【文章內(nèi)容簡介】 同行業(yè)其他客戶調(diào)查報告）□其它__________________________________________________可能的客戶上下游關系圖可能的客戶的生產(chǎn)流程圖調(diào)查前的主要問題預備的財務信息交叉檢驗方法調(diào)查員簽字：備注：備注：調(diào)查前的主要問題包括：客戶的主要風險點、調(diào)查重點、申請受理信息中的疑點和遺漏、個人信用報告中的疑點等。第 25 頁表22 貸前調(diào)查提綱項目受理公司及部門：客戶名稱調(diào)查時間調(diào)查地點調(diào)查人員說明：貸前調(diào)查主要了解客戶的總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等，列明提綱以保證現(xiàn)場調(diào)查的條理清晰、全面完整，避免遺漏。一、基本狀況核查 調(diào)查借款人的基本情況 企業(yè)性質(zhì)、管理體制、法定地址、注冊資金、成立時間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。調(diào)查企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、貸款卡等年檢情況。 調(diào)查借款人信用和主要負責人品行狀況 查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。通過對企業(yè)的負債、貸款卡、借款人概況、借款人大事和擔保查詢，了解企業(yè)目前借款、其他負債和對外擔保情況，查驗貸款卡反映的融資金額與財務報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出企業(yè)的承受能力等。 調(diào)查借款人的法定代表人、財務部門負責人的品行和經(jīng)營管理能力，是否有個人不良記錄等。 調(diào)查借款人近三年及報告期的財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況 財務狀況。查閱資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表對其資產(chǎn)、負債、所有者權益、收入、成本、利潤、現(xiàn)金流量等財務指標進行詳細的核實分析。 生產(chǎn)經(jīng)營情況。企業(yè)規(guī)模、主營產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。調(diào)查企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍；重點調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品的技術含量、市場占有率及市場趨勢等情況。 調(diào)查關聯(lián)企業(yè)及關聯(lián)交易情況 重點對關聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關聯(lián)企業(yè)之間的關聯(lián)關系（控股、參股）、關聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、資信狀況以及關聯(lián)交易等方面進行調(diào)查分析。 調(diào)查貸款需求和還款方案，分析第一還款能力調(diào)查分析貸款需求的原因、貸款用途的合法性、商品交易的真實性，分析商品交易的必要性、分析還款來源和還款時間。 調(diào)查分析本筆貸款帶來的收入、存款、結算等綜合效益二、其他狀況核查 企業(yè)實際控制人、高管變動狀況； 企業(yè)上下游客戶情況，對客戶的依懶性程度狀況； 企業(yè)應收賬款額度與賬齡； 企業(yè)存貨數(shù)量與周轉速率； 對外擔保情況； 歷史融資狀況； 其他情況 說明：依據(jù)貸款公司業(yè)務類型與風險偏好不同，所調(diào)查的事項有所區(qū)別。