汽車(chē)保險(xiǎn)案例解析(編輯修改稿)
2025-02-14 00:17 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 救費(fèi)用”，保險(xiǎn)人拒絕賠償是正確的。 ? ，應(yīng)注意什么？ ? 對(duì)事故損失施救時(shí)，應(yīng)注意施救費(fèi)用必須是必要的、合理的，且對(duì)搶救受損財(cái)產(chǎn)或者防止災(zāi)害蔓延或者對(duì)施救、保護(hù)、整理保險(xiǎn)標(biāo)的有直接效果。 19 案例七 ? 一位姓李女士剛買(mǎi)了一輛新車(chē)，同時(shí)買(mǎi)了比較齊全的保險(xiǎn)，只是車(chē)輛還沒(méi)有上牌。因?yàn)樾^(qū)沒(méi)有停車(chē)場(chǎng)，她把車(chē)停在自家樓下。當(dāng)天晚上她的車(chē)被偷走了。 ? 思考題： ？為什么？ ? ，為保障車(chē)輛的安全，李女士應(yīng)對(duì)方法有哪些？ 20 分析 ? 1．她去保險(xiǎn)公司索賠能否成功？為什么？ ? 機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除部分一般規(guī)定：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格的，導(dǎo)致的車(chē)輛損失保險(xiǎn)公司不予賠償。由于周女士的車(chē)輛沒(méi)有上牌，所以不會(huì)有車(chē)輛行駛證，所以周女士車(chē)輛的丟失，保險(xiǎn)公司一般拒賠。 ? ，為保障車(chē)輛的安全，周女士應(yīng)對(duì)方法有哪些？ ? 針對(duì)上述情況，為保障車(chē)輛的安全，周女士應(yīng)自己妥善保管車(chē)輛，如放入有人看管的停車(chē)場(chǎng)里面，或加裝比較好的防盜裝置。 21 案例八 ? 客戶(hù)報(bào)案稱(chēng)：中秋節(jié)晚 20點(diǎn) 50分左右，自己駕駛一輛奔馳轎車(chē)行駛在鄉(xiāng)間公路，在轉(zhuǎn)彎時(shí)由于車(chē)速過(guò)快，方向沒(méi)有把握好，車(chē)掉入路邊溝中，并被大樹(shù)擋住。 ? 思考題： ，現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中應(yīng)具體做哪些工作？ ? ？ 22 分析 ? 1. 作為查勘人員，現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中應(yīng)具體做哪些工作？ ? （ 1）接到報(bào)案后打印抄件 ,查明承保項(xiàng)目； ? （ 2）及時(shí)與保戶(hù)聯(lián)系 ,讓保戶(hù)通知警察部門(mén)，若受傷還可到附近的醫(yī)院就診； ? （ 3）迅速到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)先安撫客戶(hù) ,并通知協(xié)作維修站前來(lái)施救； ? （ 4）向保戶(hù)查明駕駛證、行駛證并查明號(hào)牌號(hào)碼廠牌型號(hào)發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)和 VIN號(hào)是否與承保車(chē)輛相符； ? （ 5）按照拍攝照片的要求拍攝照片 ,并繪制草圖 ,作好詢(xún)問(wèn)筆錄； ? （ 6）繕制查勘報(bào)告，告訴客戶(hù)索賠應(yīng)提供的單證資料。 ? 2. 該案查勘的重點(diǎn)是什么？ ? 該案查勘的重點(diǎn)是查明事故原因是由于視線不好、駕駛疏忽等導(dǎo)致，還是由于酒后駕駛導(dǎo)致。 23 案例九 ? 一新轎車(chē)實(shí)際價(jià)值 20萬(wàn)元，在某保險(xiǎn)公司投保車(chē)損險(xiǎn)20萬(wàn)元，由于不慎該車(chē)發(fā)生交通事故，導(dǎo)致標(biāo)的車(chē)全損，查勘員小李在查勘過(guò)程中發(fā)現(xiàn)該車(chē)在另一保險(xiǎn)公司也投保一份車(chē)損險(xiǎn)，保額也為 20萬(wàn)。 ? 思考題： ？ ? ？ 24 分析 ? ？ ? 兩份保險(xiǎn)的總保險(xiǎn)金額大于車(chē)的實(shí)際價(jià)值，且為同一險(xiǎn)種，所以已構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。 ? ？ ? 構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)的，應(yīng)按照分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)傎r償，小李的保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)本公司應(yīng)負(fù)責(zé)的部分。分?jǐn)偡绞揭话銥榘幢ｋU(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總和的比例進(jìn)行計(jì)算小李公司應(yīng)負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠帧? 25 案例十 ? 張先生購(gòu)買(mǎi)了一輛國(guó)產(chǎn)轎車(chē)，并在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)輛損失險(xiǎn)。由于這輛車(chē)的四個(gè)車(chē)輪都是國(guó)產(chǎn)的普通車(chē)輪，張先生覺(jué)得不夠漂亮且對(duì)其質(zhì)量和安全沒(méi)有信心，于是張先生就到汽車(chē)美容店給轎車(chē)更換了四個(gè)進(jìn)口品牌車(chē)輪，價(jià)格是原來(lái)車(chē)輪的 5倍，同時(shí)增加了許多其他裝置。一翻改裝后，轎車(chē)顯得與眾不同，張先生甚是喜愛(ài)。但不久，該轎車(chē)發(fā)生了交通事故，轎車(chē)損壞嚴(yán)重，同時(shí)四個(gè)車(chē)輪壞了兩個(gè)。 ? 思考題： ？?jī)蓚€(gè)撞壞的車(chē)輪保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎？ ? ？ 26 分析 ? ？?jī)蓚€(gè)撞壞的車(chē)輪保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎？ ? 本次事故中的車(chē)輛原有的裝置的損失保險(xiǎn)公司會(huì)從車(chē)輛損失險(xiǎn)中給予賠償。但兩個(gè)撞壞的車(chē)輪保險(xiǎn)公司不賠償。 ? ？ ? 汽車(chē)購(gòu)置后的加裝裝置要想獲得保險(xiǎn)保障，應(yīng)購(gòu)買(mǎi)新增設(shè)備損失險(xiǎn)。同時(shí)要列明新增設(shè)備名稱(chēng)和價(jià)值。 27 案例十一 ? 被保險(xiǎn)人王某給自己的轎車(chē)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 2023年 1月 11日至 2023年 1月 10日。 2023年 1月 9日上午 8： 30保險(xiǎn)公司接到王某的報(bào)案，稱(chēng)： 1月 8日王駕駛轎車(chē)夜間 11： 30在市區(qū)環(huán)城路行駛時(shí)前部與一大型箱式貨車(chē)追尾，貨車(chē)已趁夜色逃逸，目前被保車(chē)輛已在郊區(qū)某修理廠。 1月 9日上午 10時(shí)，受保險(xiǎn)公司委派，查勘定損人員隨即趕到修理廠，發(fā)現(xiàn)該轎車(chē)前部受損，需更換保險(xiǎn)杠、左右大燈、左右轉(zhuǎn)向燈、左右霧燈、散熱器、冷凝器等部件，預(yù)計(jì)費(fèi)用 1萬(wàn)元；經(jīng)修理廠對(duì)該車(chē)作進(jìn)一步拆檢后發(fā)現(xiàn)，發(fā)動(dòng)機(jī)因過(guò)熱已嚴(yán)重?fù)p壞，需更換活塞、缸體、曲軸、連桿等部件，這部分修理費(fèi)用為。 ? 思考題： ？ ? ，應(yīng)如何處理該事故？ 28 分析 ? ？ ? 本案有以下疑點(diǎn)： ? ①出險(xiǎn)日 1月 8日離保單截止日（ 1月 10日）很近； ? ②受損部位與報(bào)案描述不符，如撞擊的對(duì)方是大型箱式貨車(chē)，因貨車(chē)底盤(pán)較高，從高度上可能與小轎車(chē)相撞的部位是車(chē)架或橫梁，正常情況下，小轎車(chē)最有可能更換的部位是前引擎蓋、水箱、冷凝器、前大燈、前轉(zhuǎn)向燈等，保險(xiǎn)杠應(yīng)無(wú)損壞或是間接造成損失； ? ③造成發(fā)動(dòng)機(jī)過(guò)熱，顯然與本此撞擊無(wú)關(guān)，發(fā)動(dòng)機(jī)過(guò)熱主要是冷卻水漏完（通常情況下，冷卻水漏導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)過(guò)熱可能是撞擊后繼續(xù)著車(chē)行駛所致） ? ，應(yīng)如何處理該事故？ ? 鑒于以上疑點(diǎn)，本案不排除假案可能，需重新到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)，還要找當(dāng)事人做詢(xún)問(wèn)筆錄。 29 案例十二 ? 王經(jīng)理非常疼愛(ài)自己的妻子，雖然家中已經(jīng)有了一輛花冠牌的私家車(chē)，還是主張給已經(jīng)有了駕照的妻子單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一輛 POLO，并親自為妻子的 POLO辦完了包括購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)在內(nèi)的全部手續(xù)。為了體現(xiàn)對(duì)妻子的愛(ài)意以及以后交費(fèi)方便，他將兩輛車(chē)的車(chē)主、投保人、被保險(xiǎn)人均寫(xiě)成了自己，并且購(gòu)買(mǎi)了同一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。周末，為了鍛煉妻子的駕駛技能，兩人各自駕車(chē)外出郊游。由于妻子駕駛技能不夠熟練，來(lái)到一個(gè)路口時(shí)，追尾撞上了正在等綠燈的丈夫的車(chē)，使得花冠尾部及 POLO前部均受損。 ? 思考題： 1．本起事故中，責(zé)任方在誰(shuí)？ ? 2． POLO前部的受損，是否可以從其自身的車(chē)輛損失險(xiǎn)獲得賠付？ ? 3．花冠尾部的受損，是否可以從其自身的車(chē)輛損失險(xiǎn)獲得賠付？ ? 4．花冠尾部的受損，是否可以從 POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)中獲得賠付？ 30 ? 1．本起事故中，責(zé)任方在誰(shuí)？ ? 本起事故中，責(zé)任方屬于駕駛 POLO車(chē)的妻子，由于她追尾撞了老公駕駛的花冠，應(yīng)該承擔(dān)事故的全部責(zé)任。 ? 2． POLO前部的受損，是否可以從其自身的車(chē)輛損失險(xiǎn)獲得賠付？ ? 由于妻子不是故意駕車(chē)撞擊老公的花冠，因此， POLO前部的受損，完全可以從其自身的車(chē)輛損失險(xiǎn)獲得賠付。 ? 3．花冠尾部的受損，是否可以從其自身的車(chē)輛損失險(xiǎn)獲得賠付？ ? 花冠尾部的受損，不屬于其自身車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償范圍，因而，不能從自身的車(chē)輛損失險(xiǎn)獲得賠付，應(yīng)該由肇事方承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 4．花冠尾部的受損，是否可以從 POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)中獲得賠付？ ? 假如駕駛 POLO的人與駕駛花冠的人素不相識(shí)，兩輛車(chē)也不屬于同一個(gè)被保險(xiǎn)人，那么，在本次事故中花冠尾部所遭受的損失，完全可以由 POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)承擔(dān)賠付。但是，現(xiàn)在的問(wèn)題是，由于 POLO與花冠屬于同一個(gè)被保險(xiǎn)人，駕駛兩車(chē)的又屬于夫妻關(guān)系，假如由 POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付花冠的損失，那么，保險(xiǎn)公司的賠款實(shí)際上就落到了肇事方的家人（即她的老公）手里了，這不符合保險(xiǎn)賠償?shù)脑瓌t。因而，花冠尾部的受損，無(wú)法從 POLO的第三者責(zé)任險(xiǎn)中獲得賠付。只能由妻子掏錢(qián)給老公修車(chē) —— 假如他們實(shí)行 AA制的話(huà)。 31 案例十三 ? 一保戶(hù)報(bào)案稱(chēng)其投保的捷達(dá)轎車(chē)行駛時(shí)不慎與路面上的石頭相撞，造成發(fā)動(dòng)潤(rùn)滑油底殼破裂，潤(rùn)滑油泄漏，車(chē)輛
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1