創(chuàng)新平臺(tái)模式要有法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和全面分析。 ? 可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪 ? 隨著監(jiān)管層對(duì) P2P平臺(tái)金融中介地位的確定，這一風(fēng)險(xiǎn)正在減小。但是隨著監(jiān)管層將對(duì) P2P平臺(tái)發(fā)牌照的日益明確，如果對(duì) P2P企業(yè)發(fā)牌照，未取得牌照的 P2P平臺(tái)就可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。 ? 在目前政策不明的情況下，什么情況可能是非法經(jīng)營(yíng)行為予以行政處罰，什么情況構(gòu)成犯罪一定要予以充分注意。 ? 可能構(gòu)成非法集資罪 ? 平臺(tái)自己建立資金池直接構(gòu)成非法集資罪。 防范：先有借款人并進(jìn)行審核后，再發(fā)布借款信息，避免沒(méi)有項(xiàng)目的資金歸集。 ? 借款人在平臺(tái)上進(jìn)行非法集資行為，平臺(tái)成為共犯。 防范，目前防范的方式只能從金額以及人數(shù)上避免達(dá)到犯罪起刑標(biāo)準(zhǔn)
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