表23貸前調(diào)查客戶配合指引致：某某有限公司 某某小額信貸公司（以下簡稱“本公司”）對貴公司提交的編號為的《貸款申請表》及貴公司提交的其他資料進行了初步審核，認為符合本公司的業(yè)務受理條件，本公司已經(jīng)正式受理貴公司的貸款申請。按照本公司的業(yè)務操作流程，需要貴公司按照本公司的要求進一步提交相應材料并需要對貴公司進行現(xiàn)場調(diào)查。為了盡快完成本項目的貸前調(diào)查工作，請貴公司盡快按照本指引所列清單和要求準備相關文件并配合本公司完成貸前調(diào)查工作。 本指引包括如下四部分：第一部分為關于本次貸前調(diào)查工作的說明；第二部分為調(diào)查計劃及需貴公司配合的事項；第三部分為貸前調(diào)查文件清單；第四部分為貸前調(diào)查文件之準備要求及示范。一、關于本次貸前調(diào)查工作的說明 本次貸前調(diào)查的目的是為了了解和掌握貴公司的經(jīng)營狀況，以便于本公司對貴公司資信及償債能力進行評估。為了更好的達到上述目的，同時便于貴公司整理貸前調(diào)查材料，現(xiàn)就本次貸前調(diào)查工作特作如下說明： 1．除非另作明確解釋，本指引及其附件中所述“借款客戶”指的是貴公司、下屬企業(yè)及法人股東。下屬企業(yè)指的是分公司、子公司或投資的其他企業(yè)。 2．本次貸前調(diào)查的依據(jù)主要是貴公司提供的所有文件資料及在貴公司配合下向相關政府部門調(diào)取的所有文件資料。請貴公司務必按真實、準確、完整的要求，提供相關的文件資料，作為本公司調(diào)查人員出具貸前調(diào)查報告的依據(jù)。同時，如有需要，本公司調(diào)查人員將對貴公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員或負責人進行適當?shù)恼{(diào)查詢問。二、調(diào)查計劃及需貴公司配合的事項 1．請貴公司收到調(diào)查清單后及時準備有關材料，本公司調(diào)查人員將在 年 月 日前往貴公司經(jīng)營地，請貴公司將相關全部文件和材料（復印件）應于 年 月 日之前準備完畢并提供給本公司調(diào)查人員。 2．為了確保本項目順利進展，本次貸前調(diào)查工作需要貴公司的全面配合，建議貴公司能夠安排1－2名專職人員負責本次貸前調(diào)查中的總體溝通、聯(lián)系工作，并負責文件的收集、整理工作。 3．本公司調(diào)查人員需對文件復印件和填寫的表格進行核對，請貴公司在提供材料的同時準備有關材料的原件供調(diào)查人員核對。4．本公司調(diào)查人員有可能需前往貴公司及關聯(lián)企業(yè)所在地的有關政府部門進行貸前調(diào)查，需要前往調(diào)查的部門通常包括工商行政管理部門、國土資源管理部門、規(guī)劃部門、安全生產(chǎn)部門、環(huán)境保護部門等（最終調(diào)查的政府部門根據(jù)貴公司提供的材料確定），需請貴公司提前聯(lián)系并配合本公司調(diào)查人員一并前往。、簽字的文件，貴公司需要準備文字材料和復印件即可，經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場審核無誤后，當面簽字或蓋章。三、貸前調(diào)查文件清單 1．本公司制作了需要貴公司在本次貸前調(diào)查過程中提供的文件清單，見《盡職調(diào)查材料清單》【表24】。 2．請貴公司及時整理準備有關材料，并填寫有關文件的電子版本，相關全部文件和材料請于年月日時之前準備完畢并提供給本公司調(diào)查人員（包括紙質(zhì)版和電子版，紙質(zhì)版需加蓋公章）。 四、貸前調(diào)查文件之準備要求及示范 請貴公司按照如下要求準備貸前調(diào)查文件： 1．請貴公司按照本指引附件《盡職調(diào)查材料清單》【表24】的要求準備相關文件的復印件。貴公司準備完畢相關文件的復印件之后，請加蓋貴公司的公章（對于超過1頁的文件，請加蓋騎縫章）后向本公司調(diào)查人員提供。另請貴公司在向本公司調(diào)查人員提供相關文件的復印件時按順序準備文件的原件，本公司調(diào)查人員將核對相關文件的原件。