【文章內(nèi)容簡介】 開展有關(guān)投資業(yè)務(wù)，按規(guī)定備案能力，實(shí)施一定意義上的牌照化管理。對(duì)不符合規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)可暫停或取消已備案的能力資格。 保監(jiān)會(huì)還對(duì)險(xiǎn)企投資能力建設(shè)進(jìn)行了優(yōu)化和調(diào)整，允許保險(xiǎn)集團(tuán)整合內(nèi)部資源，構(gòu)建股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資的統(tǒng)一專業(yè)平臺(tái)，并簡化了股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資能力的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估程序，并對(duì)購置自用性不動(dòng)產(chǎn)或投資保險(xiǎn)類企業(yè)股權(quán)，不作能力備案要求。 此外，為將投資能力建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)到人，進(jìn)一步厘清市場(chǎng)和監(jiān)管職責(zé)，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)每一類投資能力備案至少 2名風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人，并由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一向社會(huì)公布。風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人對(duì)投資能力和具體投資業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、有效性、風(fēng)險(xiǎn)揭示的充分性和及時(shí)性承擔(dān)主要責(zé)任。 近期，保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步放寬險(xiǎn)資投資渠道， 1日正式發(fā)布了債權(quán)發(fā)行注冊(cè)制，此次又強(qiáng)化了險(xiǎn)資投資“牌照化”管理，而保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新試點(diǎn)也將在近期啟動(dòng)，市場(chǎng)期待險(xiǎn)資運(yùn)用發(fā)揮更高效率。 保監(jiān)會(huì)：險(xiǎn)資投資實(shí)行“牌照化”管理 專業(yè)、專心、專注、專精 保險(xiǎn)中介門檻大幅提高 新一輪洗牌將至 中國保監(jiān)會(huì)近日表示，擬將保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立門檻正式從 9年前的 50萬元提升至不低于 5000萬元。一旦新規(guī)落地，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)洗牌在即。 近日，保監(jiān)會(huì)又發(fā)布 《 關(guān)于修改 〈 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 〉 的決定（征求意見稿） 》 和 《 關(guān)于修改 〈 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定的決定（征求意見稿） 》 ，擬將保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)立門檻正式提升至不低于 5000萬元。 中小保險(xiǎn)中介影響較大盡管提升準(zhǔn)入門檻，有利于保險(xiǎn)中介向規(guī)模化、集團(tuán)化方向發(fā)展，有利于提高行業(yè)整體水平，但這也給中小型保險(xiǎn)中介帶來較大影響。 滬上某小型保險(xiǎn)代理公司負(fù)責(zé)人表示：“注冊(cè)資金一旦提升至 5000萬元，將 消滅一大批中小型保險(xiǎn)代理公司。 5000萬元這一高門檻，僅憑個(gè)人出資是非常困難的，肯定需要借助風(fēng)投或企業(yè)大量資金介入。但風(fēng)險(xiǎn)投資的逐利性質(zhì)決定了他們對(duì)保險(xiǎn)代理行業(yè)持保守態(tài)度。因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)投資，往往要求高回報(bào)，但從目前來看，不論是盈利性還是高成長性，保險(xiǎn)代理公司都達(dá)不到風(fēng)投高回報(bào)的要求?！? 上述保險(xiǎn)代理公司成立于 《 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定 》 出臺(tái)的 2023年，當(dāng)時(shí)該公司注冊(cè)資金為 50萬元。 2023年，保監(jiān)會(huì)實(shí)施新的 《 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定 》 后，該公司隨即增資，將注冊(cè)資金提高到 200萬元。據(jù)公司負(fù)責(zé)人透露，“當(dāng)時(shí)門檻從 50萬元提升至 200萬元，一大批代理公司就不得不退出市場(chǎng)。