同時，為了便于材料的整理、核對，建議貴公司將全部材料原件統(tǒng)一放置于一個辦公場所。 2．請貴公司在提供全部紙質(zhì)版的材料，一并提供填寫的《盡職調(diào)查材料清單》打印版和電子版（打印版需加蓋貴公司公章和騎縫章）。關于上述文件如有任何問題，請及時聯(lián)系我們。順頌商祺！ 某某小額貸款公司 年 月 日附：現(xiàn)場調(diào)查人員聯(lián)系方式： 表241盡職調(diào)查材料清單（公司）序號項目標準作用備注 基本材料1借款申請表借款用途、借款期限、申請金額、擔保條件等了解企業(yè)基本信息及借款申請信息2企業(yè)簡介企業(yè)發(fā)展歷史、經(jīng)營目標、企業(yè)經(jīng)營和生產(chǎn)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售模式以及上下游客戶了解企業(yè)大致狀況3企業(yè)經(jīng)營必備材料營業(yè)執(zhí)照正副本（及年檢證明）、營業(yè)場所證明材料確保企業(yè)能夠正常合法經(jīng)營4企業(yè)章程企業(yè)在工商局受理范圍內(nèi)所有企業(yè)變更信息原件及明細、企業(yè)基本信息登記表了解企業(yè)發(fā)展的歷史5企業(yè)注冊驗資報告包括注冊資本金額、實收的金額、截止時間、會計師事務所公章及聯(lián)系電話、中國注冊會計師印章以及日期確認企業(yè)的注冊資本規(guī)模及其真實性6股權變動驗資報告也叫驗資事項說明，包括基本情況、新增資本的出資規(guī)定和審驗結果，必須加蓋會計師事務所公章確認企業(yè)增資等變更事項的真實合法性7財務報表近三年經(jīng)審計的財務報表；成立不足三年的，提交自成立以來的年度報表；財務指標變動表；損益結構變動表整體了解企業(yè)經(jīng)營情況8企業(yè)、實際控制人征信報告及個人資產(chǎn)明細詳細的征信報告、土地、房產(chǎn)和汽車的購買合同或權屬證明了解企業(yè)整體借款和負債情況及資金使用情況9未結清的借款合同通常包括借款種類、用途、期限、銀行利率、雙方權利義務、違約責任、其他費用等了解企業(yè)經(jīng)營所需融資金額、渠道及資金使用狀況10企業(yè)和個人資金來往情況企業(yè)銀行對賬單和個人流水賬目；負債明細表；現(xiàn)金流量表；往年銷售情況與銷售預測表；應付賬款表；應收賬款登記表；應收賬款明細；主要資產(chǎn)負債結構變動表大致了解企業(yè)資金來往情況，是否存在違法違規(guī)操作11抵押、質(zhì)押物所有權憑證企業(yè)或者個人名下動產(chǎn)、不動產(chǎn)所有權證明，包括房產(chǎn)證、土地證、抵（質(zhì)）押物明細表以及各項能證明所有權歸屬人的相關文件確保企業(yè)出現(xiàn)風險時有第二還款來源12企業(yè)重大業(yè)務合同包括大額交易量、大型交易對象等確認企業(yè)的正常經(jīng)營和業(yè)務規(guī)模13企業(yè)重大訴訟、仲裁相關文件企業(yè)所有未決和未執(zhí)行完畢的訴訟、仲裁案件的詳細說明，包括涉及的當事人、未執(zhí)行的案件、爭議金額、案由、判決或裁定、已經(jīng)執(zhí)行的階段等14企業(yè)重大債權相關文件提供公司的主要債權清單，以及任何能證明債權存在的清單確認企業(yè)的正常經(jīng)營和業(yè)務規(guī)模證明債權存在的合同、協(xié)議等相關文件15企業(yè)重大債務相關文件提供公司的重大債務清單，以及任何能證明債務存在的清單證明債務存在的合同、協(xié)議等相關文件16企業(yè)或項目的其他重要證明材料買賣合同；生產(chǎn)經(jīng)營許可證；進出口許可證等；資信等級證書；資產(chǎn)評估報告；存貨明細表；主要固定資產(chǎn)明細表 