今后一旦提高到 5000萬元，估計(jì)將有 80%的保險(xiǎn)代理公司關(guān)閉?！? 專業(yè)、專心、專注、專精 保險(xiǎn)營銷拿什么吸引高學(xué)歷（ 1） 將于今年 7月正式實(shí)施的 《 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理辦法 》 （簡稱 《 辦法 》 ）在年初甫一露臉，便引起了廣泛爭議。不為別的，只因一個(gè)“大專以上學(xué)歷”的門檻設(shè)定。 根據(jù)新規(guī)定的要求，或許現(xiàn)有 370萬保險(xiǎn)營銷人員中將有 70%以上不能再繼續(xù)展業(yè)，這是要實(shí)行快刀斬亂麻嗎？面對(duì)外界質(zhì)疑和誤讀，監(jiān)管部門迅速作出澄清和回應(yīng)。 近日，中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部主任孟龍?jiān)诿襟w通氣會(huì)上對(duì)此番新政予以詳解。他指出，保監(jiān)會(huì)正在制定 《 辦法 》 的落實(shí)措施，總的原則是：老人老辦法，新人新辦法。同時(shí)，根據(jù) 《 辦法 》 中第 12條規(guī)定：中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)備案后，可以對(duì)縣級(jí)以下農(nóng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報(bào)考人員實(shí)行資格考試特殊政策。 顯然，在標(biāo)準(zhǔn)門檻抬高的同時(shí)，也放開了一些特殊口子。 官方數(shù)據(jù)顯示，截至 2023年底，全國保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員 370余萬人，其中大專及以上學(xué)歷人員占比近 30%，高中學(xué)歷人員占比約 60%，初中及以下學(xué)歷人員占比約10%。在北京、上海等一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，大專及以上學(xué)歷占比遠(yuǎn)高于全國平均水平，如北京地區(qū)大專及以上學(xué)歷占比 61%，上海占比 55%。 專業(yè)、專心、專注、專精 吸引力何在 高學(xué)歷導(dǎo)向無可厚非，但保險(xiǎn)營銷行業(yè)自身對(duì)于高學(xué)歷人才的吸引力又體現(xiàn)在哪里呢？ 當(dāng)前中國高等教育發(fā)展較快， 2023年高校畢業(yè)生預(yù)計(jì)達(dá) 699萬人，是 2023年的 7倍，在監(jiān)管部門看來，這為保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員實(shí)行有區(qū)別的學(xué)歷政策提供了較好的條件。 但事實(shí)上，吸納應(yīng)屆高校畢業(yè)生這樣的高學(xué)歷者進(jìn)入保險(xiǎn)營銷領(lǐng)域，還只是一個(gè)美好的愿望而已。這一職業(yè)背后所包含的制度、保障等一系列問題，在現(xiàn)階段，都還未見明顯的改觀。 相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示， 2023年保險(xiǎn)營銷員的增員率從 2023年的 %下降到%，人均傭金在 2023年以后持續(xù)下降， 2023年為 ，保險(xiǎn)營銷員的傭金收入增長率為 %，延續(xù) 2023年的負(fù)增長態(tài)勢(shì)。但需要注意的是，保險(xiǎn)營銷員實(shí)現(xiàn)的 保費(fèi) 收入市場(chǎng)占有率一直維持較高的水平， 2023年保險(xiǎn)營銷員實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占全國總保費(fèi)收入的 %。 增員壓力、待遇壓力、成本壓力、業(yè)務(wù)增長壓力等來自營銷員與公司不同角度的壓力交織在一起，使得營銷員管理體制改革迫在眉睫。 保險(xiǎn)營銷拿什么吸引高學(xué)歷（ 2） 專業(yè)、專心、專注、專精 當(dāng)回家心切遭遇“一票難求”，不少人決定“拼車”回家。盡管能夠節(jié)省成本，但“拼車”過程中的事故風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患卻往往被忽視。最近幾年，由“拼車”造成的保險(xiǎn)事故索賠、民事糾紛持續(xù)上升。 “客戶來電咨詢 拼車 出險(xiǎn)如何賠付時(shí)，我們一般會(huì)明確告知，對(duì)于 拼車 造成事故，我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任?！币患冶ｋU(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員說。 據(jù)了解，保險(xiǎn)公司在“拼車”出險(xiǎn)后，發(fā)生以下情況時(shí)拒賠：如交通事故認(rèn)定書上明確變更用途、非法營運(yùn)造成事故的，違章搭乘、超載造成事故的，或造成人傷、未經(jīng)交警處理裁決的。 專家建議，“拼車”時(shí)應(yīng)了解所要搭乘的車輛是否購買了司乘險(xiǎn)。如果沒有，乘客可投保短期意外險(xiǎn)。此外，“拼車”雙方應(yīng)簽訂協(xié)議，明確途中費(fèi)用如何分擔(dān)，交通事故責(zé)任如何承擔(dān)等。 “拼車”發(fā)生事故 保險(xiǎn)公司不賠 專業(yè)、專心、專注、專精 險(xiǎn)政新規(guī) 關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn)底線 保險(xiǎn)資產(chǎn) 專業(yè)、專心、專注、專精 中國保險(xiǎn)保障基金任建國：守住保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線 在剛剛召開的 2023年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波反復(fù)提及今年保險(xiǎn)行業(yè)面臨的形勢(shì)復(fù)雜而嚴(yán)峻，提醒監(jiān)管者要運(yùn)用“底線思維”。 報(bào)告首次將保險(xiǎn)保障基金推向了全行業(yè)的視野，明確提出了加強(qiáng)保險(xiǎn)保障基金專業(yè)化管理的要求。作為經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)如何管理自身風(fēng)險(xiǎn)？又如何守住風(fēng)險(xiǎn)底線？中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司總經(jīng)理任建國在接受記者采訪時(shí)談了他的思考。 成立于 2023年 9月的中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司（以下簡稱“保險(xiǎn)保障基金公司”）近日披露，截至 2023年底，基金余額已達(dá) 382億元，年收益率超過 5%。 2023年 10月，原山東保監(jiān)局局長任建國出任保險(xiǎn)保障基金公司新一任總經(jīng)理。近日，在金融街一間明亮但不算寬敞的辦公室里，任建國手拿一份“規(guī)劃書”，向記者介紹了近期關(guān)于保險(xiǎn)保障基金公司的定位思考和未來發(fā)展藍(lán)圖。 任建國說，保險(xiǎn)保障基金制度是一種既符合我國國情、也符合國際慣例，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要制度安排，是保險(xiǎn)監(jiān)管的重要工具和機(jī)制，是防范和化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要屏障。保險(xiǎn)保障基金公司的定位，應(yīng)該是一個(gè)提供公共服務(wù)、實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作的企業(yè)，是監(jiān)管機(jī)關(guān)防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)手段之一。保險(xiǎn)保障基金公司必須堅(jiān)持為監(jiān)管工作服務(wù)、為行業(yè)健康發(fā)展服務(wù)、為保險(xiǎn)消費(fèi)者服務(wù)的發(fā)展方向，其最高目標(biāo)是維護(hù)好保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。 專業(yè)、專心、專注、專精 在人民幣國際化和利率市場(chǎng)化的大背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻密出臺(tái)各項(xiàng)創(chuàng)新舉措，政策藩籬逐一打破，金融創(chuàng)新步伐明顯提速，我國資產(chǎn)管理行業(yè)已悄然進(jìn)入到一個(gè)群雄逐鹿的年代。就在“大資管”時(shí)代帷幕徐徐拉起的同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管市場(chǎng)化改革的力度也頻頻加碼。 “長錢短用”、成本收益倒掛等資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致的問題一直困擾著保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)資金的負(fù)債久期相對(duì)較長，尤其是壽險(xiǎn)資金，較財(cái)險(xiǎn)資金的久期更長。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，壽險(xiǎn)企業(yè)的平均負(fù)債久期在 10年到 20年之間，而目前保險(xiǎn)資金可投資品種的期限往往短于負(fù)債久期。一旦利率環(huán)境產(chǎn)生變化，這種資產(chǎn)負(fù)債久期不匹配的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用和保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售造成影響。尤其是保險(xiǎn)期間較長的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦簽訂合同，保單預(yù)定利率即已明確，在利率波動(dòng)的情況下，相應(yīng)將帶來保險(xiǎn)投資收益率的波動(dòng)，壽險(xiǎn)公司要么可能出現(xiàn)“利差損”，要么因?yàn)槔嗜狈ξ?dǎo)致銷售受阻，加劇退保風(fēng)險(xiǎn)。 如此情境之下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)力創(chuàng)新，保險(xiǎn)資金資產(chǎn)配置策略組合越來越豐富，從過去的集中于高信用等級(jí)的各類債券、債券型基金、貨