輔助文件（一般為可選文件，在企業(yè)其他方面完好的情況下，收集不全可以忽略）1企業(yè)高管身份證明法定代表人身份證及必要個人信息、財務主管身份證、法人授權委托書及代理人身份證確認企業(yè)主資質(zhì)以及企業(yè)經(jīng)營管理能力2股東、法定代表人、實際控制人戶口本和婚姻狀況證明戶口本由公安局登記注冊，婚姻狀況一般為結婚證，由民政局登記注冊確認企業(yè)高管及股東家庭狀況、夫妻關系3企業(yè)繳稅憑據(jù)和水電費繳費單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項稅費以及水電費支付單據(jù)了解企業(yè)開票范圍和金額，確認企業(yè)是否正常運營4對外擔保明細表對完是否存在擔保情況以及擔保的額度確認企業(yè)對外擔保情況是否對借款的返還有影響三、部分行業(yè)需要另外提供的資料（一）農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設施消毒以及清理等相關證明文件3飼料成本、主要成分4飼養(yǎng)動物是否有保險的證明5飼養(yǎng)的品種6主營業(yè)務收入7有無政府補貼的證明材料8其他（二）化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型企業(yè)1環(huán)保許可證、排污許可證等文件2員工防護服、職業(yè)裝等防護措施的證明材料3當?shù)卣?、環(huán)保部門支持企業(yè)的證明材料4有無發(fā)生過污染、中毒等事件的證明材料5對易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理文件6其他第 31 頁表242盡職調(diào)查材料清單（個體工商戶）序號項目標準作用備注 基本材料1借款申請表借款用途、借款期限、申請金額、擔保條件等了解商戶基本信息及借款申請信息2商戶簡介商戶發(fā)展歷史、經(jīng)營目標、商戶經(jīng)營和生產(chǎn)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷售模式以及上下游客戶了解商戶大致狀況3商戶經(jīng)營必備材料營業(yè)執(zhí)照正副本（及年檢證明）、營業(yè)場所證明材料確保商戶能夠正常合法經(jīng)營4商戶、實際控制人征信報告及個人資產(chǎn)明細詳細的征信報告、土地、房產(chǎn)和汽車的購買合同或權屬證明了解商戶整體借款和負債情況及資金使用情況5未結清的借款合同通常包括借款種類、用途、期限、銀行利率、雙方權利義務、違約責任、其他費用等了解商戶經(jīng)營所需融資金額、渠道及資金使用狀況6商戶和個人資金來往情況商戶銀行對賬單和個人流水賬目；往年銷售情況與銷售預測表；應付賬款表；應收賬款登記表；應收賬款明細；主要資產(chǎn)負債結構變動表大致了解商戶資金來往情況，是否存在違法違規(guī)操作7抵押、質(zhì)押物所有權憑證商戶或者個人名下動產(chǎn)、不動產(chǎn)所有權證明，包括房產(chǎn)證、土地證、抵（質(zhì)）押物明細表以及各項能證明所有權歸屬人的相關文件確保商戶出現(xiàn)風險時有第二還款來源8商戶重大業(yè)務合同包括大額交易量、大型交易對象等確認商戶的正常經(jīng)營和業(yè)務規(guī)模9商戶或項目的其他重要證明材料買賣合同；生產(chǎn)經(jīng)營許可證；進出口許可證等；資信等級證書；資產(chǎn)評估報告；存貨明細表；主要固定資產(chǎn)明細表10商戶主戶口本和婚姻狀況證明戶口本由公安局登記注冊，婚姻狀況一般為結婚證，由民政局登記注冊確認商戶及家庭狀況、夫妻關系11商戶繳稅憑據(jù)和水電費繳費單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項稅費以及水電費支付單據(jù)了解商戶開票范圍和金額，確認商戶是否正常運營12財務報表近三年經(jīng)審計的財務報表；成立不足三年的，提交自成立以來的年度報表；財務指標變動表；損益結構變動表整體了解商戶經(jīng)營情況 輔助文件（一般為可選文件，在商戶其他方面完好的情況下，收集不全可以忽略）1對外擔保明細表對完是否存在擔保情況以及擔保的額度確認商戶對外擔保情況是否對借款的返還有影響三、部分行業(yè)需要另外提供的資料（一）農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營